银行从业考试复习讲义9.docx
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银行从业考试复习讲义9
模拟试题
模拟题
初级考试介绍
考试时长：
120分钟
考试方式：
计算机考试
考试题型及分值分布（全部为客观题）：
单项选择题,共90题,每题0.5分,共45分。
多项选择题,共40题,每题1分,共40分。
判断题,共15题。
每题1分,共15分。
共145道题,满分100分,合格标准60分。
答题建议
合理安排答题时间
题型
题量
建议答题时间（分钟）
单选题
90
40
多选题
40
60
判断题
15
20
合计
145
120
先易后难,不纠缠；
关键词法,寻找“题眼”；
排除法,验证答案；
利用归类法巧解题；
注意题干问的是肯定还是否定：
“是”or“不是”；
单选题：
直接选出正确选项即可；多选题：
注意有2-5个正确答案,逐项阅读,巧用排除法；判断题：
警惕“概念偷换”出题手法；
重点复习监管文件知识并大量做相关习题。
一、单项选择题
1.在商业银行的信用卡业务中,商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为（ ）。
A.零
B.1000元
C.5000元
D.10000元
『正确答案』A
『答案解析』本题考查信用卡业务。
在商业银行的信用卡业务中,商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为零。
2.（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品
『正确答案』A
『答案解析』本题考查理财业务。
非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
3.金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A.总经理
B.董事会
C.风险管理委员会
D.项目审核委员会
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融租赁公司。
根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条,金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。
4.金融企业计提资金减值准备是根据会计核算的（ ）原则确认的。
A.真实性
B.谨慎性
C.权责发生制
D.及时性
『正确答案』B
『答案解析』本题考查财务管理。
根据《金融企业准备金计提管理办法》第五条,金融企业应当在资产负债表日对各项资产进行检查,分析判断资产是否发生减值,并根据谨慎性原则,计提资产减值准备。
对发放贷款和垫款,至少应当按季进行分析,采取单项或组合的方式进行减值测试,计提贷款损失准备。
5.商业银行的“展业三原则”日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则,以下不属于“展业三原则”的是（ ）。
A.“了解你的客户”
B.“了解你的业务”
C.“了解你的风险”
D.“尽职调查”
『正确答案』C
『答案解析』本题考查市场营销监管要求。
“了解你的客户”、了解你的业务”、“尽职调查”、合称商业银行“展业三原则”,日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。
6.下列关于银行同业拆借的选项中,错误的是（ ）。
A.按期限长短分,同业拆借有隔夜（1天）、7天、1个月、4个月等品种
B.商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场一般没有固定场所,主要通过电信手段成交
C.同业拆借可以用于发放固定资产贷款
D.同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,但期限最长不得超过4个月
『正确答案』C
『答案解析』本题考查同业拆借。
参加同业拆借的金融机构,其拆出资金限于当日资金多余的头寸和在人民银行的存款,其拆入资金只能用于弥补清算票据交换和联行汇差的头寸不足及解决临时性、季节性周转资金的不足,不得用于发放固定资产贷款。
7.商业银行应当对交易账户头寸按市值（ ）至少重估一次价值。
A.每日
B.每周
C.每月
D.每年
『正确答案』A
『答案解析』本题考查交易账户。
商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。
8.信托公司管理运用或处分信托财产时,依照信托文件的约定,不可以采取的方式包括（ ）。
A.投资
B.出售
C.存放同业
D.卖出回购
『正确答案』D
『答案解析』本题考查信托财产的管理方式。
信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。
9.汽车金融公司发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。
A.30%
B.50%
C.60%
D.80%
『正确答案』B
『答案解析』本题考查汽车金融公司业务。
汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
10.2015年7月18日,（ ）等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。
A.中国人民银行
B.银监会
C.国务院
D.中国银行业协会
『正确答案』A
『答案解析』本题考查互联网金融。
2015年7月18日,中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。
11.根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。
A.任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
『正确答案』A
『答案解析』本题考查合规风险管理。
按照《商业银行合规风险管理指引》要求,董事会应履行以下合规管理职责：
（1）审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施；
（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。
12.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（ ）年。
A.4
B.5
C.3
D.2
『正确答案』B
『答案解析』本题考查反洗钱法。
按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。
13.按照中国银监会的规定,下列风险中属于操作风险的是（ ）。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.国家风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查操作风险范围。
中国银监会规定,操作风险包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。
14.《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。
A.负责确定绿色信贷发展战略,审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告,监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况
B.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念,重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用,建立与社会共赢的可持续发展模式
C.应当根据董事会或理事会的决定,制定绿色信贷目标,建立机制和流程,明确职责和权限,开展内控检查和考核评价,每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况,并及时向监管机构报送相关情况
D.配备相应资源,组织开展并归口管理绿色信贷各项工作,必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会,协调相关工作
『正确答案』D
『答案解析』本题考查绿色信贷。
根据《绿色信贷指引》第九条,银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门,配备相应资源,组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会,协调相关工作。
C项,银行业金融机构高级管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况,并及时向监管机构报送相关情况；AB两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。
15.根据《个人存款账户实名制规定》,下列不能作为实名证件的是（ ）。
A.军人身份证
B.护照
C.机动车驾驶证
D.身份证
『正确答案』C
『答案解析』本题考查个人存款。
根据《个人存款账户实名制规定》第五条,实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。
下列身份证件为实名证件：
①居住在境内的中国公民,为居民身份证或者临时居民身份证。
②居住在境内的16周岁以下的中国公民,为户口簿。
③中国人民解放军军人,为军人身份证件；中国人民武装警察,为武装警察身份证件。
④香港、澳门居民,为港澳居民往来内地通行证；台湾居民,为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。
⑤外国公民,为护照。
16.根据《个人贷款管理暂行办法》,下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是（ ）。
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.借款人能够事先确定具体交易对象,且以保证方式担保的
D.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
『正确答案』C
『答案解析』本题考查个人存款。
根据《个人贷款管理暂行办法》第三十条,个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。
根据该《办法》第三十三条,有下列情况之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。
17.我国《商业银行法》规定,商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
『正确答案』D
『答案解析』本题考查流动性比例。
我国《商业银行法》规定,商业银行的流动性比例应当不低于25%。
18.在《巴塞尔协议Ⅲ》中,关于建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷的说法,不正确的是（ ）。
A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线
B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误
C.采用的指标简单、透明
D.采用的指标不是基于风险总量的
『正确答案』D
『答案解析』本题考查杠杆率监管。
D项应是采用简单、透明、基于风险总量的指标。
19.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（ ）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.100%
『正确答案』D
『答案解析』本题考查流动性覆盖率。
商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。
20.根据《项目融资业务指引》,贷款人可以根据需要,将（ ）为贷款设定质押担保。
A.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权
B.项目批准文书
C.符合条件的项目资产
D.项目发起人持有的项目公司股权
『正确答案』D
『答案解析』本题考查项目融资。
根据《项目融资业务指引》第十一条,贷款人应当要求将符合抵（质）押条件的项目资产和／或项目预期收益等权利为贷款设定担保,并可以根据需要,将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。
21.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定,商业银行拨备覆盖率基本标准为（ ）。
A.150%
B.200%
C.100%
D.60%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查拨备覆盖率。
根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第七条,贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%。
该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
22.商业银行通常将（ ）看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.国家风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查声誉风险。
商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
23.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。
A.存款自愿,取款审查,存款有息,为存款人保密
B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定银行
C.存款自愿,取款审查,存款有息,存入指定银行
D.存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密
『正确答案』D
『答案解析』本题考查个人存款原则。
根据《商业银行法》第二十九条,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
24.根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行（ ）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.股东大会
『正确答案』B
『答案解析』本题考查操作风险。
根据《商业银行操作风险管理指引》第六条,商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
25.（ ）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.自我对冲
B.市场对冲
C.风险分散
D.风险转移
『正确答案』A
『答案解析』本题考查风险对冲的分类。
自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
26.商业银行在贷款定价中,对于信用等级较低的客户,可以在基准利率的基础上调高利率,这种风险管理策略是（ ）。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿
『正确答案』D
『答案解析』本题考查风险补偿。
风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
对信用等级较低的客户,商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。
27.以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是（ ）。
A.全额罚息
B.超授信额度罚息
C.容差全额罚息
D.余额计息
『正确答案』B
『答案解析』本题考查信用卡透支计息方式。
目前,我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种,分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息,其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。
28.我国《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
『正确答案』B
『答案解析』本题考查贷款。
我国《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
29.下列关于债券回购的选项中,错误的是（ ）。
A.债券回购率一般高于同业拆借利率
B.债券回购的交易量远大于同业拆借
C.定期回购比隔日回购的风险大
D.债券回购的利率由双方协商确定
『正确答案』A
『答案解析』本题考查债券回购。
债券回购是商业银行短期借款的重要方式,它还包括质押式回购与买断式回购。
与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比,债券回购风险要低得多,对信用等级相同的金融机构来说。
债券回购率一般低于拆借率。
因此,债券回购的交易量要远大于同业拆借。
30.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定,商业银行应当将加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段,关于与此相关的有效措施,下列说法错误的是（ ）。
A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范,八小时之外的可不用关注
D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类,以避免潜在的利益冲突
『正确答案』C
『答案解析』本题考查操作风险。
根据《商业银行操作风险管理指引》第十七条,商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部措施之一为：
重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。
31.下列关于商业银行贷款期限的选项中,错误的是（ ）。
A.自营贷款期限最长一般不得超过10年
B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
D.中期贷款展期期限累计不得超过一年
『正确答案』D
『答案解析』本题考查贷款期限。
中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。
32.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银行业金融机构应以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任,确保其风险知情权。
A.开展宣传营销
B.强调产品风险
C.抄写风险提示
D.抄写收益承诺
『正确答案』C
『答案解析』本题考查柜面业务操作风险。
根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式,告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害,提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任,确保其风险知情权。
33.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.10%
B.15%
C.30%
D.50%
『正确答案』D
『答案解析』本题考查关联方的授信余额。
根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第三十二条,商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。
34.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,下列关于银行业金融机构绩效考评工作的表述正确的是（ ）。
A.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后,银行业金融机构和各级考评对象应当将考评结果在指定媒体上予以公告
B.监管机构将银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价,并与监管激励措施挂钩
C.银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
D.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构
『正确答案』B
『答案解析』本题考查绩效考评。
A项,根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》（下面简称《指引》）第二十八条,银行业金融机构年终绩效考评工作完成后,银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构；C项,根据该《指引》第二十九条,银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理；D项,根据该《指引》二十七条,银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。
35.商业银行的贸易融资属于（ ）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.并购贷款
『正确答案』A
『答案解析』本题考查贸易融资。
商业银行的贸易融资属于流动资金贷款。
36.下列哪项指标不符合《金融租赁公司管理办法》的规定（ ）
A.资本净额与风险加权资产的比例不得低于8%
B.对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%
C.对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的20%
D.同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查金融租赁。
根据《金融租赁公司管理办法》第四十八条,金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：
①资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求（即8%）；②对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%；③对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%；④同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。
37.我国金融债券的发行主体不包括（ ）。
A.政策性银行
B.商业银行
C.企业集团财务公司
D.上市公司
『正确答案』D
『答案解析』本题考查金融债券。
金融债券发行主体主要包括：
政策性商业银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
38.根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定（ ）。
A.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本
B.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本
C.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本
D.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本
『正确答案』D
『答案解析』本题考查信贷管理。
根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程,按照国家利率管理相关规定进行贷款定价,并严格遵守下列规定：
①不得以贷转存；②不得存贷挂钩；③不得以贷收费；④不得浮利分费；⑤不得借贷搭售；⑥不得一浮到顶；⑦不得转嫁成本。
39.下列关于支票特点的选项中,错误的是（ ）。
A.支票的出票人是银行存款客户
B.支票的付款人是银行
C.支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点
D.支票结算适用于单位和个人在不同票据交换区的各种款项的结算
『正确答案』D
『答案解析』本
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