保险实务项3.docx
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保险实务项3
项目三保险经营原则及应用（172题）
任务二最大诚信原则（51题）
知识点1最大诚信原则的含义和内容（10题）
1、单项选择题
1、规定最大诚信原则的原因，是因为保险合同的（B）。
A、附和性与复杂性B、附和性与射幸性
C、射幸性与复杂性D、双务性与有偿性
2、最大诚信原则的内容包括（D）。
A、告知、担保、弃权与合理反言B、告知、保证、主张与禁止反言
C、告知、诚信、弃权与禁止反言D、告知、保证、弃权与禁止反言
3、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（D）原则远比一般民事活动严格。
A、保险利益B、损失补偿C、近因D、诚信
2、多项选择题
1、最大诚信原则中，对投保人的要求包括（AC）。
A、告知B、说明C、保证D、弃权和禁止反言
2、最大诚信原则中，对保险的要求包括（BD）。
A、告知B、说明C、保证D、弃权和禁止反言
3、下列有关最大诚信原则的表述中正确的有（AC）。
A、保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格
B、仅要求在订立保险合同时遵守
C、最大诚信原则包括告知和保证
D、该原则仅适用于投保人，不适用于保险人
E、该原则仅适用于保险人，不适用于投保人
4、根据最大诚信原则，要求（AC）。
A、投保人在订立合同时如实告知保险标的的重要事宜
B、投保人在订立合同后严格履行保险合同
C、保险人在订立合同时，向投保人说明保险合同的主要内容
D、在保险事故发生后，保险人有足够的偿付能力
E、保险人在订立合同时，向投保人说明厘定保费的过程
3、判断题
1、根据最大诚信原则，只要求保险合同双方当事人在订立保险合同时做到最大化的诚实守信即可，对合同履行是否遵循该原则无要求。
（错）
2、最大诚信原则旨在约束投保人，对保险人无要求。
（错）
4、简答题
1、简述最大诚信原则及主要内容
参考答案：
最大诚信原则是指保险双方在订立和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，不得隐瞒有关保险活动的任何重要事实，双方都不得以欺骗手段诱惑对方与自己订立保险合同，否则保险合同无效。
其主要内容包括告知、保证、弃权和禁止反言。
知识点2告知（19题）
1、单项选择题
1、在订立保险合同时，要求投保人向保险人告知关于保险标的的（B）。
A、所有事实B、重要事实C、一般事实D、详细事实
2、按照惯例投保人告知的形式包括（A）。
A、无限告知和询问回答告知B、保证告知和问答告知
C、确认告知和承诺告知D、明示告知和默示告知
3、保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（D）原则，说明保险合同主要内容。
A、公平互利原则B、协商一致原则C、保险利益原则D、最大诚信原则
4、保险人的说明形式包括（B）。
A、无限说明和询问回答说明B、明确列明和明确说明
C、明确列明和明确写明D、明确说明和明确告知
5、说明的义务是指订立保险合同时，应由（C）说明保险合同条款内容。
A、投保人向保险B、保险人向被保险人
C、保险人向投保人D、投保人向被保险人
6、保险人要主动向投保人明确说明保险合同的（D）。
A、特约条款B、保证条款C、责任免除条款D、附加条款
7、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（C）。
A.应承担赔偿或给付保险金的责任
B.不承担保险赔偿或给付保险金的责任，并不退保费
C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费
D.承担赔偿或给付保险金的责任
8、投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故正确的处理方式是（C）。
A、不承担赔偿或给付保险金责任
B、部分承担赔付或给付保险金责任
C、不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保险费
D、不承担赔偿或给付保险金责任，但可退还保险费
9、按照我国《保险法》规定，被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出索赔，保险人对此的正确处理方式是（B）。
A、解除保险合同，退还其保险费
B、解除保险合同，并不退还保险费
C、解除保险合同，退还部分保险费
D、解除保险合同，退还现金价值
2、多项选择题
1、投保人因过失不履行告知义务，保险人有权（BCD）。
A、到法院起诉B、投保人解除保险合同
C、不退还投保人所交的保费D、对发生的保险事故不承担赔偿责任
2、以下关于告知义务说法正确的是（ABE）。
A、我国采用询问告知的形式
B、保险人不履行如实说明义务，投保人可解除合同
C、保险人需对说明保险合同的所有条款，对免责条款需明确说明
D、投保人不履行如实告知义务，保险人有权解除保险合同
E、保险人未对免责条款尽明确说明义务的，该条款不发生法律效力
3、以下属于保险人广义告知义务的包括（ABCD）
A、投保时告知有关保险标的风险状况和重要事实
B、合同签订后标的风险增加必须通知
C、合同签订后标的所有权转让，导致风险程度增加必须通知
D、发生保险事故时必须通知
3、判断题
1、重要事实是指任何可以影响保险人判断保险标的的危险，决定是否承保的各种情况。
（对）
2、询问告知比无限告知更为严格。
（错）
3、海上保险的投保人需履行无限告知义务。
（对）
4、名词解释
1、告知：
是指投保人与保险人订立保险合同时，就保险标的的有关事项向保险人进行口头或书面陈述。
5、案例分析题
1、2006年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，末将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。
8月24日，龚某经吴某推荐，与其一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。
填写投保单时没有申报身患癌症的事实。
2007年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。
龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。
保险公司在审查提交的有关证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。
龚妻以丈夫不知道自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。
请问：
该案应如何处理?
参考答案：
本案被保险人投保之前患有严重疾病并接受过住院及手术治疗，但因家属和医师的善意隐瞒，被保险人并不清楚自己患有何种疾病，导致在投保时未予告知。
根据保险法的一般理论，告知义务要求告知内容是对事实的陈述，而非准确地阐明观点。
它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误，只要在投保人认知范围内他尽量大可能地履行了这项义务即可。
在本例中，常某不知自己已患有胃癌，仅从他未声明自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。
但是，常某对自己几个月前住过院、动过手术的事实（这一事实对保险人来说无疑是很重要的）是不可能不知道的，他却没有加以说明，问题的关键恰恰在这里。
也就是说，在被保险人的确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情作了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病等）他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。
保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。
2、2010年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐晦了病情。
2011年2月该妇女病情发作，不幸去世。
被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。
问保险公司是否履行给付责任？
参考答案：
保险公司应当拒付。
因为赵某未履行如实告知义务，投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实。
因此按照我国现行《保险法》的规定，由于赵某故意不履行告知义务，所以，一保险公司可以不承担拒付保险金义务；二保险公司可以不退还保险费。
3、胡某在保险公司签订了一份机动车辆保险合同。
该保险合同约定的险种为车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、不计免赔特约险。
此保险合同还特别约定了“被保险车辆在火车道口与火车相撞，保险人不负赔偿责任”的条款，签订此合同时，保险公司并未对此“特别约定”向投保人作出明确解释，还将“放贷银行确定为本保险第一受益人”。
在合同签定后不久，胡某驾驶该保险车辆行至无人看守道口处与车站调车机推进的客车体相撞，造成车辆严重破损，经事故处理委员会处理认定原告对事故负全部责任，经协商胡某赔偿铁路损失5200元，胡某在修复保险车辆时，支付了修理费6120元。
胡某即向保险公司报险，保险公司以“被保车辆在火车道口与火车相撞，保险人不负赔偿责任”为由拒绝赔偿。
请问，保险公司拒赔的理由是否合理。
参考答案：
根据我国《保险法》的规定，保险人在订立保险合同时应履行向投保人说明保险合同条款的内容的义务，对免责条款应尽明确说明义务，如保险人未说明该条款，则该条款不发生法律效力。
该案中，保险合同中特别“被保险车辆在火车道口与火车相撞，保险人不负赔偿责任”的条款，签订此合同时，保险公司并未对此“特别约定”向投保人作出明确解释，为履行说明义务，该条款不发生效力，保险事故发生后，保险人需承担赔偿责任。
知识点3保证（16题）
1、单项选择题
1、投保人或被保险人在保险期限内担保某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，被称为（B）。
A、告知B、保证C、弃权D、禁止反言
2、某人在购买终身保险时，保证今后不再吸烟。
从保证事项是否已存在的角度看，这种保证属于（D）。
A、明示保证B、默示保证C、确认保证D、承诺保证
3、投保人身保险时，投保人保证被保险人在过去和投保时健康状况良好，这属于（A）。
A、明示保证B、默示保证C、确认保证D、承诺保证
4、从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的关系表现为（A）。
A、默示保证等同于明示保证B、默示保证大于明示保证
C、默示保证小于明示保证D、以明示保证为主，默示保证为辅
5、在海上保险合同中通常有三项保证：
船舶的试航保证、不改变行道保证和航行合法的保证，这些保证属于（B）。
A、明示保证B、默示保证C、确认保证D、承诺保证
6、保险合同中没有要求被保险人外出时必须将门窗关闭和锁闭的保证条款，某天被保险人因没有关闭门窗导致被盗，对此保险人（B）。
A、不承担赔偿保险金责任，并解除合同
B、承担赔偿保险金责任，不解除合同
C、部分承担赔偿保险金责任，并解除合同
D、不承担赔偿保险金责任，但不解除合同
2、多项选择题
1、根据保证的形式，可将保证分为（CD）.
A、承诺保证B、确认保证C、明示保证D、默示保证
2、以下属于海上保险默示保证的有（ABC）
A、船舶的适航性B、不变更航程
C、航程具有合法性D、按时足额缴纳保险费
3、判断题
1、保证义务是保险人的要求。
（错）
2、我国机动车辆保险条款规定：
“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态。
”此为确认保证。
（对）
4、名词解释
1、保证：
是指保险人要求投保人或被保险人做或不做某事，或者就某种事态存在与否做出承诺。
5、简答题
1、简述告知与保证的区别
参考答案：
（1）保证的目的是控制风险，而告知的目的在于保险人正确估计危险发生的可能和程度。
（2）与告知相比，保证显得非常严格，保证在法律上推定为重要事实，违反即足以影响合同的效力；而告知则必须举证证明其确属重要事实，才能作为解除合同的理由。
（3）保证内容必须严格遵守，而告知仅须实质上大体符合即可。
2、简述违反告知义务的法律后果
参考答案：
（1）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，保险人有权解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费。
（2）投保人因过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，未告知事实对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
（3）被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保。
（4）保险人在投保时未向投保人说明保险合同条款的内容，该条款不发生法律效力。
6、案例分析题
1、2010年5月22日，李某在B保险公司为其货车投保了机动车辆保险，保险险种为第三者责任险和车上责任险，该车辆在上年度车辆审验中检验合格。
同年10月21日，其雇佣的驾驶员张某驾驶该车与对行车辆会车时，将骑自行车顺行的黄某、王某两人撞倒致死。
经交警部门勘察后认定：
张某所驾车辆制动和灯光装置不合格，在会车灯光眩目能见度下降时，盲目超速行驶，未注意避让非机动车，违反《道路交通管理条例》规定造成该次事故，应负事故的全部责任。
事后，李某向Ｂ保险公司提出索赔。
保险公司认为被保险人违反了《机动车辆保险条款第25条之约定：
“被保险人以及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作，并按规定检验合格”，B保险公司对本起索赔进行了拒赔处理。
问该案中，保险公司设置的条款：
“被保险人以及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作，并按规定检验合格”的目的是什么？
若投保人未尽条款所规定的义务，该案应如何处理?
参考答案：
投保人在购买保险后，常产生心理和行为上的变化，如不尽维护标的安全的义务，疏忽和大意，导致保险公司的理赔风险加大，为了控制风险，在合同条款中规定相应的保证义务。
该案中，若投保人违反保证义务，保险人有权解除保险合同。
2、某厂向保险公司投保财产保险，其中在保证事项中载明“建筑物内不吸烟”。
在保险合同有效期内该厂发生火灾，火灾原因被认定为未熄灭的烟头所致。
被保险人提出索赔后，保险人以被保险人违反保证条款为由拒绝赔偿。
被保险人则认为，保险合同中载明的“建筑物内不吸烟”是对订立合同前建筑物内不存在吸烟现象的事实作出确认，而在订立保险合同之前，该建筑物内确实从未存在过吸烟的情形，因此，其并未违反保证事项。
保险公司则认为：
“建筑物内不吸烟”即表明在投保后保证在该保的建筑物内不存在吸烟现象。
请问：
什么是确认保证和承诺保证？
该案中“建筑物内不吸烟”是承诺保证还是确认保证？
该案应如何处理？
参考答案：
确认保证是要求投保人或被保险人对过去或投保当时的实施做出如实的陈述，承诺保证是将来某一事项的作为或不作为的保证。
该案中，建筑物内不吸烟属于承诺保证。
投保人违反了承诺保证义务，保险人有权解除保险合同。
3、某银行向保险公司投保火险附加盗窃险，在保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。
后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。
试问保险公司是否承担赔偿责任？
参考答案：
根据案例可知保单中载明的24小时有警卫值班为承诺保证，投保人在保险合同订立和履行的过程中必须遵守，如未遵守，则视为违反保证义务，保险公司有权不承担赔偿责任。
知识点5弃权和禁止反言（6题）
1、单项选择题
1、在最大诚信原则基本内容中，弃权与禁止反言的主要约束对象是（C）。
A、保险经纪人B、保险代理人
C、保险人D、被保险人和投保人
2、根据我国《保险法》的规定，保险人因投保人未尽如实告知义务而享有的合同解除权自保险人知道解除事由之日起超过（B）天不行使而消灭。
A、15天B、30天C、60天D、90天
3、根据我国《保险法》的规定，自保险合同成立之日起超过（B）的，保险人不得再以投保人未尽如实告知义务为由解除保险合同。
A、一年B、两年C、三年D、五年
2、判断题
1、弃权和禁止反言中，保险人放弃的多为合同解除权。
（对）
3、名词解释题
1、弃权和禁止反言：
弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利，禁止反言是指保险人已放弃某项权利，日后不得再向被保险人主张这种权利。
四、案例分析题
1、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为2008年10月2日零时至2009年10月1日二十四时。
2009年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。
1月10日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检查，得知房屋已作它用，但保险公司工作人员未提出异议。
房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。
保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。
而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。
请问这种观点是否正确？
参考答案：
按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司。
保险公司可据此作出解除保险合同或增加保费的决定。
如投保人为履行风险增加的通知义务。
在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。
而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，照理保险公司不应负担赔偿责任。
但值得注意的是，保险公司得知房屋已作它用后未提出异议，放弃了解除保险合同和增加保费的权利。
所以，根据弃权与禁止反言的有关内容，既然保险公司已经弃权就不能再凭此而拒绝赔偿。
因此，保险公司应承担赔偿责任。
任务二保险利益原则（共39题）
知识点1保险利益及保险利益原则的含义（12题）
一、单项选择题
1、在签订和履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益的规定叫做（A）。
A、保险利益原则B、保险金额原则
C、保险标的原则D、最大诚信原则
2、按照我国《保险法》的规定，在有效的保险合同中，对保险标的具有保险利益的人是（B）。
A、保险人B、投保人C、受益人D、保险经纪人
3、保险利益作为一种确定的利益，其具体内容包括（D）。
A、将有利益和期待利益B、现有利益和经济利益
C、合法利益和期待利益D、现有利益和期待利益
4、保险利益是保险合同成立的前提，某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆险，而保险公司拒保。
这说明投保人对保险标的所具有的保险利益必须是（A）。
A、合法的利益B、确定的利益C、经济利益D、认可的利益
5、投保人将走私、贪污所得的利益投保，则保险合同（C）
A、生效B、成立C、无效D、附条件成就后生效
6、某洗衣机厂为防止其新研制的“龙卷风”牌洗衣机遭遇仿冒的风险，预向某保险公司投保78亿元的天价保险，保险公司拒保，这说明投保人对保险标的所具有的保险利益必须是（B）
A、合法的利益B、确定的利益C、经济利益D、认可的利益
7、下列哪些利益可作为保险利益（D）。
A、违反法律规定或社会公共利益而获取的利益
B、精神创伤
C、刑事处罚
D、根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益。
二、多项选择题
1、以下关于可保利益原则意义说法正确的是（ABC）。
A、防止道德风险的发生B、避免赌博行为的发生
C、便于衡量损失赔偿金额D、便于确定保险金额
2、以下属于可保利益构成要件的是（ABCD）
A、必须是合法的利益B、必须是确定的利益
C、必须是能估价的经济利益D、必须是具有经济利害关系的利益
3、判断题
1、投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同自始无效。
（对）
2、一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，可交付保险费为故宫投保。
（错）
3、某商贩最近走私了一批高档手表，价值不菲，则该商贩对手表具有可保利益，为防止损失，可向保险公司投保。
（错）
四、名词解释
1、保险利益：
也称可保利益，是指投保人或被保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的经济利益。
五、简答题
1、简述保险利益原则的含义及意义
参考答案：
保险利益也称可保利益，是指被保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的经济利益，也就是说，标的的损坏或灭失对被保险人有着利害关系。
根据保险利益原则，投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则，保险合同无效。
在保险经营活动中，坚持保险利益原则意义深远。
（1）防止道德风险的发生。
（2）避免赌博行为的发生。
（3）便于衡量损失赔偿金额，避免保险纠纷的发生。
知识点2保险利益的判定（16题）
一、单项选择题
1、我国《保险法》保险人身保险合同保险利益的方式是（A）。
A、限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式
B、必须具有血缘关系
C、必须具有婚姻关系
D、必须具有经济利益关系
2、在某些情况下，人身保险种保险利益也可以计算和限定，这主要是指（C）。
A、雇主对雇员的生命B、子女对父母的生命
C、债权人对债务人的生命D、丈夫对妻子的生命
3、以下关于人身保险利益的说法错误的是（C）。
A、本人对自己的生命和身体具有保险利益
B、投保人对父母与子女之间、配偶之间的生命和身体具有保险利益
C、祖父母对孙子女具有保险利益
D、被保险人同意投保人为其订立合同的，投保人对被保险人具有保险利益
4、以下关于财产保险利益，说法错误的是（C）。
A、张某对其拥有的汽车具有保险利益
B、张某向刘某借贷了100万，以厂房作为抵押物，刘某对厂房具有保险利益
C、张某向刘某借贷了100万，以厂房作为抵押物，张某对厂房不具有保险利益
D、张某将自有的一处厂房租借给了刘某，则刘某对租借的厂房具有保险利益
2、多项选择题
1、投保人对下列人员中具有可保利益的是（BCD）。
A、债权人B、债务人
C、本人D、父母E、兄弟、姐妹
2、财产保险合同中，投保人对（ABCE）具有可保利益。
A、拥有所有权的财产B、抵押财产
C、保管他人财产D、已出售的财产E、留置的财产
3、判断题
1、在一般财产保险中，在订立合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。
（错）
2、某人向银行贷款50万，抵押物为价值100万的房产，此时银行对该房屋没有保险利益。
（错）
3、某人向银行贷款50万，抵押物为价值100万的房产，此时银行对该房屋有保险利益，为100万。
（错）
4、投保人为被保险人投保，被保险人同意，视为投保人对被保险人具有保险利益。
（对）
5、姐姐对妹妹具有可保利益，可为妹妹投保人身保险。
（错）
6、投保人对于投保人有劳动关系的劳动者具有保险利益。
（对）
四、案例分析题
1、王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。
王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。
我国《保险法》规定哪些情况下具有保险利益？
问该案中保险公司是否承保？
参考答案：
根据我国《保险法》的规定，人身保险的保险利益可分为几种情况：
（1）本人对自己的生命和身体具有保险利益；
（2）投保人对配偶、子女、父母的晟敏和身体具有保险利益；（3）投保人对上述两项以外的与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭成员、近亲属具有保险利益；（4）与投保人具有劳动关系的劳动者；（5）被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
该案中保险公司不能承保，因为王某与其姐没有法律承认的保险利益。
2、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。
然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为2008年1月1日至该年12月31日。
银行于2008年3月1日收回抵押贷款20万元。
后此机器于2008年10月1日全部毁于大火。
问：
（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？
为什么？
（2）若银行足额投保，则发生保险事故时
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