中国银行行业知识备考资料.docx

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中国银行行业知识备考资料

中国银行行业特色知识

一、银行简介

中国银行于1912年经孙中山先生批准在上海成立,是中国历史最为悠久的银行之一。

１912～1928年,中国银行履行中央银行职能,负责代理国库、承汇公款、发行钞票等。

1928～194２年,中国银行作为政府特许的国际汇兑银行，积极借鉴国际先进经验改革管理机制，在中国金融界率先走向国际市场,先后在伦敦、新加坡、纽约等国际金融中心设立分行。

1９４2~19４9年，中国银行作为国际贸易专业银行，负责政府国外款项收付,发展国外贸易并办理有关贷款与投资。

中国银行全称是中国银行股份有限公司（BankoｆＣｈina　Limited，简称BＯC），总行（HeａｄOffice）位于北京复兴门内大街1号,是五大国有商业银行之一。

中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构,在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。

中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。

主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。

2０13年7月，英国《银行家》（ThｅBａnkeｒ）杂志公布了２01３年“全球1００0家大银行”排名，位居第9位,与２012年排名一致。

此外，世界品牌实验室发布2０12年“中国50０最具价值品牌”排名结果,中国银行以8８5、１6亿元品牌价值排名第10位，较2011年排名上升１位，位居银行业第2位。

２０1４年11月１2日,中国银行和德国第二大银行德国商业银行签署协议，以后可以直接从法兰克福为客户提供人民币支付。

二、　银行文化

（1）愿景:

追求卓越，持续增长,建设国际一流的大型跨国银行。

（２）价值观：

追求卓越　诚信绩效　责任创新　和谐

（3）理念:

以客户为中心，以市场为导向,强化公司治理,追求卓越效益，创建国际一流大银行

三、发展历程

1、重大事记

２0０5年２月22日,中国银行作为国内独家经销“北京奥运金”的金融机构,在京成功发行第一组“北京奥运金”本色系列产品。

200５年２月2日,北京2０08年奥运会合作伙伴俱乐部成立，北京奥组委向中国银行颁发纪念牌和俱乐部会员证。

2００4年12月8日,中国银行和VISA国际组织在京举行了全球首张北京奥运主题的“中银VＩＳA奥运信用卡”的首发仪式。

２004年1１月3日，国际奥委会执委、市场开发委员会主席杰哈德•海博格先生及北京奥组委有关领导一行访问中国银行。

２００4年8月２3日，中国银行在中国驻希腊大使馆为中国奥运健儿举办庆功酒会。

２00４年7月２2日，中国银行推出第一款奥运题材金融产品——长城ＶIＳA欧元卡雅典奥运珍藏版,支持中国体育代表团出征雅典。

２0０4年7月1４日，北京奥组委正式宣布中国银行成为北京20０８年奥运会银行合作伙伴。

2、所获荣誉

20１3——入围福布斯全球企业2０00强榜单

胡润国有品牌榜，中国银行以1620亿元品牌价值，排名第四位荣获中国品牌50０强

ﻩ　　中国企业社会责任年会“国有上市企业社会责任榜百强企业”

　　《贸易金融》杂志“中国最佳贸易融资银行”

　　《银行家》、中国社会科学院金融研究所“最佳金融企业形象奖”

　《亚洲银行家》“中银信贷工厂”获“中国优秀品牌建设”奖

ﻩ　　《亚洲银行家》“中国最佳网络银行产品奖”

　《董事会》杂志“金圆桌”优秀董事会奖

201２——《亚洲银行家》亚太地区最佳人民币清算银行

　2０1２第一财经中国营销盛典”“最佳公益营销”奖[20]

ﻩ　《贸易与福费廷评论》杂志“201２年度最佳交易奖”

　　中国银行业协会“年度贸易金融”大奖

ﻩ“贵金属消费者满意度奖”和“个人贷款消费者满意度奖”

　《环球金融》“中国最佳贸易融资银行”

　　2012第一财经中国营销盛典“最佳公益营销”奖

　中国金融机构金牌榜·金龙奖”年度最佳贸易融资银行

ﻩ　《欧洲货币》“2012年度中国最佳信贷银行”

　ﻩ２011－２012中国卓越金融奖“卓越外汇金融服务银行”

　　　　英国《银行家》“2012年度中国最佳银行”

　　ﻩ　中国上市公司治理评价“最佳公司治理奖”

２0１2——“年度私人银行”“年度银行理财品牌”

ﻩ　《环球企业家》2012年度创新银行榜“最佳私人银行”

　　和讯网财经风云榜“最佳私人银行业务”和“最佳财富管理品牌”

第五届中国最佳零售银行“２０1２中国最佳银行财富管理品牌”

　“金贝奖”“2011-２0１2年度最佳收益银行”

　中国银行连获贸易金融业务大奖

央视财经50“十佳治理公司”

　《亚洲银行家》“中国最佳手机银行业务”

　　中国金融认证中心（CＦＣA）“中国网上银行最佳竞争力奖”

2０１1　——20１1年全球银行排名中获得第9位

ﻩ　腾讯“最具品牌价值电子银行”

ﻩ　　《证券时报》“最佳网上银行”与“最佳手机银行”

　《中国经营报》“２0１1卓越竞争力电子银行”

　　中国国际金融展“优秀个人金融业务奖”

20１0——“BESTＣHINＥＳE　TRADEBＡＮK”英国《金融时报》最佳私人银行奖

200９　——亚洲银行竞争力排名“亚洲最佳公司业务银行”

　ﻩ　　　《TheBaｎker》“2009中国年度银行”

２０0８　——欧元周刊－亚洲“中国借款人最佳融资银行”

ﻩ　　中国银行荣获“２0０8年度中国银行业文明规范服务示范单位”

“亚洲银行竞争力排名”十佳商业银行之“最佳财富管理品牌奖”

ﻩ　　　财资“2008中国最佳贸易融资银行”

　英中贸易联络中心“英中贸易最佳企业”

2007——劳氏船级社“劳氏国际船舶融资银行奖”

　　《销售与市场》期刊“中国企业营销创新奖”

ﻩ　　　环球金融“中国最佳贸易融资银行”

ﻩ　　　亚洲货币“本地最佳现金管理银行”

20０6　——中国银行获得“大地之爱　母亲水窖”突出贡献奖

ﻩ投资者关系“2０06年度香港市场IPO最佳投资者关系”

　新兴市场“200６年年度最佳银行（亚洲）”

　　　亚洲法律事务“银行和财经服务业公司法务组大奖”

２00５——2０0５年中国最具创造力产品奖

ﻩ　和讯财经风云榜“最受欢迎信用卡奖”

　美国银行“中国最佳效率银行”

ﻩ　中国人才“中国大陆最佳人力资源战略”

ﻩ　　２0０4年财富公布中国银行获得全球500强列358

20０４　——中国银行获得世界１０00家大银行排名２9

ﻩ　亚洲风险“中国内地最佳金融风险管理奖”

2０03　——财资“中国最佳国内银行”

２002　——欧洲货币２002年度全球新兴市场国家和地区名列榜首

ﻩ　　thｅAsｉaｎBanker亚洲３00家净利润排名第八

四、集团架构

1、银行领导

五、产品与服务

1、银行卡介绍

（１）长城生肖卡

产品说明:

长城生肖卡是中国银行长城借记卡系列产品之一。

长城生肖卡以中国传统十二生肖为主要题材，较好地融合了中国传统文化概念和现代时尚感，突出贺岁迎新的概念。

中国银行长城生肖卡自2000年以来已陆续发行了龙、蛇、马、羊、猴、鸡、狗、猪、鼠等版。

长城生肖卡保持了中国银行长城借记卡安全、准确、方便、快捷的特点,集本外币、定活期储蓄存款于一身，具备自助存取、购物消费、缴费、投资理财等全方位金融服务功能。

长城生肖卡可方便地将您所有储蓄账户进行关联,通过集中管理使您对各项账户的收支情况一目了然,真正实现轻松理财。

此外,长城生肖卡还具有通存通兑功能，可在全国中国银行网点存取现金,方便快捷。

长城生肖卡于每年元旦、春节“两节”期间发行。

业务功能:

一卡多户、ＡTＭ服务、购物消费、电话银行、网上银行、投资理财、代发工资、代收代缴费用

专家提示：

①为保证您资金安全，在领取新卡后,请立即凭该卡原始密码在中国银行联网的ＡＴM机上修改密码或直接输入自设密码，并在使用中注意保密，防止他人窥视或盗取。

②持卡人凭卡及密码,在ATM机上取款每日累计最高限额为20,0０0元人民币。

在特约商户消费无限额,但不能透支。

③客户遗失卡或遗忘密码时,须持有效身份证件到发卡行办理正式挂失手续。

挂失满七天后办理换发新卡或更换密码手续。

特殊情况下,客户可以通过电话银行或到就近中国银行网点先办理临时止付，但必须在五天内到原发卡行办理书面正式挂失手续。

④客户办理卡挂失、密码挂失及更换新卡,银行将按当日公布收费标准收取相应挂失手续费及制卡工本费。

（2）中银理财贵宾卡

产品说明:

中银理财贵宾卡为中国银行中银理财贵宾客户专属产品。

客户可持卡享受中银理财客户专属理财空间、一对一的专业理财服务以及各类优先、优惠礼遇。

中银理财贵宾卡传承了长城电子借记卡和中银理财高品质的投资理财服务品牌，为中银理财贵宾客户身打造便捷的高品质尊享服务。

同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品，中国银行将全面照顾中银理财贵宾客户的理财需求,助其实现财富的保值增值。

申请条件：

申领中银理财贵宾卡，您需符合“中银理财”品牌服务对象条件。

“中银理财”品牌的服务对象需达到如下条件之一:

①在我行金融资产（包括本、外币存款、各类理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产的月末市值等）总额达到２0万元人民币以上;

②使用我行信用卡年累计消费额５万人民币以上（不包括购房、购车、装修等大额刷卡消费和零折扣率商户的消费）；

③在我行办理各类个人贷款余额累计达到50万元人民币以上，纳入统计的贷款金额均为正常类余额。

（３）中银财富管理贵宾卡

产品说明：

 中银财富管理贵宾卡为中银财富管理贵宾客户专属产品。

客户可持卡享受中国银行财富管理中心的高品质服务空间、财富经理及财富顾问的专业财富管理服务以及各类优先、优惠礼遇。

 中银财富管理贵宾卡传承了长城电子借记卡和中银财富管理高品质的财富管理服务品牌，为中银财富管理贵宾客户身打造便捷的高品质尊享服务。

同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的财富顾问和多元化的投资理财产品，“中银财富管理”以专业化的客户金融资产管理方式,为您实现资产的保值升值。

申请条件:

申领中银财富管理贵宾卡，您需符合“中银财富管理”品牌服务对象条件。

“中银财富管理”品牌的服务对象需达到如下条件之一：

①在我行金融资产（包括本、外币存款、理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、基金一对一、一对多理财专户、私行专属集合信托产品、证券集合资产管理、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产的月末市值等）总额达到2０0万元人民币以上;

②本年度在我行办理各类个人贷款余额累计达到200万元人民币以上。

纳入统计的贷款金额均为正常类余额。

（4）新版长城电子借记卡

产品说明:

新版长城人民币借记卡采用银联标准，卡号以“62”开头,是中国银行借记卡标准卡产品,是中国银行长城借记卡系列产品之一。

业务功能：

一卡多户、AＴM服务、购物消费、电话银行、网上银行、手机银行、投资理财、代发工资、代收代缴费用

专家提示:

①为保证您资金安全,请妥善保管借记卡密码,并在使用中防止他人窥视或盗取。

②持卡人凭卡及密码,在ATM机上取款每日累计最高限额为20,０00元人民币。

在特约商户消费无限额,但不能透支。

（5）中银淘宝信用卡

产品说明:

中银淘宝信用卡是中国银行股份有限公司联手阿里巴巴集团旗下淘宝网、支付宝共同推出的联名信用卡。

通过在支付宝网站激活卡通支付功能便利实现在线支付，并可免费领取淘宝VIP钻石卡、享受淘宝顶级会员待遇。

中国银行更有分期轻松购、遍及全球的优惠商户网络等服务，助您用卡愉快!

特色服务：

卡通支付、淘宝ＶIP钻石卡、积分计划

基本服务:

分期轻松购，幸福带回家；信用有循环，理财又享受;密码加签名,使用更安心;短信及时通，账户有灵犀；还款更轻松,消费更自在；挂失无风险，高枕无忧行;天天刷中银，年年免年费;优惠商户网,折扣天天有;申请附属卡,额度由您定

（6）中银长城国际卡

产品说明:

 中银长城国际卡是中国银行推出符合国际标准的芯片（EMＶ）信用卡,涵盖港币、美元、欧元、英镑及澳元多种币种，可以在全球256个国家和地区2,900多万家VISA或MasｔｅrＣard特约商户消费。

除了可以支付购物、旅游、交通、酒店等费用外,还支持在全球会员银行取现,在全球标有［ＰLUS]或[CIRRＵS]的ATM机上提款和在国际互联网上支付相关费用。

基本功能：

当地本币用卡消费，避免多重外币兑换风险;循环信贷；多种还款方式选择;多种取现途径,十分方便

特色功能：

香港「八达通自动增值」服务;最优惠「即时享」分期计划;全新「积分当钱用」优惠；全年商户优惠；消费积分奖励计划；旅游保障；多重安全保障；24小时客户服务;海外中文服务;全球紧急支援服务；网上服务；赫兹租车优惠;自定附属卡额度

（7）中银白金信用卡

产品说明:

中银白金信用卡是中国银行特邀发行的一张国际标准的信用卡。

除具有全球通用、循环信用、预借现金、免费短信、灵活分期付款等功能外,中国银行还特为您提供最高可达200万元的大额授信额度，最长可达50天的超长免息期,双倍的消费积分，免费机场贵宾厅服务、专享的高尔夫礼遇、白金医疗健康保障等总统级服务。

众多的特约优惠商户和丰富多彩的积分回报计划将使您持卡消费尽享快乐；遍布全球2０个国家和地区的中国银行海外分支机构也恭候您的光临,为您提供四海如一的亲切中文服务。

基本功能：

申领手续简单便捷;循环信用、自由演绎；尊享服务、尽显优越;交易无忧行;贴心关怀、附属卡额度自定；更多还款方式,更多便利选择；四海如一,中文服务

特色功能:

72小时保障,挂失零风险；密码加签名,使用更安心;欺诈侦测,电话提醒;私人客服,白金享受；自动转账,还款无忧；众多费用，银行买单;中银白金私人秘书,细心照料您的生活；全球机场贵宾体验;顶级高尔夫球场礼遇;甲等名流医疗服务；专享24小时免费道路救援;尽享全面高额保险；大额授信,超长免息;窗口免排队，理财又享受;异地存取款,免收手续费;跨区域的至尊礼遇；理财资讯及时报;“一对一”个性化理财设计和服务;优惠商户网,折扣天天有；积分永久有效，尽享“积分３６5”计划

专家提示：

中银白金信用卡仅面向特邀客户发行,如有疑问请拨打中银白金信用卡贵宾服务专线：

40０6６--９5569。

（8）中银钛金女士卡

产品说明：

中银钛金女士信用卡是中国银行首款面向都市中高端白领女性发行的一张符合国际标准的信用卡，秉承了中国银行一贯为客户提供全方位、高品质金融服务的宗旨，旨在满足现代女性消费者追求品质、时尚、健康、理财的诉求，充分展现“Ｌｏｖｅ　Yourself-爱自己,更美丽”的新生活“新钛度”。

中银钛金女士信用卡作为国内首创钛金镜面卡，不但具有多重安全保障、超长免息期、多种分期付款等金融支付功能,更为热爱生活的女士提供了缤纷多彩的尊荣礼遇,全面贴心的女性健康专属保险、时尚绚丽的女性卡友专享网站,更有着卓越的理财服务，适时提供专业理财报表分析。

基本功能:

中银钛金女士信用卡是中国银行面向都市白领女性发行的符合国际标准的信用卡,一卡双币，全球通用。

除具有循环信用、预借现金、免费短信、灵活分期付款的金融功能外，中国银行还为尊贵的您提供高额授信额度、最长可达５6天的超长免息期、专享的年度理财报表以及丰富多彩的超值积分回馈和涵盖全国、港澳地区的优惠商户网络。

特色功能：

专属女性保险,生活安康无忧；时尚炫丽卡面,刷出精彩生活；温馨祝福短信,双倍积分畅享;年度理财报表，开销了如指掌

（9）中银优惠商户

中银优惠商户简介:

中银优惠商户网络是针对中国银行银行卡持卡人提供专享优惠及服务的商户网络体系。

历经多年的发展,依托中国银行强大的品牌号召力、全面的宣传支持和专业的服务保障,中银优惠商户网络已经成为目前国内最大的银行卡优惠商户体系，主要涉及餐饮、酒店、购物、休闲娱乐、生活服务及汽车服务等多种行业，覆盖了国内主要大、中城市以及香港、澳门和新加坡等地区。

中国银行将凭借丰富的金融合作经验、先进的科学技术以及全球化的服务网络继续深化发展中银优惠商户网络,并诚挚的欢迎各界优质商户加盟。

中国银行会利用自有宣传渠道和外部媒体形成对中银优惠商户网络的立体式宣传,合理引导持卡人消费，支持加盟商户的经营与发展,最终实现银行、商户与持卡人三方共赢的局面。

加盟须知：

①中银优惠商户需于向本行申请之前已经营２年以上、营业面积在１0０平米以上、财务状况良好。

②中银优惠商户须具备银行卡受理环境,原则上应使用中国银行所提供的收银机具。

③中银优惠商户应严格按照协议规定向中国银行持卡人提供优惠及服务,并有效配合中国银行处理相关投诉事件;对拒不履行协议义务的中银优惠商户，中国银行有权单方面终止合作协议并提出法律诉讼。

④中银优惠商户合作期限至少为一年；在合作协议到期时,双方未提出终止合作，则优惠合作自动延续一年。

⑤中银优惠商户应按照中国银行要求提交商户信息，并对所报信息的真实性和准确性负责;中国银行会根据国家规定和现有技术条件发布商户信息。

⑥中银优惠商户有义务开放店内渠道摆放中银优惠商户品牌标识别和其他中国银行所规定的宣传物料。

⑦当中国银行联合某家中银优惠商户开展短期优惠活动时,双方应紧密配合确保营销活动成功开展；且合作商户有义务做出活动后评价报告并向中国银行提交营销活动的相关数据。

⑧在未取得中国银行授权时，商户不可自行利用其他任何媒体宣传中银优惠商户品牌；不可擅自修改、刊登、使用中银优惠商户品牌标识;对以上行为中国银行将追究法律责任。

２、电子银行

电子银行业务是:

商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务,电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的网络服务方式

3、电话银行

无论您身处国内任意地方、任何时间,使用固定电话或者手机均可直接拨打9556６,实现金融服务随时、随地、随心享

六、第三方业务

１、理财产品

中银日积月累系列,中银集富系列、中银稳富系列、中银债富等主要四个系列。

2、特色产品

（１）借记卡:

长城商贸通卡：

商贸客户专属卡产品，具有免工本费、首年年费及三个月短信通服务费;减免本行异地ａｔm取款手续费;全年免300０-10000笔跨行、跨省汇款手续费；更有atm转账、取款等手续费优惠。

中银汇兑卡:

有跨境服务需求客户专属卡产品,该产品免工本费、首年年费及三个月短信通服务费;国际汇款手续费五至八折，旅行支票手续费四折；免外币携带证手续费、存款证明手续费、出国留学贷款证明手续费、中银国际卡首年年费、ｅmｖ卡终生年费等优惠。

（2）信用卡：

美运卡

②爱驾汽车卡：

有车一族专属信用卡产品，该卡省内异地存取款转账免费,年消费５次免年费,卡片激活且有任意消费,即可享受我行提供的7*24小时全国（港澳台地区除外）道路救援服务;持该卡在加油站加油,即可累积０、５倍信用卡交易积分;同时，持该卡在中银保险购买车险或通过江苏远洋保险代理有限公司购买代理保险公司（中国太平洋保险、安邦保险、中国人保）车险,可获赠增值服务。

（3）信用卡分期业务

持中行信用卡在任意商户消费满1０00元，即可办理我行“零利息,超低手续费,无首付，最长2年的分期付款业务；购买汽车、家电、建材等大型商品时，可在我行指定商家直接办理”零利息,超低手续费,最低3成首付（限商品），最长3年期限的信用卡大额分期业务。