标准普尔资产管理配置表及保险工具使用的思路和方法(ck).pptx

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标准普尔资产配置表的作用&保险工具使用的思路和方法,现金消费账户,金融杠杆账户,风险投资账户,安全理财账户,10%,考虑点：

一年内的日常消费所需形式：

现金或活期储蓄特点：

追求流动性，牺牲收益性。

20%,考虑点：

意外、疾病特风险事故发生时的经济损失形式：

保障型保险产品特点：

四两拨千斤，应急现金，规避人生风险、医疗风险。

30%,考虑点：

投资理财高收益=高风险风险投资不影响生活品质形式：

信托、股票、房产、黄金、基金等特点：

高风险，高收益。

考虑点：

本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全形式：

债券、中期储蓄、两全类保险等特点：

安全保本，稳健增长；抵御通胀，东山再起；,40%,什么是标准普尔？

标准普尔公司（Standard&Poors）是一家全球金融市场信息供应商，提供信用评级、指数服务、投资研究、风险评估和数据服务。

标准普尔在100多个国家为大约32万亿美元的债务证券提供评级，在世界范围内提供79个主要的指数系列。

标准普尔500指数为广大投资者所了解。

标准普尔全球1200指数涉及31个市场的证券，约涵盖了全球资本市场份额的70%。

目前，标准普尔在23个国家拥有大约8,500名雇员,公司总部位于美国纽约。

标准普尔平衡资产管理账户的由来,标准普尔公司（Standard&Poors）研究了全球超过10万个富豪家族，是如何解决富过三代及财富的有效传承的?

通过调查发现这些富豪家族的资产配置是按照四个账户来配置的，所以总结了出了这个资产管理账户！

希望大家可以按照一个合理有效的方法来管理资产，实现财富的有效传承！

现金消费账户,金融杠杆账户,风险投资账户,安全理财账户,10%,考虑点：

一年内的日常消费所需形式：

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20%,考虑点：

意外、疾病特风险事故发生时的经济损失形式：

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四两拨千斤，应急现金，规避人生风险、医疗风险。

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安全保本，稳健增长；抵御通胀，东山再起；,40%,古语云,富不过三代,如何破解这个难题！

？

财富管理的思路不改变！

永远解决不了这个问题！

财富与金融工具的关系,实业投资股票融资债券融资信托融资银行融资资产证券化融资期货对冲基金收益,双刃剑！

带来高收益带来高风险,保险成本支出减少财富身后财富,现金消费账户,金融杠杆账户,风险投资账户,安全理财账户,10%,考虑点：

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安全保本，稳健增长；抵御通胀，东山再起；,40%,标准普尔理财账户的核心问题,1.风险投资账户：

信托、股票、房产、黄金、基金等，占比30%的资金，收益率10%以上2.安全理财账户：

债券、中期储蓄、两全类保险等，收益率5%左右3.金融杠杆账户：

意外、重疾，防止经济损失4.现金消费账户：

现金或活期储蓄,标准普尔账户的核心是：

合理的资产配置，实现财富的有效保值和增值，最后实现财富的保全和传承！

标准普尔账户的核心价值你配置的资产可持续实现的收益率是多少！

？

标准普尔理财账户的资产收益率能解决富过三代的问题吗？

配置六个资产账户收益率为：

+5%，+10%，+20%-5%，-10%，-20%投资资金：

10万，30万，10万10万，30万，10万合计总投资额：

50万+50万=100万30年后资产账户总额是多少？

30年后资产账户总额合计是：

2940.46万+3.43万,40年后资产账户总额合计是：

1.61亿+1.73万,50年后资产账户总额合计是：

9.46亿+0.92万,现金消费账户,金融杠杆账户,风险投资账户,安全理财账户,10%,考虑点：

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现金或活期储蓄特点：

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保障型保险产品特点：

四两拨千斤，应急现金，规避人生风险、医疗风险。

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投资理财高收益=高风险风险投资不影响生活品质形式：

信托、股票、房产、黄金、基金等特点：

高风险，高收益。

考虑点：

本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全形式：

债券、中期储蓄、两全类保险等特点：

安全保本，稳健增长；抵御通胀，东山再起；,40%,300万投资,400万理财,50万保险,300万投资+400万理财=700万,缺少50万,拿出50万,700万-50万=650万总资产减少,700万保险！

700万的资产被保全了！

总资产700万+600万=1300万,700万保险-100万医疗=600万！

保险是什么金融工具,确定保额,结果确定,提前给付,给付条件设定为与健康和生命相关,保险就是一个结果确定可以提前给付的金融工具,保险的设计结构（重疾）,确定保额,结果确定,保障责任,保障责任相同，就会遇到保障成本问题,重疾种类轻症现金价值,保险的成本结构（重疾）,确定保额,结果确定,保障责任,保障责任相同，保障成本与年龄的变化,保障责任与成本有关系保障成本与年龄有关系,常青树保额100万年龄保费费率比10岁1.15万1.15%20岁1.6万1.6%30岁2.21万2.21%40岁3.14万3.14%50岁4.58万4.58%,乐福保额100万年龄保费费率比10岁2.51万2.51%20岁3.2万3.2%30岁4.08万4.08%40岁4.49万4.49%50岁5.05万5.05%,100万综合费率比年龄费率比10岁1.15-2.51%20岁1.6-3.2%30岁2.21-4.08%40岁3.14-4.49%50岁4.58-5.05%,保险的费率关系,资产保全图解给自己确定的财富,30岁,资产总额100%收益率10%,60岁,70岁,80岁,健康与生命发生问题,确定的财富,确定的财富结果已经被锁定,50%,25%,25%,保险实际运用的思路,投资者的问题,1.我目前的生意利润率是多少？

2.我的这个利润率可以持续多长时间？

3.我在这个行业算老几？

4.我有退出机制吗？

何时退？

怎么退？

锁定期,传承期,创造期,家庭财富建立的过程,关注：

财富的留存率,关注：

财富的增长率,无论哪个时间段都存在风险管理的问题,管理的核心是钱而不是人，人只是实现结果的标的物,财富增长的基本模式,投资,利润10%,投资,利润10%,投资？

客观原因造成我们资产的亏损和破产怎么解决？

投资,10%利润,7%,3%（配置3万元重疾险）,5%（配置年金保险）,2%（继续投入生意）,20年,100%,100%,40%,60%,100%,理性财富增长的模式,30岁总资产100%,30岁,资产1000万,60岁,70岁,1000万+167万（红利）（80岁）,1000万+115.5万（红利）（70岁）,30岁男投保泰康乐福，1000万保额，分别在60岁、70岁获取收益,年交保费34.7万（80岁）,50岁,累交保费694万,年交保费40.8万（60岁）,累交保费816万,年交保费36.4万（70岁）,累交保费728万,80岁,1000万+87.3万（红利）（60岁）,30岁男投保常青树，年缴保费22.11万，20年缴，50岁交满，保障到80周岁，享有1000万重疾保额和1000万轻症重疾保额。

从60岁起每年领取减保金额20万，领取到80岁共领取400万，剩余326.6万,投资和理财到底要解决什么问题？

投资短平快！

长期支出（刚性问题：

养老、教育、健康！

）,理财周期长！

无论投资和理财解决问题才是核心！

各位要想成为专业的金融服务人员！

没有捷径！

只有不断的学习！

提高自己！