人身保险课程教学大纲.docx
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人身保险课程教学大纲
《人身保险》课程教学大纲
2008年3月修订
一、课程性质与任务
1．性质：
人身保险是整个保险业的重要组成部分，对促进经济发展和社会稳定起重要作用。
《人身保险》课程是保险专业的一门主干专业课，从人身保险的基础理论知识、人身保险产品、寿险产品的销售、寿险公司业务管理等四个方面进行阐述，是帮助本专业学生全面、系统地掌握人身保险的理论体系和实务操作流程的专业必修课程。
2．任务：
要求学生们在学习了这门课程之后，熟悉寿险公司的业务管理和各类产品，具备在寿险公司从事相关的营销、核保、理赔或客户服务工作的基本能力。
在教学过程中，应将理论教学和案例教学以及实务紧密结合起来，努力培养既懂理论又懂实务的实用型人才。
二、教学目标
通过本课程的理论讲解和实践教学，要求学生了解人身保险的产生与发展历程，了解人身保险保费及其厘定的基本原理方法；熟悉人身保险经营各环节，包括营销、核保、理赔等；掌握人身保险的概念、特征、类别、原则，以及人身保险合同的相关内容；熟练掌握人身保险的各类产品，全面、系统地掌握人身保险的理论体系和业务操作方法，提高学生的思维能力和解决实际问题的能力。
三、课题与课时分配表
序号
课题内容
讲授
实践课
合计
1
人身保险概述
6
2
8
2
人身保险合同
8
4
12
3
人寿保险
8
6
14
4
人身意外伤害保险
4
2
6
5
健康保险
4
2
6
6
团体人身保险
2
2
4
7
人身保险费率厘定
0
0
0
8
人身保险的核保
2
2
4
9
人身保险的理赔
2
2
4
10
人身保险的保全
2
2
4
11
人身保险的市场营销
4
4
8
12
人身保险的资金运用
2
2
4
13
机动
2
2
合计
46
30
76
四、教学内容
第1章：
人身保险概述
[教学目的]
通过本章学习，了解人身保险的发展简史，及我国人身保险的发展历程；掌握人身保险的概念与特征，以及最大诚信原则和保险利益原则在人身保险中的运用；了解人身保险的作用和分类，了解人身保险与社会保险之间的关系。
[教学内容]
第一节 人身保险发展史
一、人身保险的起源
（一）风险的客观存在是人身保险产生、存在和发展的前提
（二）各种互助团体的出现
（三）我国古代的保险思想
二、现代人身保险的形成
（一）现代人身保险的开端
（二）现代人身保险的形成
（三）现代人身保险的发展
三、我国人身保险的发展历程
（一）新中国成立前的状况
（二）新中国成立以后
1、1949年至1980年期间
2、1980年至1992年期间
3、1992年至今
四、入世与我国人身保险业发展
（一）我国入世后对开放寿险市场的承诺
（二）入世对我国寿险业的影响
第二节 人身保险的内涵和特征
一、人身保险的概念
（一）人身保险的定义
（二）人身保险的内涵
二、人身保险的特征
三、人身保险的作用
四、人身保险与人寿保险
五、人身保险与社会保险
（一）人身保险与社会保险的联系
（二）人身保险与社会保险的区别
第三节 人身保险的原则
一、最大诚信原则
二、保险利益原则
第四节 人身保险的分类
一、按实施方式分类
（一）法定保险
（二）自愿保险
二、按保险保障范围分类
（一）人寿保险
（二）意外伤害保险
（三）健康保险
三、按承保方式分类
（一）团体保险
（二）个人保险
四、按保险期限分类
（一）长期业务
（二）一年期业务
（三）短期业务
五、按有无分红分类
（一）分红保险
（二）不分红保险
第2章：
人身保险合同
[教学目的]
通过本章学习，掌握人身保险合同的概念与特征，以及人身保险合同的主体、客体及内容；了解人身保险合同的形式和类别；掌握人身保险合同的标准条款，以及保单所有人条款和附加特约条款。
[教学内容]
第一节 人身保险合同概述
一、人身保险合同的概念与特征
二、人身保险合同的主要形式
第二节人身保险合同的要素
一、人身保险合同的主体
（一）人身保险合同的当事人
（二）人身保险合同的关系人
（三）人身保险合同的辅助人
二、保险合同的客体
三、人身保险合同的主要内容
第三节 人身保险合同的标准条款
一、不可争议条款
二、年龄误告条款
三、宽限期条款
四、自动垫交保险费条款
五、复效条款
六、不可没收现金价值条款
七、保险单贷款条款
八、保单转让条款
九、自杀条款
十、红利任选条款
十一、赔款任选条款
第四节人身保险合同附加特约条款
一、保单所有人条款
二、附加特约条款
第五节人身保险合同实务操作
一、人身保险合同的订立
（一）人身保险合同订立的原则
（二）人身保险合同订立的程序
（三）人身保险合同的生效
（四）人身保险合同的中止与中止
（五）人身保险合同的履行
（六）人身保险合同的变更
（七）人身保险纠纷的解决
第3章：
人寿保险
[教学目的]
通过本章学习，掌握人寿保险的概念、特征和种类；掌握定期寿险和终身寿险的定义、特点和种类；了解分红保险、变额寿险和万能寿险；了解我国现行的主要人寿保险条款。
[教学内容]
第一节人寿保险概述
一、人寿保险的概念
二、人寿保险的特征
三、人寿保险的种类
第二节 普通人寿保险
一、定期寿险
（一）定期寿险及其特点
（二）定期寿险的种类
（三）定期寿险的作用
二、终身寿险
（一）终身寿险的定义及特点
（二）终身寿险的种类
三、生存保险
四、年金保险
（一）年金保险的定义及特点
（二）年金保险的种类
（三）年金保险的作用
五、两全保险
（一）两全保险的定义及特点
（二）两全保险的种类
（三）两全保险的作用
第三节特种人寿保险产品
一、简易人寿保险
二、次标准体保险可调整的人寿保险
第四节 新型人寿保险
一、分红保险
（一）分红保险的定义与特征
（二）分红寿险的红利来源
（三）红利保单红利分配原则与领取方式
二、变额寿险
（一）变额寿险的内涵
（二）保险金额的特征
三、万能寿险
（一）万能寿险的内涵
（二）万能寿险的特点
第4章：
人身意外伤害保险
[教学目的]
通过本章学习，掌握意外伤害和人身意外伤害保险的概念，以及人身意外伤害保险的特征；了解人身意外伤害保险的分类情况；掌握人身意外伤害保险的承保项目、保险责任及给付方式；了解我国现行的主要人身意外伤害保险条款。
[教学内容]
第一节 人身意外伤害保险概述
一、人身意外伤害保险的定义
二、人身意外伤害保险的特点
三、人身意外伤害保险的种类
（一）个人人身意外伤害保险
（二）团体意外伤害保险
第二节人身以外伤害保险业务
一、人身万意外伤害保险的可保风险
二、人身意外伤害保险的保险责任
三、人身意外伤害保险的给付方式
第三节典型人身以外伤害保险险种与条款
一、个人人身意外伤害综合险
二、团体人身意外伤害保险
三、营运交通工具乘客意外伤害保险
第5章：
健康保险
[教学目的]
通过本章学习，掌握健康保险的概念、基本内容和特征；了解我国现行的主要健康保险（重大疾病保险、医疗保险和住院医疗保险）条款。
[教学内容]
第一节 健康保险概述
一、健康保险的含义
（一）健康保险的内涵
（二）健康保险的相关概念
二、健康保险的特征
三、健康保险的种类
四、健康保险的作用
五、我国健康保险发展概况
第二节健康保险业务
一、健康保险定价
二、健康保险核保
三、健康保险理赔
四、健康保险的客户服务
五、健康保险的风险管理
第三节 医疗保险
一、住院医疗保险
二、高额医疗保险
三、门诊医疗保险
四、特定的个人健康保险
第四节 长期看护保险
一、长期看护保险的背景介绍
二、长期看护保险的保障范围
三、长期看护保险的保险金给付
第五节 丧失工作能力收入保险
一、失能的含义
二、失能的相关条款
三、失能收入保险的种类
第6章：
团体人身保险
[教学目的]
通过本章学习，掌握团体人身保险的概念、特征及作用；了解团体人身保险的常见险种及其特点；了解团体人身保险方案设计的基本方法。
[教学内容]
第一节 团体人身保险概述
一、团体人身保险的含义
二、团体人身保险的特征
三、团体人身保险的功能
四、我国团体保险发展概况
第二节团体人身保险业务
一、团体人身保险的市场营销
二、团体人身保险的产品定价
三、团体人身保险的核保
四、团体人身保险的客户服务
第三节 团体人身保险的常见险种
一、团体人寿保险
（一）团体定期寿险
（二）团体终身寿险
（三）团体信用人身保险
（四）团体遗属收入给付保险
二、团体年金保险
（一）团体年金保险的概念
（二）团体年金保险种类
三、团体健康保险
（一）团体健康保险的概念
（二）经济组织所面临的健康风险分析
（三）团体健康保险的种类
四、团体意外伤害保险
（一）团体意外伤害保险的概念
（二）团体意外伤害保险的常见险种
第7章：
人身保险费率厘定
[教学目的]
通过本章学习，掌握寿险保费及其构成情况，影响寿险保费厘定的三个重要因素，以及寿险保费计算的基本原理；了解生命表和利息理论的基础知识；了解责任准备金和现金价值的概念。
[教学内容]
第一节人身保险费率厘定的基础理论
一、人身保险费率厘定的基本原则
二、利息理论知识
三、生命表
四、生命年金
第二节 人寿保险费率厘定
一、人寿保险费率厘定的原理
二、人寿保险纯保费的计算
第三节 意外伤害保险费率厘定
一、意外伤害保险费的计算方法
二、意外伤害保险费率的计算
第四节健康险费率厘定
一、健康保险费率影响因素
二、健康保险费率的计算
第8章：
人身保险的核保
[教学目的]
通过本章学习，掌握人身保险核保的概念与意义，以及人身保险核保的程序；了解人身保险核保的产生与发展；了解人身保险业务核保的内容。
[教学内容]
第一节 人身保险核保概述
一、核保的含义
二、核保的意义
第二节 人身保险核保的程序与内容
一、人身保险核保的程序
（一）营销人员的初次审核
（二）体检医师的核保
（三）生存调查
（四）核保人员核保
二、人身保险核保的内容
（一）健康因素
（二）非健康因素
（三）财务因素
三、特殊人群核保
（一）未成年人
（二）残疾人
（三）孕妇
（四）军人
第三节人参保险核保信息来源与核保结论
一、人参保险核保信息来源
二、核保结论
第四节 人身保险欺诈与风险防范
一、保险欺诈
二、人身保险欺诈的防范
第9章：
人身保险的理赔
[教学目的]
通过本章学习，掌握人身保险理赔的概念与意义，以及人身保险理赔应遵循的原则；了解人身保险理赔的程序及理赔的内容。
[教学内容]
第一节 人身保险理赔概述
一、保险的索赔与理赔
（一）概念
（二）人身保险理赔的意义
（三）人身保险的索赔时效
二、人身保险理赔的宗旨和原则
（一）效率原则
（二）从实原则
（三）回避原则
第二节 人身保险的理赔程序与内容
一、报案处理
二、立案处理
三、案件审理
四、上报审批
五、结案处理
第三节 人身保险欺诈及防范
一、保险欺诈的起因
二、保险欺诈的表现形式
三、人身保险欺诈的防范对策
第10章人身保险的保全
[教学目的]
通过本章学习，了解保全服务的含义与意义；掌握保全服务的申请程序；熟悉保全服务内容。
[教学内容]
第一节人身保险保全概述
一、保全的含义
二、保全的适用范围
三、保全服务申请途径
四、保全服务申请程序
第二节人身保险保全内容
一、保险合同内容的变更
二、保险合同效力的恢复
三、保险合同的解除
四、保险合同的补发
五、附加险加保
六、缴费期限的变更
七、保险单续保
八、借款、还款
九、可转换权益
十、保险关系转移
十一、出国工作、学习、旅游或定居的处理
第11章人身保险的市场营销
[教学目的]
通过本章学习，掌握人身保险营销的概念、特征及原则；了解人身保险营销策略、人身保险营销流程、方法与技巧；了解主要的人身保险营销渠道。
[教学内容]
第一节 人身保险营销的意义
一、人身保险营销的定义
二、人身保险营销的必要性及其意义
（一）人身保险营销的必要性
（二）人身保险营销的意义
第二节 人身保险营销模式与信息管理
一、人身保险的传统营销渠道
（一）直接营销渠道
（二）间接营销渠道
二、人身保险营销方式的创新
三、人身保险营销信息的管理
（一）人身保险营销信息的含义与功能
（二）人身保险营销需要收集的信息
（三）人身保险营销信息收集途径
（四）人身保险营销信息传递
第三节 人身保险营销环境与策略
一、人身保险营销的环境分析
（一）人身保险市场营销的宏观环境
（二）人身保险市场营销的微观环境
二、人身保险营销策略
（一）人身保险商品策略
（二）广告媒体的选择策略
（三）人身保险公关促销策略
（四）人身保险营销渠道策略
第12章：
人身保险的资金运用
[教学目的]
通过本章学习，掌握人身保险资金的来源；熟悉人身保险的资金运用渠道；了解人身保险资金运用的监管。
[教学内容]
第一节 人身保险投资的资金来源
一、资本金
二、保证金
三、保险准备金
四、留存收益
五、保险保障基金
第二节 人身保险资金运用的渠道
一、银行存款
二、有价证券
三、债券回购
四、贷款
五、不动产投资
五、教学流程图（略）
六、实践性教学环节（校外实习）
序号
实践教学内容
公司见习实习
5
寿险产品条款剖析
4
8
团体人身保险方案设计
4
11
人身保险理赔纠纷处理
4
合计
12
七、教材及参考书目
1、张旭升、周灿：
《人身保险理论与实务》，2009，电子工业出版社
2、张洪涛、庄作瑾：
《人身保险》，2004，中国人民大学出版社
3、杜树楷：
《人身保险》，2008，高等教育出版社
4、许谨良：
《人身保险原理与实务》，1994，上海财大出版社
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