重庆公众一卡通中心商业计划书Word文档下载推荐.doc
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三、预估现金流量表
四、预估说明
一、公司概况
重庆市公众城市一卡通中心（以下简称“该公司”、“该中心”）系重庆市人民政府批准的城市一卡通在线运营项目的唯一承建商和运营商，具有第二类增值电信信息服务业务资格的高科技专业机构。
该公司承建及运营的“公众城市一卡通”，其服务已辐射重庆市民日常生活的方方面面，目前已经实现水、电、气、通讯、数字电视等基础事业缴费，重百等百货超市、便利店支付，彩票购买，保险自助购买，加油加气，轻轨乘坐，医疗网上远程挂号、门诊自助挂号、就诊刷卡缴费等服务功能。
同时，还可以为广大市民提供方便便捷、功能强大、资讯全面的市政信息及城市综合信息查询。
在开通公众城市一卡通自动服务机和公众城市一卡通在线支付网站进行支付的同时，该公司已开通绑定工商银行卡、农业银行卡的自动转帐功能，并与重庆邮政局合作，用户可在重庆邮政各营业网点对公众通卡进行充值。
此外，该公司与深圳通卡的运营商签定互联互通协议，将合作发行两地互通的多功能联名卡。
并与哈尔滨的相关运营商达成合作意向，将参照多功能联名卡的形式进行互联互通。
该公司的前身“重庆市公众信息中心”成立于2001年，随业务发展需要，2005年更名为“重庆市公众城市一卡通中心”，现注册资本为2470万元人民币，企业性质为股份合作制。
三、运行模式
该公司运营的“公众城市一卡通”包括：
“固定目标的在线支付模式（电子帐户）”和“移动目标的离线支付模式（电子钱包）”两种业务模式，既富有针对性又符合国家法律法规，同时又有效的实现了两种方式各自业务分割和优势互补。
由于“在线支付模式”的更符合政策鼓励方向、安全性达到银行标准、便于实现资金监管、更具增值业务发掘潜力等原因，中心在保持优势互补、提升使用覆盖率的同时，更侧重于发展“在线支付模式”的运营，目前中心的“在线支付模式”占80%，“离线支付模式”占20%。
四、战略规划
该公司全力开拓和扩大“城市一卡通”的覆盖和支付规模，依托这一优秀平台，致力于非金融小额支付的全面承建和运营。
五、发展规划
覆盖和支付规模发展规划：
时间
发卡总数量
（万张）
消费点数量
（万家）
自助终端数量
（个）
刷卡消费支付总额
（亿元/年）
2008年12月底
670
0.30
800
5
2009年12月底
980
0.60
1500
19
2010年12月底
1230
1.00
2000
44
2011年12月底
1.20
2500
85
2012年12月底
1800
1.60
2800
100
备注：
假设2008年9月底之前，此次募集资金1.2亿全部到位。
六、募资额度
依据发展规划所需资金缺口测算，本次拟募集资金5000万—1.2亿元人民币（拟采取债权和股权相结合的方式），具体条件请投资人直接与本公司洽谈。
七、募资用途
本次拟募集资金5000万—1.2亿元人民币，按最高募资额1.2亿计算，募资用途包括：
A．硬件采购：
9400万、占募资总金额78.33%。
其中：
POS终端投入3万台、5000万人民币；
系统扩建400万人民币；
多媒体终端投入约2000台、4000万人民币。
B．补充流动资金：
2600万、占募资总金额21.67%。
人工成本1300万，管理费用1300万。
八、人员配置
根据业务发展进度规划配置相应人员，预计2008年底公司（包括子公司）合计员工总数为100人，2009年底预计为130人，2010年底将达到150人。
九、设备配置
根据业务发展进度规划配置相应的各类设备需求，本次募资投入项目硬件配置包括：
POS终端3万台、金额5000万，系统扩建金额400万，多媒体终端2000台、金额4000万。
各项设备的达产效能、建设期、相关说明请参考“未来经营规划”中的相关部分。
十、主要财务数据及预估：
单位：
万元
年度
2008（E）
2009（F）
2010（F）
2011（F）
合并营业收入
2,406.15
6,019.79
13,930.94
23,020.47
主营业务税金及附加
84.22
210.69
487.58
805.72
主营业务成本
600
832
1,020
1,224
管理业务费用
773
1,347
2,212
3,187
营业利润
949
3,630
10,211
17,804
利润总额
净利润
709
2,410
6,780
11,822
资产总计
16139.94
18458.58
27106.80
42099.80
经营活动现金流入小计
2306.15
5620.79
12732.94
21423.47
经营活动现金流量净额
1421.93
4318.10
10925.36
19053.76
现金及现金等价物净增加额
9008.23
-372.20
5494.36
13996.76
假设2008年9月底之前，此次募集资金1.2亿全部到位；
一、小额支付手段在全国发展迅速
截至2007年10月，IC卡已在我国电信、公安、社会保障、建设、卫生、税务、交通、石油石化、组织机构代码管理等多个领域广泛应用，发卡总量逾40亿张。
同时，人民银行也以我国银行卡实施EMV迁移为契机，积极推动银行IC卡的多应用发展，并在天津、福州、杭州、宁波等城市开展了“城市一卡通”项目。
二、“城市一卡通”能充分满足消费者的需求
现在许多消费者每天乘坐公交、地铁要使用“一卡通”，上班要打卡，到写字楼餐厅吃饭要用饭卡，到超市购物要用会员卡，就是去KTV唱歌，都有“麦霸卡”......而关键时刻忘记带卡、很多卡不知道怎么使用、卡片没有提供想要的服务等等使得消费者手里的卡的使用效率很低，也让消费者对卡越来越厌烦。
因此，消费者更希望是卡的整合，能以一卡解决生活的方方面面的支付需求。
在国外，已经有很多这样的成功案例，例如第一美国银行，为一些经营高价值商品的公司提供顾客信用系统，并且为客户提供预订晚餐、预订电影票、查询行李、查找最低价商品等管家秘书服务，满足各种有着不同功能利益和关系利益的顾客需求。
在日本，一张卡走遍天下的服务已经实现，卡渗透进了这个用户几乎所有的生活细节中：
超市、商场、租车公司、加油站等等。
现在国内已经有一些银行开始在这个方向上努力，但是大多数的银行还处于盲目追求信用卡数量而非提质的阶段。
“城市一卡通”是将城市公用事业各个行业使用的IC卡集于一身的消费卡。
“城市一卡通”是随着电子计算机技术的高速发展，“电子商务”和“电子货币”支付手段日益成熟而提出的新概念。
它是将城市公用事业各个行业统一起来，采用一致的付费方式，方便市民消费、提高企业效率；
在一定区域内，居民或游客持同一张IC卡能实现身份验证、小额消费支付等功能，达到“一卡在手，生活无忧”的总体目标。
因此，“城市一卡通”能充分满足消费者的需求，具备非常好的应用推广前景。
三、重庆市具备“城市一卡通”的优异实际需求
重庆面积“大”，京津沪加起来，还不到她的一半。
2006年，重庆市的城镇化率达到46.7％，而同时交通建设迅速，通过800多公里的高速路，隧道、桥梁的不断相连，重庆已经从5年前的“８小时重庆”达到“４小时重庆”的水平（主城区开车到任何区县，在4小时之内）。
重庆市的大，使得该市的经济发展具备深厚的长期潜力，高城镇化率和便捷的交通，更使得商品流通迅速、物流交换频繁，由此必将带来迅猛增长的资金交换量，这为便捷灵活的小额支付手段的推广运用提供了非常优异的实际需求。
四、重庆市具备“城市一卡通”的发展基础
目前，重庆市人口3300多万。
2006年度，就业人口总计1772.7万、城市居民家庭人均年收入11569.74元、人均年消费9398.69元，全市年消费总量3000亿以上、社会消费品零售总额1403.58亿元、交通和通讯支出近1000亿、基础公用事业支出200亿以上。
数量众多的人口和1400亿以上的消费品零售总额为小额支付手段的发展提供了广阔的成长空间。
此外，重庆市现已拥有限额以上批发和零售业、住宿和餐饮业门店总数7550个，卫生机构6613个，加油站2000个，邮政局、所2000余个等等。
这为小额支付手段的发展提供了充分的使用商户，更为小额支付手段直接面对消费者提供了明确的推广标的。
五、重庆市居民已具备“城市一卡通”的使用习惯
截至2007年末，重庆市已累计发行银行卡3687万张，按就业人口计算人均银行卡数为2.1张/人，按总人口计算人均银行卡数为1.12张/人。
同时，重庆市民2007年全年刷银行卡消费330亿元，按就业人口计算人均刷银行卡消费为0.1862万元/人*年，按总人口计算人均刷银行卡消费为0.1万元/人*年。
从银行卡的发放规模和刷银行卡消费金额来看，表明经过多年的银行卡推广，重庆居民在普遍接受刷卡方式的同时，刷卡消费需求的金额并不高，这使得小额支付手段的推广即具备使用习惯的基础，更具备能满足市民小金额消费需求的优势。
各种支付模式的比较：
现金
电子钱包（交通卡、消费卡）—离线支付模式
电子钱包+电子帐户（公众城市一卡通）
电子帐户（银行卡）
——在线支付模式
交易使用
各种交易
超小额交易
中小额交易，可大可小
以中大额交易为主
应用范围
广
应用范围有限
交易可大可小，应用范围较广
受交易规模限制，应用范围相对有限
应用拓展
——
应用领域拓展较难
可拓展的应用领域非常广
受成本限制，小额、高频领域拓展有限
使用频率
高
可高可低
较低
便捷性
不方便
较方便
方便
较不方便
资金记录
随身
随身，在IC卡的芯片上开辟的一个用于存放表示资金数量的扇区
后台，是在后台中心系统上的账户
资金存放
运营商
运营商（政府指定的结算银行帐户）
运营商（相应银行）
安全性
低
低，无法记名、挂失。
较高，能达到银行标准，能记名、挂失。
较高，按银行标准执行，能记名、挂失。
管理费
无
低，几乎无帐户管理费
小额帐户管理费正逐步上涨，且每月收取。
申办手续
低，直接现金购买，不记名
较低，可由消费者自主选择记名（可挂失）或不记名（不挂失）。
高，实名制
提现
可提取现金
透支
信用卡可透支
充值便捷
一般，网点充值
方便，可网点、银行转帐等多种方式选择
一般，多为网点充值，跨行转帐受手续费、认证时间长等因素限制。
资金监管
无法监管
便于实现资金监管，有效防止洗钱
国家政策
只能适用于诸如公交车辆等移动目标离线小额交易，而它在其它应用领域的扩展则受到金融法规限制。
交易的整个过程能够由服务器控制，信息传递及时便捷，符合国家金融相关管理规定法规
支持
支付系统投入
较高
支付速度
迅捷
快，卡内资金的扣除是发生在机具本地
较快，资金的扣除是发生在服务器端
交易费率
低，但受资金结算限制，商户接受受限，多为在同一集团内应用。
较低，易于商户接受，便于跨行业、跨领域、跨集团同时接受。
较高，商户接受意愿受限
增值业务发掘潜力
低，只能在发掘卡广告。
高，卡广告、多媒体终端、电子商务、彩票、游戏等等
一般，主要是随银行品牌拓展进行。
重庆市公众城市一卡通中心（以下简称“该公司”、“该中心”）系重庆市人民政府批准的城市一卡通在线运营项目的唯一承建商和运营商，具有第二类增值电信信息服务业务资格的高科技专业机构，拥有四项软件自主知识产权，经过七年城域网络建设及运营管理的积累，在非金融小额支付、电子商务、无线数据应用、网络平台及软件开发上具有深厚的行业背景、一流的技术、广泛的客户资源与管理人才优势。
2008年，“公众城市一卡通”还将继续加大覆盖加油加气、餐饮娱乐、商场超市、铁路、机场等应用领域，持续并努力为广大市民提供更便捷、更多元化的服务，以通过提供更具优势的非金融小额支付手段，让市民的消费支付更加便捷、安全、轻松和时尚。
2005年5月，重庆市公众信息中心向重庆市信息产业局正式提报申办重庆市2005民心工程——“城市一卡通”项目。
2005年5月，重庆市信息产业局正式批准重庆市公众信息中心为“城市一卡通”项目承建商和运营商（批复文号：
渝信卡[2005]84号）。
2005年6月，重庆市人民政府办公厅全文下发《重庆市“城市一卡通”专项规划》（渝办发[2005]128号），为公司开展“城市一卡通”项目运营制定了政策导向，并提供了有力的政府保障。
2005年8月，重庆市信息产业局正式批准重庆市公众信息中心发行重庆市“城市一卡通”IC卡。
（渝信局[2005]129号）。
2005年8月，通过投资2千多万元引进国际先进软件系统和硬件设备，相继建立起与中国电信网络平台、移动网络平台、联通网络平台及重庆市各大银行网络平台互联互通的高科技信息网络服务系统和应用平台。
2005年9月1日，重庆市公众“城市一卡通”IC卡正式对外发行，受到广大市民欢迎，当天就发行近3000张卡。
2005年9月7日，重庆市首批两台公众“城市一卡通”公用自助服务终端机分别落户沙坪坝区华宇广场社区及江北区天骄骏园社区，该小区居民成为重庆市首批可以足不出户轻松缴纳水、电、气、电话等基础事业费用的市民，该终端机还可实现福利彩票购买及查询重庆市政信息、城市综合信息等。
2005年9月，重庆市信息化领导小组办公室发文（渝信办〔2005〕27号）要求在全市推广应用“城市一卡通”。
2005年9月，中心与新华人寿保险股份有限公司就“城市一卡通”签订项目合作协议，双方结成深度战略合作联盟。
同时也标志着城市一卡通向金融保险领域的拓展应用。
2005年10月，重庆市公众信息中心更名为重庆市公众城市一卡通中心。
2006年5月，公司与西南医院联合发行的“公众城市一卡通健康卡”在西南医院正式发行，该卡不但可作为病员在西南医院看病时的唯一电子凭证，还可以挂号、缴费、查询费用清单、远程挂号，预约挂号，电子病历记录等。
2006年7月，“公众城市一卡通”开通绑定工商银行卡自动转帐功能。
2006年8月，“重庆城市一卡通销售彩票方案”顺利通过了由市信息产业局和市财政局组织的专家鉴定。
2006年9月，重庆市财政局（渝财综[2006]119号）正式批准城市一卡通系统进行销售彩票。
2006年9月，公众城市一卡通的电费及燃气费用的缴纳功能全部正式开通，市民只需要有一张公众城市一卡通，就可以通过公众城市一卡通自动服务机和公众城市一卡通在线支付网站（），一次性缴纳水电燃气及通讯费等基础公共事业费用。
2006年11月，“公众城市一卡通”又开通了绑定农业银行卡自动转帐充值功能。
2006年12月，由重庆市信息产业局组织的重庆城市信息化试点工作会议确定渝中区、南岸区、大渡口区、万盛区等作为试点区域，率先推广城市一卡通城市多媒体终端，并争取在全市范围内普及应用。
2006年12月，公司与重庆邮政局合作公众通充值服务项目，公众通用户可在重庆邮政各营业网点对公众通卡进行充值，此举大大方便了公众通的使用，为公众通的广泛应用提供了保障。
2007年2月，“公众城市一卡通”开通支付宝网上充值功能。
2007年3月，公司与重庆轨道交通总公司联合推出刷公众通卡优惠乘车服务功能，市民可使用公众城市一卡通乘坐轻轨列车，不但方便快捷，更可享受九折票价优惠，这也标志着重庆市轨道交通事业步入数字化城市电子支付新时代。
2007年5月，首张公众城市一卡通有线卡正式发出，这标志着公众城市一卡通应用领域正式扩展到数字电视收视费用、节目点播及电视购物等的支付应用，同时，它还是数字电视用户的用户凭证。
自此，公众城市一卡通有线卡将陆续向重庆四百万有线电视用户发放。
2007年9月，中心与重庆联通签署合作协议，双方整合各自资源优势联合打造新型移动电子商务，利用公众通向重庆联通用户提供“手机付费通”服务。
2007年11月，“公众城市一卡通”在重庆百货大楼及其连锁百货、超市正式投入使用。
公众通在重庆本地最大的商业连锁上市企业的开通使用标志着公众通开始正式应用于商业零售行业。
2007年12月，重庆市商业管理委员会举行“商贸系统城市一卡通推广工作会”，它标志着城市一卡通全面进入全市商业零售、流通行业应用的开始。
2008年3月，中心与中国石油重庆销售公司成功签署了合作框架协议。
公众城市一卡通将在中国石油重庆销售公司下属各加油站具有加油加气的支付功能，在各加油站便利店能完成公众城市一卡通的刷卡消费功能。
2008年6月，中心与深圳通卡的运营商签定互联互通协议，将合作发行以已经发行的近300万张卡的深圳通卡电子钱包为基础，附加重庆公众一卡通在线账户功能的多功能联名卡。
2008年6月，中心已与哈尔滨的相关运营商达成合作意向，将参照多功能联名卡的形式进行互联互通。
（1）各种日常生活费用的缴纳：
交纳水费、电费、燃气费
交纳手机、座机等通讯费用、上网费用
交纳有线电视费、数字电视点播节目的在线支付
物业管理费用等
（2）医疗服务：
西南医院
重庆医科大学第一附属医院
市三院
市儿科医院等
（3）商场超市服务：
重庆百货、超市：
38个卖场
重客隆：
45个卖场
重庆十分利超市:
41个卖场
（4）餐饮娱乐：
已投放餐饮娱乐铺设达六百多家
（5）中石油综合服务：
与中石油总部签订的合作协议，这是中石油除工行以外唯一的小额支付合作协议，服务包括：
中石油加油加气
中石油各便利店非油品支付业务
（6）互联网应用：
基于互联网的公共事业缴费
电子商务应用的全面试点
（7）联通手机在线支付服务：
中国联通手机在线支付、电子钱包重庆唯一试点城市（总公司批文）
（8）其他各类电子商务服务：
保险业务：
新华保险、太平保险
彩票业务：
福利彩票、体育彩票
飞机票、车船票、电影票在线购买
基于互联网的各类应用
（9）与金融系统的战略合作：
与中国农业银行发行“金穗公众通”联名卡
与中国邮政银行发行“邮政公众通”联名卡
（10）已与全国几个大型城市签订互联互通协议：
今年公众城市一卡通将在深圳实现互联互通，重庆公众城市一卡通卡将在深圳直接使用，而深圳已经发行的近300万张卡已经能够使用重庆城市一卡通的全部功能。
已经与哈尔滨签订合作协议
“城市一卡通”由用户通过自愿申领“城市一卡通”卡，享受一卡通服务。
运营模式包括：
1．“在线支付模式”：
类似于“电子帐户”（与银行卡一样，是在后台中心系统上的账户，IC卡上不需要任何存储空间，用卡的全球唯一序列号关联这个后台账户），用户卡由绑定的银行帐户进行充值、在充值点现金充值或通过电子银行充值。
当用户在消费网点（商家）进行刷卡消费后，或当用户在自助服务终端、人工服务终端进行刷卡交纳各种资源性和服务性费用、各种代理收费后，由运营商进行结算，并通过银行小额支付账户划拨给有关单位。
交易时，由电子账户发生，对于资金的扣除是发生在服务器端，资金的管理和每日清算在银行端，卡本身只提供身份识别，卡上没有资金的任何信息，资金的安全性由服务器保证，叠加银行安全机制，在线交易的整个过程能够由服务器控制，信息传递及时便捷，符合国家金融相关管理规定法规，因此便于作为小额支付的实施主体。
“在线支付模式”的优点是：
安全性达到银行标准，便于实现资金监管，有效防止洗钱。
缺点是：
投入大。
2．“离线支付模式”：
类似于“电子钱包”（在IC卡的芯片上开辟的一个用于存放表示资金数量的扇区），用户通过充值网点充值后，相应资金存入运营商账户。
市民在公共交通工具等移动目标消费点进行消费后，由运营商将相应资金划拨给相应服务提供商。
交易时，对于卡内电子钱包资金的扣除是发生在机具本地，其特点是每次交易的金额量小，但交易总次数量大，而卡上保存着用户的实际资金，卡资金的沉淀在运营商账户上，资金的安全性是由密钥体系保证。
其特点决定了该交易模式只能适用于诸如公交车辆等移动目标离线小额交易，而它在其它应用领域的扩展则受到金融法规限制。
“离线支付模式”的优点是：
投入少，支付快速。
安全性不高，不能实现金融监管。
3．侧重于发展“在线支付模式”
由于“在线支付模式”的更符合政策鼓励方向、安全性达到银行标准、便于实现资金监管、更具增值业务发掘潜力等原因，中心在保持优势互补、提升使用
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