金融理论与实务试题答案及书本页码 doc.docx
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金融理论与实务试题答案及书本页码doc
全国2011年7月金融理论与实务试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于（A）
A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比B.通货膨胀
C.汇率D.货币收益
2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是（C）
A.金本位制B.银本位制
C.金银复本位制D.金块本位制
3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括（D）
A.灵活便利B.分散投资、安全性高
C.具有规模经济D.信息公开、强化监督
4.判断商业票据有效性的依据是（D）
A.商业活动内容B.取得票据的过程
C.交易规模D.票据的真实性
5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作
（C）
A.收益B.利率
C.收益资本化D.资本证券化
6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是（A）
A.购买力平价理论B.国际借贷说
C.货币分析说D.资产组合平衡理论
7.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是（D）
A.上海B.深圳
C.纽约D.香港
8.同业拆借通常（B）
A.有担保B.是信用拆借
C.有抵押D.有资产组合要求
9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是（C）
A.公司型基金B.契约型基金
C.开放式基金D.封闭式基金
1O.金融期货合约的特点不包括（D）
A.在交易所内交易B.流动性强
C.采取盯市原则D.保证金额高
11.我国财务公司的特点是（D）
A.以吸收储蓄存款为主要资金来源B.为消费者提供广泛金融服务
C.以消费信贷业务为主营业务D.由大型企业集团成员单位出资组建
12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是（A）
A.国际清算银行B.世界银行
C.国际货币基金组织D.OECD组织
13.商业银行附属资本中不包括（A）
A.公开储备B.未公开储备
C.重估储备D.长期次级债务
14.通货膨胀的主要判断标准是（C）
A.贷款利率水平B.存款利率水平
C.物价水平D.就业状况
15.剑桥方程式的表达式是（B）
A.MV=PTB.Md=kPY
C.M1=L1（Y）D.M2=L2（i）
16.基础货币表现为中央银行的（B）
A.资产B.负债
C.权益D.收益
17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是（C）
A.费雪B.凯恩斯
C.弗里德曼D.庇古
18.投资银行的业务不包（C）
A.证券承销B.证券交易
C.代理国库D.资产管理
19.我国经营投资保险业务的保险公司是（B）
A.存款保险公司B.出口信用保险公司
C.人寿保险公司D.再保险公司
20.世界上一直采用间接标价法的货币是（B）
A.美元B.英磅
C.欧元D.日元
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.货币制度的构成要素主要有（ABCDE）
A.规定货币材料B.规定货币单位
C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力
E.规定货币的铸造或发行
22.地方政府债券中收益债券的特点有（ABC）
A.有特定的盈利项目作保证B.与特定项目的期限有关
C.利息所得享有地方所得税优惠D.主要以税收收入清偿债券
E.必须经过纳税人同意才能发行
23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是（ACD）
A.可以自由兑换B.该国年度经济增长速度在6％以上
C.在本国国际收支中使用多D.在外汇储备中占比大
E.该国财政赤字与GDP的比率应低于3％
24.信用合作社的本质特征是（BC）
A.具有股份制企业特点B.实行一人一票制
C.主要为社员提供信用服务D.以盈利为主要宗旨
E.为社员提供保险保障
25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有（BCE）
A.流动性比率B.法定存款准备金率
C.现金漏损率D.货币化比率
E.超额存款准备金率
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26.信用货币:
与商品货币相对应，属于不足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸币货币存款货币电子货币都属于信用货币范畴。
27.商业本票:
是一种承诺式票据，通常是有债务人签发给债权人承诺，在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。
28.有效汇率:
是一种加权平均汇率，即一种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均数，。
29.金融资产管理公司：
是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。
30.责任保险:
是以被保险人依法应负的民事赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种保险。
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31.某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。
为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5月该公司买入1份8月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权（欧式期权），协定汇率为1美元=6.5元人民币，期权费为3万元人民币。
若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.45元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?
并请计算此种情况下该公司的人民币收入。
答案：
合约到期日美元的即期汇率伟1美元=6.45元人民币，而协定汇率为1美元=6.5元人民币，该公司将执行期权合约。
此时该公司可得到的人民币收入100*6.5-3=647
32.某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元，采取贴现方式发行，若年收益率为3％，请计算该国库券的实际发行价格。
（一年按360天计算）=10000（1-3%*60/360）=9950
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。
（1）实际利率与名义利率的划分是从是否剔除通货膨胀因素的角度进行的。
实际利率指在物价不变的从而货币实际购买力不变条件下的利率；名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。
（2）用公式表示实际利率与名义利率的关系，可大致写成名义利率=实际利率+借贷期内物价水平的变动率
34.简述金融工具的特征。
（1）期限性：
指金融工具通车都有规定的偿还期限，即举借债务到全部归还本金与利息所跨越的时间。
（2）流动性：
指金融工具的变现能力，即转变为现实购买力的能力；
（3）风险性：
指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小；
（4）收益性：
指金融工具能够为其持有者带了收益的特性。
35.简述债券交易价格的主要决定因素。
（1）从理论上讲债券的票面额，票面利率，市场利率，偿还期限，是决定债券交易价格的主要因素。
（2）市场利率的变动是引起债券交易价格波动的关键因素，市场利率的上升将导致债券交易价格的下跌，市场利率下降将导致债券交易价格的上升，二者反向相关。
36.简述贷款的五级分类。
，
商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：
正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，后三种为不良贷款。
正常贷款是借款人能够履行合同，不存在任何影响贷款本息及金额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还本息有充分把握。
关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，则有可能影响贷款的偿还，因此需要对其进行关注或监控。
次级贷款指借款人的还款能力出现明显的问题，完全依靠其正常营业收入已无法足额偿还贷款本息，需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
可疑贷款：
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
损失贷款：
指借款人已无法偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程度，贷款都注定有损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微。
37.简述成本推动说的主要内容
（1）成本推动说是从供给方面解释通货膨胀成因的一种理论解说。
该理论认为在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提供，也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。
（2）供给方面的提高主要体现在工资成本的提高上。
工资提高，企业生产成本提高，导致商品价格水平上升，进而提高了工人的生活成本，工人通过工会再一次提高工资水平，进一步推高价格，形成工资-价格螺旋，引发工资推动型通货膨胀。
六、论述题（本题13分）
38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。
（1）货币政策的最终目标一般包括稳定物价，经济增长，充分就业，国际收支平衡四大目标。
它们之间既有统一性又有矛盾性。
（2）物价稳定和充分就业之间经常发生冲突，菲利普斯曲线描述了这两者之间反向变动关系；稳定物价与经济增长之间，经济增长与国际收支平衡都存在矛盾性。
而稳定物价有利于国际收支平衡，经济增长与充分就业两个目标具有一致性。
（3）正是由于货币政策诸目标之间存在矛盾，所以货币政策几乎不可能同时实现这些目标，于是出现了货币政策目标的选择问题。
货币政策实践中，不同国家的不同时期，总是根据具体的经济情况来选择货币政策的最终目标或侧重某一方面。
（4）1995年3月颁布实施《中华人民共和国人民银行法》确定了我国货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
”2003年12月27日重新修订的《中华人民共和国人民银行法》再次确认了这一目标，这一定程度上说，这种选择既克服了“稳定货币”单一目标的片面性和局限性，也防止了“发展经济，稳定货币”的双重目标的相互冲突，与我国现阶段的经济状况相适应。
单选．1-5ACDDC6-10ADBCD11-15DAACB16-20BCCBB
二．21ABCDE22ABC23ACD24BC25BCE
全国2012年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．布雷顿森林体系确定的国际储备货币是（A）p62
A．美元B．日元
C．英镑D．人民币
2．信用活动的基本特征是（C）P67
A．一手交钱，一手交货
B．无条件的价值单方面让渡
C．约期归还本金并支付利息
D．无偿的赠予或援助
3．下列关于银行信用的表述错误的是（B）P76
A．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生
B．银行信用的形成与商业信用无关
C．银行信用是以货币形态提供的信用
D．银行在信用活动中充当信用中介的角色
4．政府金融管理部门或中央银行确定的利率是（B）P96
A．实际利率B．官定利率
C．行业利率D．市场利率
5．2005年以后我国股权分置改革方案的核心是（A）P123
A．对价支付B．增资扩股
C．股权激励D．股权合并
6．一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为
4%，则持票人可得的贴现金额为（D）P143
A．1000元B．999元
C．10元D．990元
7．下列不属于货币市场的是（C）P130
A．同业拆借市场B．票据市场
C．股票市场D．国库券市场
8．上海证券交易所实行的交易制度是（C）P159
A．做市商交易制度B．报价驱动制度
C．竞价交易制度D．协议交易制度
9．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入（D）P193
A．美式期权B．欧式期权
C．看跌期权D．看涨期权
10．债券的票面年收益与当期市场价格的比率为（B）P153
A．现时收益率B．名义收益率
C．持有期收益率D．到期收益率
11．下列关于金融期货合约表述错误的是（D）P186
A．在交易所内进行交易B．流动性强
C．采取盯市原则D．为非标准化合约
12．金融互换合约产生的理论基础是（A）P195
A．比较优势理论B．对价理论
C．资产组合理论D．合理预期理论
13．国际货币基金组织最主要的资金来源是（B）P214
A．国际金融市场借款B．成员国认缴的基金份额
C．资金运用利息收入D．会员国捐款
14．我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是（A）P206
A．商业银行B．政策性银行
C．证券公司D．保险公司
15．由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是（C）P210
A．投资银行B．政策性银行
C．金融资产管理公司D．财务公司
16．汇兑结算属于商业银行的（C）P231
A．负债业务B．资产业务
C．表外业务D．衍生产品交易业务
17．保险经营中最大诚信原则的内容主要包括（B）P258
A．诚实与信任B．告知与保证
C．诚实与保证D．告知与信任
18．强调利率对货币需求影响作用的经济学者是（C）P271
A．费雪B．卡甘
C．凯恩斯D．弗里德曼
19．经常转移记入国际收支平衡表中的（C）P294
A．经常账户B．资本账户
C．金融账户D．储备资产
20．目前我国货币政策的中介指标是（D）P330
A．利率B．汇率
C．股票价格指数D．货币供给量
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21．下列关于回购协议表述正确的是（ ABDE ）P135-138
A．本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为
B．回购价格高于出售价格
C．期限通常在一年以上
D．回购利率通常低于同业拆借利率
E．属于货币市场金融工具
22．公募发行债券的优点是（ BDE ）P150
A．手续简便
B．可上市交易，流动性强
C．发行成本低
D．债权分散，不易被少数大债权人控制
E．筹集的资金量大
23．中国人民银行的主要职责有（ ABDE ）P205
A．垄断人民币的发行权，管理人民币流通
B．防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
C．审批银行业金融机构及其分支机构的设立
D．持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备
E．依法制定和执行货币政策
24．不良贷款包括（ CDE ）P227
A．正常贷款B．关注贷款
C．次级贷款D．可疑贷款
E．损失贷款
25．投资银行可经营的业务包括（ ABCD ）P252
A．证券承销业务B．并购业务
C．资产管理业务D．财务顾问与咨询业务
E．吸收活期存款业务
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26．货币市场基金P140
27．信用交易P161
28．欧式期权P193
29．次级金融债券P225
30．保险利益P257
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31．假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。
（计算结果保留整数位）P87
32．据中国人民银行统计，2009年12月31日，我国的M0为4万亿元，M2为67万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。
（计算结果保留小数点后两位）P284
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33．简述不兑现信用货币制度的特点。
P60
34．简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。
P71
35．简述金融市场的风险分散功能。
P128
36．简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。
P307
37．简述法定存款准备金率的作用机理与优点。
P319-320
六、论述题（本题13分）
38．试述影响汇率变动的主要因素。
P106
全国2012年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
1.世界上最早的货币是（A）51
A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币
2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是（C）62
A.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣
3.商业信用的基本形式是（C）72
A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.政府拨款
4.体现货币时间价值的变量是（B）86
A.物价水平B.利息C.货币供给量D.货币需求量
5.人民币汇率采用的标价方法是（A）101
A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.综合标价法
6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（B）120
A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险
7.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是（A）131
A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场
8.短期政府债券发行和流通的市场是（B）
A.票据市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场
9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的（D）153
A.到期收益率B.持有期收益率C.现时收益率D.名义收益率
10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（A）175
A.基金净值B.单位净值C.基金价格D.基金收益
11.下列关于期货合约表述错误的是（C）186
A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.采取盯市原则，每天进行结算
12.负责制定和实施货币政策的金融机构是（A）204
A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.专业银行
13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?
（D）216
A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际金融公司D.国际清算银行
14.代理业务属于商业银行的（D）231
A.资本业务B.资产业务C.负债业务D.表外业务
15.按质量高低划分的五类贷款形式是（C）227
A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失
16.下列不属于投资银行业务的是（C）252
A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理
17.健康保险属于（B）259
A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.保证保险
18.提出剑桥方程式的经济学者是（A）270
A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文•费雪D.弗里德曼
19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于（C）298
A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额
20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是（C）303
A.批发物价指数B.居民消费价格指数C.国民生产总值平减指数D.收入增长指数
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
21.国家信用的工具主要有（ABE）78
A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.政府担保债券
22.下列属于货币市场的是（ABDE）130
A.国库券市场B.商业票据市场C.股票市场D.同业拆借市场E.回购协议市场
23.目前我国的金融监督管理机构包括（BCDE）204
A.银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会
24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（ABCE）294
A.收益B.货物C.服务D.直接投资E.经常转移
25.影响我国货币需求的因素有（ABCDE）275
A.物价水平B.收入C.利率D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26.消费信用P79
答：
消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。
赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。
27.政府债券P121
答：
政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券，它以政府的信誉作保证，因而通常无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。
28.开放式基金P173
答：
开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。
29.再保险P262
答：
我国《保险法》定义：
“保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给保险人的，为再保险。
”再保险作为“保险的保险”，对于保障保险市场安全，为直接保险公司分散赔付风险、扩大承保能力和巨灾保障功能，并辅助保险市场调控以及强化行业风险管理发挥了重要的作用。
30.通货膨胀P302
答：
一般来说，理论界对于通货膨胀问题通常做如下定义：
通货膨胀是指在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象。
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。
若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。
P283
答：
K=12000/3000=4
C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.05
32.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，若一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。
若2010年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。
答：
200000×2.25%=4500元
r=2.25%-3.3%=-1.03%
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。
P59
答：
金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象：
两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。
这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。
34.简述金融衍生工具市场的主要功能。
P180
答：
金融衍生工具市场的功能:
（一）价格发现功能：
衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现，能够相对准确地反映交易者对标的物未来价格的预期。
（二）套期保值功能：
套期保值是一种有意识的风险防御性措施，它是通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向运作，形成现货与期货一盈一亏的结果，经过盈亏相抵，达到减少或规避价格变动风险的目的。
所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的
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