中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题C卷.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题C卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》真题模拟试题C卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。
A.专业胜任
B.诚实信用
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
2、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。
A.具有良好的公司治理机制
B.风险监管指标符合监管机构的规定
C.最近五年中有三年盈利
D.核心资本充足率不低于4%
3、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
4、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
5、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。
A.商业银行不得违反规定低息揽储
B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款
6、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
7、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。
A．应取得保证人书面同意
B．取得保证人口头同意即可
C．无须取得保证人同意
D．通知保证人即可
8、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
A．①—②—③—④
B．④—②—③—①
C．②—①—③—④
D．②—③—①—④
9、行政处罚不包括（）。
A.警告
B.罚款
C.责令停产停业
D.撤职
10、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
11、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
12、有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任
B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任
C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
D.股东以其全部在资产对债权人承担责任
13、下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金
14、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
15、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的准则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
16、银行最重要的无形资产是（）。
A．良好声誉
B．土地使用权
C．专有技术
D．商标权
17、商业银行持股人的永久性资本投入是（）。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
18、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。
A：
平衡风险性和流动性
B：
降低资产组合的风险
C：
提高资本充足率
D：
平衡流动性和盈利性
19、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
C．合同是一种民事法律行为
D．合同是双方或者多方民事法律行为
20、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。
A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
21、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。
A、委托合同关系
B、合伙关系
C、工作职务关系
D、以上都不是
22、消费者物价指数的含义是（）。
A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
23、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
24、对于个人通知存款的起存点一般规定为（）。
A:
2万元
B:
5万元
C:
8万元
D:
10万元
25、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、
26、下列属于融资类保函的是（）。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
27、下列不属于经济全球化的表现形式的是（）。
A.金融市场国际化
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化
D.局部战争从未停止
28、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。
复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
29、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。
A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会
B、商业银行不得向关联方发放贷款
C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
D、以上说法都正确
30、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（）予以取缔。
A.人民银行
B.银监会
C.工商局
D.法院
31、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.一般准备、混合资本债券、少数股权
D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
32、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
33、信贷文件是指（）。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料
B.贷款档案中的文件
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.贷款申请的有关文件
34、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
35、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。
A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利
B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响
D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
36、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支
37、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
38、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
39、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。
A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
40、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）。
A.处五万元以上十万元以下罚款;
B.处五万元以上二十万元以下罚款;
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款
41、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。
A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议
B．在银行规定的反馈时限内答复客户
C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限
D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户
42、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.劳动输出
B.国外借款
C.国外投资
D.贸易收支
43、信用卡的功能不包括（）。
A.投资
B.消费信用
C.转账结算
D.提取现金
44、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事
45、冻结单位的存款期限不超过（）。
A:
一个月
B:
三个月
C:
六个月
D:
一年
46、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是（）。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
47、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（）。
A.越大
B.越小
C.无影响
D.先大后小
48、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
49、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（）。
A:
1天通知存款
B:
2天通知存款
C:
3天通知存款
D:
10天通知存款
50、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
51、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
52、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
53、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
54、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务
D.信托具有一定的连续性和稳定性
55、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（）。
A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制
C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%
D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款
56、个人通知存款的起存金额为（）万元。
A．1
B．2
C．3
D．5
57、信用卡和借记卡的分类标准是（）。
A.发行对象
B.清偿方式
C.支付方式
D.结算币种
58、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
59、银行本票提示付款期限为（）。
A．1周
B．2个月
C．6个月
D．1年
60、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
61、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本
A.成本会计
B.银行监管
C.内部风险管理
D.获利能力
62、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
63、以下关于合规风险定义不正确的有（）。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
64、票据贴现属于（）。
A.票据延伸业务
B.票据二级市场业务
C.票据发行业务
D.票据一级市场业务
65、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
66、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
67、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（）。
A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
68、要约失效的情形不包括（ ）。
A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺.
B.要约以对话方式做出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容做出实质性变更
69、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
70、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。
A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
71、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
72、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
73、要约失效的情形不包括（）。
A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
B.要约以对话方式作出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
74、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
75、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
76、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。
A.资产负债率
B.资产速动率
C.资产流动率
D.不良贷款率
77、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
78、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
79、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
80、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
81、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A．获得较高收益
B．赚取价差
C．为客户炒作
D．风险管理
82、目前银行理财产品的主体是（）。
A.个人理财产品
B.封闭式净值型产品
C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
83、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。
A.中国证券业监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
84、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
85、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）。
A.要约邀请
B.承诺
C.要约
D.诺成
86、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
87、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
A：
2004年6月
B：
2005年6月
C：
2006年6月
D：
2007年6月
88、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分
89、以下不属于礼貌服务内容的是（）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
90、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。
根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。
A.6月5日
B.6月9日
C.6月20日
D.7月1日
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括（）。
A:
资本构成
B:
盈利能力
C:
风险敞口
D:
客户信息
E:
机构设置
2、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。
A.金融衍生品的基本种类包括：
近期、远期、互换、期权和期货
B.金融衍生品是一种金融合约
C.金融衍生品交易的主要目的是获利
D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约
E.互换一般分为利率互换和货币互换
3、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（）。
A.经济增长与国内生产总值（GDP）
B.充分就业与人口出生率
C.物价稳定与人民币发行量
D.国际收支平衡与国际收支
E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率
4、国家助学贷款的用途是（）。
A:
支付学杂费
B:
支付延期毕业所需费用
C:
支付生活费
D:
支付出国留学费用
E:
支付出国留学学费
5、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。
A:
不使用银行的自有资金
B:
不承担市场风险
C:
占有银行自有资本
D:
是银行最主要的资金来源
E:
以收取服务费方式获得收益
6、商业汇票与银行汇票的区别在于（）。
A.出票人不同
B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发
C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用
D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具
E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺
7、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值
D.国内生产总值物价平减指数
E.居民生活消费指数
8、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（）。
A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项
B.协助转移客户的资产安全
C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求
D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份
E.及
升级会员 