信 诚 运 筹 智 选 投 资 连 结 保 险Word下载.docx

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15%

85%

以后各年

0%

100%

额外投资

5%

95%

信诚附加「运筹」慧选投资连结保险

第1-5年

10%

90%

其它附加合同

各年

保单账户管理费：

从保单账户中以扣除投资单位的形式按月支付，每月7元。

保障费用：

依据被保险人的年龄、性别、健康状况、承保条件及是否有其它附加保险/合同而定，从保单账户中以扣除投资单位的形式按月支付。

附加合同的保障费用即为其保险费，并将平分到每月保障费用应缴日扣除。

「运筹」慧选投资连结保险的保障费用按下述方法计算收取：

月保障费用＝被保险人当前年龄的每千元年保障费用/1000×

当前保险金额/12。

例如，王先生40岁时购买了信诚「运筹」慧选投资连结保险，保额为20万，则其40岁时的月保障费用＝2.277/1000×

200000/12＝37.95元。

账户组合因时制宜

本公司将根据客户的需要适时增加新的投资账户。

不同的投资账户侧重不同的投资工具，具有各自的组合特点。

您可以依据自己的投资取向、财政状况及可承受风险的能力，投资于其中一个或多个账户，亦可依据各个账户以及市场的表现，随时转换投资账户或调整各个账户之间的投资比例，以取得更理想的投资回报。

与同类型的产品比较，「运筹」慧选可以为精明的您提供多种投资选择。

我们现时已设立四项投资账户：

「增值投资账户」、「债券投资账户」、「基金投资账户」及「稳健增长账户」，让您根据不同投资账户的表现，全盘掌握地作出适时的调配。

本公司于计价日对投资账户资产价值进行评估，并公布该日投资单位的价格。

投资单位价格表示每一投资单位的资产净值，采用以下方法计算：

投资单位价格=

投资账户资产净值总额

投资单位总数

目前可选择的投资账户如下：

（1）「增值投资账户」

投资目标

投资于证券投资基金及各类可投资债券，以期在较为稳定的投资组合中获取较高的回报。

资产管理费用

每年费用不超过账户资产的2%。

认购/提取费用

无

转换费用

因投资产生的税项

有

交易费用

由证券商依照有关规定，代扣代缴

投资限制

依据有关法规及以下限制：

投资组合

限额（占资产百分比）

证券投资基金

0%—30%

债券

60%—100%

定期存款及现金

投资风险本账户的风险主要是来源于基金、债券市场、银行利率等方面，并可能受政治、经济、证券市场、政策法规等多项风险因素的影响。

主要业绩：

启动时间

2001.05.15

统计截止时间

2004.12.31

最高价格（元）

10.12201

最低价格（元）

9.39350

最高当期收益率

1.51%

最低当期收益率

-2.12%

最高累计收益率

1.22%

最低累计收益率

-6.07%

（2）「债券投资账户」

投资于各类可投资债券，以获取稳定的回报。

资产管理费用

投资组合

70%—100%

定期存款及现金

投资风险本账户的风险主要是来源于债券市场、银行利率等方面，并可能受政治、经济、证券市场、政策法规等多项风险因素的影响。

投资业绩

10.54897

9.98544

1.9%

-1.4%

5.5%

-0.1%

（3）「基金投资账户」

主要投资于证券投资基金，充分利用证券投资基金较高的成长性，谋求长期稳定、较高的收益。

证券投资基金

投资风险本账户的风险主要是来源于基金市场、银行利率等方面，并可能受政治、经济、证券市场、政策法规等多项风险因素的影响。

2001.09.18

10.93488

8.92355

7.25%

-6.43%

9.35%

-10.76%

（4）「稳健增长账户」

主要投资于流动性及安全性均较高的货币市场投资工具，谋求风险低而又稳定的收益。

主要投资于货币市场投资工具和具有低利率风险、高流动性的其他投资工具，以及国家相关法律法规及政府部门目前或以后许可的其他投资工具。

投资风险本账户主要投资于货币市场投资工具，信用风险和利率风险小于另外三个账户。

账户启动时间2005年4月8日

本公司如暂停分配款项予任何投资账户或停止投资单位的转换及赎回，将提前三个月书面通知您。

额外投资更多机会

如果您想更多地分享信诚的投资成果，那么，您不必像传统保险那样顾虑保险费的限制，┌运筹┘慧选为您安排了“额外投资”的选择。

您可以在缴付首十二个月保险费后，另缴一笔资金作为投资之用，该笔资金的95%将依据您所选择的投资账户类别，购入相应的投资单位，并存入您的保单账户中。

每次额外投资的最低限额为30，000元人民币。

部分提取灵活套现

┌运筹┘慧选已为您想到，在您的生活中，或许有长远的计划支出，或许有突如其来的资金需要，对此，您可以随时要求“部分提取”，即从您的保单账户中提取一部分现金，以筹划您的资金需要。

每次提取的金额最少为100元人民币。

您若提取保单账户中的全部资金，则视为退保。

我们会在下一个计价日计算保单账户值，并扣除尚未支付的费用，将余额退还给您。

持续奖金权益尽享

从满第六个保险费年期开始，我们每年将会为您发放持续奖金，并按所选择的投资账户的投资比例，代购投资单位存于保单账户。

持续奖金的发放标准为：

（主合同保险费–投保时的最低保险费）10%

如果您的保单曾经进入保费缓缴期而您又补交了这一时期的保费，对于补交的保费缓缴期内的保费，我们也将按规定在未来的年份里为您发放相应的持续奖金。

为确保您的账户价值的正常合理地使用，持续奖金发放时要求您对投资账户的累计部分提取金额不得超过公司当时规定的最大提取要求。

信息详实了如指掌

为确保投资账户资产完整、账目清晰，切实维护每一位客户的利益，┌运筹┘慧选制订了公平、公正的信息披露制度，让您全盘掌握您的保障及投资计划。

价格公告

在每个计价日，我们都会以公允的计价方法，对投资账户资产价值进行评估，并以保监会认可的方式公告投资单位价格。

财务报告

我们将定期公告中期财务报告及年度财务报告，并真实、准确、全面地向您反映当期投资账户的相关信息。

保单账户报告

在每年的保单周年日，我们将提供一份您个人保单账户报告。

这份报告翔实地记录了一年来您的账户中保险金额、投资金额、持有的投资单位数量及其变化情况、投资单位价格、保单价值、保单基本状况、各项费用、投资管理信息等。

其他信息

依据投保规则，需要修改有关条款时，或其他足以影响投资账户运作的因素发生变化时，我们将及时知会，让您早有准备，轻松应对。

另外，我们设立了咨询服务热线，让您不论身处何地，都能够及时了解相关投资信息。

保障篇

寿险保障，一生相伴

在保险合同有效期内，我们将为您担负如下的保险责任：

若被保险人在合同有效期内不幸身故，我们将按合同的保险金额给付身故保险金，并在收到理赔申请书后的所适用的计价日结算您的保单账户价值，一并给付身故保险金受益人。

在进行上述给付时，我们将先扣除您未偿清之费用。

但是，若被保险人身故时满30天但不足1周岁，则身故保险金为保险金额的30%；

若被保险人身故时满1周岁但不足2周岁，则身故保险金为保险金额的60%。

被保险人因以下情形之一造成身故的，我们将不承担保险责任:

（1）在合同生效日、增加保险金额或最后复效日（以较迟者为准）起2年内自杀；

（2）您或身故保险金受益人故意造成的；

（3）因自身的犯罪行为或因拒捕而导致的。

若保单账户中尚余投资单位，我们将按收到书面申请后所适用的计价日价格结算保单账户值向您退还保单账户值。

增减保险费财务安排掌握自如

您可按照个人经济状况增减保险费。

经本公司接纳后，新增部分之保险费年期自第一次缴费开始为第一年，然后按年期所对应的分配比例计算可投资金额，将该金额为您认购投资单位存入保单账户中。

此新增保费之保险费年期与原保险费年期各自计算。

至于保险费的减少，应符合本公司当时规定的保险金额所对应的最低保费要求。

其后如投保人另拟增加保险费时，可续算降低部分保险费的保险费年期。

若已附加信诚附加「运筹」慧选投资连结保险，而减小后的主合同保险费不足最高保险费，则须先申请取消该附加保险。

增减保险金额满足您的需要

您可按照您的需要增减保险金额，满足您和家庭的保障及财务计划。

享有这种与传统寿险不一样的灵活优点，您再也不用为了强记多份保单的不同缴费日期而感到烦恼。

增加保险金额须经本公司审核且符合当时的承保要求。

申请如被接纳，新增的保险金额须遵从原合同的所有条款。

为确保您的保障需要，合同生效一年后且在有效期内方可申请减少保险金额。

减少后的保险金额须符合本公司当时最低保险金额及最低保费的规定。

缓缴保险费保障不变

若您遇上任何原因需要暂缓缴付保险费，只要您当时的保单账户值足够支付保障费用及保单管理费，您的信诚┌运筹┘慧选将自动进入保险费缓缴期，我们将从您的保单账户中收取保障费用及保单账户管理费，合同继续有效。

当您希望结束保险费缓缴期并继续缴付保险费时，请以书面形式通知本公司，您可以补缴全部未缴的保险费或不补缴未缴的保险费。

犹豫期及退保

您若需要重整您的理财计划，可于保险合同送达的次日起十日内，以书面形式连同保险合同及所有保险费发票亲自送达或挂号邮寄到本公司撤销保险合同，本公司将无息退还投保人所缴的保险费。

当您于犹豫期过后退保时，我们将结算保单账户值,扣除任何未清偿之费用后退还您以下款项:

（1）您的保单账户值；

（2）您所缴付的尚未分配至保单账户中的当期保险费。

客户利益示例

客户资料：

李先生，30岁，无基本寿险保障，期望购买产品满足保障与养老的双重需求，有承受风险的能力，喜欢灵活的投资方式。

经过比较选择，李先生认为信诚「运筹」慧选投资连结保险能达到以上要求，于是购买了年缴保费4,800，基本保险金额为10万的信诚「运筹」慧选投资连结保险，再加上年缴保费3,000，基本保险金额为5万的信诚附加「运筹」慧选投资连结保险。

李先生选择把保费的60%放到增值投资账户，30%放到基金投资账户，10%放到债券投资账户。

保险利益测算：

假设保险期间净投资收益率分别处于低等、中等和高等水平，且客户在保险期内未发生部分提取和额外投资，则客户在每个年龄段的所缴保费、费用扣除、保单账户价值和身故给付如下表所示：

保险利益测算表：

增值投资账户：

60%债券投资账户：

10%基金投资账户：

30%稳健增长账户：

客户年龄

年缴保费

保险金额

费用

持续奖金

投连账户值

身故给付

保障费用

保单管理费

较低净投资收益率

中等净投资收益率

较高净投资收益率

30

7,800

150,000

3,420

160

84

4,180

4,294

4,390

154,180

154,294

154,390

31

1,500

168

10,337

10,732

11,069

160,337

160,732

161,069

32

1,260

177

16,792

17,649

18,391

166,792

167,649

168,391

33

1,020

189

23,545

25,060

26,393

173,545

175,060

176,393

34

203

30,354

32,733

34,859

180,354

182,733

184,859

35

150

220

300

38,397

41,877

45,035

188,397

191,877

195,035

36

239

46,506

51,343

55,799

196,506

201,343

205,799

37

261

54,678

61,139

67,185

204,678

211,139

217,185

38

285

62,912

71,275

79,226

212,912

221,275

229,226

39

312

71,205

81,761

91,958

221,205

231,761

241,958

40

341

79,555

92,608

105,421

229,555

242,608

255,421

41

375

87,959

103,824

119,653

237,959

253,824

269,653

42

411

96,415

115,422

134,698

246,415

265,422

284,698

43

452

104,919

127,410

150,601

254,919

277,410

300,601

44

496

113,467

139,799

167,407

263,467

289,799

317,407

45

545

122,056

152,599

185,168

272,056

302,599

335,168

46

600

130,681

165,821

203,933

280,681

315,821

353,933

47

659

139,336

179,475

223,758

289,336

329,475

373,758

48

725

148,016

193,571

244,700

298,016

343,571

394,700

49

797

156,715

208,118

266,819

306,715

358,118

416,819

54

1,280

200,215

287,946

397,379

350,215

437,946

547,379

59

2,053

242,732

380,261

568,172

392,732

530,261

718,172

64

3,287

282,236

485,463

790,519

432,236

635,463

940,519

66

20,000

528

299,970

534,548

900,454

319,970

554,548

920,454

69

698

331,662

619,884

1,096,089

351,662

639,884

1,116,089

74

1,105

385,259

783,096

1,506,625

405,259

803,096

1,526,625

79

1,730

439,008

976,158

2,052,310

459,008

996,158

2,072,310

2,663

491,528

1,203,578

2,777,079

511,528

1,223,578

2,797,079

89

4,001

540,870

1,470,240

3,739,097

560,870

1,490,240

3,759,097

94

5,812

584,554

1,781,552

5,015,629

604,554

1,801,552

5,035,629

100

8,576

625,687

2,223,140

7,110,188

645,687

2,243,140

7,130,188

备注：

（1）本页仅为信诚「运筹」慧选投资连结保险和信诚附加「运筹」慧选投资连结保险的利益示例，表中所示的保费和保险金额是这两个计划的总保费和总保险金额,不包括任何其它附加计划或额外利益的说明。

（2）该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，实际投资收益可能出现负值。

（3）各项保险利益反映的是保单年度末的值。

（4）客户退保时可获得全部保单账户价值。

（5）客户66岁时保额自动调整为2万，仅为演示投连险保额可调的灵活性，不代表未来实际的保额变更情况。