银行业从业人员资格考试个人贷款84Word格式.docx
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C.
[解析]个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。
无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
3.在国内率先开办了个人住房贷款业务的是______。
∙A.中国工商银行
∙B.中国农业银行
∙C.中国建设银行
∙D.交通银行
[解析]20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房信贷业务。
4.2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了______。
∙A.《关于开展个人消费信贷的指导意见》
∙B.《个人贷款管理暂行办法》
∙C.《汽车贷款管理办法》
∙D.《贷款通则》
[解析]2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
5.个人住房贷款不包括______。
∙A.自营性个人住房贷款
∙B.公积金个人住房贷款
∙C.个人住房组合贷款
∙D.个人消费住房贷款
D.
[解析]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。
个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
6.______是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。
∙A.个人住房贷款
∙B.个人耐用消费品贷款
∙C.个人教育贷款
∙D.个人消费信贷
[解析]所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品。
个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。
所谓耐用品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。
7.______是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
∙A.个人保证贷款
∙B.个人信用贷款
∙C.个人抵押贷款
∙D.个人质押贷款
A.
[解析]个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
8.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择______。
∙A.等比递减法
∙B.等额累进还款法
∙C.组合还款法
∙D.等比递增法
[解析]等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦。
9.风险限额是指______根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。
∙A.评级机构
∙B.顾客
∙C.银行业金融机构
∙D.中国银监会
[解析]贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。
10.下列选项中不属于客户的信贷需求形态的是______。
∙A.已实现的需求
∙B.交易的需求
∙C.待实现的需求
∙D.待开发的需求
[解析]客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求、待开发的需求。
11.下列不属于银行市场定位原则的是______。
∙A.发挥优势
∙B.经营绩效
∙C.围绕目标
∙D.突出特色
[解析]银行市场定位原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色。
12.银行个人信贷产品定位的第一步是______。
∙A.制作定位图
∙B.定位选择
∙C.执行定位
∙D.识别影响目标市场客户决策的重要因素
[解析]银行个人信贷产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的个人贷款产品应该或者必须具备的属性。
13.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是______。
∙A.房地产开发商
∙B.房地产经纪公司
∙C.房屋贷款者
∙D.房地产咨询机构
[解析]对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。
两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
14.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括______。
∙A.咨询性网点机构营销渠道
∙B.专业性网点机构营销渠道
∙C.全方位网点机构营销渠道
∙D.零售网点机构营销渠道
[解析]网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售网点机构营销渠道。
15.下列选项中不是网上银行功能的是______。
∙A.信息服务功能
∙B.展示与查询功能
∙C.直接营销功能
∙D.综合业务功能
[解析]网上银行功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。
16.______是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。
∙A.品牌营销
∙B.产品营销
∙C.合作营销
∙D.定价营销
[解析]品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一直营销活动。
品牌是银行的核心竞争力。
17.从一般意义上讲，产品竞争需要经历______的过程。
∙A.产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争
∙B.品牌竞争—产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争
∙C.质量竞争—价格竞争—服务竞争—产量竞争—品牌竞争
∙D.产量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争—质量竞争
[解析]从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。
18.对曾经有过不良记录的客户，进行管理时应遵循的原则是______。
∙A.差别管理
∙B.静态管理
∙C.动态管理
∙D.重点关注
[解析]对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单进行管理。
19.从产品上分，中国银行业营销人员分为______。
∙A.高级经理、中级经理、初级经理
∙B.职业经理、非职业经理
∙C.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理
∙D.营销决策人员、营销主管人员、营销员
[解析]通过调查和归档，从产品上分，中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。
20.在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是______的强势品牌占据着______的市场。
∙A.20%；
80%
∙B.40%；
∙C.20%；
40%
∙D.20%；
20%
[解析]品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一直营销活动。
国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌得平均利润率为第二品牌的4倍。
21.______要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行动，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
∙A.协议承诺原则
∙B.全流程贷款管理
∙C.贷放分控原则
∙D.诚信申贷原则
[解析]协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方面通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行动，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
22.贷放分控的要义是______。
∙A.贷款无需审批
∙B.审批之后不贷款
∙C.贷款审批通过不等于放款
∙D.贷款审批等于放款
[解析]贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理与控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。
23.______是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
∙A.贷款人受托支付
∙B.借款人受托支付
∙C.贷款人自主支付
∙D.借款人自主支付
[解析]借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
24.贷款人应在______审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
∙A.贷款资金审批前
∙B.贷款资金审批后
∙C.贷款资金发放前
∙D.贷款资金发放后
[解析]贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
25.银行业金融机构应建立完善的______，定期对合同的使用、管理等情况进行检查。
∙A.放贷管理制度
∙B.审核管理制度
∙C.申贷管理制度
∙D.档案管理制度
[解析]银行业金融机构应建立完善的档案管理制度，定期对合同的使用、管理等情况进行检查。
对于检查中发现的问题应当及时整改。
26.银行业金融机构要设立的______岗位，负责贷款发放和支付的审核。
∙A.申贷执行部门
∙B.放款执行部门
∙C.销售部门
∙D.审核部门
[解析]银行业金融机构要设立的放款执行部门负责贷款发放和支付的审核。
27.放款执行部门首先应独立于______，以避免利益冲突。
∙B.贷款担保部门
∙C.前台销售部门
[解析]放款执行部门首先应独立于前台销售部门，以避免利益冲突；
其次应独立于中台授信审批部门。
28.信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为______和______两个阶段，实行分段管理。
∙A.执行中的信贷文件；
结算后的信贷档案
∙B.执行中的信贷档案；
结算后的信贷文件
∙C.执行中的信贷档案；
∙D.执行中的信贷文件；
结算后的信贷文件
[解析]信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。
29.______应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。
∙A.贷款发放人员
∙B.业务经办人员
∙C.贷款审查人员
∙D.业务登记人员
[解析]业务经办人员应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。
30.《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。
行政处罚所针对的多是具体的行为。
下列不属于采取监管措施行为的是______。
∙A.相关制度是否建立
∙B.贷前管理的违法行为
∙C.流程是否健全
∙D.制度是否得到执行
[解析]采取监管措施的行为包括三类：
相关制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到执行。
贷前管理的违法行为属于采取行政处罚的行为。
二、{{B}}多选题{{/B}}（总题数：
10，分数：
40.00）
31.个人消费贷款包括______。
∙A.个人汽车贷款
∙B.个人教育贷款
∙C.个人耐用品贷款
∙D.个人消费额度贷款
∙E.个人医疗贷款
4.00）
E.
[解析]个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人消费贷款包括：
个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
32.流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为______。
∙A.个人信用贷款
∙B.个人质押贷款
∙C.有担保流动资金贷款
∙D.无担保流动资金贷款
∙E.个人保证贷款
E.
[解析]流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。
流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。
33.下列因素不属于银行市场环境分析中外部环境分析的有______。
∙A.人力资源
∙B.资讯资源
∙C.市场营销部门的能力
∙D.经营绩效
∙E.研究开发
[解析]人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效、研究开发属于内部环境中的银行内部资源分析。
34.市场细分的原则有______。
∙A.可衡量性原则
∙B.可进入原则
∙C.差异性原则
∙D.经济性原则
∙E.绩效性原则
[解析]市场细分有四大原则：
可衡量性原则、可进入原则、差异性原则、经济性原则。
35.关于银行市场选择的标准，以下说法不正确的有______。
∙A.符合银行的目标和能力
∙B.有一定的规模和发展潜力
∙C.细分市场结构的吸引力
∙D.突出特色
∙E.围绕目标
[解析]银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败一级市场占有率。
在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下因素：
符合银行的目标和能力；
有一定的规模和发展潜力；
细分市场结构的吸引力。
36.贷款审查应对贷款调查内容的______进行全面审查。
∙A.完整性
∙B.合理性
∙C.合法性
∙D.准确性
∙E.收益性
[解析]贷款审查应对贷款调查内容的合理性、合法性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
37.以下属于合作机构风险分析的有______。
∙A.合作机构的信用状况
∙B.合作机构的管理水平
∙C.合作机构的偿债能力
∙D.合作机构的业界声誉
∙E.合作机构的竞争对手
[解析]合作机构风险分析包括：
合作机构的信用状况、合作机构的管理水平、合作机构的偿债能力、合作机构的业界声誉。
38.以下不符合贷款申请应遵循诚信申贷原则的有______。
∙A.按照贷款要求提供申请材料
∙B.借款人有不良信用记录
∙C.贷款用途不明确
∙D.还款来源明确合法
∙E.借款人提供材料真实、有效
[解析]诚信申贷主要包含两层含义：
一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料的真实、完整、有效的；
二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
39.严格贷款合同管理应该做到______。
∙A.修订和完善贷款合同等协议文件
∙B.建立完善有效的贷款合同管理制度
∙C.加强贷款合同规范性审查管理
∙D.履行监督、归档、检查等管理措施
∙E.做好有关配套和支持工作
[解析]严格贷款合同管理包括：
修订和完善贷款合同等协议文件；
建立完善有效的贷款合同管理制度；
加强贷款合同规范性审查管理；
履行监督、归档、检查等管理施；
做好有关配套和支持工作。
40.做好配套和支持工作包括______。
∙A.要做好内部管理部门和岗位的设置和分工
∙B.要做好培训教育工作
∙C.要做好借款人等有关方面的解释宣传工作
∙D.严格进行风险评价
∙E.严格实行审贷分离
[解析]做好配套和支持工作包括：
要做好内部管理部门和岗位的设置和分工；
要做好培训教育工作；
要做好借款人等有关方面的解释宣传工作。
严格进行风险评价、严格实行审贷分离属于审查与审批环节的风险管理。
三、{{B}}判断题{{/B}}（总题数：
5，分数：
15.00）
41.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分。
3.00）
A.正确
B.错误
42.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，但客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。
A.正确
B.错误
[解析]各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
43.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。
[解析]银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。
44.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。
[解析]“制度化”是指要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。
题干中描述的是“系统化”的概念。
45.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。
[解析]个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
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