上半年湖南省银行从业《风险管理》声誉风险管理考试试题.doc
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2017年上半年湖南省银行从业《风险管理》：
声誉风险管理考试试题
一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、处于补缺式定位的商业银行的特点不包括__。
A．在市场上占有极大的份额
B．资产规模小
C．提供的信贷产品少
D．集中于一个或数个细分市场进行营销
2、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A．之前
B．半年之前
C．一年之前
D．两年之前
3、财务净现值大于零，表明__。
A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平
B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率
C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平
D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率
4、债务人不能进行以资抵债的情况有__。
A．债务人改制，银行不实施以资抵债就会造成信贷资产损失的
B．债务人未经批准使用信贷资金购买固定资产从而使得生产资金紧缺的
C．债务人贷款到期，货币资金不足以清偿贷款本息，就可以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息
D．债务人因为资不抵债宣告破产，经过合法清算以后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的
5、下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是__。
A．保证人的资格
B．保证人的财务实力
C．保证人的保证意愿
D．保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系
6、下列关于中国银监会对《巴塞尔新资本协议》实施范围的说法，不正确的是__。
A．新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》
B．银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采用内部评级法的资产覆盖率不得低于50%
C．获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90%
D．新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行
7、在使用福费廷时，一般进口方银行应为__提供担保，担保方式有__。
A．旅行支票，抵押和质押
B．远期汇票或远期本票，保付和保函
C．旅行支票，保付和保函
D．远期汇票或远期本票，抵押和质押
8、某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。
其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。
2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。
则该投资组合的期望收益率为__。
A．17.55%
B．17%
C．35%
D．20%
9、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于__。
A．资本市场
B．场内市场
C．一级市场
D．直接融资市场
10、下列不属于客户财务信息的是__。
A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收入状况
D．财务状况未来发展趋势
11、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A．接管
B．撤销
C．重组
D．依法宣告破产
12、采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过。
A：
3个月
B：
6个月
C：
1年
D：
2年
E：
著作权
13、下列关于商业助学贷款受理的表述错误的是__。
A．申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料
B．贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
C．如果借款申请人提交材料不完整．贷款受理人可直接拒绝申请
D．经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查
14、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的，正确的是__。
A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测
B．必须直接估计每个敞口之间的相关性
C．CreditPotffolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布
D．CreditMetrics模型直接估计各敞口之间的相关性
15、下列不属于客户主营业务的演变的是__。
A．股权变更型
B．产品转换型
C．业务停顿型
D．市场转换型
16、有权对企业债的发行和交易进行监管的是__。
A．中国证监会
B．中国人民银行
C．国家发展和改革委员会
D．中国银监会
17、下列关于理财策略的理解，错误的是__。
A．稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品
B．积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C．简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
D．保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票
18、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是__。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
19、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。
即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。
A．低于
B．高于
C．等于
D．高于或等于
20、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
21、在保险行业，对“人的价值”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每__重新计算一次，以便调整保额。
A．一年
B．半年
C．两年
D．三年
22、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。
A．查询人民银行个人信用信息基础数据库
B．查询税务部门个人客户信用记录
C．从其他银行购买客户借款记录
D．查向海关部门个人客户信用记录
23、根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于__万元人民币或等值外币。
A．5
B．10
C．20
D．50
24、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是__。
A．贷款期限
B．客体特征
C．贷款数量
D．主体特征
25、某客户于2010年5月向某银行贷款60万买房，期限20年，年利率为6%，自2010年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。
A．5500
B．4583
C．4298
D．3000
26、经营杠杆较高的行业__。
A．在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平
B．销售量对营业利润的影响就越小
C．代表着高风险
D．在生产量越高的情况下获得的利润越低
二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
）
1、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券__
A．104.65元
B．104.45元
C．105.25元
D．98.5元
2、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。
A．风险管理部门是财务部门的辅助机构
B．风险管理部门必须具备高度独立性
C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权
D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门
E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素
3、下列选项关于风险监管的优点和作用，说法正确的是（）。
A．具有前瞻性
B．具有计划性、灵活性和针对性
C．形成共识和良性互动，具有一致性
D．节省监管资源，提高现场工作效率
E．对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求
4、银行资本的作用包括__。
A．满足银行正常经营对长期资金的需要
B．吸收损失和维持市场信心
C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
D．限制银行过度业务扩张和风险承担
E．为其他银行提供充足的拆人资金
5、个人住房转让贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向__发放的个人住房贷款。
A．出售该住房的个人
B．购买该住房的个人
C．出售该住房的开发商
D．为该住房提供保险的保险公司
6、下面关于银行卡的叙述不正确的有__。
A．转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B．贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C．借记卡不具备透支功能
D．信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
7、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。
其报告内容大致包括__。
A．损失事件
B．风险状况
C．诱因及对策
D．资金水平
E．关键风险指标
8、中央银行基准利率由__构成。
A．再贷款利率
B．再贴现利率
C．存款准备金利率
D．超额存款准备金利率
E．法定准备金利率
9、我国《票据法》所称“票据”是指（）。
A．商业票据和银行票据的统称
B．汇票、本票、支票
C．汇票、股票、支票
D．本票、支票、央行票据
10、《银行业监督管理法》规定，银行业的监督管理措施主要有__等。
A．与银行业金融机构高管人员谈话制度
B．现场检查
C．要求银行金融机构报送报表、资料
D．责令银行业金融机构依法披露信息
11、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。
A．不使用银行的自有资金
B．不承担市场风险
C．占用银行自有资本
D．种类多、范围广，所占的比重日益上升
E．以收取服务费方式获得收益
12、借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括。
A：
展期理由
B：
展期期限
C：
展期后还本计划
D：
展期后付息计划
E：
拟采取的补救措施
13、个人信用证信是将分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行一系列的活动形成信用信息数据库，这些活动中，不包括__。
A．采集
B．聚合
C．加工
D．储存
14、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。
A．商业银行资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一
B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用
E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任
15、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。
其中，S表示__。
A．优势
B．劣势
C．机遇
D．威胁
16、根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是__。
A．在中国境内有固定住所的中国公民
B．在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民
C．在中国境内累计居住6个月的外国人
D．在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民
E．汽车经销商
17、客户投诉占比公式为：
每项产品客户投诉数量/该产品交易数量，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了__。
A．客户对商业银行服务的满意程度
B．客户的忠诚度
C．客户对商业银行服务的改进建议
D．商业银行的业务绩效
18、银行定位时兼顾两个方面的利益：
一方面，银行提供的产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这种定位策略是__。
A．客户定位策略
B．利益定位策略
C．形象定位策略
D．竞争定位策略
19、个人汽车贷款信用风险主要表现为__。
A．借款人担保额不足
B．借款人还款能力降低
C．借款人抵押物价值下降
D．借款人还款意愿降低
E．借款人提交的申请材料造假
20、假设未来经济有四种可能的状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是__。
A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%
21、银行的负债分为__。
A．短期负债
B．长期负债
C．流动负债
D．流动资产
E．长期贷款
22、随机变量Y的概率分布表如下：
A．Y
B．1
C．4
D．P
E．60%
F．40%
23、下列属于另类资产的是__。
A．股票
B．对冲基金
C．债券
D．证券化资产
E．现金
24、按贷款保障方式划分，贷款分为__。
A．信用贷款
B．担保贷款
C．票据贴现
D．保证贷款
E．抵押贷款
25、下列选项属于商品价格风险的是__。
A．黄金
B．农产品
C．石油
D．贵金属
E．股票
26、经营杠杆较高的行业__。
A．在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平
B．销售量对营业利润的影响就越小
C．代表着高风险
D．在生产量越高的情况下获得的利润越低
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