中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题C卷.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题C卷
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》题库综合试题C卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
2、目前我国商业银行贷款利率制度的是（）。
A.上限下限均管理
B.上限下限均放开
C.上限放开，实行下限管理
D.下限放开，实行上限管理
3、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.贸易融资贷款
D.科技开发贷款
4、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。
A.一年
B.5三年
C.五年
D.十年
5、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
6、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。
A:
固定利率
B:
实际利率
C:
浮动利率
D:
名义利率
7、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（）。
A:
1天通知存款
B:
3天通知存款
C:
5天通知存款
D:
15天通知存款
8、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
9、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。
A、1%;
B、2%;
C、3%;
D、5%
10、下列能够被用作抵押物的是（）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额
11、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。
A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
12、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。
A．1．5倍
B．1倍
C．2倍
D．3倍
13、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?
（）
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
14、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
15、以下不属于礼貌服务内容的是（）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
16、担保方式包括（）。
A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置
E、定金
17、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
18、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（）。
A.对所在机构诚实信用
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
19、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。
A.主债务履行期限
B.主债务履行期届满一年
C.主债务履行期届满六个月
D.主债务履行期届满三个月
20、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷
B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率
D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出
21、我们通常所说的利率是指（）。
A.市场利率
B.名义利率
C.实际利率
D.固定利率
22、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
这里“关系人”不包括（）。
A．商业银行的监事
B．商业银行的管理人员
C．商业银行董事投资的公司
D．保险公司
23、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行问同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
24、信用风险的控制手段不包括（）。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价
25、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
26、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
27、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
28、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。
A．具有无抵押无担保贷款性质
B．一般有最低还款额要求
C．通常是短期、大额、无指定用途的信用
D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
29、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。
A．委托代理
B．法定代理
C．表见代理
D．指定代理
30、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
31、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
32、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
33、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（）。
A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要
B.保障股东的高利润回报
C.维持市场信心
D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险
34、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A:
40%
B:
50%
C:
60%
D:
80%
35、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。
A．商誉
B．无形资产
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
36、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指（）。
A．寡头垄断的行业
B．完全垄断的行业
C．垄断竞争的行业
D．完全竞争的行业
37、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（）。
A.认为是不合理的邀请，坚决不能做
B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
38、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。
A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
39、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
40、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
41、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
42、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
43、电话银行的服务功能不包括（）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务
44、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
45、最常见的利率违规行为是（）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
46、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。
A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法国法郎
47、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。
A：
委托收款凭证
B：
银行存单
C：
汇款凭证
D：
汇票
48、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
49、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于（）。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
50、在定期存款中，最典型的代表是（）。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
51、电子银行的交易媒介是（）。
A.网络
B.纸
C.票据
D.柜台
52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。
A．个体工商户
B．合伙企业合伙人
C．个人独资企业投资人
D．有限公司法人代表
53、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
54、合同生效主要是（）问题。
A.法律评价
B.事实
C.民事
D.行政责任
55、我国的中央银行是（）。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业协会
56、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A．资本市场
B．场内市场
C．一级市场
D．直接融资市场
57、以下说法中，错误的是（）。
A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
58、（）是银行最主要的中长期投资品种。
A:
企业债
B:
次级债
C:
国债
D:
金融债
59、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A.即期外汇交易
B.货币互换
C.资产互换
D.利率互换
60、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
61、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。
A．审慎原则
B．全面原则
C．经济原则
D．有效原则
62、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。
A：
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B：
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C：
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D：
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息
63、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。
A．商业承兑汇票保证金
B．信用证保证金
C．黄金交易保证金
D．远期结售汇保证金
64、以下哪项不是破产程序的特征（）。
A、破产程序是清偿债务的特殊手段
B、破产程序的使用以法定事实存在为前提
C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
D、破产程序实行二审终审
65、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
66、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A.事业单位
B.政府部门
C.国家机关
D.国有企业
67、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
68、净利息收益率是指（）。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
69、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A．1985年底
B．1987年底
C．1990年底
D．1999年底
70、债券信用级别越高，其（）。
A:
违约风险越低，融资成本越低
B:
违约风险越低，融资成本越高
C:
违约风险越高，融资成本越高
D:
违约风险越高，融资成本越低
71、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
72、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
73、以下对监管资本描述正确的是（）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
74、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
75、银行风险中的国家风险不包括（）。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
76、金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。
A.报价商
B.营销商
C.造市商
D.推销商
77、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
78、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（）。
A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
79、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。
A.净资本收益率
B.净利息收益率
C.股本净回报率
D.经济资本回报率
80、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
81、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
82、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
83、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
84、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事
85、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。
A:
信用风险
B:
市场风险
C:
操作风险
D:
法律风险
86、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
87、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
88、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A:
备用信用证
B:
客户授信额度
C:
项目贷款承诺
D:
开立信贷证明
89、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。
A、2003年3月19日
B、2003年12月27日
C、2004年2月1日
D、2007年1月1日
90、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。
A、资产规模
B、收入
C、存贷款规模
D、市场份额
E、客户规模
2、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。
A．审慎尽责
B．客户教育
C．模式创新
D．充分信息披露
E．客户资产隔离
3、以下各项属于银行风险的有（）。
A．信用风险
B．利率风险
C．市场风险
D．国家风险
E．商品价格风险
4、商业银行的内部控制措施包括（）。
A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制
B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合
C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试
D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控
E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差异化的授权
5、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。
A.危害货币管理制度的犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.诈骗型金融犯罪
E.针对银行的犯罪
6、可撤销合同的类型包括（）。
A、重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、乘人之危合同
E、因胁迫而订立的合同
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