理财产品有权签售人资格考试题库剖析.docx
《理财产品有权签售人资格考试题库剖析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财产品有权签售人资格考试题库剖析.docx（57页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
理财产品有权签售人资格考试题库剖析
浙江稠州商业银行理财产品有权签售人考试题库
总共200题共300分
一.单选题（共100题,共100分）
1.关于理财产品的销售管理，错误的是（）（1分）
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可
B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品
C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
标准答案：
C
2.下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（ ）。
（1分）
A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要
B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
标准答案：
B
3.“财丰理财”信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（）（1分）
A.银行客户均有权提前终止
B.仅银行有权提前终止
C.仅客户有权提前终止
D.银行客户都无权提前终止
标准答案：
B
4.信贷资产类理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（）（1分）
A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日
B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限
C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日
D.是指自理财计划起息日至到期日
标准答案：
B
5.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（ ）（1分）
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
标准答案：
C
6.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是（ ）。
（1分）
A.2年后领取更有利
B.目前领取并进行投资更有利
C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
标准答案：
B
7.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。
营销方式主要包括：
电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。
宣传材料由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报总行个人金融部审核并经合规部批准后方可使用。
（1分）
A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构
B.总行个人金融部
C.分行个人金融部
D.分支行理财经理
标准答案：
B
8.按收益类型分类，理财产品可分为保证收益类和非保证收益类两种类型。
其中非保证收益类理财产品按照是否保证本金又分保本浮动收益和非保本浮动收益两种类型。
那么我行“财丰”理财产品属于（）（1分）
A.保证收益类
B.保本浮动收益类
C.非保本浮动收益类
D.不确定
标准答案：
C
9.李先生将10000元存入银行。
假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为（ ）。
（1分）
A.12500元
B.10500元
C.12000元
D.12760元
标准答案：
A
10.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）（1分）
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
标准答案：
D
11.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（ ）。
（1分）
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
标准答案：
B
12.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。
（1分）
A.理财顾问服务
B.投资规划
C.综合理财规划
D.财务分析
标准答案：
A
13.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（ ）。
（1分）
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪
标准答案：
C
14.信贷资产类理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是（）（1分）
A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终止该理财计划
B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划
C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划
D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划
标准答案：
A
15.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。
（1分）
A.掌握所推介产品的特征
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
标准答案：
D
16.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）（1分）
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
标准答案：
A
17.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（）（1分）
A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险
B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险
C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险
D.本人已经充分认识风险，愿意承担投资风险
标准答案：
B
18.通常被称为“指数基金”的是（ ）。
（1分）
A.公募基金
B.私募基金
C.被动型基金
D.主动型基金
标准答案：
C
19.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向（）会报告。
（1分）
A.总行个人金融部
B.总行金融同业部
C.中国银行业监督管理委员会或其派出机构
D.中国人民银行或其分支机构
标准答案：
C
20.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
（1分）
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
标准答案：
D
21.理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，目前我行“财丰”理财产品适合的投资者类型为（）（1分）
A.安逸型保守型稳健型进取型
B.安逸型保守型进取型激进型
C.保守型稳健型进取型激进型
D.保守型安逸型激进型稳健型
标准答案：
C
22.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。
（1分）
A.10
B.20
C.30
D.40
标准答案：
B
23.《商业银行理财产品销售管理办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
（1分）
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
标准答案：
B
24.客户风险承受能力评估的有效期是（）（1分）
A.三个月
B.半年
C.一年
D.二年
标准答案：
C
25.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
（1分）
A.客户自愿
B.银行利润最大化
C.客户利益至上
D.树立良好形象
标准答案：
C
26.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）。
（1分）
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
标准答案：
B
27.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
（1分）
A.银行
B.保险公司
C.信托公司
D.律师事务所
标准答案：
D
28.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：
“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”（1分）
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
标准答案：
A
29.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。
下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（ ）。
（1分）
A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表
B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
标准答案：
B
30.如果现在投资5000元，年收益率为12%。
大约（ ）年这笔投资将达到10000元。
（1分）
A.3
B.5
C.6
D.8
标准答案：
C
31.投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是（ ）。
（1分）
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.购买力风险
标准答案：
A
32.信贷资产类理财产品，如当期理财计划不成立（）（1分）
A.则银行将于认购期结束当日通过银行网站或营业网点向客户进行公告
B.则银行将于认购期结束后2个工作日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告
C.则银行将于认购期结束后次日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告
D.则银行将于认购期结束当日将认购资金退还给客户
标准答案：
C
33.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。
（1分）
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大
标准答案：
C
34.（ ）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
（1分）
A.风险偏好
B.风险承受力
C.风险认知度
D.风险承受态度
标准答案：
C
35.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。
（1分）
A.利用个人理财业务进行洗钱活动
B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C.从事未经批准的个人理财业务
D.销售理财产品时未透露理财产品的风险
标准答案：
A
36.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。
（1分）
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
标准答案：
C
37.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（ ）。
（1分）
A.成长型
B.稳健型
C.保守型
D.进取型
标准答案：
C
38.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
（1分）
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
标准答案：
B
39.下列属于对商业银行开展个人理财业务的正确认识是（）（1分）
A.理财是为了客户发财。
B.理财是为了帮助客户建立理财观念。
C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务。
D.理财是为了客户投资决策能获得成功。
标准答案：
C
40.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。
（1分）
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国证券法》
C.《中华人民共和国保险法》
D.《商业银行理财产品销售管理办法》
标准答案：
D
41.下列不属于客户财务信息的是（ ）。
（1分）
A.投资风险偏好
B.当期财务安排
C.当期收入状况
D.财务状况未来发展趋势
标准答案：
A
42.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。
（1分）
A.所在地银监会派出机构报告
B.所在地银监会派出机构备案
C.所在地中国人民银行分行报告
D.所在地中国人民银行分行备案
标准答案：
A
43.私人银行客户是指金融资产到（）万元人民币及以上的商业银行客户。
（1分）
A.400
B.600
C.800
D.1000
标准答案：
B
44.信贷资产类理财产品，当期产品认购资金少于计划募集金额时（）（1分）
A.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束三日内退还客户认购资金
B.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束当日退还客户认购资金
C.银行须于募集期次日宣布当期理财产品不成立，并于募集期次日退还客户认购资金
D.银行有权减少当期理财产品发行规模，宣布理财计划成立
标准答案：
D
45.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（）。
（1分）
A.为朋友提供担保
B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C.利用客户名义为自己买卖证券
D.将自己的账户与客户账户合并
标准答案：
A
46.我行理财产品销售文件，包括：
理财产品合约、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。
经客户签字确认的销售文件（）（1分）
A.我行和客户双方均应留存
B.仅我行留存即可
C.仅客户留存即可
D.均可以不留存
标准答案：
A
47.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（ ）。
（1分）
A.资源配置的功能
B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.风险再分配功能
标准答案：
D
48.风险评级为“高风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）人民币。
（1分）
A.5万
B.10万
C.15万
D.20万
标准答案：
D
49.下列属于保证收益理财计划的是（）。
（1分）
A.某银行推出与股票挂钩的理财计划，预期收益率区间为[-2%，10%]
B.某银行推出理财产品，预期收益率为35%
C.某银行推出理财产品，保证最低收益率为35%
D.某银行推出理财产品，预期最低收益率为35%
标准答案：
C
50.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
（1分）
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
标准答案：
B
51.信托计划中，受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。
（1分）
A.受托人财产
B.托管人财产
C.委托人财产
D.信托财产
标准答案：
D
52.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上，外币应在（ ）以上。
（1分）
A.5万元；5000美元
B.5万元；3000美元
C.10万元；5000美元
D.10万元；5000美元
标准答案：
A
53.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（ ）。
（1分）
A.保证收益理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
标准答案：
D
54.商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
（1分）
A.55
B.60
C.65
D.70
标准答案：
C
55.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。
（1分）
A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C.“投资有风险，入市须谨慎”
D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
标准答案：
A
56.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（ ）。
（1分）
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
标准答案：
B
57.在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）（1分）
A.审批制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和注册制
D.登记制和报告制
标准答案：
A
58.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。
（1分）
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
标准答案：
A
59.信贷资产类理财产品，理财本金及收益返还的时间为（）（1分）
A.到期日当日
B.提前终止日或到期日当日
C.提前终止日或到期日后的2个工作日
D.提前终止日或到期日后的3日
标准答案：
C
60.下列选项中，承受风险能力较高的是（）。
（1分）
A.理财目标弹性越大者
B.年龄越大者
C.资金需动用的时间离现在越近者
D.负债比率越高者
标准答案：
A
61.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
（1分）
A.理财销售服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.私人银行业务
标准答案：
B
62.信贷资产类理财产品，若理财计划所投的信托计划年化到期收益率扣除理财资金年化托管费率后小于等于预计年化收益率，则（）（1分）
A.银行仍然按约定比率收取管理费
B.银行按产品到期收益率的实际情况收取相应管理费
C.银行不收取管理费
D.银行收取千分之一的管理费
标准答案：
C
63.理财产品销售文件应当载明收取相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。
收费项目不包括（）（1分）
A.销售费
B.托管费
C.开户费
D.投资管理费
标准答案：
C
64.我行开展理财产品宣传时，不得通过（）进行宣传。
（1分）
A.短信
B.电话
C.电视电台
D.邮件传真
标准答案：
C
65.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（ ）（1分）
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.保本固定收益型产品
标准答案：
B
66.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。
（1分）
A.建立销售理财产品的分级审核批准制度
B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D.建立必要的委托投资跟踪审计制度
标准答案：
B
67.各分支机构开展理财产品销售活动的，应由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准，并应当在销售前（）日，由法人机构将以下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。
（1分）
A.3
B.5
C.7
D.10
标准答案：
D
68.信贷资产类理财产品，理财产品的收益计算截至为（）（1分）
A.到期日当日
B.到期日前一日
C.到期日后一日
D.到期日前两日
标准答案：
B
69.我行对风险评级为“低风险”和“中低风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
（1分）
A.5
B.10
C.15
D.20
标准答案：
A
70.浙江稠州商业银行理财产品销售实行（）（1分）
A.报告制
B.注册制
C.审批制
D.报告与审批制
标准答案：
A
71.根据风险评级，投资者的类型可分为（）（1分）
A.保守型稳健型进取型激进型
B.安益型保守型稳健型进取型激进型
C.安益型保守型稳健型进取型
D.安益型保守型稳健型积极型激进型
标准答案：
B
72.假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）。
（1分）
A.204%
B.209%
C.215%
D.223%
标准答案：
C
73.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（ ）。
（1分）
A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财计划期限做出调整
C.对理财计划的币种进行转换
D.选择最终支付货币和工具
标准答案：
A
74.储蓄存款最大的敌人是（）（1分）
A.通货紧缩
B.通货膨胀
C.通货周转加快
D.通货周转放慢
标准答案：
B
75.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
（1分）
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
标准答案：
B
76.当市场发生重大变化导致投资暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，（）（1分）
A.可以不向客户披露信息
B.可以披露也可以不披露
C.应当及时向客户进行信息披露
D.视市场情形而定，如果市场继续恶化，则需向客户披露信息
标准答案：
C
77.对于投资理财单笔投资金额超过（）的客户，各分支机构必须在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料报经该营业网点零售业务负责人审核签字。
（1分）
A.100万
B.200万
C.300万
D.400万
标准答案：
C
78.客户购买（）的理财产品时，除非双方书面约定，否则各分支机构必须在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，各分支机构应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。
（1分）
A.中等风险（含）以上或单笔金额超过100万
B.中高风险（含）以上或单笔金额超过100万
C.中等风险（含）以上或单笔金额超过300万
D.中高风险（含）以上或单笔金额超过300万
标准答案：
D
79.《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列
升级会员 