银行从业《初级个人理财》复习题集第556篇.docx
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银行从业《初级个人理财》复习题集第556篇
2019年国家银行从业《初级个人理财》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列不属于法人成立要件的是（）。
A、依法成立
B、不需要独立承担民事责任
C、有自己的财产或者经费
D、有自己的名称、组织机构和住所
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【知识点】：
第2章>第1节>民事法律关系介绍
【答案】：
B
【解析】：
《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件：
依法成立；有自己的名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。
2.影响基金类产品收益的因素不包括（）。
A、基金所投资的产品对象产品
B、基金管理人员的业务素质
C、基金管理公司的整体业务运行情况
D、基金托管人对基金投资运作的监督
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【知识点】：
第4章>第2节>基金
【答案】：
D
【解析】：
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：
一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。
3.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。
A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果
B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的
C、西方人对自己的隐私并不在意
D、在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧
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【知识点】：
第7章>第3节>收集客户信息的必要性和基本技巧
【答案】：
C
【解析】：
无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的，甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。
4.下列关于债券价格，说法错误的是（）。
A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C、债券交易价格与市场利率无关
D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降
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【知识点】：
第3章>第3节>债券市场介绍
【答案】：
C
【解析】：
债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易，交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等．—般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。
债券的市场交易价格同市场利率成反比。
市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反．
5.（）周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。
A、十六
B、十二
C、十四
D、十八
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【知识点】：
第2章>第1节>民事法律关系介绍
【答案】：
D
【解析】：
十八周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。
6.LIBOR是（ ）的英文简称。
A、伦敦银行同业拆借利率
B、新加坡银行同业拆借利率
C、香港银行同业拆借利率
D、纽约银行同业拆借利率
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【知识点】：
第3章>第3节>货币市场介绍
【答案】：
A
【解析】：
在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。
7.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）。
A、书面形式
B、口头形式
C、书面或口头形式均可
D、无具体规定
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【知识点】：
第2章>第2节>婚姻法
【答案】：
A
【解析】：
夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。
约定应当采用书面形式。
8.银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。
A、不构成，非利息收入
B、不构成，利息收入
C、构成，非利息收入
D、构成，利息收入
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【知识点】：
第4章>第2节>银行代理理财产品概述
【答案】：
A
【解析】：
银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
9.从（）年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
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【知识点】：
第4章>第1节>银行理财产品概述
【答案】：
C
【解析】：
从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品。
10.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是（）。
A、目前领取并进行投资更有利
B、3年后领取更有利
C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D、无法比较何时领取更有利
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【知识点】：
第6章>第1节>时间价值的计算公式和基本参数
【答案】：
A
【解析】：
如果3年后领取，年复利收益率为r，10000×（1+r）^3=15000，r=14.47%＜20%，因此目前领取并进行投资更有利。
11.某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10％，则该年金流现值为（）元。
A、100
B、125
C、80
D、150
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【知识点】：
第6章>第2节>永续年金
【答案】：
D
【解析】：
PV=C／r=15／10％=150元。
12.下列不属于基金的特点的是（）。
A、组合投资、分散投资
B、严格监管、信息透明
C、分散理财、综合管理
D、利益共享、风险共担
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【知识点】：
第4章>第2节>基金
【答案】：
C
【解析】：
基金具有以下几个特点：
（1）集合理财、专业管理：
基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。
通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。
基金由专业人员管理。
他们—股具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。
（2）组合投资、分散投资：
基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。
13.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。
若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为（）元。
A、120000
B、160000
C、125000
D、200000
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【知识点】：
第6章>第2节>永续年金
【答案】：
C
【解析】：
这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=C／r=10000／8％=125000（元）。
14.（）是世界上最大的外汇交易中心。
A、东京
B、伦敦
C、纽约
D、苏黎世
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【知识点】：
第3章>第3节>外汇市场介绍
【答案】：
B
【解析】：
伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美最活跃的外汇市场。
15.（）基金被称为准储蓄。
A、债券型
B、股票型
C、货币市场
D、指数
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【知识点】：
第4章>第2节>基金
【答案】：
C
【解析】：
货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。
16.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。
A、集合理财、专业管理
B、组合投资、分散投资
C、严格监管、信息透明
D、利益共享、风险共担
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>基金
【答案】：
B
【解析】：
组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。
17.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么今天需要拿出（）万元来进行投资。
A、82．64
B、83．33
C、90．91
D、83．22
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>现值与终值的计算
【答案】：
A
【解析】：
计算多期中现值的公式为PV=FV／（1+r）t=100／（1+10％）2=82．64（万元）。
18.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。
A、事先取得被代理人的同意
B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意
C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意
D、在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>合同法律关系
【答案】：
B
【解析】：
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。
但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
19.一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（）。
A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B、对资产进行集中投资降低投资风险
C、通过法律手段对信用风险进行保全
D、通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第5节>理财规划方案的内容
【答案】：
B
【解析】：
对资产进行分散投资才能降低投资风险。
20.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（ ）。
A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的．由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D、信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>信托计划
【答案】：
C
【解析】：
信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。
21.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。
（）
A、15；15
B、20；20
C、15；20
D、20：
30
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【知识点】：
第2章>第3节>基金代销业务涉及的法律法规
【答案】：
A
【解析】：
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
22.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、规范性
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【知识点】：
第1章>第3节>理财师的职业特征
【答案】：
D
【解析】：
规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
23.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。
A、期权
B、国债
C、金融债
D、中央银行票据
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【知识点】：
第4章>第1节>银行理财产品分类及特点
【答案】：
A
【解析】：
现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
24.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是（ ）。
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、代理人丧失民事行为能力
C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D、作为被代理人或者代理人的法人终止
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>民事法律关系介绍
【答案】：
B
【解析】：
A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理和委托代理终止；C、D选项属于委托代理终止。
25.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。
A、20％
B、14％
C、16.13％
D、15.13％
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【知识点】：
第6章>第1节>现值与终值的计算
【答案】：
D
【解析】：
根据题目的条件可知：
30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，经查表可知：
（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，
使用内插法计算可知：
（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％
注：
考试的时候系数表是在考试系统内单独提供的，建议平时练习的时候翻阅一下书本上的系数表进行查询。
26.按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A、信托关系建立方式
B、委托人或受托人的性质
C、信托财产
D、银行在信托中的角色
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>信托计划
【答案】：
A
【解析】：
信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：
（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；
（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；
（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
27.在金融市场上，（ ）是最大的资金供给者。
A、居民
B、企业
C、国外投资者
D、政府机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融市场的构成要素
【答案】：
A
【解析】：
在金融市场上，居民是最大的资金供给者。
28.从本质上说，回购协议是一种（）。
A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、融资租赁
C、信用贷款
D、金融衍生产品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>货币市场介绍
【答案】：
A
【解析】：
从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
29.某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。
A、1047．86
B、1036．05
C、1082．43
D、1080．00
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>货币时间价值概念与影响因素
【答案】：
C
【解析】：
根据复利计算公式，本息和=1000×（1+8％÷4）^4=1082．43（元）。
30.商业银行应向投保人提供的文件不包括（）。
A、法人机构理财计划发售授权书
B、投保提示书
C、产品说明书
D、投保单
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【知识点】：
第2章>第3节>保险代理业务涉及的相关法律法规
【答案】：
A
【解析】：
商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。
31.金融机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的是（）
A、个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人
B、个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件
C、识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息
D、金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。
不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>共同申报准则（CRS）涉及的法律法规
【答案】：
D
【解析】：
金融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：
（1）个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件（以下简称声明文件），识别账户持有人是否为非居民个人。
金融机构通过本机构电子渠道接收个人账户开户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。
声明文件应当作为开户资料的一部分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。
个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件。
（2）金融机构应当根据开户资料（包括通过反洗钱客户身份识别程
32.（ ）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
A、投连险
B、分红险
C、万能保险
D、房贷险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>保险
【答案】：
A
【解析】：
投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
33.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融市场的构成要素
【答案】：
D
【解析】：
交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
34.下列关于个人独资企业的表述正确的是（）。
A、个人独资企业设立时，不需要有投资人申报的出资
B、个人独资企业的投资人一般是自然人，但也可以是法人
C、个人独资企业的投资人对企业的债务承担无限责任
D、个人独资企业不需要固定的经营场所
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>个人独资企业法和合伙企业法
【答案】：
C
【解析】：
个人独资企业设立时，需要有投资人申报的出资；投资人为一个自然人；需要有固定的生产经营场所。
35.下列选项中，不属于按照理财产品投资性质分类的是（）。
A、固定收益类理财产品
B、权益类理财产品
C、商品及衍生品类理财产品
D、开放式产品
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【知识点】：
第4章>第1节>银行理财产品分类及特点
【答案】：
D
【解析】：
按照投资性质不同，理财产品主要可分为以下几类：
固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。
银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：
开放式理财产品和封闭式理财产品
36.（）属于客户自身情况的突然变动。
A、经济形势异于理财方案估计
B、自然灾害带来的风险
C、政府对某个领域进行改革
D、客户进行股权投资
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【知识点】：
第7章>第7节>从不定期评估和方案调整
【答案】：
D
【解析】：
客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。
还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。
其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。
37.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。
A、在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果
B、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样
C、引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处
D、将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>商业银行理财产品涉及的重要法律法规
【答案】：
D
【解析】：
商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
故D项错误。
38.下列关于金融市场的分类错误的是（ ）。
A、按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、流通市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>有形市场和无形市场
【答案】：
A
【解析】：
按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。
39.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。
A、协调能力
B、专业能力
C、工作经验
D、沟通交流能力
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>理财师的执业资格
【答案】：
C
【解析】：
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
40.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A、5万
B、3万
C、2万
D、1万
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>个人外汇管理涉及的法律法规
【答案】：
A
【解析】：
外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
二、多选题
1.理财顾问业务的内容包括（）。
A、个人投资产品推介
B、信贷产品介绍
C、财务分析与规划
D、投资建议
E、储蓄品推介
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>银行个人理财业务分类
【答案】：
A,C,D
【解析】：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
2.定期评估的频率取决于（ ）因素。
A、客户投资金额和占比
B、客户的投资风格
C、理财师的专业能力
D、客户个人财务状况变化幅度
E、理财师的个性化
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