交易银行部试题Word下载.docx

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　　D.总行各部门负责贸易融资业务债项评级的等级评定会签

D

　　[多项选择题]

　　6、国内人民币委托代付业务的办理条件是（）

　　A.国内人民币委托代付业务项下商品交易真实、合法、有效，能够提供合同、税务发票等商品交易证明材料

　　B.国内人民币委托代付业务应满足基础贸易融资业务应具备的条件，申请人应向中国人民银行提交办理基础贸易融资业务要求的相关资料

　　C.对于境内汇款、票据等项下国内人民币委托代付业务，申请人须向中国人民银行提交能够证明贸易背景的购销合同、税务发票、货运单据（如需）等

　　D.代付期限由中国人民银行根据申请人需求、相关基础贸易融资业务期限及代付行资金状况决定，最长不超过半年

A,B,C

　　7、关于默示通知，以下表述正确的是（）

　　A.中国人民银行必须保留相关证据以证明通知行为已经发生的方式

　　B.对中国人民银行和卖方送达的应收账款转让通知书，买方对应采购部门签章确认，同时约定回款账户在中国人民银行

　　C.中国人民银行自行委托第三方物流或快递公司送达应收账款转让通知书，并与第三方物流或快递公司约定由其承担举证责任

　　D.公证人员亲自送达应收账款转让通知书

　　8、“1＋N”的逻辑在于（）

　　A.利用“1”与供应链其他成员利益关联及其在供应链中的强势谈判地位，引入“1”的信用开展对“N”的金融服务

　　B.通过降低担保要求而提高定价

　　C.银行通过吸引存款，使供应链金融这项贷款业务部分实现了资金自筹

　　D.利用对“N”的面向贸易环节的金融服务，以及“N”之间的贸易、结算关系，进一步深化“1”对主办银行的依赖，并创造对“1”开发的更多机会

A,D

　　9、预付类贸易融业务资债项评级应从以下（）风险因素考查借款人履约能力。

　　A.借款人销售渠道/客户关系稳定性

　　B.借款人与本次授信对应的上游交易对手的交易地位

　　C.借款人与本次授信对应的上游交易对手与借款人合作时间

　　D.上游客户竞争优势

　　10、法规未明确规定的非贸易售付汇，需审核以下凭证（）

　　A.合同（协议）、发票（支付通知）

　　B.单笔等值3万（不含3万）美元以上的，要求税务证明

　　C.等值5万（不含5万）美元以上的，还须有外汇局的核准件

　　D.以上资料在原件上注明售付汇日期、金额，加盖业务公章，留存复印件3年备查

A,B,C,D

　　[判断题]

　　11、监管方必须具备相应的基本主体资格。

不符合主体资格准入标准的监管方，中国人民银行不得与其开展监管合作。

对

　　12、国内人民币委托代付业务纳入中国人民银行对申请人的统一授信管理，占用中国人民银行信贷资产。

错

　　13、国内信用证开证申请书的条款应约定发票须由受益人出具，其抬头为开证申请人，发票日期不得晚于信用证开立日期。

　　14、同一卖方对多家买方的所有保理额度可在同一保理合同中表现，但应分别控制，不得串用。

　　[填空题]15简要概述国内信用证项下贴现的受理资料与审核要点。

受理资料：

申请人除按一般授信要求提交有关申请资料外，还应提交以下资料：

　　1、国内信用证项下贴现申请书；

　　2、国内信用证项下贴现总合同（首笔业务提供）；

　　3、信用证正本及单据副本；

　　4、开证行到期付款确认书；

　　5、购销合同；

　　6、中国人民银行要求的其他资料。

　　审核重点：

　　1、申请书的填写是否清楚、完整，有关内容是否与信用证内容相一致；

　　2、信用证的受益人与贴现的申请人是否一致；

　　3、开证行到期付款确认书是否经过核实；

　　4、开证行是否为中国人民银行系统内机构或同业有权机构，如不是，须通过总行查询；

　　5、贸易背景是否真实。

　　[填空题]16简要概述国内信用证项下买方押汇的受理资料与审核要点。

客户除按一般授信要求提交有关申请资料外，还应提交以下资料：

　　1、买方押汇总合同（首次押汇时提供）；

　　2、买方押汇申请书；

　　3、中国人民银行要求的其他资料。

　　1、买方押汇申请书的内容与有关信用证的相关内容是否相符；

　　2、押汇金额是否合理；

　　3、结合购销合同、销售期、生产周期等情况综合考察押汇期限是否合理；

　　4、额度是否充足。

　　[填空题]17中国人民银行开立国内信用证的业务处理要点有哪些？

　　1、须获批相应的客户授信额度，或核准为低风险业务；

　　2、申请人无不良信用记录，以往未发生要求中国人民银行无理拒付的事件；

　　3、须具有真实的贸易背景；

　　4、原则上收取不低于开证金额20%的保证金。

　　[填空题]18简要概述国内人民币委托代付业务定义、业务办理基本原则。

定义：

国内人民币委托代付业务是指中国人民银行应国内贸易项下买方或卖方的申请，由代付行根据中国人民银行指示向申请人提供融资资金，申请人在约定期限内按约定利率归还代付行款项（包括代付利息及银行费用）的业务。

如申请人到期未能偿还代付融资款项本息，中国人民银行将偿还代付行包括代付本金及双方约定利息在内的金额。

　　业务办理基本原则：

　　1、贸易背景真实原则国内人民币委托代付业务是中国人民银行指示代付行对申请人基于基础贸易融资业务的融资行为，应确保申请人基础贸易融资业务项下贸易背景真实可信，申请人须提供具有法律效力的购销合同及其它可用于证明贸易背景真实性的材料。

　　2、风险/流程相同原则国内人民币委托代付业务依托于基础贸易融资业务，与基础贸易融资业务主要区别在于资金来源不同，两者风险系数相同。

该业务须满足中国人民银行相关基础贸易融资业务管理规定，该业务项下基础贸易融资业务仍需遵循相同的审查审批流程。

基础贸易融资业务授信额度审批后，方可为申请人办理相应的国内人民币委托代付业务。

　　[填空题]19简要概述国内保理业务定义、分类。

国内保理业务，是指中国人民银行受让国内卖方因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，并在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融服务。

　　分类：

1、中国人民银行国内保理业务按照保理商对卖方是否有追索权分为有追索权保理和无追索权保理。

　　2、按照是否通知买方分为明保理和暗保理。

　　3、按照卖方与保理商之间是否有融资行为发生分为非融资型保理和融资型保理。

　　4、按照参与保理业务的保理商数量分为单保理和双保理。

　　20、商务合同约定或法律法规规定债权不得转让的应收账款不能办理保理业务。

　　21、中国人民银行与指向同一买方的所有卖方签订的保理合同额度总和不得超过该买方额度。

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　　22、信用证有效期修改的，原有效期加展期不得超过180天。

　　23、议付行必须是开证行指定的受益人开户行。

未被指定议付的银行或指定的议付行不是受益人开户行的，经受益人书面同意，可办理议付。

　　24、资本项下及其他收汇误入待核查账户的，经外汇局核准后，银行方可为企业办理从待核查账户划转经常项目外汇账户或其他外汇账户的手续。

　　25、对不在名录进口单位、“C类进口单位”的进口付汇以及外汇局认定的其他付汇业务，未经外汇局登记，银行不得为进口单位办理进口付汇或开立信用证等相关业务。

　　26、外汇局不再对经常项目外汇账户的开立、变更、关闭进行事先核准。

　　27、对代付申请人的融资利率报价由中国人民银行根据代付行报价，结合申请人情况进行加点定价，加点幅度应考虑申请人的资信状况、项目风险状况及综合收益等情况。

　　28、监管方等级分类认定终审意见必须明确监管等级、监管模式、监管地域等方面内容，并可对监管商品种类作相应限制。

对[判断题]

　　29、按监管方对监管场地的所有权及控制权差异，监管模式分为监管方自有库监管和监管方输出监管。

　　30、债项评级是基于交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小，特定风险因素包括业务品种、业务流程、抵质押品、行业、法律确定性等。

　　31、国内信用证项下买方融资用于卖方在在中国人民银行开立的国内信用证项下付款时的短期资金需求。

　　32、已叙作打包贷款的国内信用证，借款人必须向中国人民银行交单。

　　33、委托代付行代付的金额不得超过当次来单/交单金额，且累计不得超过信用证金额。

　　34、银行为进口单位办理付汇手续时，需审查进口单位填写的进口付汇核查凭证，并按以下规定审查相应有效凭证和商业单据（）

　　A.以信用证方式结算的，审查进口合同、开证申请书

　　B.以托收方式结算的，审查进口合同

　　C.以预付货款方式结算的，审查进口合同、形式发票

　　D.以货到付款方式结算的，按《进口货物报关单“贸易方式”分类付汇代码表》审查相关有效凭证和商业单据

　　35、进口单位取得对外贸易经营权后，应按规定到外汇局办理以下手续（）

　　A.办理“进口单位付汇名录”登记手续B.签署《货物贸易进口付汇业务办理确认书》C.2010年12月1日前已在外汇局办理名录登记手续的进口单位，应在六个月内签署《确认书》

　　D.需通过“中国电子口岸-进口付汇系统”对进口货物报关单电子底账进行联网核查

　　36、应收帐款类贸易融业务资债项评级的风险评估包括（）

　　A.借款人（卖方）履约能力评估

　　B.下游（买方）实力评估

　　C.交易环节评估

　　D.授信结构安排

　　37、开立国内信用证需基于以下贸易背景审查（）

　　A.考察企业过往业务的合同、信用证、银行结算记录等资料来考察其业务的交易情况

　　B.考察本笔业务贸易背景是否真实，贸易流程是否清晰，贸易方式是否正常

　　C.审查采购的商品是否在申请人的正常经营范围内，买卖双方是否存在关联关系和代理业务

　　D.考察申请人贸易的合理业务周期，远期付款期限可以适当超过合理业务周转期，但不能超过180

　　天

　　38、供应链融资客户的特点是（）

　　A.供应链中交易信息弥补中小企业信息不充分，信息采集成本高的问题

　　B.供应链成员企业围绕核心企业形成了企业联合体，经营状况受核心企业影响

　　C.每笔交易都有对应的物流和资金流，可以利用他们作为资产支持手段

　　D.核心企业对于供应链成员有严格的管理

　　39、供应链金融的风险管理需要重复经过（）

　　A.风险识别

　　B.风险度量

　　C.风险估价

　　D.风险控制方案设计的流程，然后进入实施阶段

　　40、供应链金融从另一个角度考量企业的融资需求和信用支持是指（）

　　A.供应链中小企业成员的融资需求主要是由于核心企业转移流动资金压力造成的，因此供应链金融的需求主要是流动资金需求

　　B.从单个企业孤立的角度看，流动资产在形态和规模上不断变化，造成银行难以有效监控

　　C.从供应链企业集群的角度看，交易过程是信息流、物流和资金流的相对封闭集成，这为银行监控提供了条件

　　D.虽然中小企业授信的平均资费水平高于大型企业，但如果考虑操作和风险成本的调整因素，则授信的实际收益是否存在优势并不明确

　　41、关于供应链金融，下面表述正确的是（）

　　A.核心是运用信用风险屏蔽技术这一重要的风险管理创新，即利用对商流、信息流、物流、资金流的掌握和控制获得授信的自偿性，并达到授信对主体信用等级的隔离

　　B.本质是商业银行观念和视角更新，并从而推动组织结构、业务流程、营销方式、产品开发、操作系统、管理模式等的创新

　　C.推动银行从以“资金中介”来获取“利差收益”到充分运用银行家智慧、网络资源、信用资源、系统资源等获取金融服务和解决方案的综合收益

　　D.对供应链的某一个特点节点提供封闭的授信支持以及其他结算、理财等综合金融服务

　　42、监管方等级分类认定基于以下方面资质（）

　　A.监管方监管经验

　　B.监管能力

　　C.监管模式

　　D.代偿能力

　　43、以下关于卖方押汇利息收取和计息天数正确的是（）

　　A.可以采取预扣方式

　　B.可以采取后收利息方式

　　C.即期信用证押汇计息天数＝合理邮程天数＋银行合理工作日+5个工作日D.延期付款信用证押汇计息天数＝押汇起息日至付款到期日天数＋5个工作日

　　44、信用证修改申请书应审查以下内容（）

　　A.有效期修改的，原有效期加展期不得超过180天

　　B.信用证更改受益人是否与合同修改内容相符

　　C.修改后的信用证条款之间须相互衔接合理，不得有抵触

　　D.增额修改的，开证行必须要求开证申请人追加相应的开证保证金或授信额度

A,C,D

　　45、国内保理业务的买方信用问题是指除下列（）以外情形，导致买方到期不付款。

　　A.商务纠纷

　　B.欺诈

　　C.不可抗力或司法裁定或仲裁的原因

　　D.买方破产

　　46、根据业务操作模式的不同，应正确选择债项评级模板（）

　　A.客户在同一授信额度项下叙做两种或两种以上的操作模式，或同一操作模式项下有不同交易对手，需选择相应的打分卡模板分别评级，评级结果低者为本次业务评级结果

　　B.客户在同一授信额度项下叙做两种或两种以上的操作模式，或同一操作模式项下有不同交易对手，需选择相应的打分卡模板分别评级，评级结果高者为本次业务评级结果

　　C.进口项下（未来）货权质押业务中，如采用进口项下货物转现货抵（质）押模式，应选择现货抵（质）押模式打分卡进行评级

　　D.进口项下（未来）货权质押业务中，如采用进口项下货物转现货抵（质）押模式，应选择预付类模式打分卡进行评级

A,C

　　47、贸易融资业务的债项评级分为（）

　　A.存货类

　　B.预付类

　　C.应收类（含保理）

　　D.流动资金类

　　48、以下关于国内人民币委托代付业务与基础贸易融资的关系表述正确的是（）

　　A.国内人民币委托代付业务依托于基础贸易融资业务

　　B.国内人民币委托代付业务与基础贸易融资业务主要区别在于资金来源不同

　　C.国内人民币委托代付业务须满足中国人民银行相关基础贸易融资业务管理规定，该业务项下基础贸易融资业务仍需遵循相同的审查审批流程

　　D.基础贸易融资业务授信额度审批后，方可为申请人办理相应的国内人民币委托代付业务

　　49、下述关于代付业务类别及适用范围表述正确的是（）

　　A.中国人民银行国内人民币委托代付业务按照融资方向分为买方代付和卖方代付

　　B.申请人为国内贸易项下买方的国内人民币委托代付业务称为买方代付

　　C.申请人为卖方的国内人民币委托代付业务称为卖方代付

　　D.中国人民银行国内人民币委托代付业务适用于由基础贸易融资业务衍生的融资需求，基础贸易融资业务包括国内信用证、国内保理等业务

　　50、不同等级的监管方适用不同的监管区域限制。

以下正确的表述是（）

　　A.等级分类认定结果为A类的监管方，无监管区域限制（总行等级分类认定终审意见另有约定的除外）

　　B.等级分类认定结果为B类的监管方，监管区域限定于该监管方注册地所属省份（或直辖市）下辖区域内

　　C.等级分类认定结果为C类的监管方，监管区域限定于该监管方注册地所属地级市（或直辖市）下辖区域内

　　D.等级分类认定结果为D类的监管方，监管区域限定于该监管方注册地所属县区内

　　51、在审核中国人民银行打包放款业务的信用证条款时，如为议付信用证，须审核（）是否为指定议付行。

　　A.中国人民银行

　　B.开证行C.承兑行

　　D.保兑行

　　52、监管方等级分类认定不包括对（）的评定。

　　A.监管场地的所有权

　　B.监管方监管经验

　　C.监管方监管能力

　　D.监管方代偿能力

　　53、监管方年度等级分类认定中，若原监管方不符合

　　A、B、C三个监管等级中任一级别的要求，应将其明确为退出类。

以下哪种情况分行应制定退出计划（）

　　A.基本无固定资产，经营的主要仓储场地和设备基本为租赁，且租赁期限不低于5年，经营年限不低于5年

　　B.派驻的仓储管理人员具备4年工作经验

　　C.净资产500万元，对外连带担保金额为净资产的2倍

　　D.发生重大责任事故、遭遇重大损失事件，无足够保险赔偿，或涉及重大诉讼，很可能承担重大赔付的

　　54、根据债项评级评定的等级，按照分类区别对待原则进行管理，其中适度支持类客户是指（）

　　A.L1级评级得分85分以上

　　B.L2级评级得分75-85

　　C.L3级评级得分65-75

　　D.L4级评级得分55-65

B

　　55、贸易融资业务债项评级适用于物流贸易型企业贸易融资业务以及生产型企业中以本次贸易融资项下资产所产生的经营性收入为（）的融资业务。

　　A.第一还款来源

　　B.第二还款来源

　　C.特定还款来源

　　D.综合还款来源

　　56、供应链金融与传统流动资金贷款最主要的信贷理念差异，在于（）以及系统性统筹授信。

　　A.风险识别的特殊化

　　B.风险度量的特殊化

　　C.审批流程的集中化

　　D.贸易背景的特定化

　　[单项选择题]57、80%的大银行认为，供应链金融产品对于商业银行业务的（）竞争十分重要。

　　A.差异化

　　B.同质化

　　C.本土化

　　D.国际化

　　58、代付业务中，中国人民银行承担了授权代付行代付业务的客户信用风险，（）的实际还款能力是代付业务审查审核的关键。

　　A.受益人

　　B.代付行

　　C.申请人

　　D.参贷行

　　59、议付须在（）的前提下办理。

　　A.信用证修改

　　B.不符点交单

　　C.打包贷款

　　D.单证相符

　　60、卖方押汇的申请人应在中国人民银行已获批相应的（）授信额度。