商业银行经营管理第七章.pptx

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,商业银行国际业务,主讲人：

赵明,CONTENTS,01PARTONE,02PARTTWO,03PARTTHREE,04PARTFOUR,商业银行国际业务概述,商业银行国际结算业务,商业银行国际资产业务,商业银行外汇交易业务,国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务，要用货币收付，在一定的形式和条件下结清，这样就产生了国际结算业务。

国际结算方式是从简单的现金结算方式，发展到比较完善的银行信用证方式，货币的收付形成资金流动，而资金的流动又须通过各种结算工具的传送来实现。

商业银行国际业务概述,1,1999,2000,2001,2002,2003,2004,2005,一、商业银行国际业务的组织形式,1、国外代表2、国外分行3、国外子银行4、合资银行5、国际财团银行6、国外代理行,商业银行国际结算业务的特点,1、复杂性2、风险性3、灵活性,合资银行,合资银行是由一家或几家外国银行与当地有关部门或单位联合出资在当地建立的股份银行，但外方通常不一定占控股权。

合资银行可以是完全新建的，也可以是由于外国银行购买了原本地银行的部分股仅后改变而成的。

外国合资者为金融机构；外国合资者在中国境内已经设立代表机构；外国合资者提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；外国合资者所在国家或者地区有完善的金融监督管理制度，并且外国合资者受到所在国家或者地区有关主管当局的有效监管；外国合资者所在国家或者地区有关主管当局同意其申请；中国人民银行规定的其他审慎性条件。

商业银行国际结算业务,2,什么是外汇？

外汇是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。

包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。

优势1、成交量大，市场透明度高；2、杠杆灵活，交易成本轻；3、双向交易，获利不受市况所限；4、T+0交易，24小时市场全球7x24小时不间断的外汇市场；5、风险可控，可预设止损和限价点通过设置止损和限价点，可以帮助交易者及时控制亏损或锁定获利；6、交易迅速，即时成交无需等待在通常的市况下，所有订单都可以在指定的价位或者指定的范围内即时成交风险外汇风险是指一个金融的公司、企业组织、经济实体、国家或个人在一定时期内对外经济、贸易、金融、外汇储备的管理与营运等活动中，以外币表示的资产（债权、权益）与负债（债务义务）因未预料的外汇汇率的变动而引起的价值的增加或减少的可能性。

外汇风险可能具有两种结果，或是获得利；或是遭受损失。

汇款结算业务汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己通过邮寄的方法，把款项支付给收款人的一种结算方式。

银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项。

最后，两个银行通过事先约定的办法，结清两者之间的债权债务。

汇款结算方式一般涉及四个当事人，即汇款人、收款人、汇出行和汇入行。

国际汇款结算业务基本上分为三大类，即电汇、信汇和票汇。

托收结算业务托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，委托银行代收的一种结算方式。

一笔托收结算业务通常有四个当事人，即委托人、托收银行、代收银行和付款人。

西方商业银行办理的国际托收结算业务为两大类，一类为光票托收，另一类为跟单托收,信用证结算业务信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款责任作出保证。

当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。

一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三个，即开证申请人、受益人和开证银行。

担保业务在国际结算过程中，银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行。

目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。

银行保证书银行保证书又称保函，是银行应委托人的请求，向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。

备用信用证备用信用证是一种银行保证书性质的凭证。

它是开证行对受益人开出的担保文件。

保证开证申请人履行自己的职责，否则银行负责清偿所欠受益的款项。

国际结算方式,1、汇款结算方式2、托收结算方式3、信用证结算方式,常见的几种信用证,1、不可撤销信用证2、可撤销信用证3、保兑信用证4、不保兑信用证5、即期信用证6、远期信用证7、循环信用证,商业银行国际资产业务,3,贸易融资业务的含义及种类,1、进出口押汇2、打包放款3、出口信贷4、票据承兑5、福费廷（票据包买）6、国际保理业务,贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。

贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便、简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。

国际银团贷款,又称国际辛迪加贷款，是指由不同国家的数家银行联合组成银行团，按照贷款协议所规定的条件，统一向借款人提供巨额中长期贷款的国际贷款模式。

银团贷款能够不断发展的原因是：

筹款金额大，期限长，不受贷款规模的限制；分散了贷款风险，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险；避免了同业竞争，增强了业务合作；不附带诸如贷款必须用于购买贷款国商品等限制性条件；筹资时间较短，费用也比较合理。

国际银团贷款,特点：

（1）分散贷款风险，由于国际银团贷款是多家银行共同向一个借款人贷款，万一借款人无力还债时，呆帐的风险由所有参与银团贷款的成员分摊；

（2）贷款期限较长，一般3-8年，有的甚至长达10年以上。

（3）贷款金额较大。

（4）有利于借款人扩大知名度,国际银团贷款的当事人,1、借款人2、牵头行3、代理行4、参与行5、还款担保人,商业银行外汇交易业务,4,即期外汇交易与远期外汇交易,又称为现货交易或现期交易，是指外汇买卖成交后，交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种交易行为。

即期外汇市场交易通常在当日或两个营业日内交割，一般在成交后的第二个营业日内进行交割，如伦敦、纽约、巴黎等市场。

在中国香港市场，港元兑美元的即期交易是在当天交割，港元兑日元、新加坡元、澳元等则在次日交割，除此之外的其他货币则在第三天即成交后的第二个营业日交割。

远期外汇交易又称期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的交易。

外汇衍生产品交易,外汇衍生产品是金融衍生品的一种，主要包括四类：

1、外汇远期合约2、外汇期货3、货币期权4、货币互换,THANKYOUFORWATCHING,