广北县农村信用合作联社资产摸底报表情况分析报告.docx
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广北县农村信用合作联社资产摸底报表情况分析报告
广北县农村信用合作联社资产摸底报表情况分析报告
资产摸底报表情形分析报告
依照«湖南省地点金融企业资产摸底工作领导小组关于开展全省地点金融企业资产摸底工作的通知»〔湘资企[2021]1号〕等相关文件精神，并依照我县实际情形，成立了资产摸底工作领导小组，积极开展资产摸底，确保资产摸底工作稳步进行。
现将资产摸底情形报告如下
一、差不多情形
〔一〕汇总范畴、户数及构成
广北县农村信用合作联社本次资产摸底机构户数为1户，辖内有营业网点32个，2020年末有职员356人，全年平均职工人数350人，职工工资1827.78万元，劳务工人工资6.48万元。
2020年广北县农村信用社机构及从业慨况单位：
元
项目
行次
数额
一、总机构户数〔个〕
1
1
二、营业网点个数〔个〕
2
32
三、年末从业人员人数
3
356
其中：
劳务用工人数
4
2
四、年末内退人员人数
5
9
五、全年平均职工人数
6
350
六、年末离退休人数
7
68
七、参加差不多养老保险职工人数
8
299
八、参加医疗保险职工人数
9
354
九、参加失业保险职工人数
10
355
十、全年工资性支出总额
11
18277849
其中：
劳务用工工资性支出总额
12
64800
〔二〕编报工作开展的总体情形
我县农村信用联社领导班子成员高度重视本次资产摸底工作，准确把握资产摸底工作重点，并结合我县实际情形，成立了以理事长xxx为组长，以联社主任xxx、监事长xx、副主任xxx、xxx为副组长，以联社各部门经理为成员的资产摸底工作领导小组，确保资产摸底工作稳步进行。
从8月22日至8月28日对我县农信进展情形，近年来的资产和财务状况，业务进展情形及人力资源等情形做了细致深入的摸底分析。
通过填表正确反映了我县农信社各项资产、负债及所有者权益的真实性和合法性，客观地评估经营状况。
〔三〕本企业的差不多情形
1、历史沿革：
我县第一家农村信用社成立于1954年4月，我县农村信用社进展历史共分六个时期：
第一个时期为解放初期到1958年，这段时刻是信用社普遍建立和大进展时期。
当时，依照中央政府要推行合作化运动的指示，在全国宽敞农村推行〝三大合作〞即：
生产合作社、供销合作社、信用合作社。
尽管那时的信用社是由小农经济进展起来的，规模比较小，治理水平低，信用合作事业的进展由此起步。
第二时期是1958年到1978年，这二十年，农村信用社先后下放给人民公社、生产大队，以及后来又交给贫下中农治理。
信用社的干部队伍、资金和业务受到严峻的损害和缺失。
信用合作事业从总体看，这段时刻在萎缩，专门多地点的农村信用社几乎到了破产的边缘。
第三时期，从1978年到1983年，这段时刻是农村信用社业务开始复原时期。
文化大革命以后，鉴于当时把农村信用社下放给地点治理造成纷乱和缺失的教训，国家决定，把农村信用社交给国家银行治理，第一交给人民银行治理，后来交给农业银行治理，使信用社既是集体金融组织，又是国家银行的基层单位。
当时，尽管在国家银行领导下，信用社的业务得到一些复原，然而，由于国家银行管得过多，管得过死，使信用社丧失了自主权，而成为银行的附属，走上官办的道路。
信用社的进展受到约束，自主权受到损害。
第四时期，从1983年到1996年，农村信用社进入初步改革和进展时期。
1983年国务院105号文件明确规定，把农村信用社办成合作金融组织。
1984年12月，成立了广北县农村信用合作社联合社与广北县农业银行合署办公，一套人马两块牌子，信用社的治理体制在广北县农业银行的领导下，进行初步改革，信用社当时也都搞了一些民主治理形式，业务也得到了一些进展，内部治理也都有一定的加强。
然而，信用社在农业银行领导下的改革不完全，合作制的原那么没有得到专门好的贯彻落实，民主治理专门多地点流于形式。
第五时期，从1996年到2005年，依照国发1996第三十三号«国务院关于农村金融体制改革的决定»的要求，1996年12月我县农村信用社脱离广北县农业银行治理，由中国人民银行邵西分行直截了当负责对我县农村信用社进行监管，2005年5月由新成立的湖南省农村信用社联合社治理，农村信用社治理体制的改革是农村金融体制改革的重点。
改革的核心是把农村信用社逐步改为由农民入股、由社员民主治理、要紧为入股社员服务的合作金融组织。
第六时期，从2005年到现在，2007年广北县农村信用合作社联合社各基层信用社取消独立法人，依照省联社及邵西银监分局的相关批复，成立了广北县农村信用社一级法人，广北县农村信用合作社联合社更名为〝广北县农村信用合作联社〞，成立以来，我县农村信用社资产负债及所有者权益由小到大、由弱到强。
在省联社和邵西银监分局及当地党政的正确领导下，立足地点经济的进展，创新服务品种，拓宽服务领域，各项业务取得了长足的进展，截止2020年12月末，资产总额为263503万元，其中各项贷款为133623万元；负债总额为252093万元，其中各项存款为244087万；所有者权益为11410万元；2007年至2020年全辖已连续5年实现整体盈利，分别盈利806万元、203万元、1437万元、126万元、395万元。
2、人员情形：
⑴截止2011年12月31日，现全辖有统一法人资格的农村信用合作联社1个，营业网点32个，从业人员356人,其中劳务用工人数2人，内退人员9人，全年平均职工人数350人。
⑵参加保险情形及购买保险档次/标准为：
①企业职工差不多养老保险参加省社保人数为298人，留用工56人参加县社保，参加医疗保险人数为354人，参加失业保险职工人数355人。
②差不多医疗保险缴费为单位缴7%、个人缴2%，③生育保险缴费为单位缴1%，失业保险缴费为单位缴2%、个人缴1%，④工伤保险缴费为单位缴1%。
⑶全年职工平均薪酬为51342元，低于同行业平均薪酬2123元。
3、金融产品开展情形：
2020年，我县农村信用社认真贯彻国家的贷币信贷政策，有效发挥农村信用社在地点经济的推动作用，树立〝保增长、保民生、保稳固〞的全局意识，全力支持三农，通过创新工作思路、创新服务方式等一系列措施，取得了较好的社会经济效益。
⑴贷款发放情形:
2020年末共发放各项贷款133623万元，其中：
农户贷款94145万元、农村经济组织贷款8760万元、农村企业贷款22576万元，这三项涉农贷款合计125481万元，占各项贷款余额的93.9%；非农贷款8142万元，占各项贷款余额的6.1%。
⑵福祥卡发卡量。
福祥卡累计发卡119814张，在用卡112068张，动卡率76%，卡存款余额32592万元，福祥卡跨行交易手续费43万元。
要紧工作措施：
在信贷操作上，坚持新老贷款两手抓,对现有客户重在服务，充分考虑并满足客户的贷款额度，稳固信贷关系，巩固原有市场，加大宣传力度，挖掘新客户，拓展新市场。
其次，简化放款手续，积极发放三农贷款。
小额农贷实行了〝一次核定，随用随贷，余额操纵，周转使用〞的贷款方式。
在全县农村，农户持小额贷款证、身份证、和印章可直截了当到辖内农信社营业柜台办理贷款业务，简化贷款审批发放手续，提高了办贷效率。
在农村中小企业贷款方面：
联社领导带领业务、信贷人员上门服务，重点支持了广北大源纸业、广北云岩水泥、东亿电气股份，分别发放贷款700万元、700万元、800万元。
⑶我县农村信用社金融产品可分为以下四大类：
即信贷产品、存款业务、电子银行产品、结算产品。
电子银行产品快速进展，电子银行产品有福祥卡、ATM机、POS机。
福祥卡的分类
福祥卡按发卡对象不同，可分为个人卡和单位卡
主卡与副卡
主副卡又称〝子母卡〞，即：
在已开设的福祥卡账户上，再增加发行福祥卡。
通常第一张开设的福祥卡为主卡，之后开设的叫副卡（另称附属卡〕，同一账户的副卡数量不限。
副卡与主卡的户名能够相同，也能够不同，还能够分设密码；您还可将同户名下的任一副卡升级为主卡〔户〕，往常的主卡同时降为副卡，便于您挂失、止付、销卡处理；
主副卡的功能和作用
主卡和副卡属于同一个账户，共享这一个账户的资金，副卡所发生的存、取款和消费等交易均计入主卡账户；主卡能够治理副卡，能够依照需要设定副卡的功能，如规定副卡每月或每日的取款限额和取款次数等；
ATM机。
省联社对ATM机进行了安全改进，提高了安全性：
①将插卡就提示输入交易密码改为最后输入交易密码，幸免了在交易开始输入密码所带来的安全隐患；
②每次交易必须输入一次密码，一次密码只支持一次交易，如此可有效的防范ATM案件的发生；
③目前我们定制的我们的ATM机除现金取款、余额查询、密码修改、转账等功能外还为客户量身定制了定活理财功能：
增加了活期转定期、活期转通知存款、定期转活期等业务功能；
④一键退卡功能；
⑤一次能吐钞5000元，他行ATM一次只能吐钞2000元；
POS机。
POS确实是销售点终端，也是一种移动的自助终端，让客户随身携带银行。
①查询银行卡余额；②客户自助转账；③特约商户消费（POS机可做预授权〕；④修改福祥卡密码；⑤末笔交易查询；⑥账户交易流水查询；⑦个人理财。
4、2020年整体工作情形总结。
2020年我县农村信用社在省联社和上级行、局、办及地点党政的正确领导下，认真贯彻落实省、市、县委经济工作会议和省、市农村信用合作工作会议精神，深入贯彻落实科学进展观，以〝加速、提质、增效〞为重点，坚持〝三农〞服务方向，实现〝两个〞长效机制目标，深化改革，强化治理，努力做到又好又快进展，为新农村建设和推进富民强县做了大量的工作。
〔1〕各项经营目标完成情形
存款：
大幅增长。
至12月末，全县农信社各项存款余额244087万元，比年初净增32297万元，完成上级分配任务30400万元的106.24%。
增长比例为15.25%。
其中低息存款余额80548万元，比年初增加5654万元，占全部存款比例的33%。
股金余额7757万元，比年初净增476万元。
贷款：
投放增多。
至12月末，全县农信社各项贷款余额133575万元，比年初增加12989万元，增长比例为10.77%，帐面存贷比例54.72%。
累放各项贷款53000万元，累收40011万元，累收占累放的75.49%。
其中三农贷款余额125434万元，占比93.91%，比年初增加18306万元，新增农贷比例140.93%。
不良贷款：
实现〝双降〞。
12月末不良贷款余额〔五级分类〕47788万元，较年初50315万元下降2527万元。
不良贷款占比35.76%，比年初下降5.9个百分点。
中间业务：
安全快进。
至12月末，全县累计发行福祥卡119814张，2020年发卡18505张，完成全年打算18000张的102.8%，福祥卡余额32592万元，代办保险余额782.43万元，完成全年打算800万元的97.8%。
实现资金营运业务收入4459万元，提高了资金使用效益;完成POS机安装2台。
财务收入：
快速增长。
至12月末，全县农信社实现财务总收入16646万元，同比增加6158万元。
其中利息收入8880.9万元，同比增加1149.9万元，完成全年收息任务9775万元的90.85%。
财务总支出16251万元，同比增加5889万元，账面盈余395万元，同比增加269万元。
净利润285万元，同比增加185万元。
〔2〕2020年开展了以下十个方面的工作
创新组织资金机制，增强资金实力
一是任务早布置、早安排。
元月份下达了«一季度工作指导意见及业务经营指标与考核方法的通知»、3月份下发了«关于开展存款业务竞赛活动的通知»、«广北县农村信用社2020年度各项经营目标任务及其考核方法的通知»，4月份又下发了«广北县农村信用联社综合考核方法»，明确了工作目标。
实现了一季度业务工作开门红、二季度时刻过半任务完成过半、三季度你追我赶、四季度重点攻坚，确保全年任务完成。
二是抓住各种有利时机，主动出击。
如利用春节前后大批外出务工人员返乡、学校开学等黄金时期，全体职员发扬〝走千家万户、历千辛万苦、想千方百计、说千言万语〞的四千精神，积极组织资金。
三是拓宽吸储渠道，积极开办代收、代缴业务。
如代收行政罚款、代发工资、代办保险等，联社营业部组成揽储攻关队，专门和谐企业、事业、行政单位大宗存款，不断攀升低息存款份额，努力优化存款结构。
四是创新揽储鼓舞机制，将任务分降落实到点、到人，连续推行储蓄网点经营承包责任制，在去年的基础上加大力度，规范完善。
五是改进柜台服务，加速电子网络建设。
开通了通存通兑业务、农民工特色银行卡跨行交易业务和福祥银联卡全国联网，提高了农村信用社的竞争力。
六是以贷引存，利用贷款利率定价杠杆吸引客户资金。
通过一系列行之有效措施，全县28个信用社〔部〕、分社中有xx等18个单位组织资金工作完成了全年目标任务。
净增额在1000万元的有15个单位，其中xx、xxx、xx、xx、xx社净增额分别达3429万元、2352万元、2140万元、1983万元、1638万元。
牢记办社宗旨,强化〝三农〞服务
联社党委始终牢记办社宗旨，以支持农村经济进展、农业产业结构调整、农民增收为已任，增加有效信贷投入，加强〝三农〞服务。
一是更新支农观念，加大支农力度。
进一步完善贷款审批流程和审批权限，实行年中存贷比例治理和年末比例操纵，在用足用活存贷比例的基础上，开展好贷款营销。
至12月末累放各项贷款53733万元。
二是加强调查研究。
针对各个时期农业生产的特点，发扬〝急农户所急、想农户所想〞的工作作风，从联社机关领导到各基层社信贷员层层深入村组、农户开展调查研究，了解农业产业结构调整的重点，找准信贷支农的切入点，做到情形早了解，资金早到位，准时投入，不误农时。
迎光、小塘等信用社打造〝挎包银行〞惠泽农民，组织信贷员把一笔笔贷款送到农家小院，田间地头，使农民足不出村就能贷到款，现场放贷800万元，满足了当地春耕生产资金需要。
依照县委、政府县域经济进展规划，积极支持优质稻、烤烟、西瓜、商品蔬菜、药材种植和商品猪、牛、羊、鸡、鸭等畜牧养殖。
严塘、小塘等社对651户农户发放了480万元贷款，关心农民进展西瓜800亩，烤烟1万亩，为农民致富奔小康闯出一条新路子。
xx等5个社发放贷款500万元，进展药材种植，建成尾参、百合等药材基地6个。
三是全力打造小额信贷品牌，切实解决农民贷款难问题。
采取〝一次核定，余额操纵、周转使用〞的方法，按照〝三证〞与台帐见面发放的要求，使农民贷款就象取存款一样方便。
全县18万农户中评出优秀户1.2万户，优良户2.5万户，一样户4万户，共发放小额贷款证1.3万本。
至12月末,累放农户小额信用贷款1.5亿万元。
创新贷款治理方式，推行〝审贷分离〞阳光工程
一是推行«贷款新规»，加大客户和信贷员的治理。
依照«贷款新规»完善贷款相关制度，规范了新的贷款操作程序，同时调整了信贷治理系统的相关审批权限，增设了贷款发放审核和支付审核岗，增设借款人影像资料，要求借款人到柜台当面照相，进行身份真实核实，进一步完善了贷款相互制约机制，加强了每个信贷员责任感，减少了化整为零、冒名贷款，解决了贷款户抵押难的问题。
二是管好新放贷款，严把信贷员资格准入。
经常对全县信用社信贷员、会计、台帐员进行了信贷知识辅导。
并对全县信贷员历年来所在社发放的责任贷款及包收贷款在2020年收回率进行了全面性的真实性检查，对扣收2020年度到期收回率押金核实补退，从而提高了信贷员的思想认识，加强了责任感。
三是严把贷款审查关，坚持贷款〝阳光工程〞。
凡信用社呈报的贷款资料，做到随到随审，对每笔贷款逐页逐项审查，发觉手续不全、未按规定办理及时提出、及时辅导，要求完善。
发觉跨区域、未执行审贷分离、授信未经贷审小组人员签字及不符合贷款条件的杜绝审批。
四是了解贷款真实性，积极参与贷款贷前授信。
为使贷款更好地放准放好，提高贷款质量，增强贷款的透亮度，使贷款户能及时得到贷款。
依照信用社上报的贷款资料，贷审中心会同业务进展部的同志走村串户，上门调查、核实、研究，并对符合贷款条件在审批权限内的就地审批发放。
对不符合贷款条件当面说明，拒绝发放。
五是清理核对征信信息，及时进行异议处理。
由于我县农村信用社去年信贷治理上线工作中时刻紧，工作量大，造成了大量的虚假及错误信息数据，我们按照省联社的要求，对全县信用社进行了认真辅导，并下发了文件。
对错误的信息逐笔上报市办及省联社联系处理，对客户的反映逐个做认确实思想说明工作。
六是严格信贷系统审批流程，健全信贷电子档案。
对上报的贷款电子资料，认真地逐项审查，对不符合或缺项的要求补充，对有些信贷员录入不熟练的或有错误上报，逐个给予辅导和纠正，确保电子资料和纸质资料一致。
提高信贷资产质量，狠抓清非维权工作。
一是制订目标打算，确定清收方案。
依照省联社、市办事处分配的不良贷款清收任务和市办事处清收不良贷款长效机制的补充指导意见，结合我县农村信用社实际，确定2020年不良贷款全年综合考核任务。
目标任务明确后，及时将任务分配到各信用社，并要求各信用社将任务分降落实到人。
做到目标明确、责任到人，以便于全年不良贷款清收工作的开展。
二是分类处置不良贷款，健全清收长效机制。
依照省市联社文件的要求，结合我县农村信用社的实际情形，制定了«广北县信用合作联社不良贷款清收处置考核方案»、<<广北县农村信用合作联社不良贷款托付清收实施方案>>、<<广北县农村信用合作联社不良贷款责任追究实施细那么>>,对不良贷款进行分类处置。
对新形成的不良贷款扣收放贷责任人风险押金，限其按期收回。
对职工自借贷款按«湖南省农村信用社内部职职员资担保贷款治理方法»规定的限额标准，借新还旧的一并归口联社营业部治理，处置消化职员自借不良贷款。
对超过该限额标准的，那么要求职员分期分批归还。
对信贷人员的直截了当责任不良贷款，区别贷款时段，限期清收，并按一定比例扣收风险押金。
对原代办站小额不良贷款实行托付清收。
并按照信贷治理系统五级分类实行动态治理考核各基层网点。
三是创新清收思路，实施托付清收方案。
4月初，联社为切实提高信贷资产质量，解决原代办员经手发放形成的不良贷款治理催收工作无人管的现象，在全县30个网点全面推行托付清收工作。
联社成立了由理事长牵头党委成员挂帅的托付清收工作组，下达各网点托付清收任务1000万元，利息任务500万元。
至12月未全县共签订承包清收责任书43份，落实承包清收贷款13494万元，通过该项承包清收措施，至12月31日止，共收回贷款715.54万元。
四是加大联社清收队的清收工作力度。
联社党委确定了清收队的清收范畴，将呆帐核销贷款归口联社清收队治理。
2020年，联社清收队共收回贷款352.5万元，利息243万元。
其中收回央行置换及表外科目贷款本金22.5万元，利息8万元；收回党政机关行政贷款250万余元，利息80多万元；处置保全不良贷款65万元，收回利息75万元；清理历年起诉末果案件12件，收回利息80多万元。
描准风险等级经营目标，规范内部治理行为
一是对上年会计出纳工作进行考核检查，并奖罚兑现。
依照«广北县农村信用社内部工作规范治理等级评定暂行方法»、«广北县农村信用社二0一一年度会计报表及信贷内勤报表百分制考核方法»的有关规定，于2020年元月11日开始先后历时20天，对全县会计出纳内部工作进行考核检查，检查了业务操作流程、会计凭证、账务核算、会计报表、会计档案、出纳现金、重要空白凭证等17个方面，并以此考核结果进行岗位工资补发兑现及结余工资考核兑现。
共检查全辖网点31个，检查面100%，共考核会计出纳人员共152人。
二是合理制定财务经营目标，进一步规范会计核算行为。
年初，第一本着〝效益优先〞的原那么，结合我县农村信用社上年度经营目标完成情形，科学合理制定了各信用社财务指标打算，修改并完善了经营指标考核方法，按贷款旬平均余额运算按月分配收息任务，全年按贷款旬平均余额共分配收息任务9775万元，为各信用社明确了经营方向和责任目标。
三月份修订了«广北县农村信用社内部工作规范治理等级评定暂行方法»、«广北县农村信用社会计报表百分制考核方法»。
充分提高内勤人员的工作积极性。
三是常抓电脑、综合网络系统的故障排查、检查及辅导，促进科技运行有序。
开展设备巡检，对辖内网点电子设备和双机备份设备进行全面巡检5次，及时排除故障隐患，先后排查故障35次，保证设备正常运行。
开展代收代发业务7次，金额达1553万元。
增加信贷系统电脑32台套，对信贷系统负责业务答疑，为数据采集提供了可靠信息，对耗材领用、帐务信息修改、柜员卡重置、密码修改等情形及时汇报及处置。
四是认真开展反假币反洗钱活动，积极开展支付清算业务知识竞赛。
2020年来，依照人民银行邵西中心支行、省联社邵西办事处会议精神及文件要求，积极开展打假人民币活动。
积极开展支付清算业务知识竞赛活动，六月份先后组织内勤人员进行农村信用社支付清算业务知识竞赛考试，参试人员达147人，平均分数达97.2分。
加强财务核算，努力增收节支。
一是建立和完善财务治理制度。
修订了联社财务治理方法，重新制订基层信用社费用治理方法，明确了相关费用的标准及总额，部分费用实行了包干使用。
二是建立全县人员数据库工作。
为推进个人所得税的征收进程，按照地税局地要求，实行工资统发治理系统，建立人员数据库是最基础性工作。
三是开展银行帐户清理工作。
为清理余外帐户幸免设立帐外帐，规范统一治理预算内和预算外资金，对财政预算内账户依照«湖南省清理财政预算内行政事业单位银行帐户审批实施方案»文件要求，进行银行帐户的审批，它是以单位自查为主，进行自查登记和补报登记。
五是完成了股金分红和清产核资工作。
六是搞好核心系统切换工作。
七是及时召开财务领导小组会议。
2020年来，重新明确了财务领导小组成员，依照工作需要，召集财务领导小组会议，全年召集财务领导小组会议8次，及时研究有关财务方面的事项，为基层信用社排忧解难。
强化内控意识，落实案防措施
一是认真开展了对2020年度决算及经营指标完成真实性检查和2020年前三个季度经营指标完成真实性检查，为领导决策和考核提供可靠的数据资料。
二是按照联社理事长签发的经济责任离任审计命令，及时进行了经济责任审计，确保了人员到位，工作正常运行开展。
三是对所辖各网点进行了综合业务系统操作与治理，库存现金、重要空白凭证及安全保卫等方面进行了专题稽核。
针对存在的问题，共下发整改意见书110份，处罚人数达150余人，处罚金额达14.6万余元。
督促整改处理各类问题50余起，金额800余万元。
四是积极配合市办稽核大队及联社相关部室对2020年度信贷员到期贷款收回率进行了稽核检查及责任追究。
按照联社党委的工作部署，对全县各信贷员的直截了当责任贷款、包收责任贷款进行了全面清理落实。
五是认真做好综合业务风险预警监督系统的治理和爱护工作，共处置预警信息4731条，做到及时核查、处置、回复、登记，确保预警系统的正常运行。
六是强化领导，注重教育，培养职员增强遵纪守法和勤政敬业意识。
成立了广北县信用联社党风廉政和案件防控治理领导小组，贯彻落实省联社党风廉政和案件防控治理精神，多次召开联社部门经理、信用社主任专题会议，研究部署党风廉政和案防工作会议，层层签订责任状，联社理事长向上级主管部门和县委签订了«党风廉政建设目标治理责任状»，联社主任、监事长、副主任、部室经理、各基层信用社主任与联社理事长签订了«党风廉政建设和案件防范目标治理责任状»，每位职员与各社主任，各经理签订了«案件防范目标责任状»。
全县信合职员均签订了经济联保责任书，每人交纳案防风险押金2000元。
认真抓好正反〝两个教育〞，强化职员法制观念，增强反腐倡廉意识。
除按照上级规定必须学习〝反腐〞方面的文件资料外，在各种会议上有廉洁从政的内容。
4月份联社机关全体同志观看了县纪委组织的«村官普发兴»教育片，六月份观看了教育片«心系国防»，10月份联社举办案防培训班三期，达28
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