中外买方信贷合同文档格式.docx

中外买方信贷合同文档格式.docx

《中外买方信贷合同文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中外买方信贷合同文档格式.docx（12页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

　　1.8.“营业日”：

北京、伦敦、纽约三地银行营业之日，同时又是后两地的美元拆放市场营业之日。

　　1.9.“年基数”：

利息计算以360天为年基数。

　　1.10.“月”：

日历月。

　　1.11.“日”：

日历日。

　　1.12.银行同业间贷款利率“LIBOR”：

当付息日前的第二个营业日，________时间上午11时，由指定的参考银行报出的伦敦欧州货币市场上的商业银行之间6个月美元贷款利率，经由中国银行分行于同日以电传分别通知贷款和借款人。

　　第二条贸易合同

　　借款人在此确认：

已于________年______月______日在________与卖方签订下列合同。

合同号码：

________金额：

________（美元）

　　其中由中国制造的部分，占合同总金额的______%，即（美元）

　　商品名称：

　　定金加现付的百分率：

________

　　交货条件：

　　第三条贷款金额

　　根据上述合同，贷款人同意向借款人提供总额不超过________万美元贷款，用于支付上述合同总金额的________%给卖方。

　　第四条提款条件

　　借款人在向贷款人提交下列文件后可以提款：

　　4.1提款人组织规章，最近财政年度的、经当地开业的会计师签证的财务报告书包括资产负债表和损益计算书。

　　4.2借款人所在国政府对借款人进行营业、签订本合同的批准文件。

　　4.3担保人出具的借款人无力偿还部分或全部借款之本息时承担还款责任的不可撤销的保函。

　　4.4.借款人所在国的外汇管理当局出具的证明，承认该当局了解借款人在本合同中所负的各种责任，并对借款人用以支付所有在本合同项下付款的外汇许可证书（可视贷款方所在国不同的管汇规定决定需否）。

　　4.5借款人提供的已按贸易合同规定，付讫定金和现付部分款项的银行证明文件。

　　第五条提取贷款

　　5.1借款人从其指定的银行，收到卖方通过贷款人交来的，按第二条贸易合同第________条规定的汇票、发票、全套装运单据后，在不超过30天的期限内，通过指定的银行拍发加押电报向贷款人提取贷款支付给卖方。

　　5.2贷款人当收到上述加押电报后，即凭以借记贷款帐户，付款给卖方并取得收据，正副本一式二份。

　　5.3本贷款的提取期限截至________年________月________日止。

　　第六条贷款帐户

　　6.1贷款人在其帐簿上以借款人名义开立贷款帐户，用以记载全部提款人本金、利息和还款的收付金额

　　6.2贷款人根据第五条二款借记贷款帐户后，向借款人寄送借记通知书，还款付息日程表附卖方收据副本。

还款付息日程表内容按第二款和第三款填列。

　　6.3贷款人收到借款人按第七条及或第八条的各次还款时，贷记贷款帐户。

　　6.4贷款帐户的借方余额，构成贷款人债权和借款人债务的正式记录。

　　第七条付息和还本

　　7.1借款人根据本合同规定应无条件地清偿债务，不受贸易合同项下买卖双方任何行为影响。

　　7.2借款人按贷款帐户的借方余额，于每期付息日中国银行伦敦分行通知的参考银行所报6个月LIBOR加年率________%向贷款人支付本期利息。

　　7.3借款人如迟付利息，迟付期间的利率改按LIBOR加年率1%计算迟付利息。

　　7.4借款人应自第一个还款日开始的________年内，按贷款帐户借方余额所表示的提取总金额分为________个等分，连续地每半年偿还一个分期金额。

　　7.5各次还本付息，借款人均须于还款日和付息日之当天，不迟于纽约时间上午11时，通过纽约“票据交换所银行间支付系统CHIPS付给中国银行________分行贷记中国银行总行为________号帐户，并电告贷款人凭以贷记贷款帐户。

　　7.6本合同项下借款可根据本合同第八条规定自愿提前偿还。

　　第八条自愿提前偿还

　　8.1借款人可在任何一个还款日和付息日提前偿还贷款的部分或全部本金和应付利息，但借款人必须至少在30天前以书面或电传通知贷款人。

　　8.2提前偿还的本金须为________万美元的倍数，且不少于________万美元。

　　8.3提前偿还的本金限于归还按还款付息日程表上倒数次数的分期金额。

　　8.4提前偿还通知一经发出，即不可撤销，提前偿还的本金不可重行提取。

　　第九条费用

　　9.1承担费：

自本合同签字日的90天后开始，到承担期结束日为止，在此期间凡有未提取的贷款额，借款人应向贷款人按未提取的实际天数支付年率________%的承担费。

　　9.2管理费：

借款人应向贷款人一次支付按贷款总额____%的管理费，于本协议书签订日后的________天内支付。

　　9.3信贷保险费：

借款人应按贷款总额的________%于本合同签订日________天内，通过贷款人向中国出口信贷保险部门缴付出口信贷保险费。

　　9.4其他费用：

倘若发生如本合同第十一条所述的要求立即还款事件，借款人同意赔偿贷款人因维护其在本合同项下的权益而发生的费用及损失。

　　第十条立即还款

　　遇有下列任何情况时，贷款人可以立即停止或取消贷款承担责任并立即宣告所有贷款帐户的借方余额连同应付未付的利息与费用应立即清偿。

　　10.1借款人不能依照本合同规定，按时偿还任何一期的贷款本金、利息和其他费用。

　　10.2任何在本合同内的各项陈述与保证被证明为不正确或不真实的，或者借款人不能承担本合同确定的各项责任时，或者这些意外是能够补救的，而借款人在收到贷款人的通知后30天内未能有效地作出补救。

　　10.3担保要人提供的保函（或其他担保手段），由于任何原因被取消、停止、不予执行，或者更改后而产生相反的效果。

　　10.4借款人所在国的外汇管理当局出具的证明，由于任何原因取消、停止、不予执行，或者更改以后产生相反的效果。

　　10.5由于任何原因，借款人停止经营其业务，以至对贷款人不能履行其还本付息的责任，或者贷款人根据充足理由，证明借款人不能执行本合同的规定时。

　　第十一条情况变更及本合同之修改和补充

　　11.1由于本合同双方中任何一方政府的有关法令、规定、官方指示的更改或变动以及贸易合同的修改，致使本合同的部分或全部条款无法继续执行时，双方应立即进行诚意的磋商，对本合同有关条款进行修改或补充，以便达成一个双方都能接受的条件，使本合同能继续执行至完毕。

　　11.2如果在30天内，双方协商未能达成一致意见，则贷款人有权宣布本合同项下未付的全部分期金额和应付利息立即到期。

借款人须于宣布之日起________天内清偿全部悬欠的贷款本息。

由此而引起的贷款人的任何损失，均应由借款人负担。

　　11.3本合同修改和补充，需由借款人和贷款人双方签字后方能生效。

　　第十二条仲裁

　　有关本合同项下的任何争执，应通过友好协商争取解决。

　　如上述争执不能在第十二条第二款贷款人宣布之日起________天内协商解决，则双方同意将争执事项提交________仲裁委员会进行仲裁。

　　仲裁由三方成员组成：

　　一方由借款人指定；

　　一方由贷款人指定；

　　第三方由双方共同指定。

当双方对指定第三方成员不能达成一致意见时，由________仲裁主席指定。

　　仲裁委员会的裁决为最终裁决，对双方均有约束力，不能上诉或反对。

借款人在此特别放弃其被控告的财物没收的任何豁免权，放弃给予本身或其财产除宣判执行的任何权利。

该裁决可通知任何一家有权力的法庭执行。

　　第十三条其他事项。

　　13.1通知方法

　　所有需要或发出的书面通知必须采用下列方法之一为之：

（1）专差送达；

（2）经电传及（或）电报；

　　（3）已支付挂号邮费的航空函件；

　　通讯地址是：

　　借款人：

公司全称：

________________________

　　地址：

　　代表人：

　　电话：

　　传真：

　　贷款人：

银行名称：

　　双方同意用快捷的通讯方法通知更改上述地址。

　　13.2合同生效。

本合同自双方签署后生效，有效期至还清全部借款本息时终止。

　　13.3合同及通讯使用的文字

（1）本合同以英文书写。

（2）本合同有关各方之间有通讯以及往来文件以________书写。

　　贷款人：

________________

_年____月____日

　　借款人：

　　_年____月____日

财务指标分析参考

财务指标分析

盈利能力分析

指标种类

指标公式

指标数据

指标经济含义

销售毛利率%

（销售收入－销售成本）/销售收入

说明每一元销售中的毛利额

销售净利率%

净利润/销售收入净额

说明每一元销售收入中的净利润额

营业利润率%

营业利润/销售收入净额

说明每一元销售收入中的营业利润额

资产利润率%

净利润／平均总资产

说明资产获利能力

总资产报酬率%

（净利润+利息费用）／平均总资产

权益报酬率%

净利润／平均所有者权益

说明每一元所有者权益所获净利润额

成本费用利润率％

利润总额／成本费用总额

说明利润总额与成本费用的比率

普通股每股账面

价值

（股东权益总额－优先股股东权益）／平均普通股股东权益

说明发行在外普通股的账面价值

资产结构与营运能力分析

流动资产率％

流动资产额／资产总额

制药业45%、家电35%、汽车40%、房地产15%、日用40-45%、重机制造55-60%、运输65%、建筑60-70%、IT30-40%、化工60-70%、酿酒60%、商业40-60%

固定资产率%

固定资产额／资产总额

制药业50%、家电60%、汽车60%、房地产85%、日用55-60%、重机制造40-45%、运输35%、建筑25-35%、IT60-70%、化工30-40%、酿酒30%、商业40-61%

营业周期

存货周转天数+应收账款周转天数

说明需要多长时间才能将期末存货全部变为现金

存货周转率%

销售成本／平均存货

说明一定时期企业存货销售的快慢

存货周转天数

360／存货周转率

货币资金周转率%

月销售收入／货币资金月平均额

说明货币资金流动快慢、利用率的高低

货币资金周转天数

30／货币资金周转率

应收账款周转率％

年销售净收入／平均应收账款余额

说明企业应收账款回收的快慢

应收账款周转天数

360／应收账款周转率

流动资产周转率%

年销售净收入／流动资产年平均余额

说明企业流动资产的周转速度

固定资产周转率%

年销售净收入／固定资产年平均余额

说明用销售收入收回固定资产投资所需要的时间、固定资产利用效率

总资产周转率%

年销售净收入／年平均总资产

反映企业整体资产周转速度

总资产周转期

360／总资产周转率

偿债能力分析

资产负债率％

负债总额／资产总额

反映企业偿付长期债务的能力和衡量企业利用债权人资金开展生产经营活动的程度

负债所有者权益比率

负债总额／所有者权益总额

产权比率或债务股权比率

利息保障倍数

（利润总额+利息费用）／利息费用

用来衡量企业的短期偿债能力

流动比率

流动资产／流动负债

速动比率

（流动资产－存货－应收账款－待摊－预付费用）／流动负债

现金比率

（现金＋票据）／流动负债

（为限定用途的银行存款）

财务分析

内

容

计算公式

参考指标

说明

短期偿债能力分析

1、流动比率＝流动资产／流动负债

制造业：

1.1-1.3

房地产：

1.4-1.6

商业：

1.6-1.65

酒店饮食：

1.8-2

化工：

1.2

贸易：

1.6

食品工业：

1.7-2

原则上认为该指标大于2时，企业短期偿债能力强。

但要与应收账款数额、存货周转速度结合起来一起考虑，要对担保对象整个会计期间和不同会计期间的流动资产进行分析。

2、速动比率＝速动资产／流动负债

0.85-0.9

0.65

家电：

0.9－0.95

0.45

1.6－1.9

0.9

0.8

1.5－1.8

通常认为速动比率为1较为合适,但要考虑担保对象行为性质、应收账款数额等因素，另外要对担保对象整个会计期间和不同会计期间的速动资产进行分析。

长期偿债能力公析

1、资产负债率＝负债总额／资产总额

工业：

0.7以下

0.8以下

进出口：

0.9以下

该比率越低，担保的风险越小，担保的保障程度越高。

2、产权比率＝负债总额∕股东权益总额

低于3

该比率越低，表明担保对象的长期偿债能力越强，担保人权益保障程度越高。

3、利息保障倍数＝（利润总额+利息费用）∕利息费用

不低于5

该比率越高说明支付利息的能力越强，低于1时，则意味着担保对象连利息偿付也保证不了。

1、销售（营业）利润率＝销售（营业利润）∕销售总额

5%以上

商贸：

10%以上

20%以上

该指标越高，表明担保对象的盈利能力越高，应将担保对象连续几年的销售（营业）利润率进行对比分析。

2、净利润率＝净利润额∕销售收入净额

2%以上

该指标越高，说明每元销售收入所取得的净利润越多，同样要将连续几年净利润率进行比较分析。

3、成本费用利润率＝利润总额∕成本费用总额

不低于2%

5%－10%

该指标越高，说明同样的成本费用能取得更多的利润额

营运能力公析

1、总资产周转率＝销售收入总额／平均资产总额

0.8－2次

1－3次

4－6次

0.5－1次

该指标越高，表明其全部资产经营效率好，取得的收入高。

2、应收账款周转率＝（应收账款贷方总额+应收票据贷方总额）∕应收账款平均额

3次以上

6次以上

该指标越高越好，可将计算出的指标与该企业前期、行业平均水平或其它类似企业进行比较。

3、存货周转率＝销售成本∕平均存货额

4次以上

8次以上

该指标越高，表明存货变现能力强，应具体分析批量因素、季节性生产的变化等情况，可对存货的结构进行分析，如分析计算原材料周转率、在产品同转率、半成品周转率等。

4、净资产利润率＝利润总额∕股东权益平均额

高于公司对理财客户承诺的预定收益率

该比率越高，表明担保对象投资的收益水平越高，盈利水平越强，营运能力越好。