浙江省非法集资的表现形式及其防范研究开题报告+文献综述+毕业论文.docx

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浙江省非法集资的表现形式及其防范研究开题报告+文献综述+毕业论文

本科毕业论文

开题报告

金融学

浙江省非法集资的表现形式及其防范研究

一、立论依据

1.研究意义、预期目标

非法集资最早的始于1989年，多数在1994、1995年之后，集资活动时至今日，从集资到发案少则三、五年，多则十年、八年，一方面由于非法集资活动具有一定的隐蔽性、周期性，另一方面由于参加集资的人员法律意识淡薄、缺乏基本的投资常识，不能及时向公安机关报案，既使报案后，害怕公安机关立案侦查，个人损失难以追回。

当前我国正处于经济体制转型时期，国家采取了适度从紧的宏观经济政策，加强了投资规模、资金投放和资金的使用等方面的控制，因此一些中小企业，要想获得最大限度的资金支持进行扩大生产，困难重重。

受此影响，一些中小企业为了获取资金，铤而走险，不惜以非法集资的方式筹集资金，从而走上违法犯罪的道路。

浙江是国内民营经济最发达的地区之一，受2008年金融危机影响，在一段时期内，浙江中小企业融资困难凸显，资金链断裂，由此引发非法集资类案件爆发。

据浙江省公安厅统计，2008年浙江省共立案非法吸收公众存款案近200起，集资诈骗案40多起，其中立案1亿元以上的非法吸收公众

存款17起，涉案金额近百亿。

本次研究将通过对浙江省近十年来的各种案例研究，分析其产生的原因，揭

示浙江省民间资本出路和民营企业融资的困境，探讨浙江省非法集资产生的原因和私人资金没有更好的投资渠道，在研究各级政府出台的非法集资相关政策的基础上，提出浙江省非法集资的解决方案，而不一味定性为非法经济案件。

2.国内外研究现状

（1）国外研究现状非法集资在国外被称为庞兹骗局，是一种最古老、最常见的投资诈骗，是金

字塔骗局的变体。

1920年美国金融家查尔斯·庞兹（CharlesPonzi）承诺在三个月内能让投资者的钱翻一倍。

他用后期投资者的钱支付前期投资者的本金和利

息，在短短几个星期内捞到了成百上千万美金，然后消失得无影无踪。

实体经济的增长导致了对新制度的需求，这使得现行的制度集合出现不均

衡。

美国学者威廉.L.西尔柏（1983）认为金融创新是追求利润最大化的微观金融组织，为消除或减轻外部对其产生的金融压制而采取的“自卫”行为。

EugenioDomingoSolans（1998）从熊彼特的创新理论出发，认为“金融创新是指那些便利获得信息、交易和支付方式的技术进步，以及新的金融工具、金融服务、金融组织和更发达更完善的金融市场的出现”。

金融市场的种种畸形现象是投资骗局产生的原因。

经济学者舒勒在《非理性亢奋》（IrrationalExuberance）（2006）一书中说到了金融市场的种种畸形现象，其中特别谈到了投资市场畅旺时不但会出现泡沫，更会出现各种各样的骗局，而庞氏骗局就是最臭名昭著。

GregoryAPetsko（2009）认为生活就是一个庞式骗局，从查尔斯庞式到现在的麦道夫，千百年来我们已经尊从了这种社会生活方式，比如我们总是有道理的假设会有更多的年轻人来提供老年人的需求，但是庞式和麦道夫他们却失败了，因为他们忘了没有金字塔是持续永远的存在。

（2）国内研究现状

非法集资，又称乱集资，是20世纪末改革开放以来我国金融领域出现的“三乱”之一。

非法集资之所以非法一是由于利率超过了法律规定标准，二是由于没有按照法律的要求纳入监管框架范围。

集资诈骗罪只能是直接故意，而不能是间接故意。

张明楷（2006）在《诈骗罪与金融诈骗罪研究》中指出“刑法理论公认，间接故意犯罪有一种情形是，行为人为了实施另一犯罪目的，而放任此种犯罪结果的发生。

之所以如此，是因为行为人的目的与其所放任的结果并非同一。

通过深化融资体制改革将集资行为尽可能合法化。

陆岷峰（2010）认为非法集资实质是一种游离于正规金融之外的社会信用形式，是“合法”金融的有益补充，除了集资主体主观存在欺诈等原因，集资成为影响国家金融政策及社会稳定等因素，是因为“法律规范”本身存在着与实际不符点。

（3）总结综上所述，国内外学者认为，犯罪的本质是社会危害性这一论断，不能发挥

犯罪本质在犯罪论领域的解释机能，也与刑法学的规范学本质不协调，而站在法益侵害说的立场上能更好地理解具体犯罪的本质。

他们认为，集资诈骗罪侵害的根本法益是公私财产所有权，金融秩序只是间接侵害的法益。

集资诈骗罪的本质是对公私财产所有权的侵害，即集资诈骗罪侵害的根本法益是公私财产所有权。

3.参考文献

[1]张大林.扼住非法集资案的咽喉[J].金融经济，2010（7）.

[2]陆岷峰.非法集资案教训与我国融资体制的改革思路[J].江苏科技信息，2010（4）.[3]卢洁.非法集资合法化问题刍议[J].法制与经济，2010（3）.

[4]李春，阎治力.当前非法集资案件难点问题探析[J].云南警官学院学报，2010

（1）.[5]吴越人.创投和担保:

浙江非法集资新动向[J].上海经济，2009（10）.

[6]史晨光，李铭.从非法集资处置看民间借贷的“野蛮生长”[J].青海金融，2009（3）.[7]邱兆祥，史明坤.关于民间借贷合法化的思考[J].金融理论与实践，2009（3）.[8]李有星，晓梅.国非法集资规制的制度规范与缺陷[J].浙江金融，2008（11）.[9]刘媛媛.非法吸收公众存款罪争议问题研究[J].浙江金融，2008（10）.

[10]GregoryAPetsko.LifeisaPonzischeme[J].GenomeBlology,2009.

[11]RobertJ.Shiller.IrrationalExuberance[M].Currency.PrincetonUniversityPress,2006.

[12]KlaritaSadiraj,ArthurSchram.InformedandUninformedInvestorsinanExperimentalPonziScheme[D].JELclassification,1999

（2）.

二、研究方案

1.主要研究内容（或预期章节安排）

1非法集资的界定

1.1非法集资是一种非法金融活动的表现形式

1.2非法集资是诈骗欺诈行为

1.3非法集资是非法占有的一种犯罪行为

1.4非法集资的其他项界定

2浙江省非法集资的案例分析

2.1非法集资

2.2非法吸收存款

2.3借款

2.4诈骗

3浙江省非法集资的主要表现形式有

3.1企业或者个人通常都以民间借贷为借口，并辅以高息为诱饵

3.2利用民间会社或地下钱庄进行非法集资

3.3通过中介机构超非法向公众进行融资

3.4以“合法”形式掩盖其非法集资的真面目

3.5借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资

4浙江省非法集资的特性

4.1非法集资具有欺骗性

4.2非法集资诱惑性

4.3非法集资维权难

4.4非法集资者利益驱动

5浙江省非法集资的犯罪行为

5.1明知没有归还能力而大量骗取资金的

5.2非法获取资金后逃跑的;

5.3肆意挥霍资金，致使资金无法返还的;

5.4使用集资款进行违法犯罪活动，致使资金无法返还的

5.5抽逃转移资金隐匿财产，以逃避返还资金的

5.6隐匿，销毁帐目，或者搞假破产假倒闭，以逃避返还资金的;

6浙江省非法集资的危害

6.1严重干扰了金融秩序的正常进行

6.2激发社会矛盾，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安

动荡

6.3处置不当极易引发大规模群体事件的发生

7浙江省非法集资的对策建议

7.1加大对各类非法集资活动打击力度

7.2为中小企业增加融资渠道

7.3各地法院根据当地实际因地制宜地处理此类案件

7.4公检法三机关要提高认识，形成打击合力

7.5金融部门切实履行监管职责

7.6工商行政管理部门要加大监管力度

2.实施方案和进度计划

调研方案：

本课题计划研究关于浙江省非法集资的表现形式及其防，需要有关浙江省非

法集资的相关案例理论基础知识，特别是对浙江省各种非法集资案例怎么认定和处理要有一定的理解和把握。

因此，我计划到政府的网站，收集浙江省内各地发生的非法集资案例及其相关资料，我还计划通过查阅统计年鉴、相关网站、期刊、论文分析非法集资产生的原因和防范正确认识它的重要性。

最后根据资料作出合理的对策。

进度计划：

第6学期第19-20周至第7学期第1-5周：

在指导教师的指导下，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。

第7学期第6-12周：

在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。

第7学期第13-14周：

撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。

第7学期第15-20周：

开始写作毕业论文，完成初稿。

第7学期寒假：

结合毕业论文选题开展调查研究。

第8学期第1-2周：

在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。

第8学期第3-6周：

在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。

第8学期第7周：

在导师的指导下，进一步修改、完善毕业论文：

定稿并上

交。

第8学期第9-11周：

参加毕业论文答辩。

文献综述

浙江省非法集资的表现形式及其防范研究

从理论上看，研究非法集资的文献为数众多，分别从不同的角度进行了探索，以浙江省通研究民间集资行为而颁布新的金融相关政策等各种方面取得了显著成绩，但探讨浙江省通过非法集资来吸引民间资本的面的文章还不多见，中国政府也大力支持打击各种非法集资的各种活动。

1国外专家学者对非法集资的研究

查尔斯·庞齐（CharlesPonzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗人向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。

由于前期投资的人回报丰厚，庞齐成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。

非法集资在国外被称为庞兹骗局,是一种最古老、最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体。

1920年，美国金融家查尔斯·庞兹承诺在三个月内能让投资者的钱翻一倍。

他用后期投资者的钱支付前期投资者的本金和利息，在短短几个星期内捞到了成百上千万美金,然后消失得无影无踪。

实体经济的增长导致了对新制度的需求，这使得现行的制度集合出现不均衡。

美国学者威廉.L.西尔柏认为金融创新是追求利润最大化的微观金融组织，为消除或减轻外部对其产生的金融压制而采取的“自卫”行为。

EugenioDomingoSolans从熊彼特的创新理论出发，认为“金融创新是指那些便利获得信息、交易和支付方式的技术进步，以及新的金融工具、金融服务、金融组织和更发达更完善的金融市场的出现”。

金融创新是追求利润最大化。

美国学者威廉.L.西尔柏认为金融创新是追求利润最大化的微观金融组织，为消除或减轻外部对其产生的金融压制而采取的“自卫”行为。

EugenioDomingoSolans从熊彼特的创新理论出发，认为“金融创新是指那些便利获得信息、交易和支付方式的技术进步，以及新的金融工具、金融服务、金融组织和更发达更完善的金融市场的出现”。

金融市场的种种畸形现象是投资骗局产生的原因。

经济学者舒勒在《非理性亢奋》（IrrationalExuberance）（2006）一书中说到了金融市场的种种畸形现象，其中特别谈到了投资市场畅旺时不但会出现泡沫，更会出现各种各样的骗局，而

庞氏骗局就是最臭名昭著。

GregoryAPetsko（2009）认为生活就是一个庞式骗局，从查尔斯庞式到现在的麦道夫，千百年来我们已经尊从了这种社会生活方式，比如我们总是有道理的假设会有更多的年轻人来提供老年人的需求，但是庞式和麦道夫他们却失败了，因为他们忘了没有金字塔是持续永远的存在。

2国内专家学者对非法集资的研究

非法集资，又称乱集资，是20世纪末改革开放以来我国金融领域出现的“三乱”之一。

以非法占有为目的，使用诈骗方法进行非法集资，数额较大的，构成集资诈骗罪。

集资诈骗罪是金融诈骗罪中的第一个罪，其严重地扰乱了国家正常金融秩序和侵犯了公私财产所有权。

集资诈骗罪在1979年的刑法中没有规定，

1995年6月30日全国人大常委会通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，其中第八条规定了集资诈骗犯罪，1997年新刑法予以采纳，最高人民法院

《关于执行<中华人民共和国刑法>确定罪名的规定》中，将本罪定为集资诈骗罪。

2007年7月，全国人大法工委和国务院法制办联合发布了《坚决防范和打击非法集资等违法犯罪活动》的答记者问，非常深刻的指出了非法集资类犯罪的社会危害性：

“一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。

二是非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。

”

非法集资的地下隐蔽性。

民间借贷具有“地下”隐蔽性质，其利率水平不具有正式性和公开性，因此民间利率不完全具有市场利率的特性，是市场外的“市场利率”，其利率决定自然也不等同于市场利率的决定，并通过引入一博弈矩阵对民间金融利率的决定机制进行深入探究，民间借贷双方基于理性选择最终会形成高利率的纳什均衡。

张庆亮（2008）在剖析农村非正式金融市场上的高利率时指出，高利率是农村非正式金融对高风险的一种反应，是在几乎处于非法环境中的借贷双方在综合考虑机会成本、风险成本、交易成本、资金供求状况、当地民间经营活动的平均利润率以及市场中垄断因素等诸多因素的基础上讨价还价的结果。

也就是说民间金融的高利率是多种因素的函数，随着金融市场的规范和竞争的加剧，利率的决定受到的制约因素越来越多，出现过分的高利率的可能性在逐步下降，具有较强市场性的利率就会形成。

合法集资与非法集资的界定：

根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》（银发[1999]41号）中的概念，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实

物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资主要有两个特点：

①放贷人利息超过中国人民银行基准利率的4倍，以目前一年期贷款6.66%来计算，即年息超过26.64%。

②没有经过相关金融监管部门的允许，包含没有批准权限的部门批准的集资，有审批权限的部门超越权限批准集资。

有的学者认为集资诈骗罪只能是直接故意，而不能是间接故意。

张明楷

（2006）先生在《诈骗罪与金融诈骗罪研究》中指出：

刑法理论公认，间接故意犯罪有一种情形是，行为人为了实施另一犯罪目的，而放任此种犯罪结果的发生。

之所以如此，是因为行为人的目的与其所放任的结果并非同一。

周明剑（2009）认为不要做自己无法控制的投资，或者说不要将投资决策权委诸他人。

在庞氏骗局中，人们总是莫名其妙、放心大胆地把自己的投资权交给别人，而不去了解投资细节，监控投资过程。

行骗者也往往把投资交易过程和投资技术设计忽悠得特别复杂，使投资者头痛无比，无从插手；加上承诺的投资利益高悬头顶，利欲驱动的人们无不奉上金银。

不要做你不懂的事情，因为最终你将无法控制。

对“非法占有为目的”的理解和认定。

对“非法占有”的理解学者的观点较多但多数不成体系，仅是一家之言，实践操作性不强，比较通说的观点是阮方民、楼伯坤（2006）两位在《刑法发展新思域》中提及的“将他人财物转移到自己的控制之下，并以所有人自居予以保存、使用、收益和处分”。

（3）总结

综上所述，国内外学者认为，犯罪的本质是社会危害性这一论断，不能发挥犯罪本质在犯罪论领域的解释机能，也与刑法学的规范学本质不协调，而站在法益侵害说的立场上能更好地理解具体犯罪的本质。

他们认为，集资诈骗罪侵害的根本法益是公私财产所有权，金融秩序只是间接侵害的法益。

集资诈骗罪的本质是对公私财产所有权的侵害，即集资诈骗罪侵害的根本法益是公私财产所有权。

参考文献

[1]张大林.扼住非法集资案的咽喉[J].金融经济，2010（7）.

[2]陆岷峰.非法集资案教训与我国融资体制的改革思路[J].江苏科技信息，2010（4）.[3]卢洁.非法集资合法化问题刍议[J].法制与经济，2010（3）.

[4]李春，阎治力.当前非法集资案件难点问题探析[J].云南警官学院学报，2010

（1）.[5]吴越人.创投和担保:

浙江非法集资新动向[J].上海经济，2009（10）.

[6]史晨光，李铭.从非法集资处置看民间借贷的“野蛮生长”[J].青海金融，2009（3）.[7]史常华.对非法集资犯罪的初探及对策

[EB/OL].

[11]楚淮君.防非法集资“陷阱”花样翻新[J].理财杂志，2008（5）.

[12]瞿苇，淑娟.行为金融学的角度分析非法集资产生的原因[J].特区经济，2008（3）.[13]张庆亮.中国农村民营金融发展研究[M].经济科学，2008

（1）

[14]阮方民、楼伯坤.刑法发展新思域[M].人民法院出版社，2006（7）.[15]张明楷.诈骗罪与金融诈骗罪研究[M].北京：

清华大学出版社，2006.[16]逢锦温.论非法吸收公众存款罪中的几个问题[J].法律适用，2001（12）.[17]GregoryAPetsko.LifeisaPonzischeme[J].GenomeBlology,2009.

[18]Artzrouni,M.TheMathematicsofPonziSchemes[J].MathematicalSocialSciences,2009（4）.[19]RobertJ.Shiller.IrrationalExuberance[M].Currency.PrincetonUniversityPress,2006.

[20]KlaritaSadira,ArthurSchram.InformedandUninformedInvestorsinanExperimentalPonziScheme[D].JELclassification,1999

（2）.

[21]William•L•XierBo.Financialinnovationdevelopment[J].Theeconomics,1983（5）.

毕业论文

（２０＿＿届）

浙江省非法集资的表现形式及其防范研究

摘要

浙江省民间借贷和地下金融非常盛行，具有历史成因和乡俗传统。

自20世

纪90年代以来，非法集资一直给浙江民间金融融资带来巨大负面影响，并使得参与非法集资的当事人遭受经济损失，严重干扰正常的金融秩序，引发风险，还容易产生社会不稳定因素。

所以，加强对非法集资的防范与监管，及时发现苗头并及时查处十分必要。

本研究将通过对浙江省近十年来的各种案例研究，分析其产生的原因，揭示浙江省民间资本出路和民营企业融资的困境，探讨浙江省非法集资产生的原因和私人资金没有更好的投资渠道，在研究各级政府出台的非法集资相关政策的基础上，提出浙江省非法集资的解决方案，如，要加大对各类非法集资活动打击力度、各地法院根据当地实际因地制宜地处理此类案件、公检法三机关要形成打击合力加大案件侦破力度等。

关键词：

非法集资；民间借贷；非法吸收存款；非法金融活动

Abstract

It’sverywidelyacceptedinZhejiangprivatefinance,thereishistorytobecomeandthecountryisvulgartradition.Sincethe20thcentury,90,Illegalfund-raisingprivatefinancehasbeentoZhejianghugenegativeimpactonfinancing,andmakethepartiesoftakingpartintheillegalcallforfundssuffereconomicloss,seriousjamnormalfinancialorder,kindlerisk,alsoeasilygenerateasocialunsteadyfactor.So,intensifyvsillegalcallforfundsofguardagainstandtakechargeof,intimediscovervisibleresultcombineintimechecksectionfullnecessity.Thissearchwillpassvariouscasestudyinthelast10yearsvsZhejiangprovinceandanalyzeitgeneratesofreason,announcetopublicthepredicamentofcivilcapitalexitinZhejiangprovinceandprivateenterprisemargin,inquireintoZhejiangprovinceillegallyraisingcapitalreasonandprivatecapitalofcreationdon'thavebetterinvestoutlet,instudyingtheillegalcallforfundsrelatedpolicyofthealllevelsgovernmentstandoffoundation,solutionproposeZhejiangprovincetoillegallyraisecapital,Suchas,enlargetoillegallyraisecapitalvseveryvarietymovablestrokestrength,everywherecourtofjusticeaccordingtotheregionphysicallybecauseofearthsystemproperlytransactionthiskindofcase,malechecklawthreeturnkeyswanttoformingtofightresultantforceenlargementcasetobuststrengthetc.

Keywords:

Illegaltoraisecapital;Thefolksborrows;Theillegalabsorptiondeposits;Illegalfinancemoable

5.1加大对各类非法集资活动打击力度23

5.2为中小企业增加融资渠道2