郑喜宝193112电子商务大作业.docx

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郑喜宝193112电子商务大作业

姓名：

郑喜宝

班级：

软件工程1111班

学号：

2011193112

探析证券电子商务发展历程

【摘要】证券市场是一个快速多变、充满朝气的市场。

在证券市场发展过程中，证券电子商务建设起到了积极的推动作用。

一方面，证券市场品种的创新、交易结算的变革，源源不断地为证券电子商务化建设提出新的需求和课题；另一方面，证券电子商务化建设又为证券市场的发展创新提供了系统和网络方面的支持，两者在相互依存、相互促进的过程中得到了快速发展。

目前互联网电子商务是国际上最通行最安全最便宜的证券交易方式，带来证券市场革命性的变革。

【关键字】电子商务证券电子商务证券电子前景

我国证券电子起步较晚，但随着证券电子商务的逐步发展与各项有利措施的不断出台，我国网上证券电子交易已经快速发展壮大起来。

相关统计显示，我国网上证券交易用户2004年为549.2万户，而到2007年，这一数字将增长到635.8万户，但是也衍生出来许多问题，诸如交易安全、政策法规、投资者素质与观念、服务竞争、交易成本等。

本文就这些问题提出了一些相应对策，相信睡着这些问题的逐步解决，我国的证券电子商务必将走上健康的发展之路。

一、电子商务的概述

电子商务源于英文（ELECTRONICCOMMERCE），简写为EC。

顾名思义，其内容包含两方面，一是电子方式，二是商贸活动。

一般来说是指利用电子信息网络等电子化手段进行的商务活动，是指商务活动的电子化、网络化。

广义而言，电子商务还包括政府机构、企事业单位各种内部业务的电子化。

电子商务可被看作是一种现代化的商业和行政作业方法，这种方法通过改善产品和服务质量、提高服务传递速度，满足政府组织、厂商和消费者的降低成本的需求，并通过计算机网络加快信息交流以支持决策。

电子商务可以包括通过电子方式进行的各项社会活动。

随着信息技术的发展，电子商务的内涵和外延也在不断充实和扩展，并不断被赋予新的含义，开拓出更广阔的应用空间。

二、证券市场与电子商务的关系和发展

1.证券电子商务的概述

证券电子商务是证券行业以互联网络为媒介为客户提供的一种全新商业服务，它是一种信息无偿、交易有偿的网络服务。

其基本内容包括：

1.证券电子商务能为企业及投资者提供投资理财的全方位服务；2.证券电子商务所需条件是互联网络的普及、货币电子化和解决网络安全问题（微观、宏观）等。

证券电子商务比其它行业电子商务少了电子商务三大要素之一的物流，因此证券电子商务能够更快更好地实现；3.证券电子商务能够为投资者提供国际经济分析、政府政策分析、企业经营管理分析、证券板块分析、证券静态动态分析等方面的服务；4.证券电子商务能够以每日国内外经济信息、证券行情、证券代理买卖、投资咨询、服务对象的辅助决策分析及提供特别专题报告等方式来为投资者服务；同时也提供外汇、期货等方面的辅助服务方式。

2.电子商务的特点与典型模式

证券电子商务就是运用最先进的信息与网络技术对证券公司原有业务体系中的各类资源及业务流程进行重组，使用户与内部工作人员通过互联网或电话语音就可开展业务与提供服务。

其特点主要表现为：

1、虚拟性：

所有的交易与服务均通过WEB或电话呼叫中心自动进行，不许借助店面或工作人员的帮助；由于是虚拟的，服务可以跨越时间与空间的限制。

2、个性化：

所有服务可精确的按照每个用户的需要进行。

服务方式可以是主动服务，也可是被动服务。

3、成本低：

由于服务的虚拟性，对原有事务性工作的场地及人工不再有要求，加上技术进步对信息处理效率的极大改进，因而有效降低了证券公司的基础运营成本。

4、优质服务更为重要：

由于硬件不再重要，网络的竞争只能依靠软性的服务。

并且网络跨越时空的能力会将这种优势服务的能力无限制放大。

5、创新是竞争的要素：

由于网络缩小了时空的概念，因此任何一种新的业务思想或技术很快能被对手效仿，为始终保持领先，企业只有依靠不断的创新才能保证竞争的优势，否则会很快被竞争对手超越。

6、技术是核心资源：

在证券电子商务中，技术构成了服务与业务的基础平台。

因此技术不仅仅是一种手段，还是核心的资源。

技术的创新便可意味着服务与业务的创新。

证券电子商务是证券行业以互联网络为媒介为客户提供的一种全新商业服务，它是一种信息无偿、交易有偿的网络服务，它是运用最先进的信息与网络技术对证券公司原有业务体系中的各类资源及业务流程进行重组，使用户与内部工作人员通过互联网就可开展业务与提供服务，目前我国比较典型的证券电子商务领域集中体现在证券电子商务促进证券经纪业务的拓展和延伸。

3.电子商务和证券经纪业务"联姻"所体现的优势

（1）交易撮合"无纸化"和证券交易"异地化"。

一方面，我国证券交易市场完成由手工竞价到电脑自动撮合、由分散过户到中央登记结算、由实物交收到电子簿记的过渡，实现了证券交易方式从"有纸化"向"无纸化"的转变。

这种转变不仅在效率方面发生了"质"的飞跃，也为我国证券电子化的形成和发展奠定了基础；另一方面，交易所建成的"卫星证券通信网络"，使得在国内的任何一个地方都可利用该网络实时接收两个交易所和行情等交易信息，全国范围内的证券交易市场随即形成。

（2）交易席位"无形化"和资金清算"电子化"

其一，"无形化"的交易方式代表着全球证券市场的发展趋势，交易所开发的"无形化电子交易系统"提高了证券市场交易的效率；其二，"证券资金法人结算"制度标志着证券资金清算进入全新的"无纸化"时代，而且对整个金融业的电子化进程也起到了积极的推动作用，影响较为深远。

（3）委托方式"多样化"

我国证券交易委托方式从传统的柜台填单委托，发展到条码委托、电话委托、远程终端委托、网络委托，方式日趋多样化。

最近券商借助电信、电视等现代化媒体，将电子商务的概念引入证券交易市场，交易手段又在不断创新。

三、证券电子商务所产生的问题以及解决办法

1.因证券电子商务发展而产生的问题

即使从世界范围来看，证券电子商务也是一项新兴的业务，它对技术、速度环节的依赖程度很深。

但在证券市场发达的国家发展非常迅速，代表了证券经纪业务的发展方向。

证券电子商务的飞速发展，既给我们带来了很多机会，也向我们提出了挑战。

尽管我国证券电子商务已经取得了一定发展，但同时也应清醒地认识到作为网络经济下的新生事物，证券电子商务仍然面临着一系列亟待解决的问题。

1.1交易安全问题

在美国，每年因信息与网络安全问题所造成的经济损失高达75亿美元，企业电脑安全受到侵犯的比例占50%，美国国防部全球计算机网络平均每天遭受两次袭击。

美国国防部安全专家曾对其挂接在因特网上的12000台计算机系统进行一次安全测试，结果88%的入侵成功，96%的破坏行为未被发现。

因此，网络安全始终是一个最重要的制约因素。

research艾瑞市场咨询的研究数据显示，27%的网民认为网上证券交易缺乏安全感。

这并不是杞人忧天，2004年11月25日，江民反病毒中心截获“证券大盗”木马病毒（Trojan/PSW.Soufan）。

该木马可以盗取包括南方证券、国泰君安等多家证券交易系统的交易账户和密码，被盗号的股民账户存在被人恶意操纵的可能。

由于证券网络系统的特殊性，任何证券黑客、网络瘫痪都会使券商和客户付出巨大的代价。

因此，证券网络系统不仅要求具有高可靠性、高速响应、实时传送、可伸缩性、易管理等特性，而且对网络安全提出了更高的要求，要求网络能够从整体上实现安全性。

由此我们可以看出，传统的防火墙、网络防病毒方案和入侵检测技术都无法满足证券网络系统整体安全的需求，因此，证券行业的安全问题也会成为券商实施信息化后一个非常大的顾虑。

1.2政策法规问题

证券电子商务作为证券市场全球化的重要推动力和主要体现方式，客观上要求适应该交易方式的立法和全球化的监管。

在网上证券交易中，如何制定调整参与电子合同各方之间的法律关系，如何规范数字签名行为，都需要制定相应的法律法规加以确认。

由于参与交易的投资者可以来自世界各地，交易者所在地点不再重要，这就对管辖权和法律选择提出了挑战。

合同签订地和合同履行地往往是管辖权的基础，网上证券交易是通过缔结电子合同来达成的，合同签订地和履行地都有别于传统的含义。

而且，交易者来自世界各地，如何确定合同签订地和合同履行地，以便确定管辖权也对现有的法律提出了挑战。

恰当地解决这一问题已成为发展网络证券必需的重要环节之一。

1.3投资者素质与观念问题

根据资料显示，现在只有大概不到三成的股民是通过网络进行证券交易的。

究其原因是因为中国的股民构成复杂，素质高低不同，只有少数股民能够熟练地操作计算机、使用互联网，而且还有很方便的上网条件，这些人构成了网上证券交易的主体。

而那些对电脑和互联网了解不多或不具备上网条件的人则更愿意到交易大厅去进行买卖操作。

另外，根据对深圳市的证券营业部的调研统计，36%的被访营业部认为投资者的观念、操作习惯是目前制约证券电子商务发展的原因之一。

一些营业部表示，他们营业部开通了网上交易，许多客户也经常上网，但多数客户习惯于电话委托或到营业部与其它客户扎堆，真正上网交易的并不多。

另外，许多客户对电脑的生疏也是一方面原因。

因此，电脑普及程度以及投资者对电脑的掌握程度在相当程度上影响着网上交易所能达到的规模。

电脑的普及需要时间和经济的发展程度作为支撑，同时要在整体上使我国投资者达到国外投资者的电脑水平，还需要相当长一段时间。

1.4服务竞争问题

证券电子商务的基本特点之一是服务成为竞争的重点。

网上证券交易跨越时空的能力使这种优势服务的能力得到大大延伸。

而从我国的发展状况看，重技术、轻服务是目前存在的普遍问题。

一些券商对证券电子商务的技术投入十分巨大，而服务手段却跟不上，网上交易变为一种简单的交易手段，缺乏个性化服务，不能满足投资者的要求。

服务的特色化应该是券商竞争的关键哪个券商能提供更好的信息、更有获利机会的投资品种，哪个券商就能取得客户的青睐。

还应建立以客户为中心的战略目标，形成以网上服务为中心的综合业务平台，对证券的任何已有客户和潜在客户提供多渠道的访问方式，同时实现客户的细分和信息的细分，完成两者现实和有效的紧密匹配。

3.3.5交易成本问题

低成本是国外网上交易迅速发展的直接原因。

网上交易与传统交易方式的主要成本差异包括：

网上交易新增的上网费、初始设备投资与网络运行费，但同时减少了传统交易方式的时间成本、旅行成本、填单报单成本。

仅仅依靠券商帮助投资者降低成本是不可行的，关键是要降低每次交易的边际成本，即佣金率。

在美国，投资者网上股票交易的成本仅为每股0.15美分，远远低于传统方式的每股1到2美分的水平，成本优势非常明显。

因此，我国目前采用的固定佣金制度在很大程度上限制了网上证券交易的成本优势，实行固定佣金制向浮动佣金制的改革迫在眉睫。

2.证券电子商务问题的解决办法

2.1从网络安全到政策法规的执行

网上交易的一大优势便是打破了时空限制，这意味着办理开户手续以及资金存取都可以方便进行，只需要到附近的银行即可办理一切手续，投资者开户必须是本人携带身份证到证券营业部去办理。

这就使广大农村居民以及所住地区证券营业网点少或根本就没有营业网点的城镇居民，仍然难以利用网上交易所带来的便利加入到股民队伍中来。

但随着全国性网上银行以及银证合作的深入，开户和资金流问题将迎刃而解。