银行与信托合作模式Word格式文档下载.docx

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　　2、神秘的业务？

　　不不，一点也不，其实是很常听到的业务——信贷资产转让

　　3、启发？

　　1）合作模式：

以信托公司为中介，手托两家，上家：

资产的出让方（持有人），需要贷款规模的

　　商业银行

　　下家：

资产的受让方，资金的持有人，可以有雄厚资金实力的企业，也可以是其它的商业银行

　　2）收益情况：

　　信托：

托管费等

　　上家：

被转让资产与出让资产的价差，以及腾空贷款规模后新发放贷款所获得的进一步收益下家：

闲置资金获得更高回报

　　3）信托公司的优势？

　　定价灵活，政策相对宽松：

相对高的收益，对于有资金的一方有很高的吸引力，而同时对于缺乏资金的企业（中小企业、宏观政策受闲置的企业-如房地产企业）其审批政策等相对宽松，可以解决企业的资金问题

　　创新速度快：

对于新业务产品的创新能力明显高于传统的商业银行

　　关于商业银行与信托公司合作模式的探讨：

　　1、商业银行不应仅限于以信托公司作为其资金不足或腾空贷款规模时的帮手，或看作是竞争对手。

的确，信托公司的很多业务是从商业银行虎口夺食，但既为同业，那么合作的机会远远要多于竞争的机会。

大力发展火深入研究与信托公司的合作模式、合作领域对于今后商业银行的发展大有裨益

　　2、信托公司通过发放信托计划，来募集社会上的闲置资金，而像资金需求方提供资金来源，其定价根源于人民银行的指导利率，当更多地受到资金市场供求关系的影响，这也就是为什么业内人士，一提到某企业通过信托公司融资，第一印象就是“成本高”的主要原因，当然第二印象就是“该企业的融资能力不强”，而今天通过与信托公司的同行进行沟通后，我的感觉反而是，信托公司的业务也好、定价体系业务才是真正反映了资本市场真正供需关系的市场。

　　商业银行的优质客户，通过同行竞争等手段，不断提升自身的议价能力，使得商业银行通过贷款业务而获得的收益越来越少，而不得不千方百计地通过其它手段来维持最起码的资金成本，包括，多办理中间业务，吸收低成本存款等手段，这种市场的竞争使得商业银行的资金供求发生了扭曲，变成了以优质企业为导向的资本市场，但事实并非如此，银行的钱只是没有投入到真正需要贷款的企业手中，而是因为种种外界因素，硬塞进了对资金需求并不是非常迫切的企业手中。

于是形成了一个怪圈：

低成本的资金提供给了不缺钱的优质企业（大型企业），而造成商业银行没有贷款规模实现对中小企业的贷款投放，迫使中小企业谋求高成本的信托资金等，而信托资金的主要来源还是来自于有大量闲置资金的优质企业。

银行和信

　　托两类金融服务机构在其中起到了不可磨灭的推动作用。

　　因此，商业银行和信托公司在资本市场上担当了如此重要的角色，他们的合作模式还是非常有必要进行大力挖掘的。

从银行的角度，如何利用信托公司的能够提供资金的优质企业资源来开展业务，是十分必要和现实的问题，而提供资金结算的平台、资金归集的平台给信托公司，势必也会带来更高的资金的规模效应；

而对于信托公司，除了其可以借助商业银行和进行结算、资金池等业务外，也可以发现并培养一系列资金需求旺盛而暂时不觉悲从商业银行获得资金的客户，如成长性良好的中小企业等。

　　篇二：

证券与信托合作模式图

（一）传统经纪业务通道

（二）代销产品推介

　　●

　　经纪人

　　保管人

　　（三）证券投资顾问

　　（四）杠杆类证券资产管理

　　经纪人投资顾问

　　（五）受托投资

　　（六）四方监管

　　篇三：

银行信托企业三方合作模式

　　银行信托企业三方合作模式

　　一、银行信托合作模式

　　模式1：

资金池投资信托产品

　　银行资金运营中心有着庞大金额的、运用于各类市场的资金池，在资金池运用组合中通过购买信托产品的模式，将理财资金、自有营运资金委托给受托人信托公司，设立单一资金信托产品，信托资金的运用方向可以是银行推荐的项目，也可以是由信托公司自主管理或委托专业的投资顾问管理的项目，信托形式的灵活多样可以充分满足资金池运用需求。

　　借助信托公司以产业投资、风险投资、私人股权投资为代表的一系列新业务，可以较好地规避现有政策限制，丰富银行理财产品品种，推动银行进行综合化经营试点，应对全方位的业务竞争。

　　在银行流动性过剩，但受贷款规模、行业、利率等因素，以及贷款集中度和单一客户超比例等指标限制时，可以通过信托公司向优质客户提供融资，提高资金使用效率，增加中间业务收入。

　　简易结构图

　　模式2：

信贷资产池、票据池资产转让

　　根据银行调控相关资产规模的需求，银行将信贷资产池、票据池资产中的资

　　产转让给信托产品，该信托产品所持有的资产可委托银行管理。

　　帮助银行优化存贷比、贷款集中度和单一客户比例等主要监管指标。

模式3：

代理发行信托产品

　　由银行代为推介集合资金信托产品，合作双方签订信托资金代理收付协议，委托银行代为向合格投资者推介信托公司发行的信托计划。

　　银行既可以增加存款规模，又可以通过收取信托计划保管费用、销售发行费用和账户管理费用等业务，增加中间业务收入。

　　模式4:

银信联合为私人银行高端客户提供财富管理服务

　　银行现有的产品可能无法全部满足高端客户的资产配置需求，为更好服务于私人银行高端客户，为其提供专业化、个性化服务，银信联合运用各种金融工具，可以设计形式灵活的信托产品，紧密结合金融市场热点领域，能够及时推出符合银行私人银行高端客户需求的产品。

　　二、信托企业合作模式

　　1、流动资金贷款信托图1交易结构图

　　方案设计说明

　　1）委托人认购信托公司发行的信托产品；

　　2）信托公司作为受托人对A公司发放流动资金贷款。

3）信托贷款到期时，A公司归还信托贷款本息。

　　4）信托公司向受益人支付本金和收益，并收取信托报酬。

5）**公司为该信托产品提供信用担保或采取其他方式进行增信。

2、应收账款买入返售信托

　　应收账款是企业特有的一种债权，通过转让应收账款信托融资的方式对企业而言带来的好处：

（1）转让应收账款信托融资，无须增加企业负债，还可调整企业财务报表结构；

（2）提高资金运用效率，加速资金周转；

（3）以较低成本获得融资。

　　图2交易结构图

2）信托公司作为受托人购买A公司的应收账款。

　　3）信托到期时，A公司或其他经受托人认可的第三方溢价回购应收账款。

4）信托公司向受益人支付本金和收益，并收取信托报酬。

3、存货转让信托

　　存货是企业的重要资产，但是过多的存货会占用企业大量的资金，通过存货转让信托融资的方式可以盘活存货占用的资金，加速企业资金周转。

图3交易结构图

2）信托公司作为受托人受让A公司的存货。

3）信托到期时，A公司溢价回购存货。

4、股权投资信托

　　A公司拟以股权方式投资目标公司，投资资金通过信托方式解决。

信托公司作为受托人发行信托产品募集资金，用于投资目标公司股权。

　　图4交易结构图

　　方案设计说明：

　　2）信托公司作为受托人对目标公司进行股权投资。

　　3）信托到期时，A公司按约定价格受让信托公司持有的目标公司股权。

　　5、股权收益权信托

　　股权收益权信托与股权投资信托的差别在于A公司已经持有目标公司的股权。

目前银监会鼓励信托公司开展创新业务，该方案灵活方便。

该方案的受让和回购都是通过转让“股权收益权”来实现的，并不涉及到股权转让，避免股权转让涉税问题。

　　图5交易结构图

　　2）信托公司作为受托人受让A公司持有的目标公司的股权的收益权。

3）信托到期时，A公司按约定价格回购信托公司持有的目标公司的股权的收益权。

回购价格仅以回购价款及违约责任为限。

6、融资租赁信托

　　信托公司以信托资金购买承租人指定的工程机械，并将该工程机械以融资租赁方式出租给承租人，以收取租金的方式获取稳定的增值回报。

在租赁期间，租赁物的所有权归信托公司，承租人不得转让、抵押或出售租赁物。

只有在承租人全额支付租金后，租赁物的所有权才转让给承租人。

担保人为承租人偿还租金提供资产抵押和不可撤销的连带责任担保。

　　图6交易结构图