银行业从业人员资格考试个人理财5.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财5
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试个人理财-5（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
1.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。
在申请时需要报送的材料不包括（）。
A近三年内银行的财务报告B业务性质、目标客户群以及相关分析预测C由商业银行负责人签署的申请书D商业银行内部相关部门的审核意见
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：
①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
2.银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（）。
A对客户错误的投诉与建议不必理会B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议；并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
所以只有选项D最妥当。
3.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。
A商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解B商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示；风险提示应设计客户确认栏和签字栏，客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：
“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。
4.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。
A无效B有效C效力待定D不可撤销
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母（法定代理人）的同意擅自购买项链，其父母（法定代理人）拒绝认可，则该民事行为自始无效。
5.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。
A《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C保险代理人可以是单位D保险经纪人只能由个人担任该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
选项D说法有误。
6.某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。
假定利率为10%，则这个项目的收益现值为（）元。
A418246B425700C637241D2863750
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]PV=50000×[1-（1+10%）-20]/10%≈425700（元）。
7.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（）时，为巨额赎回。
A3%B5%C8%D10%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。
8.个人收入扣除税款后的余额是（）。
A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D人均收入
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。
9.（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A单向不触发期权B双向不触发期权C二触即付期权D一触即付期权
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
10.商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
A自愿原则B公平原则C效率原则D强制原则
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
11.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（）。
A基金申购B基金分红C基金认购D基金转换
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
12.远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
它最常见的期限是（）。
A30天B60天C90天D180天
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。
13.假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。
A7.5%B6.0%C5.5%D3.5%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。
前三项收益率分别为7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。
14.个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。
A量入节出攒首付款B负担减轻准备退休C收入增加筹退休金D享受生活规划遗产
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]高原期——退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。
15.期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是（）。
A平仓B交割C结算D持仓
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]本题考查平仓的含义。
16.下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
A风险认知度B风险厌恶程度C风险偏好D实际风险承受能力
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
17.王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2—5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为（）分。
A76B78C85D90
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]风险承受能力评分一年龄+其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76。
18.关于私人银行业务的说法错误的是（）。
A私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。
私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
19.在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记入于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
ATBT+ICT+2DT+3
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
20.按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（）。
A经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。
选项B说法错误。
21.收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（）。
A购买国债的支出B已有负债的本利偿还支出C已有保险的续期保费支出D日常生活基本开销
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项。
22.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。
此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（）的规定。
A协助执行B内幕交易C信息披露D保护商业秘密和隐私
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
23.若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）。
A减少储蓄B增持外汇C增持债券D出售手中股票
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。
24.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。
A金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B金融衍生品具有可复制性C股票、期权、互换都属于金融衍生品D金融衍生品具有以小博大的杠杆效应
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。
25.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）。
A安全保管基金财产B办理基金备案手续C计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。
26.下列不属于现货期权的是（）。
A外汇期权B股票指数期权C利率期货期权D债券期权
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]利率期货期权属于期货期权。
27.商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A期权限额B交易限额C结算信用风险限额D结算前信用风险限额
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
28.赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为（）。
A认沽期权B认购期权C期货期权D利率期权
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]认购期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。
29.下列属于退休规划的工具的是（）。
①社会养老保险；②投资股票；③商业养老保险；④企业年金
A①③④B①②③C①②④D②③④
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
30.制订保险规划的合理步骤是（）。
A明确保险期限——选定保险产品——确定保险金额——确定保险标的B确定保险金额——选定保险产品——确定保险标的——明确保险期限C选定保险产品——明确保险期限——确定保险金额——确定保险标的D确定保险标的——选定保险产品——确定保险金额——明确保险期限该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]制订保险规划的首要任务就是确定保险标的，所以答案是D。
31.按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括（）。
A收益风险B信用风险C本金风险D流动性风险
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]信贷资产类理财产品的主要风险是信用风险、收益风险和流动性风险。
32.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。
A保险规划B税收规划C消费支出规划D投资规划
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。
33.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是（）。
A客户资产评估B资产现状分析C风险分析D建立投资组合
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]本题考查理财顾问业务的流程图。
34.下列属于货币市场的是（）。
A中长期债券市场B股票市场C银行承兑汇票市场D银行中长期信贷市场
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]货币市场的组成：
同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。
35.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。
A委托代理B信托C法定代理D契约
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]个人理财业务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。
36.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。
A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
37.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（）。
A开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。
开放式基金可以随时提出购买或赎回。
38.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。
A国库券B单只股票C公司债券D伦敦银行同业拆放利率
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：
伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。
39.在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。
A纸黄金B黄金期货C黄金饰品D账户黄金投资
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。
账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。
黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。
40.出现下列（）情形期货交易所会采取强行平仓。
A会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B会员结算准备金余额大于零C持仓量低于其限仓规定D持仓量超出其限仓规定该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]强行平仓的几种情形：
会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。
41.公司债券的违约风险一般通过（）表示。
A客户等级B信用评级C债项评级D投资等级
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。
42.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（）。
A收入型基金B平衡型基金C主动型基金D成长型基金
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。
43.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。
A风险认知度B风险偏好C风险分布D实际风险承受力
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。
产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。
44.关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（）。
A定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制．选项C说法错误。
45.根据（）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。
A投资主体的性质B票面是否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险大小不同D股票上市的地点
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。
46.如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%，B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。
那么该投资组合的预期收益率为（）。
A7%B10%C13%D16%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]预期收益率=15%×60%+10%×40%=13%。
47.在通货膨胀条件下，（）。
A实际利率高于名义利率B个人和家庭的购买力增加C名义利率才能真实反映资产的投资收益率D固定利率资产贬值
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。
固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。
48.下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。
A互换中可以包含两个以上的当事人B互换是相互交换等值现金流的合约C金融互换是通过银行进行的场内交易D金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]金融互换是通过银行进行的场外交易。
49.下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。
A收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。
选项A说法有误。
50.税收规划最基本的原则是（）。
A目的性原则B规划性原则C综合性原则D合法性原则
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]合法性原则是税收规划最基本的原则。
51.下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是（）。
A混合型基金B股票型基金C货币市场基金D债券型基金
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]货币市场基金被称为“准储蓄”。
52.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。
A基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩C基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩D基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。
选项C说法有误。
53.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。
在消费管理中要注意的问题不包括（）。
A孩子的消费B消费支出的预期C基本生活的消费D保险消费
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]在消费管理中要注意以下几个方面：
即期消费和远期消费、消费支出的预算、孩子的消费、住房等大额消费以及保险消费。
54.针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（）。
A投资：
中长期表现稳定的基金；保险：
子女教育基金B投资：
中短期表现稳定的基金；保险：
短期储蓄险C投资：
单一指数型基金；保险：
基本需求养老险D投资：
平衡型基金投资组合；保险：
养老险或投资型保单该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]理财价值观
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