银行业初级资格基础考点复习：中国银行业概况每日一练.doc

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银行业初级资格基础考点复习：

中国银行业概况每日一练（2016.11.10）

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.国债的特点有__。

A．流动性高

B．项目贷款

C．收益率高

D．免缴利息税

E．是银行最主要的中长期投资品种之一

2.根据《民法通则》，代理包括__。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．强制代理

3.交易账户中的项目通常按__价格计价。

A．市场

B．历史成本

C．模型

D．折现

4.扁平化的商业银行的组织机构优势在于__。

A．内部信息传递快

B．冗余人员少

C．每一个人直接管理的人数少

D．行政管理层次少

E．每一个人直接管理的人数比较多

5.贷款担保的作用是__。

A．协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B．降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C．促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D．巩固和发展信用关系

E．防止借款人财务状况恶化

6.结构性产品的浮动收益部分来源于__。

A．市场无风险利率

B．市场无风险利率

C．所挂钩标的资产的利息或红利

D．所挂钩标的资产的价格变动

7.下列关于外汇挂钩类理财产品的说法，正确的是__。

A．外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率

B．对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资

C．外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点

D．一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

E．双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

8.商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。

A．员千的必要知识不足

B．业务流程无效

C．系统设计不完善

D．外部欺诈

9.下列属于农村金融机构的有__。

A．农村信用社

B．农村商业银行

C．农村资金互助组

D．村镇银行

E．农村合作银行

10.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于__。

A．与理财经理的关系

B．资产价值

C．与银行的关系

D．收入能力

E．社会背景

11.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。

A．虚假质押风险

B．司法风险

C．汇率风险

D．操作风险

12.商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级__以下的证券。

A．BBB级

B．A级

C．AA级

D．AAA级

13.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。

A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金

B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

14.下列__可免纳个人所得税。

A．股息

B．保险赔款

C．偶然所得

D．稿酬所得

15.客户下列信息中，属于财务信息的是__。

A．客户的年龄

B．客户风险偏好

C．客户投资经验

D．客户负债

16.有价证券代表的是__。

A．财产所有权

B．债权

C．剩余请求权

D．所有权或债权

17.关于股份制商业银行，下列说法中正确的是__。

A．较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．股份制商业银行目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

E．利差收入是股份制银行的净利润最大的组成部分

18.根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。

对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。

A．违约概率

B．违约损失率

C．违约风险暴露

D．期限

19.以下银行实行股份制的有__。

A．中国工商银行

B．张家港市农村商业银行

C．中国进出口银行

D．交通银行

E．恒丰银行

20.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有__。

A．某公司经理小王

B．某证券公司员工老李

C．某股份公司

D．某城市商业银行

E．14岁中学生小明

21.以下关于反洗钱的说法，正确的有__。

A．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

D．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E．金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

22.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的是__。

A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

B．在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

C．商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

E．对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行

23.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。

A．所在地区的市场密度

B．交通便利程度

C．整体教育水平

D．经济发达程度

E．文化风俗

24.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，__。

A．不得抵押

B．可以再次抵押，但不得超出其余额部分

C．可以再次抵押，但不得超出原担保债权额

D．应折算成现金返还借款人

25.客户下列信息中，属于财务信息的是__。

A．客户的年龄

B．客户风险偏好

C．客户投资经验

D．客户负债