初级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试题C卷附解析
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试题C卷
附解析
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
2、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、
A、10；10
B、20；10
C、20；5
D、40；5
3、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）
A、国债
B、货币基金
C、蓝筹股票
D、对冲基金
4、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
5、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、公司型基金
6、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。
A、90%
B、70%
C、60%
D、50%
7、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
8、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
9、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
10、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
11、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
12、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）
A、103,000
B、153,000
C、100,000
D、3,000
13、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
14、宋体以下债券中风险最低的是（）
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
15、下列属于资产变化引起的资金需求是（）
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
16、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（）的要求。
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
17、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）
A、发现客户的主要方法是市场调研
B、主要通过打电话开发客户
C、盈利的关键是要寻求大客户
D、将成为商业银行收益的主要来源
18、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
19、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?
（）
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
20、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）
A、据理力争，与客户展开激烈争论
B、灵活应对，等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心，不卑不亢
21、（）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
22、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
23、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）
A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题
B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息
C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导
D、将客户交易信息档案存放在保险柜
24、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
25、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
26、（）是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
27、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
28、资产是指客户拥有所有权的各类（）
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
29、下列哪项不属于国债投资的特征（）
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
30、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）
A、生活品质
B、生活方式
C、理财目标
D、生活品质和生活方式
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
32、（）不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
33、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
34、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
35、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）
A、低；低；增加
B、低；高；减少
C、低；高；增加
D、高；高；增加
36、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
37、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
38、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额
D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
39、下列不属于证券市场的是（）
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
40、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
41、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
42、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
43、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
44、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。
A、经营权
B、选举权和被选举权
C、权利和义务
D、表决权
45、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
46、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
47、（）即人民币普通股。
A、A、股
B、B、股
C、H股
D、N股
48、宋体金融市场的宏观经济（）
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
49、以下哪种账户不能用于购买理财产品？
（）
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
50、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
51、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
52、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
53、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）
A、3%
B、2.45%
C、3.2%
D、2.5%
54、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
（）
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
55、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）
A、某家上市公司发生财务危机
B、经济走向衰退
C、肉制品行业价格全面上调
D、一家上市公司的某个项目失败
56、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
57、下列选项中不属于金融市场特点的是（）
A、市场商品的特殊性
B、市场交易活动的集中性
C、市场交易主体的唯一性
D、市场交易价格的一致性
58、关于私人银行业务的说法错误的是（）
A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
59、充分授权制度要求：
商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）
A、1次
B、2次
C、3次
D、4次
60、上海黄金交易所夜市时间是（）
A、20：
00-21：
00
B、19：
00-19：
30
C、19：
00-19：
30
D、20：
50-2：
30
61、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D、以养老险或递延年金储备退休金
62、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）
A、利率上升；金融资产价格上升
B、利率下跌；金融资产价格上升
C、利率上升；金融资产价格下跌
D、利率下跌；金融资产价格下跌
63、下列不属于货币型理财产品特点的是（）
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
64、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、
B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、
C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、
65、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）
A、金融市场的竞争程度
B、金融市场的技术环境
C、金融市场的价格机制
D、金融市场的开放程度
66、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
67、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）
A、为理财师提供客户服务的工具和方法
B、将客户需求转化为生产力
C、直接提高理财业务的收益
D、防止客户流失
68、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A、2
B、3
C、1
D、5
69、我国的黄金交易市场包括（）
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
70、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
71、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。
A、债权关系
B、所有权关系
C、综合权利关系
D、委托代理关系
72、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
73、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税
74、二级市场又称（）
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
75、下列公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
76、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
77、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
78、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
79、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
80、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
81、社会保险的特点不包括（）
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
82、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
83、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。
A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
84、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
85、（）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
86、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ ）
A、减少储蓄
B、增持外汇
C、增持债券
D、出售手中股票
87、金融期货中不包括（）
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
88、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
89、（）是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
90、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）
A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）
A、投保提示书
B、投保单
C、保险单
D、保险条款
E、产品说明书
2、下列关于现值的说法中正确的是（）
A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示
B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示
C、现值与时间成正比例关系
D、由终值求解现值的过程称为贴现
E、现值和终值成正比例试卷关系
3、个人理财业务的风险管理，包括（）
A、法律风险
B、声誉风险
C、信用风险
D、投资操作风险
E、资产管理中面临的风险
4、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）
A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益人
B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任
D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产
E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任
5、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）
A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。
B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务
C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
6、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
E、以客户需要的最大限额为限
7、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A、允许会员在保证金不足是进行交易
B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C、违反保证金安全存管监控规定
D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
8、常见的经常性支出项目主要有如下几项：
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。
但总的看来，非经常性支出主要包括（）
A、旅游支出
B、衣物家具购置费
C、投资基金
D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
9、以下哪些属于房地产投资的优点（）
A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会
B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会
C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定
D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力
10、执行理财规划方案的原则有（）
A、了解原则
B、诚信原则
C、连续性原则
D、独立原则
E、公正原则
11、储蓄理财的基本策略有（）
A、阶梯储蓄法
B、月月储蓄法
C、利滚利储蓄法
D、四分储蓄法
12、商业银行的中间业务包括（）
A、办理过内外结算
B、代理发行
C、发放贷款
D、承销政府债券
E、代理外汇买卖
13、信用卡的还款方式主要有（）
A、发卡行内还款
B、转账/汇款还款
C、网络还款
D、便利店还款
14、教育由（）等组成。
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
15、证券投资基金按组织形式可分为（）
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
16、职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。
A、客户
B、同事
C、领导
D、同业
E、所在机构
17、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）
A、企业法人
B、非法人组织
C、机关法人
D、事业单位法人
E、社会团体法人
18、债券按发行主体的不同，可分为（）
A、政府债券
B、公债
C、金融债券
D、公司债券
E、国际债券
19、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，
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