银行从业《中级个人贷款》复习题集第5218篇.docx
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银行从业《中级个人贷款》复习题集第5218篇
2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。
A、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C、与其他行业联系不大
D、风险管理难度相对较大
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【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。
业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，C项说法错误。
2.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。
A、借款人提供覆盖首付款的银行进账单
B、借款人提供支付首付款的银行进账单
C、借款人提供开发商开具的购房收据
D、借款人提供开发商开具的购房发票
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【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
A
【解析】：
购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
3.信用卡于1915年起源于（）
A、德国
B、日本
C、法国
D、美国
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【知识点】：
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】：
D
【解析】：
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
4.个人商用房贷款属于（ ）。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、个人耐用消费品贷款
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
C
【解析】：
个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。
5.贷款人应按照借款合同约定，通过（ ）或（ ）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付；担保人自主支付
B、贷款人受托支付；借款人自主支付
C、借款人受托支付；贷款人自主支付
D、担保人受托支付；借款人自主支付
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款支付
【答案】：
B
【解析】：
贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
6.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括（ ）。
A、通过拍卖行竞拍
B、与借款人协商变卖
C、向法院提起诉讼
D、申请强制执行
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。
7.1985年，（ ）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A、中国工商银行
B、中国建设银行
C、中国人民银行
D、中国农业银行
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
8.在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为（），各地可向下浮动（）个百分点
A、20％；3
B、25%；5
C、30％；3
D、50％；5
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;
对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，
最低首付款比例为不低于30%；对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。
9.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（ ）。
A、借款人收入水平、工作单位未发生变化
B、向银行提交还款方式变更申请书
C、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、D。
10.银行一般要求个人贷款客户至少满足的基本条件不包括（）。
A、具有完全民事行为能力的自然人
B、年龄在18（不含）-65周岁（不含）
C、具有合法有效的身份证明
D、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
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【知识点】：
第1章>第3节>贷款对象
【答案】：
B
【解析】：
个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：
一是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）；二是具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；三是遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；四是具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；五是具有还款意愿；六是贷款具有真实合法的使用用途等。
11.到期一次还本付息法一般适用于期限为（ ）的个人贷款。
A、1年以上（不含1年）
B、1年以内（不含1年）
C、1年以上（含1年）
D、1年以内（含1年）
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
D
【解析】：
到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。
12.率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。
A、中国银行
B、中国工商银行
C、中国建设银行
D、中国农业银行
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
C
【解析】：
为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行于20世纪80年代中期率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。
13.下列客户盈利分析模型公式正确的是（ ）。
A、贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润
B、贷款利率=优惠利率+风险加点
C、∑（贷款额×贷款利率×期限）×（1-营业税及附加率）+中间业务收入×（1-营业税及附加率）
D、贷款利率=优惠利率×（1+系数）
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【知识点】：
第2章>第4节>个人贷款定价模型
【答案】：
C
【解析】：
客户盈利分析模型公式为∑（贷款额×贷款利率×期限）×（1-营业税及附加率）+中间业务收入×（1-营业税及附加率）。
选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。
14.公积金个人住房贷款最长期限为（ ）年。
A、10
B、20
C、30
D、40
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【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。
15.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。
A、房地产经纪公司
B、房地产开发商
C、公积金管理中心
D、保险经纪公司
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【知识点】：
第2章>第3节>个人贷款营销渠道
【答案】：
B
【解析】：
对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
16.操作风险的诱因不包括（）。
A、人员因素
B、内部流程
C、系统缺陷
D、声誉风险
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【知识点】：
第2章>第5节>风险管理概述
【答案】：
D
【解析】：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
17.征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。
A、2
B、7
C、10
D、15
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
A
【解析】：
根据相关规定，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
18.下面关于成本加成定价模型的叙述，错误的是（）。
A、贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
B、成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式
C、银行的资金成本、贷款费用越高，贷款利率就越高
D、该模型的缺点是在确定风险溢价时，存在难以对风险进行精确计量的问题，使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响
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【知识点】：
第2章>第4节>个人贷款定价模型
【答案】：
D
【解析】：
该模型的缺点是仅从银行自身和信贷产品本身出发，未考虑当前资金市场上的一般利率水平，缺乏对整个信贷市场的把握，因而可能会导致客户流失和贷款市场的萎缩，不利于市场竞争优势的培养。
此外，成本加成定价模型要求充分甄别、估计信贷风险，实际上，全面和准确地量化风险是很困难的。
19.商品房现售，应当符合的条件不包括（）。
A、取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件
B、持有建设工程规划许可证
C、供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期
D、拆迁安置已落实
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【知识点】：
第5章>第2节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
选项C应该修改为：
供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。
20.公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
D、存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
21.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（）。
A、购车人在购买二手车时可以申请贷款
B、贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途
C、在中国境内连续居住1年（含）以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
D、贷款银行不再局限于四大国有商业银行
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
B
【解析】：
《汽车贷款管理办法》中规定的有自用车、商用车、二手车等。
商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，选项B表述有误。
22.以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（ ）。
A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B、贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期
C、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D、个人不清楚银行确认逾期的规则
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
A
【解析】：
根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。
A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
23.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。
A、司法部门
B、金融监督管理机构
C、数据主体本人
D、个人所在公司
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【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容
【答案】：
D
【解析】：
本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。
24.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。
A、贷款发放后至合同终止期间
B、合同签订后至合同终止期间
C、合同签订后至贷款发放期间
D、贷款发放后至下一项贷款申请期间
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
25.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。
A、1
B、1．1
C、1．3
D、1．5
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下线为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。
26.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括（）。
A、公积金贷款回收资料
B、公积金贷款利率信息
C、公积金贷款逾期信息
D、公积金贷款结清情况
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第4节>贷款流程
【答案】：
B
【解析】：
按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期（按日）将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心，定期与公积金管理中心核对公积金个人住房贷款账务，协助催收贷款，及时结算住房委托贷款手续费。
27.信用报告查询相关档案资料保管期限为（ ）年，到期可对档案资料进行销毁。
A、四
B、三
C、二
D、一
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>个人征信系统的管理模式
【答案】：
B
【解析】：
查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。
信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。
28.下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（）。
A、个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
B、目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款
C、客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利
D、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的特征
【答案】：
B
【解析】：
本题考查个人贷款的特征。
目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。
29.借款人采用受托支付使用贷款时需（），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、提出支付申请
B、审核借款人相关交易资料和凭证
C、定期报告或告知贷款人资金支付情况
D、核查贷款支付是否符合约定用途
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法
【答案】：
A
【解析】：
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
30.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（ ）制度，有助于从源头上防范风险。
A、贷款审查
B、贷款审批
C、贷款面谈
D、贷款监管
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
C
【解析】：
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
31.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（ ）。
A、上限放开，下限管理
B、上限放开，下限放开
C、上限管理，下限管理
D、上限管理，下限放开
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。
32.贷款期限在1年（含）以内的贷款，应当采取（）还款方式。
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、等比累进还款法
D、一次还本付息法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
贷款期限在1年（含）以内的贷款，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。
33.对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（ ）。
A、它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务
B、有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”
C、指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求
D、网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>个人贷款营销渠道
【答案】：
D
【解析】：
所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。
“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展
34.（ ）个人住房贷款．是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。
A、公积金
B、组合式
C、政策性
D、自营性
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
D
【解析】：
选项A，公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
选项B，个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。
从而形成特定的个人住房贷款组合。
选项C，政策性个人住房贷款是由住房资金管理机构运用房改资金．委托银行发放给住房公积金交存人的，用于购买
35.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中，以（ ）最为常用。
A、一次还本付息法和等额本息还款法
B、一次还本付息法和组合还款法
C、等比累进还款法和等额累进还款法
D、等额本息还款法和等额本金还款法
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
36.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（ ）。
A、办理解押手续时，委托客户单独办理
B、变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C、对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
D、授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明
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【知识点】：
第2章>第6节>押品风险控制措施
【答案】：
C
【解析】：
A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。
37.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
A、1；7
B、1；15
C、2；7
D、2；15
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
D
【解析】：
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
38.个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。
A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B、1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。
个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
39.（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A、内部欺诈事件
B、外部欺诈事件
C、就业制度和工作场所安全事件
D、实物资产的损坏
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【知识点】：
第2章>第5节>操作风险管理
【答案】：
B
【解析】：
巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为七类：
（一）内部欺诈事件
（二）外部欺诈事件（三）就业制度和工作场所安全事件（四）客户、产品和业务活动事件（五）实物资产的损坏（六）信息科技系统事件（七）执行、交割和流程管理事件。
其中，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
40.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为（ ）万元。
A、21．4
B、19．2
C、20
D、22．6
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者：
对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。
上述成交价格均
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