银行从业资格考试试题及答案ki.docx

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银行从业资格考试试题及答案ki

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．现行个人住房贷款的最长期限为（C）。

A、10年B、20年C、30年

2．中央银行票据的特点有（C）。

A．无风险、期限短、流动性低B．无风险、期限长、流动性低

C．无风险、期限短、流动性高D．无风险、期限长、流动性高

3．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。

A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所

4．股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月B、6个月C、9个月D、1年

5．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。

根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。

A、360元B、540元C、900元D、1000元

6．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。

A、5年B、10年C、15年D、20年。

7．中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。

A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产

C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产

8．中央银行的中间业务是（D）。

A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务

9．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。

A、5B、7C、10D、15

10．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。

A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定

11．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。

A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行

12．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高B、降低C、无关D、两可

13．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。

A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构

14．假设某银行的一些数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。

A、2B、5C、10D、15

15．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

16．短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。

A、高B、低C、无法确定D、相等

17．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。

A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小

18．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

【答案】D

【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

19．期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。

A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性

【答案】A

【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。

因此，两者属于同方向但非线性关系。

20．优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产，但一般、是按优先股的（）清偿。

A.市值B.份额C.面值D.固定股息率

【答案】D

21．我国《证券法》规定，收购要约的期限不得（B）。

A.少于30日，并不得超过45日B.少于30日，并不得超过60日

C.少于30日，并不得超过75日D.少于60日，并不得超过90日

22．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。

A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4

【答案】C

23．债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指（）。

A.债券交易期限B.债券发行期限C.利息偿还期限D.债券到期期限

【答案】D

【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间，也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。

24．公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。

A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权

25．除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（C）。

A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股

26．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.没有关系

27．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

二、多项选择题

28．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。

A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券

【答案】A,B,C

【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。

29．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策

30．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

31．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定

32．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。

A、升值B、贴水C、平价D、升水

33．按照产品类型，衍生品业务分为（ABCD）。

A、远期B、期货C、互换D、期权

34．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。

A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债

35．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支

36．下列关于整存整取存款表述正确的是（ABC）。

A、整笔存入B、到期一次支取本息C、起存金额50元D、固定期限、分期支取

37．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

38．根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ABCD）。

A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率

39．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害

40．银行损益表包括（ABC）。

A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益

41．下列（ACD）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。

A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱

C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失

42．农村信用社信贷业务的主要特点有：

（ABCD）。

A、贷款面向千家万户，安全度相对较小B、贷款种类以短期为主

C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强

43．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。

A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类

44．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是（AD）。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上（含3年

C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本

45．金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利

【答案】A,B,C,D

46．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。

A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款

47．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

48．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股B.N股C.H股D.B股

49．证券投资基金与股票、债券的区别在于（ACD）。

A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同

50．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

51．有价证券本身并没有价值，但它代表一定的财产权利，持有人可凭该证券取得一定量的（ABCD）

A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入

52．下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述，正确的是（）。

A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%

C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%，自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金（不包括货币市场基金）投资按成本价计算的总金额。

D.自营股票规模不得超过净资本的100%，自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额

【答案】A,C,D

【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%，所以B选项错误。

三、判断题

53．同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。

（×）

54．未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）

55．贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。

完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。

（×）

56．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。

（×）

57．临柜人员应按规定为借款人开立存款账户，信贷人员不得代借款人办理开户手续。

（√）

58．某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。

某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。

如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。

（×）

59．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。

2007年1月4日起，向社会公布。

（√）

60．个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。

（√）

61．当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监会申请复核。

（×）

【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。

62．会员制的证券交易所规定，只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易，其他人要买卖在证券交易所上市的证券，必须通过会员进行。

（√）

63．第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。

（√）

64．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。

（√）

65．主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。

（×）

【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。

66．经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。

（×）

67．一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。

（√）

68．存款是银行对存款人的负债。

（√）

69．单位通知存款，不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

（√）

70．专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

（×）

71．需要重组的贷款应至少归为次级类。

（√）

72．如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。

（√）

73．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。

（√）

74．结算风险保证基金即清算交割准备金。

（×）

【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分，为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。

75．提供虚假财务会计报告罪是指公司向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，严重损害股东或者其他人利益的行为。

（√）

【解析】提供虚假财务会计报告罪是指依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益的行为。

76．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。

（√）

【解析】国际债券在国际市场上发行，因此其计价货币往往是国际通用货币，一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。

这样，发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。

77．存托凭证是在境外上市的股票或债券。

（√）

【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，一般代表外国公司股票，有时也代表债券。

78．金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。

（√）

79．股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

（√）

解析：

股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

80．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（√）