个人理财专科形考Word下载.docx
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理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）
A.准确性
B.现实性
C.真实性
D.可行性
7.客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）
A.签证
B.证据
C.信息
D.依据
8.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
A.律师事务所
B.保险公司
C.基金公司
D.信托公司
9.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A.长期投资目标
B.预留现金储备
C.个人风险管理
D.短期投资目标
10.在购买保险理财产品时，要坚持（）的原则和投资偏好的原则。
A.风险转移
B.成本减少
C.风险降低
D.成本增加
11.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A.人民币投资人民币收益理财产品
B.人民币投资外币收益理财产品
C.外汇理财产品
D.卡类理财产品
12.保险策划的目的在即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
A.保险公司
B.受益人
C.保险产品
D.保险代理人
13.人的理财目标无论何种分类，无非是集中在消费支出的合理、（）、生活期望的满足、个人财务的安全、退休和身后财产的积累这几个方面。
A.个人财富的增加
B.生活期望的增加
C.消费支出的增加
D.个人财务的支出
14.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）
A.增加
B.稳定
C.增值
D.安全
15.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A.理财目标
B.投资目的
C.理财目的
D.投资目标
选题（总分20.00）
1.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息十分繁多，主要包括（）两大类。
A.宏观经济信息
B.客户的个人信息
C.客户的身体状况
D.客户的意愿
2.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：
（）。
A.客户的投资策略
B.经济前景
C.客户的主观意愿
D.客户的风险偏好
3.个人理财的基本内容包括：
（）、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划策划等内容。
A.个人保险理财
B.个人证券理财
C.个人外汇理财
D.个人银行理财
4.财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（）在内的综合资产组合。
A.经济成本
B.经济资源
C.人力资源
D.人力资本
5.个人银行理财产品具有（）等方面的特点。
A.收益稳定风险较小
B.多样性
C.同质性
D.综合性
6.个人理财的核心是根据理财者的（）来实现需求与目标。
A.个人信息
B.风险偏好
C.愿望前景
D.资产状况
7.财务策划宣传常见的可使用的媒体有（）。
A.互联网
B.广播与电视
C.信件
D.出版物
8.初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断（），甚至更多的信息。
A.财务目标
B.风险态度
C.承受能力
D.投资偏好
9.一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：
（），并以十二个月为一个时间段。
A.盈余
B.支出
C.利润
10.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：
A.国家政策
B.管理机构
C.影响客户财务状况的经济因素
D.市场参与者
判断题（总分20.00）
1.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，“托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。
错误
正确
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2.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。
3.个人理财的理论基础来自于现代投资学。
4.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
5.银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。
6.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
7.一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。
8.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。
9.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。
10.总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
论述题（总分15.00）
1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？
（15.00分）
答：
境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同之处有以下几点：
《1》客户的选择定位不同，境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户：
而中资银行充分利用其网店资源优势提供理财服务，旨在挖掘潜在的存款或留住原有客户存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。
《2》理财产品品种的设计的不同，境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类，在个人理财产品的开发设计方面，拥有较强的实力。
通常在短期内推出新的产品来满足市场的需求，而国内银行通常一年才推出一两款新品，周期比外资银行常的多，产品类型以保本型结构性理财产品为主。
《3》收费标准不同，境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。
例如：
在汇丰银行开户的客户，如果每六个月的平均余额超过2000美元或等值，银行不收取任何费用，否则会在每年6月和12月收取20美元等值账户维护费。
而账户平均余额在5万美元以上，便可成为“卓越理财”的对象，而中资银行收费标准有待细化。
《4》个人银行理财人员素质不同，境内外资银行从事理财服务的专业人员通常对国际金融市场有很深的了解的感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性话得服务，而中资银行的相关人员相对欠缺。
答案：
一单选BBBBDBDABABCADA
二多选ABABDABCDBDABCD
BDABCDABCDABDCD
三判断错对错对错错错错对错
四1.退休养老保险
退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。
在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。
基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
2.个人理财
个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
3.个人保险理财（5.00分）
就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
五1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？
（15..00分）
个人理财201604形考2试卷1
1.个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（）的活动。
2.财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
B.收入总额
C.收支情况
D.支出情况
3.客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）
A.证据
B.依据
D.签证
4.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财务，达到（）。
A.增加收入
B.降低成本
C.增加乐趣
5.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）
6.在购买保险理财产品时，要坚持（）的原则和投资偏好的原则。
C.成本增加
D.风险降低
7.分红保险起源于18世纪英国，当时是为了抵御（）和利率波动风险而设计推出的。
A.滞胀
B.通货膨胀
C.通货紧缩
D.挤兑
8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理
C.短期投资目标
D.长期投资目标
9.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
A.基金公司
B.律师事务所
C.保险公司
10.个人证券理财的作用概括为八个字：
A.避重就轻
B.虚实结合
C.规避政策
D.规避风险
11.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
B.真实性
C.可行性
D.现实性
12.人的理财目标无论何种分类，无非是集中在消费支出的合理、（）、生活期望的满足、个人财务的安全、退休和身后财产的积累这几个方面。
A.个人财务的支出
B.消费支出的增加
C.生活期望的增加
D.个人财富的增加
13.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（）转化为具体的-外汇理财目标。
A.外汇利润
B.外汇支出
C.外汇理财愿望
D.外汇收入
14.现金流量表全面反映客户一定时期的收入与支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A.结余
C.现金流量
15.个人外汇期权分为买入期权和卖出期权，其代表产品是（）和期权宝。
A.四得宝
B.一得宝
C.两得宝
D.三得宝
多选题（总分20.00）
1.保险费的“三差益”是指（）。
A.费差益
B.死差益
C.利差益
D.现金差益
2.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（）等。
A.投资连接保险
B.万能保险
C.分红保险
D.投资型家庭财产保险
3.当前，我国的个人外汇理财手段主要有：
（）等。
A.外汇信托产品
B.个人外汇交易
C.银行个人外汇理财产品
D.B股
4.信托的基本职能包括：
A.投资职能
B.公益服务职能
C.财产管理职能
D.资金融通职能
5.证券组合通常可以分为（）。
A.增长型证券组合
B.收入型证券组合
C.降低型证券组合
D.混合型证券组合
6.信托目的有三大类：
A.非以人类为受益对象的特殊目的
B.公益目的
C.无目的
D.私益目的
7.个人证券理财产品的收益主要有（）。
A.利息收益
B.成本收益
C.基金收益
D.差价收益
8.境内外资银行在中国的理财产品主要有（）两类。
A.不保本的双货币存款
B.期权宝
C.保本的市场挂钩产品
D.两得宝
9.个人信托产品主要包括甲种，即（）。
A.人寿保险信托产品
B.财产监护信托产品
C.财产处理信托产品
D.特定赠与信托产品
10.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：
（）等形式。
A.柜台交易
B.电话交易
C.网上交易
D.自助交易
1.红利和利息收入不记入个人现金流量表。
2.直接投资费用较高是房地产投资特征之一。
3.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。
4.社会保障体系能提供全面的生活保障。
5.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。
6.社会保障体系能提供全面的生活保障。
7.银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。
8.债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
9.同样的投资风险对不同的人的影响是不一样的。
10.债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
简答题（总分15.00）
1.客户市场划分（5.00分）
是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
2.外汇结构性存款（5.00分）
外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。
3.个人银行理财（5.00分）
个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。
个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。
1.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？
1解除忧虑，保障个人或家庭的安定
在日常生活以及社会机构及活动中，任何个人或家庭都会面临许许多多的风险。
通过购买保险产品，将个人或家庭面临的风险转嫁给保险公司，一方面消除了风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活：
另一方面，一旦保险事故发生，个人或家庭可以及时的到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。
2满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要
最初的人寿保险就是为死亡提供保障。
随着社会经济的发展和科学技术的进步，人的寿命逐渐延长，致使生活费用负担日益增加，于是人寿保险就出现了生存保险、年金保险以及生存险与死亡险相结合的两全保障等险种。
上世纪六七十年代，为消除高通货膨胀率的困扰，保险公司又纷纷推出分红保险、变额保险等创新型保险产品。
3满足个人或家庭投资理财的需要
我国在全国建设小康社会的过程中，个人或家庭财富积累在大幅度增长。
根据国家统计局《中国城市居民家庭财产调查》显示，截至2002年6月底，我国城市居民家庭财产户均22.83万元，家庭财产在15-30万元的占被调查户的48.5%，这部分人群收入较高，承受力较强，对保险产品的需求已经不局限在风险保障，还想在得到传统保障的同时，获得理财和投资服务。
而保险理财产品的推出，恰恰满足了他们的需要。
4利用保险产品合理避税
收入的增加意味着需要缴纳更多的税款，于是人们不断寻求在合理合法范围内取得收入又可减免税款的有效途径。
欧美发达国家的保险实践表明，购买保险产品是有效途径之一。
个人或家庭购买保险时支出的保险费和所获得的保险赔偿金，根据相关法律规定，都可以享受不同程度的税收减免优惠。
目前我国尚未开征遗产税，只在“个人所得税法”中明确规定，个人所获得的保险赔款可在计算应纳税所得额前扣除，即保险赔款免征个人所得税。
一BCBDDABBBDDDCCC
二ABCABCDABCDABCDABD
ABDADACABCDABCD
三错对对错对错错对对对
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