银行从业资格考试个人理财最新模拟题2.doc
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个人理财标准预测试卷
（二）
一、单选题
1．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。
A．单利债券B．复利债券C．贴现债券D．累进利率债券
2．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?
（）
A．10％B．20％C．30％D．40％
3．下列对货币市场特征的描述正确的是（）。
A．风险性低，收益高B．收益高，安全性也高C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高
4．李某5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元?
（）A．16350元B．16360元C．16370元D．16380元
5．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。
A．记名股和无记名股B．面额股和无面额股C．流通股和非流通股D．普通股和优先股
6．以下债券中风险最高的是（）。
A．国债B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券
7．倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。
A．新兴行业公司B．快速成长公司C．处于成熟期的公司D．无法确定
8．货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A．半年以内B．一年以内C．一年以上D．五年以上
9．李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6％，则李先生现在最少应当存入多少资金?
（）A．120000元B．132335元C．133334元D．145672元
10．假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）。
A．8．5％B．9．1％C．9．8％D．10．1％
11．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A．十岁以上的未成年人B．不能辨别自己行为的人C．十岁以下的未成年人D．限制民事行为能力人的监护人
12．银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C．与本机构同事谈论客户的社会地位D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
13．甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现上豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。
双方约定货到付款。
货到后，甲公司拒绝付款。
关于该案件下列说法错误的是（）。
A．乙购买土豆的行为没有代理权B．乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果
C．甲公司应接受货物并向丙公司付款D．甲公司无权就受到的损失向乙追偿
14．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（）。
A．远期外汇买卖B择期外汇买卖C．掉期外汇买卖D外汇期权买卖
15．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。
A．上涨B下跌C不变D都有
16．小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元钱?
（）
A．年金终值为143879347元B年金终值为153879347元
C．年金终值为163879347元D年金终值为173879347元
17．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）。
A．远期B期货C期权D互换
18．下列理财产品不能用来保本的是（）。
A．国债B股票市场基金C．货币市场基金D央行票据
19．下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。
A．国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C．邮政储蓄银行D证券投资公司
20．商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A．国务院B中国人民银行C．中国银监会D中国银行业协会
21．行为人有（）情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。
（1）非法吸收、变相吸收公众存款；
（2）伪造、变造商业银行许可证；（3）借款人骗取贷款；（4）从业人员玩忽职守，泄露商业机密。
A．
（1）
（2）（3）B．
（1）
（2）C．
（2）（3）D．
（1）
（2）（3）（4）
22．如果外币头寸卖大于买，叫做（）。
A．轧空B空头C多头D轧平
23．债券收益的衡量指标不包括（）。
A．即期收益率B持有期收益率C．债券信用等级D到期收益率
24．关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。
A．利率风险是市场风险B．利率上升，债券价格下降
C．持有债券到期，则无任何损失D．债券到期时间越长，利率风险越大
25．《证券法》的基本原则不包括（）。
A．公开、公平、公正原则B．混业经营、混业监管原则C．自愿、有偿、诚实信用原则D．保护投资者合法权益
26．证券交易内幕信息的知情人包括（）。
（1）发行人的董事、监事、高级管理人员
（2）持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
A．
（1）
（2）（3）（4）B
（1）
（2）（3）C．
（1）（3）（4）D
（1）
（2）（4）
27．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨
28．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。
A．将资金购买定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产
29．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。
A．有担保的公司债券B国库券C．期货D平衡性基金
30．最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。
A．到期收益率B债券价格波动率C．信用评级D资产负债率
31．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?
（）
A．发行公司的盈利水平B发行公司的股息政策变动C．发行公司管理层变动D央行调高再贴现率
32．商业银行的经营原则是（）。
A．自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B．存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C．安全性、流动性、效益性D．统一核算、统一调度资金、分级管理
33．以下有关个人／家庭资产负债的论述错误的是（）。
A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低
B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用
C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中
D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定
34．客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（）。
A．0．53B．0．47C．0．28D．0．15
35．按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A．《保险法》同时调整保险组织和保险行为C．保险代理人可以是个人，也可以是单位
B．同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托D．保险经纪人可以由个人担任
36．金融市场客体是指（）。
A．金融交易的工具B金融中介机构C．金融市场上的交易者D金融监管部门
37．通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。
A．股票的账面价值B股票的市场价值C．股票的票面价值D股票的内在价值
38．通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。
A．先于B同时于C滞后于D无法确定
39．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）。
A．系统性风险B市场风险C．非系统性风险D政策风险
40．以下有关两全保险的说法错误的是（）。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
41．当发生（）时，基金合同生效。
A．投资人缴纳认购基金份额款项B．基金管理人向证监会办理基金备案手续
C．基金管理人收到验资报告D．基金募集申请批准
42．某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（）。
A．认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要B．认为这是不合理的邀请，委婉拒绝
C．通知保安请客户离开D．耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行
43．股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
A．系统性风险B非系统性风险C．信用风险D财务风险
44．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。
A．安全性高B信用度高C．灵活性好D收益率高
45．CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。
A．价格风险B再投资风险C．通货膨胀风险D违约风险
46．银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（）。
（1）不得利用兼职岗位为本机构谋利；
（2）对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉；
（3）离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；（4）不得代表所在机构对外发布消息。
A．
（1）
（2）（3）B
（2）（3）（4）C．
（1）（3）D
（1）
（2）（3）（4）
47．银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。
A．自觉遵守所在机构的各种规章制度B．保护所在机构的商业秘密、知识产权
C．为所在机构招揽更多的客户D．自觉维护所在机构的形象和声誉
48．在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。
A．交换下个月将要公布的兼并收购信息B．交流在产品开发中遇到的技术难题
C．询问对方的产品开发计划D．询问对方对央行近期政策的看法
49．当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化B诚实信用C．坦白真诚D毫不隐瞒
50．下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。
A．风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C．流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低
51．关于回购协议，以下说法正确的是（）。
A．回购协议是一种信用贷款协议
B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C．回购协议比担保贷款更加不安全D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
52．假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品收益率的标准差是（）。
A．2．11％B2．65％C．3．10％D3．13％
53．刘君投资100元，报酬率为10％，累计10年可积累多少钱?
（）
A．复利终值为229．37元B复利终值为239．37元C．复利终值为249．37元D复利终值为259．37元
54．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。
则下列说法正确的是（）
A．目前领取并进行投资更有利B．3年后领取更有利
C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D．无法比较何时领取更有利
55．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元?
（）A．16350元B16360元C16370元D16380元
56．下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A．勤勉尽责B诚实守信C．客户至上D守法合规
57．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。
A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金只能用于会员的交易结算
C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
58．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A．交易限额B错配限额C．止损限额D风险价值限额
59银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。
A．不会产生严重的后果，可以允许C．因为情况紧急，特殊情况可以原谅
B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人D．张某的做法不当，未尽到岗位的职责
60．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。
A．3万元B4万元C5万元D6万元
61对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：
“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”
A．保证收益型理财计划B．非保本浮动收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．保本固定收益理财计划
62．2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括（）。
A．建立客户身份识别制度B．建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测
C．建立大额交易和可疑交易报告制度D．建立客户资料和交易记录保存制度
63．下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。
A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100％的安全
B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
64．股票期货与股票期权的区别不包括（）。
A．计价方式不同B权利义务的对称性不同C．到期收益的分布不同D标的资产不同
65．我国《个人所得税法》规定：
劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A．20%B25%C15%D50%
66．下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。
A．每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元
B．申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元
C．贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押
D．贷款30000元，以80000元的国债作为质押
67．申购新股型理财计划属于（）。
A．套汇型理财产品B固定收益型产品C．衍生工具联结型产品D套利型理财产品
68．银行从业人员的下列行为中正确的是（）。
A．打听同业人员所在机构的人士薪酬B．与其同事在闲暇时谈论对客户的评价
C．从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息
69．银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某应当（）。
A．立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B．向媒体曝光骗贷事件
C．在网上向全体员工披露D．不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
70．以下公式中错误的是（）。
A．资产-负债=净资产
B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C．普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］利率D．复利现值=终值×（1+利率）期限
71．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。
A．递延年金现值系数B预付年金现值系数C．永续年金现值系数D以上都不正确
72．2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2％，则银行实付贴现金额为（）元。
A．10000B9980C9990D10010
73．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。
A．增加国债的配置量B投资房地产C．继续持有外汇D购买入民币资产
74．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是（）。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
75．资产负债率用于揭示企业的（）。
A．短期偿债能力B长期偿债能力C．长期获利能力D营运能力
76．下列财务报表属于静态报表的是（）。
A．资产负债表B利润表C．现金流量表D以上都不是
77．初次拜访客户前可以不准备（）。
A．确定沟通的目的和重点B选择沟通方式C．制作金融服务建议书D客户的相关文件资料
78．银行提高单个客户利润率的一个有效方法是）。
A．捆绑销售B将客户分类C．交叉销售D提高客户满意度
79．以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。
A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B．期限越长，利率越高，终值就越大
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
80．某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）。
A．7．66％B12．78％C13．53％D12．55％
81．某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。
治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。
这一死亡事故的近因是（）。
A．精神分裂症B自杀C．精神分裂症和自杀D由于精神分裂症引起的自杀
82．以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。
A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种
B．如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D．定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点
83．下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。
①基金的资金规模具有可变性②在证券交易所按市价买卖③所募集到的资金可全部用于投资
④受益凭证可赎回⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道
A．3，3B．3，2C．2，4D．2，3
84．下列不属于人身保险的是（）。
A．人寿保险B意外伤害保险C．健康保险D责任保险
85．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（
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