借款合同要有哪些要素.docx

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借款合同要有哪些要素

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借款合同要有哪些要素

　　篇一：

银行贷款合同的内容及签订时的注意事项

　　银行贷款合同的内容及签订时的注意事项

　　签订借款合同是贷款发放的一个主要环节，它是对签约双方产生法律约束力的标志。

下面为大家详细介绍一下签订借款合同有什么内容及签订时需要注意的事项。

　　贷款合同的内容主要包括：

　　1、借款人的名称（姓名）和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。

　　2、根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

　　3、贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

　　根据合同法规定，合同的签订必须采用书面形式，签订银行借款合同要注意以下几点：

　　1、借款合同要由借款人填写。

　　根据《合同法》的有关规定，借款合同是双方当事人真实的意思表示，双方当事人就合同的主要内容、条款达成合意的，借款合同即告成立。

银行合同一般都是格式合同，提供格式条款的一方也就是银行，应当遵循公平原则确立当事人的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。

因此，借款合同应由借款人填写，可以让借款人理解合同内容、条款，银行对条款负有解释的义务，这样可以防止因理解不同发生纠纷。

　　2、借款人需要明确借款用途。

　　借款人的借款用途关系到银行的风险以及审核是否通过，借款人应在合同上注明借款用途并且按照借款用途使用借款，这样可以使银行以及担保人知道借款的真实用途，对保护担保人的权益而言更为公平。

　　3、签订合同后要注意履行方式。

　　在实践中，提前还贷的现象越来越多，而是否同意借款人提前还贷银行可以根据贷款的具体情况来决定。

贷款行向借款人收取补偿金是一个总体原则，根据单贷款质的不同以及借款人的实际情况可予以适当减免。

　　最后需要提醒大家注意的是，办理银行贷款后，应按照合同的要求按期偿还本金和利息，如果不能按时还款，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收抵押、质押物、追究

　　担保方责任等措施。

另外，银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”，信用制度完善后，有不良记录的借款人会被各家银行联合“封杀”。

　　篇二：

商业银行贷款要素

　　商业银行申请贷款要素

　　一、

　　二、

　　三、

　　四、

　　五、申请的贷款类型借款金额借款期限借款用途：

项目合理的资金缺口说明申请贷款的合理性；还款方式与还款来源：

银行关注项目的还款来源主要是关注该笔贷款发

　　放后的还本付息能力，即考量该笔贷款是否存在后期无法支付本金利息的可能性。

　　六、抵押物或其他担保措施：

这也是内资商业银行发放贷款的重要依据，抵

　　押物的估值水平以及其他保障措施，决定着银行发放贷款的具体金额。

而外资商业通常是按照项目未来现金流量对项目估值，从而确定贷款额度的。

　　在贷款的审批过程中，银行会特别关注贷款的资金用途和还款来源以及抵押物或其它担保措施。

　　因此，在向商业银行申请贷款时，需要结合项目的具体情况，将银行关注的重点问题进行详细的阐述，并提供足够的依据来说明项目申请贷款用途的合理性以及未来项目还款来源的确定性。

　　商业银行申请贷款工作流程

　　一、根据企业的现状与银行客户经理沟通并落实适合的贷款品种

　　需要根据企业的现状与银行客户经理沟通适合的贷款品种，并与银行客户经理详细落实该类贷款的具体业务细节，内容包含但不限于贷款项目（该类贷款适合的项目类型）、贷款对象（申请贷款的主体）、贷款金额（主要落实确定贷款额度的方法）、贷款期限（贷款使用的时间）及还款方式（还本付息方式）、贷款用途（落实银行要求的该类贷款的使用方向）、贷款担保（落实银行要求的抵押或者担保措施）等。

　　二、向银行客户经理索要该类贷款的资料清单

　　根据企业的实际情况落实合适的贷款产品后，需要向银行客户经理索要资料清单。

　　三、根据企业的实际情况和银行提供的资料清单，制作项目贷款方案

　　四、根据项目情况确定实际报送银行的资料

　　五、报送项目资料后及时与客户经理沟通对项目的看法和意见

　　备注：

　　还款来源主要提供的依据：

企业的盈利模式、销售合同、收益预测报告等。

　　篇三：

信贷业务必须要了解的8要素、25个风险点

　　信贷业务:

必须要了解的二十五个风险点!

　　作者|孙自通

　　出品|信贷风险管理

　　笔者一直认为，要想做好信贷业务，对一些基础的问题要有清晰的了解。

一般认为，信贷业务包含授信对象、金额、期限、利率、还款方式、还款来源、用途、担保方式等八个要素，清晰了解这八个要素是做好信贷业务的基础，接下来，本文将在介绍信贷本质、信贷八大要素的基础上，一并对与八大要素相关的主要风险点进行分析和介绍，希望能对您从事信贷业务有帮助。

点击链接查看《做好信贷业务必须了解这八大问题！

》

　　一、信贷的本质

　　信贷有广义和狭义之分。

广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款、结算、担保等业务。

狭义的信贷通常指银行等信贷机构发放贷款的行为。

本文仅从狭义的角度讨论信贷。

　　要想从事好信贷业务，需要对信贷有更深层次的了解，就信贷而言，究其本质，信贷是指将资金的使用权在一定期限内有偿让渡给其他人，并在贷款到期时收回资金本息以取得收益的行为，是资金使用权的一种有偿让渡。

对信贷的通俗解释：

用别人的钱办自己的事，用明天的钱办今天的事。

　　信贷业务本身是一种授信行为，从金融学的角度，信用包括履约意愿和履约能力两方面，信贷机构在办理信贷业务时需要对借款人的还款意愿和还款能力进行调查和了解，并且需要在调查和了解的基础上进行评估，并根据评估情况决定是否对借款人授信以及授信的额度和期限。

　　二、信贷的八大要素及需要注意的主要风险点

　　一般认为，信贷业务包含授信对象、金额、期限、利率、还款方式、还款来源、用途、担保方式等八个要素。

我们分别介绍如下：

　　要素1：

贷款对象

　　向银行申请贷款的客户，必须满足贷款通则、三个办法一个指引、商业银行授信工作指引、商业银行法等的规定以及本机构对授信对象的基本要求。

信贷机构一般将客户分为两类，第一类是公司类客户；第二类是自然人客户。

风险点1：

为不具备主体资格或主体资格有瑕疵的借款人发放贷款风险表现：

　　1、借款人没有《营业执照》、《事业单位法人证书》或《身份证明》，特殊行业没有《生产经营许可证》或《企业资质等级证书》；

　　2、借款人是法人分支机构但未经法人机构授权；

　　3、借款人不具备完全民事行为能力。

　　防控措施：

　　1、严格按规定对借款人主体资格进行调查，对企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户申请贷款的必须到工商部门或主管机关调查工商注册登记情况；

　　2、对自然人申请贷款的要调查是否具有完全民事行为能力；

　　3、核对法人代表和自然借款人身份证明；

　　4、合同无效后按照《合同法》及相关规则进行追责，以弥补损失；风险点2：

向国家限控行业发放贷款

　　风险表现：

　　贷款流向“五小”（浪费资源、技术落后、质量低劣、污染严重的小煤矿、小炼油、小水泥、小玻璃、小火电等）和两高一剩（高耗能、高污染及产能过剩）等国家限制、控制甚至淘汰类的行业。

这类行业本身就对社会发展存在不良的影响，加上国家政策（如税收、财政等）的限制，很难有大的发展，甚至可能成为政府直接勒令退出市场和破产关闭的对象，从而造成信贷机构不良贷款和呆账、坏账的出现。

　　防控措施：

　　1、信贷人员应在贷前审查中，对照产业目录对限制类、淘汰类等的规定，认真检查借款人的经营范围是否为国家限控行业，严格限制这类行业进入贷款程序，以防造成信贷机构的损失。

做到以下“六不准”：

（1）不准向淘汰类和禁止类项目发放贷款；

（2）不准向环评不达标、环保记录差的企业发放贷款；

　　（3）不准向钢铁、铝冶炼、铜冶炼、铁合金等高耗能行业中属于限制类的新建项目和淘汰类项目发放贷款；

　　（4）不准向关停范围能耗高、污染重的小火电项目发放；

　　（5）不准向列入淘汰类的落后工艺技术、设备及产品发放。

　　2、核实借款用途是否用于限控行业。

虽然有些企业在贷款审查时提交的材料表明确实符合贷款条件，但是在真正取得贷款后，却将贷款违规用于其他用途。

这就需要信贷机构加强贷后的风险管理，贷后对贷款企业进行定期和不定期的实地检查，以及财务报表等的检查，以获得贷款用途的真实信息；

　　3、实地调查，核实提供资料和生产经营情况的真　　

伪；

　　4、对于违规人员要及时追责。

　　附1：

20XX整体信贷投向指引（仅供参考）

　　优先支持类：

（1）新能源、新一代信息技术、新材料、高端装备制造等具有较大发展潜力的战略新兴产业。

（2）文化创意、节能环保、医疗健康行业、航空航天、先进轨道交通装备、电子信息、现代农业、新能源汽车、国防科技、轻工纺织、石油化工、现代教育等国家重点支持项目。

　　（3）具有一定资源优势、技术优势、垄断特征，产品可替代程度低的环保型科技创新类行业。

　　（4）工信部近两年重点支持的七大行业：

智能化建设、互联网管理、钢铁落后产能淘汰、新能源车推广、军民融合、盐业改革、海洋工程。

　　适度支持类：

　　旅游业、汽车行业、食品饮料行业、铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造、机械设备制造、电气机械和器材制造、电子信息制造业、电力行业、现代物流、批发、零售、住宿餐饮业等运行平稳、风险适中的行业。

　　注：

批发零售类不含钢铁贸易、煤炭贸易、铁矿石贸易、铁精粉贸易等批发零售行业中风险很高的子行业。

　　审慎介入类：

　　房地产、建筑、纺织服装、有色金属、化工、煤炭、钢铁等风险较大，出现结构性产能过剩且短期内难以明显好转的行业。