个人理财调研报告.docx
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个人理财调研报告
个人理财调研报告
目录
第一篇：
个人理财业务调研报告
第二篇：
个人理财实训报告
第三篇：
我市居民投资理财行为调研报告
第四篇：
我市居民投资理财行为调研报告
第五篇：
银行理财产品调研报告更多相关范文
正文
第一篇：
个人理财业务调研报告长沙县支行个人理财业务调研报告
个人理财业务的创新发展是近几年国内银行业快速繁荣的重要标志。
从国外商业银行来看，理财业务收入占总利润的80%以上，而个人理财收入也大约占40%－60%左右。
可以说，重视个人理财业务发展就是抓住了全行经营的“致胜之道”。
在农业银行正在实施股份制改革，并确立了“面向三农、商业运作”市场定位的新形势下，如何提高我行个人理财业务市场竞争力，为我行创造更多的经济价值？
我部人员深入基层，了解金融同业，开展了一次专题调研，并对全行个人理财业务经营情况进行了剖析和思考。
一、目前我行个人理财业务基本情况
1、支行个人理财业务发展现状
2020年度，我行全年完成代理保险业务2945万元，偏股型基金销售45万元，基金定投开户66户，个人自主理财产品销售2248万元，实现零售中间业务收入812万元；
2020年1季度，我行实现代理保险1476万元，偏股型基金销售132万元，基金定投开户187户，自主理财产品“安心快线”销售6632万元，实物黄金销售2350克，实现理财业务收入19.6万元。
从两个时段的数据对比来看，我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升，发展速度加快，一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识，加大投入和发展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业发展势头，我行仍处于追随者的地位。
2、支行客户结构特征
从理财业务完成的网点分布比例来看，2020年度数据显示，基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等6个城区网点完成，乡镇网点均未实现销售零的突破，代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色，各占50%比重；2020年一季度，城区网点完成基金销售的60%，基金定投的73%，自主理财安心快线的71%，实物黄金销售的73%，仅在代理保险一项上落后于乡镇网点。
由此初步判断，我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域，乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱，而在我行现有理财客户的分布结构来看，主要集中在公务员、教师、行政单位高管企业白领及个体工商户这些行业，他们的主要特点是收入较高且较稳定，在保证家庭正常支出的前提下追求剩余资产的保值增值，风险偏好多属于稳健激进型，有较强的理财投资意识。
二、当前我行发展个人理财业务存在的问题
随着我国经济的持续快速发展，居民收入水平不断提高，个人金融需求呈现多元化发展趋势，广大客户对金融服务的需求呈现多样化、个性化、专业化的理财服务成为各家商业银行争夺的焦点。
近两年我行个人理财业务发展速度较快，但在全行业务中一直处于“附属品”的角色。
目前农行个人理财业务处于发展的初期，受到金融市场发展水平、法律和政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响，个人理财业务发展较同业来看还比较缓慢。
客观上，由于农行正值股改新老经营理念的冲突多发时期，加之自身基础薄弱，因此资源短缺的矛盾很突出，短期内很难达到同业水平。
但从深层次透视，自身的观念和手段方面差距确实存在，发展中的问题难以回避。
到目前为止，从我行的个人理财业务发展情况看，形势不容乐观，业务发展区域失衡，主要表现在：
1、个人理财业务的战略地位不突出，优先发展不坚决。
业务要发展，领导是关键。
一项工作和一项业务在企业的战略地位，直观上主要体现在领导是否重视和政策是否倾斜。
农行自总行提出“办最大零售银行”、“个人业务优先发展战略”已是好几年前的事，但几年过来，喊的较多，却无多大实质性的行动。
少
数领导过问个人业务，对储蓄工作关注的比较多，对于基金和一些新兴的个人理财产品往往关注的比较少；资源配置也较多的集中在银行卡业务、贷款业务方面，对个人理财业务的奖励、费用指标则配备偏少；个人业务部门专业人力资源薄弱，全行取得cfp理财师资格人员仅1人，我行员工对理财知识和理财产品的了解知之甚少，使得理财业务难以在全行范维内有效发展。
2、个人理财业务宣传乏力。
每一项新业务的推出，每一只新产品的上市，对于客户来说都有一个从认识到接受的过程，这其中广告宣传的作用十分重要。
从个人理财业务开展情况看，在宣传上存在力度薄弱、手段单一、效果不佳的问题。
从目前基网点的实际情况看，个人理财业务仅是附带业务，虽然银行也进行了如电视、海报、宣传折页等宣传，但这种宣传显然很乏力，没有对理财产品进行深层次的介绍，客户对银行推出的个人理财业务产品一知半解，似懂非懂。
很明显，这种缺乏系统化、深层次的宣传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍缺乏认识，理财业务难以开展。
3、缺乏有吸引力的产品。
一是理财产品差距较大。
我行理财产品品种较少，竞争力较差。
如我行推出人民币理财产品有本利丰、安心得利、安心快线三个品种，而工行有稳得利（债券型）、珠联壁合（结构性存款型）、代客境外理财（qdii）三种16个，中行有博?
弈理财（债券型）、博?
弈（结构性存款型）、中银美元增强型（qdii）三种36个，建行两种15个，相对同业我行产品明显缺乏可选择性；同时，我行理财产品收益率普遍低于其他行，这一点在针对比较了解理财行情的客户进行营销时成为成交的最大障碍。
二是产品定位单一。
如建行的“乐当家理财卡”面向个人中高端客户发行，分为白金卡、金卡和银卡，分别对应资产不同的客户群体，享受不同的客户服务和优惠措施，体现分层营销的特点；招行“一卡通靓卡”，分别与msn、qq腾讯携手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，为推崇时尚的白领及高学历学生所青睐。
而农行产品定位不明确，特点不突出，优势不明显。
4、营销手段过于简单，理财产品透明度不够。
当前我行理财业务营销模式过于简单，产品推销色彩过浓，尤其是在基层行，由于相当部分的员工理财知识不足，在向客户介绍理财产品时，往往只会注重推销产品的预期收益率，而对产品的风险以及获得收益条件等，未做详细介绍，对于理财的基本要求“量身定做”更是无从谈起。
从当前我行推出的理财产品和销售情况看，个人理财产品均由农总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径，具有相对完善的规章制度，管理办法和核算办法，基层行只负责对产品进行营销，并统一按照总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示，虽然每一只产品推出，从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训，客户购买时签订了“协议书”，对产品内容固定（预期）收益率，风险提示均作了注明，但是从实际运作情况看，这是一种缺乏透明度的做法，基层行虽然在办理这项业务，但自己心中无底，因为这些产品本来就是看不见、摸不着的产品，能不能起到理财作用，客户能否得益，谁也不知道，这种模糊的产品，使基层行在办理业务时缩手缩脚，同时也难免给客户产生误解，甚至抱怨。
有些客户在购买时满怀信心，可结果连本钱亏了，岂能不找银行，可基层行对此也无能为力，由此而产生了负面影响。
5、缺乏整体的客户群体。
个人理财业务也与金融业务一样，需要有整体的客户群体，需要有一个合适的对象，也就是市场定位和产品定位问题。
银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否则一切都无从谈起。
然而就目前我行开展的情况看，就是缺乏整体的客户群体，首先是目前我国国民理财意识普遍不强。
据调查，城镇居民有理财意识的客户只占30%，农村居民有理财意识的客户只占10%，在接受理财产品上或热衷于理财的客户中，绝大部分是年龄偏大的客户，而年纪较轻的客户反而对理财不感兴趣。
目前银行临柜购买基金、代办保险等绝大部分是中老年客户，从理财客户对象上看也大都是一些零星的客户，没有形成一个主导客户群体，这就影响了个人理财业务全面有效地展开。
6、个人理财业务资源配置稀缺，激励与考核体系欠科学。
由于没有明确的产品计价办法和及时考核兑现的激励机制，柜员营销成了“被动受理”，缺乏主动营销意识，有的柜员还不情愿操作；客户经理成了“报表员”和“闲客”。
调查的部分网点中，对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的重视，不愿多拿出费用用于激励，大部分员工营销意愿不强。
从管理层出台的考核办法上看，奖励政策、考核机制没有其它商业银行力度大，对员工激励作用收效甚微。
7、个人理财业务队伍建设亟需加强。
理财业务虽然是一项“朝阳”业务，有着广泛的发展前景和创润空间，但同时理财业务也是一项专业学问很深，操作技术性很强的业务。
目前我行缺乏理财专业素质较全面的专业人才，既没有专业理财队伍，也缺乏进行系统的培训，有的仅是临柜一线中单一的业务经办员，如办理代理基金买卖，代理保险，外汇买卖等一些简单的操作，这就给个人理财业务的发展带来阻碍。
三、对于个人理财业务发展的工作建议
个人理财业务是一项新业务，要使这项业务正常快速发展，当务之急，必须采取相应对策：
（一）、明确专业岗位，实行效益、风险和待遇相结合的经营模式来经营管理个人理财业务。
一是要尽快在个人金融部下设专门的个人理财业务管理岗位，职责要明晰，在岗人员必须具备专业业务能力，以全面负责个人理财业务的管理、规划和发展。
二是加快网点理财中心建设。
在有条件的城区网点要尽快设立一批环境整洁、美观大方、舒适优雅的客户个人理财服务中心和个人理财工作室，为客户创造一个优美的环境。
三是每个网点至少配备一名专职理财客户经理。
理财客户经理应由市分行个人金融部进行统一培训考核上岗。
（二）、统一思想，进一步提高对发展个人理财业务重要性的认识。
从个人理财业务的发展趋势不难预测：
未来个人业务的竞争将由现在的负债业务、资产业务为主向理财业务为主转变,个人理财业务将日益成为银行吸引和锁定个人客户尤其是个人高端客户的主要工具。
农行必须未雨绸缪、运筹帷幄,从资本投资市场发展和商业银行转型的大趋势出发,尽快将发展个人理财业务摆上重要议事日程,在人、财、物等经营资源上给予重点倾斜,实行优先发展战略,积极探索和大力发展,努力实现个人理财业务的根本性突破。
当前我行发展理财业务总的指导思想应是:
创造条件,先行试点,与网点转型工程相结合,科学规划,以点带面,逐步推广,最终形成全方位的理财中心、专业化的理财工作室和网点大堂理财经理三级服务网络,稳步推进全行个人理财业务的积极发展。
其他银行在个人理财业务方面与我们相比具有比较优势，他们不一定在市场份额上进行争夺，但肯定会抢占我们的高端客户，新一轮的个人理财业务竞争必将上演。
我行应树立强烈的危机感和责任感，全行上下统一思想，加快经营观念转变，优先发展个人理财业务，加快发展步伐，积极抢占客户市场。
（三）、立足当前，细分客户市场，加快拓展个人理财业务。
一是要强化临柜人员营销意识；
二是充分利用优质客户管理系统这一平台，科学细分客户市场，锁定发展个人理财业务目标客户，实现对客户粗放经营到精细管理的转变；
三是在客户细分的基础上，实行差异化服务。
即为一般客户提供标准化、一般性的服务也就是为客户提供行业最基本的服务；为目标客户要提供会员制服务，要求理财人员与客户保持亲密的联系，主动为他们提供理财信息，分享个人理财经验，提供他们渴求的产品和服务。
四是参照超市经营模式，对凡是在我行购买理财产品的客户统一实行积分管理制度。
具体操作如下：
首先，客户凡购买我行任一理财产品金额在1万元以上的，均可在大堂经理处进行会员登记，发放积分卡。
其次，客户每购买一次我行理财产品，产品不限，均可获得所购金额1%的积分，积分可累加。
第三，对累计积分达到一定标准的客户，通过短信问候、定期派发礼品、参与抽奖、举行联谊活动等形式，提高客户的忠诚度。
（四）、强化意识，加大宣传，增强理财产品透明度。
每一项业务、产品只有先理解它，领会其精神实质，才能乐于接受。
因此在个人理财业务上，首先银行人员要强化意识，深刻领会理财的真正含义，把理财理念吃透搞懂。
其次要开展广泛的宣传，通过各种媒体开展个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，特别是以形式灵活多样的方式进行宣传，真正让广大客户有一个理财的概念，再次是要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，让客户在
第一时间了解信息，同时要秉着实事求是的精神和对客户认真负责的态度，让客户自觉自愿地接受我行的理财产品，并讲明利弊关系，让客户了解理财也有风险。
只要把理财业务宣传透，客户对理财才会有兴趣，理财业务也会正常的发展。
一项新的理财产品的出台，银行既要兼顾自身的利益，也要照顾到客户的利益，银行作为代理机构，直接与客户打交道，因此，无论是自身的产品也好，是代理基金公司、保险公司的产品也好，都要双方兼顾，要增加产品在理财得益上的透明度，让客户了解产品的操作性、风险度，要改变那种强拉硬派的推销做法，从基层行理财产品营销的实践看，只要产品好，收益概率高，客户都能自觉、自愿乐意接受，而那些靠银行工作人员强行推销的做法，既会引起客户的反感，也会影响银行的声誉。
（五）、由抓单一的产品营销向抓综合理财服务转变。
正确把握各种产品之间的关联性，充分发挥各种产品之间的相互作用。
在客户营销与管理上要正确处理好短期利益与长期利益的关系，要从培养客户对农行的忠诚度的角度出发，考虑不同层次客户群体的金融需求、中长期收益，最大限度地挖掘和培育对农行忠诚度高的潜在优质个人客户群体。
在当前证券市场“阴晴不定”的形势下，要区别不同客户，积极营销证券资金
第三方存管、债券型基金、本利丰等保值增值或低风险产品。
通过农行与客户的利益双赢与长期合作，培养客户对农行的忠诚度，从而提升客户中长期对农行的贡献率。
（六）、建立科学、合理的激励机制，为个人理财业务的健康、有序、快速发展提供有力的保证。
个人理财业务是一项繁杂的脑力劳动，所以银行必须有一套行之有效的考核激励制度，督促员工为顾客提供优质服务。
一是对理财产品实行计价销售，销售人员按一定比例提成按季兑现到人，而不与本单位任务完成情况相挂钩。
二是可按季度或年度评选“理财明星”，重点主要放在客户满意度、业务知识、工作业绩等方面实行综合考核。
三是在资源配备上予以适当倾斜，激励员工放心、大胆去营销。
（七）、加强个人理财队伍建设。
根据基层行目前在个人理财业务发展中的情况看，急需培养一批会理财的专业高手。
一是要通过招聘的方式，把社会上一些有理财专业知识，懂得理财方案设计的高素质人材引进来。
二是通过培养，在现有员工队伍中挑选一批资历高，素质好的专业技术人才，结合基层行现有的实际，有计划、有目的的进行重点培训，从而尽快建立起一支具有精通产品和业务知识，良好的人际沟通能力，严谨懂法的专业态度和勤奋的专业精神的高素质复合型专业理财队伍，以改变现有基层行在个人理财业务上的现状，适应当前全面、开放、竞争的金融形势。
第二篇：
个人理财实训报告个人理财实训报告调查对象：
基金公司、基金。
调查地点：
网上调查，各大银行。
调查方法：
资料整理，对比总结。
调查内容：
基金发展历史及现状中国基金业真正起步于20世纪的90年代，在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤，终于走到了前台。
我国的基金业，在幼年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕”，种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击。
经过多年的发展和整顿，已近成年的我国基金业状况如何？
市场化得道路上走出了多远？
曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还“非孤立”地存在？
它为基民增加财富性收入的目的实现得如何？
它稳定证券市场“定海神针”的作用起到了没有？
这些问题时时都在引起国人的关注和思索。
提出和分析这些问题，正是这篇调查的初衷之一。
要知道，我国开放式基金账户总数达1.68亿户之巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资。
爱之深，痛之切。
每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的“食利者们”，应该容忍公众对这个行业的“苛求”。
1991年8月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，规模达6930万元人民币，这是我国设立最早的国内基金。
同年10月，武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立，规模分别达1000万人民币和8000万人民币。
但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带1987年，当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河，与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金，它标志着中国投资基金业务开始出现。
1989拈月，
第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立，之后，一批海外基金纷纷设立，极大地推动了中国投资基金业的起步和发展。
而真正的规范和发展则是在中国证监会于1997年11月4日正式发布《证券投资基金管理暂行办法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，标志着中国基金业进入新的发展阶段。
18年的发展历程，从微弱之势到日渐强大，从不为人知道第1页，共4页走进千家万户，基金显示了市场的发展，道出了监管层大力培育机构投资者的努力。
大小60家基金公司，为数不少已达“成年”。
多年来的成长颇为不易，如今的现状确实有诸多的问题，大批基金收益并不乐观。
全国各地一些证交中心和深沪证交所的联网使一些原来局限在当地的基金通过深沪证券交易所网络进入全国性市场。
不难看出，全国性的交易市场开始形成，伴随其市场表现为越来越多的投资者所认识和熟悉，开拓了中国投资基金业的发展道路。
由于我国的基金从一开始就发展势头迅猛，其设立和运作的随意性较强，存在发展与管理脱节的状况，调整与规范我国基金业成为金融管理部门的当务之急。
基民拿出自己的血汗钱去买基金，是投资，为的是能使钱生钱。
记者调查发现，2020年以前购买基金的人，如果一直持有到现在，基本上能够有收益。
但是，现有的绝大数基民是在2020年之后才购买基金的。
据统计，2020年以来成立新基金65只，2020年共有100只新基金结束募集，首募总金额为1872.59亿万，扣除50.53亿元的qdii基金，这意味着基金给a股市场带来了近2020亿元的增量资金。
仅2020年成立的基金就是以前年度的四五年的总和。
基民人数多了，收益并未见长。
有业内人士之言：
“基金盈利十年难抵一年亏损。
”这里的巨亏就发生在2020年到2020年，当股指从2020年的历史最高点6124点到2020年底的1600多点的时候，与大多数股民被深套一样，基金同样遭受巨亏。
有统计资料显示：
2020年上半年，所有基金造成的巨亏达到1.08万亿元，下半年基金亏损额在4000亿元上下，全年基金亏损额大约为1.5万亿元，而基金业在1998年到2020年，十年盈利总规模也只有1.4万亿元左右。
因此，一位老基民想记者抱怨：
“基金经理忙碌十年，最终以亏损回报基民。
但是，基金公司却是越来越大了，掌管的资产越来越多了。
”基民屈莉藜说：
“购买基金，说起来好像多了一种理财方式，实际上市为基金公司做嫁衣，赚到钱的是少数。
我了解这其中的内幕，坚决不买。
”“你不理财，财不理你”至今非常流行，“投资定投，长期持有”，依然是现在不少基民的选择。
但是，中国股市向来以大涨大跌行情示人，有业内人士分析，投资指数基金十年，收益甚微，定投（申购一只基金每月定时投资固定数目的金钱）股票型基金十年，收益仅相当于银行存款利息。
自今年以来，就在标准股票型基金的平均收益率达到63.23%之时，在2020年下半年表现出色的债券型基金处境尴尬。
据银河证券统计，在109只债券型基金中，截至今年7月14日，有23只债券型基金今年以来收益率为负，亏损最多的国泰金龙债券c型基金亏损率达到1.95%；今年以来债券基金平均收益率业仅为5.62%。
理财实例我好友黄女士现有闲钱4万多元，每月工资2020多元，因没有结婚，目前暂无经济负担。
虽然对股票、基金、保险都不熟悉，但很感兴趣，只要在能力承受范围之内，适当有点风险也可以。
希望得到理财师建议，让资金增值。
理财建议分析黄女士的情况，属于有一定风险承受能力，但缺少投资理财经验及专业知识的投资者，建议考虑以下投资方式：
首先预留3至6个月的生活开支作为应急准备金，这部分资金要保持良好的流动性，一般可选择银行活期存款或购买货币基金。
此外，为加强保障，可以选择低成本的定期寿险或人身意外险，一年保费只需几百元，即可获得较为完善的意外保障。
针对黄女士的情况，不建议直接进行股票投资，而可以选择有专家管理的基金产品，基金公司在市场信息、投资经验、金融知识和技术操作等方面具有显著优势，黄女士可以在专业理财师的指导下，选择适合自己的基金产品，最大限度地避免个人投资决策的失误，提高投资成功率。
此外，黄女士还可以选择基金定投的方式，实现长期投资增值。
基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，起点低，方式简单，是一种小额投资计划，以**银行的基金定投为例，目前最低的申购金额是100元，投资周期、期数都可以灵活设置，以黄女士的情况，可以选择2~3只基金进行定投。
投资理财重在坚持，随着个人财富、投资经验的逐步积累，将有更多的投资选择，从而实现资产保值增值。
调查后的思考基金业下一步发展面临不少问题，但前提是，基金业有生存发展的必要，一方面它的确开拓了居民的投资渠道，使一些没有时间、精力、能力但手上有点钱的人，有可能通过专家的理财使自己获益，另一方面，有限的资金投入到证券市场上有利于股市的发展。
、个人认为，基金业应该开放，允许各类企业从事此业务，有利于竞争，只有来自于民间的基金公司，它才有活力，才能更重视基民的利益，才能产生中国的百年老店，打造世界级的基金公司。
与此相关，那些违背市场规律的做法应该逐步取消。
另外，关于基金是稳定市场重要力量的提法不应再提。
事实上，基金难以担此重任，或者准确的说，基金很多时候不愿担此重任。
业绩的考核、收益的考虑，使其无法按照监管层的要求做事。
我们以为基金应做的做大的事，就是为基民服务。
而监管部门要做的是加强监管，加大对包括基金在内各机构投资者操纵市场、内幕交易、利益输送等违反行为的处罚力度。
第三篇：
我市居民投资理财行为调研报告一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。
它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。
对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。
在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。
所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。
二、调研目的本次市场调研工作的主要目的如下：
1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。
2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。
三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：
1、了解**市区居民的财务状况。
本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。
本部分主要包括：
（1）被调查者的每月固定收入和支出；
（2）被调查者的动产和不动产状况；（3）被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。
2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。
本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。
主要包括：
（1）被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券
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