七表外业务试题二.docx
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七表外业务试题二
表外业务参考题二
一、单选题
1.如果进口商破产无法清偿应收账款，保理商对保理额度下的应收账款的赔偿比例是多少？
（）
A.70%B.80%C.90%D.100%
2.通知进口商应收账款已被转让的消息的一种办法是寄介绍信给进口商，介绍信应该以谁的名义寄送？
（）
A.出口商B.出口保理商
C.进口保理商D.出口商和进口保理商两者的名义
3.商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用（）身份认证。
A.双重B.三重C.四重D.五重
4.基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人。
A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月
5.基金托管人的经理和其他高级管理人员，应当熟悉证券投资方面的法律、行政法规，具有基金从业资格和（）年以上与其所任职务相关的工作经历。
A.一年B.二年C.三年D.四年
6.信托投资公司所有者权益项下资产支持证券的投资余额不得超过其净资产的，自用固定资产、股权投资和资产支持证券的投资余额总和不得超过其净资产的。
（）
A.40%、70%B.50%、80%
C.40%、80%D.50%、70%
7.在将证券化风险暴露从资本中扣减的情况下，应当首先从需要扣减的证券化风险暴露中扣除所计提的专项准备或者减值准备，然后再从核心资本和附属资本中分别扣减扣除专项准备或者减值准备后证券化风险暴露的（）。
A.30%B.40%C.50%D.60%
8.信贷资产证券化发起机构应在（）媒体上发布公告，将通过设立特定目的信托转让信贷资产的事项，告知相关权利人。
A.全国性B.地区性C.行业性D.专业性
9.外资银行申请开办代客境外理财业务，由其主报告行或总行向（）递交申请材料。
A.所在地银监会派出机构B.银监会总部
C.所在地人民银行D.当地银行业协会
10.在商业银行中间业务分类中，商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势,收集和整理有关信息,并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析,形成系统的资料和方案提供给客户的服务活动称为（）。
A.代理类中间业务B.担保类中间业务
C.承诺类中间业务D.咨询顾问类业务
11.中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。
下列适用于审批制的中间业务为（）。
A.出口托收及进口代收B.代理资金清算
C.代理保险业务D.保管箱业务
12.中国人民银行受理商业银行开办中间业务的申报材料后，对适用审批制的业务品种，应在（）个工作日内发出正式批复文件。
A.5B.10C.15D.30
13.商业银行从事基金托管业务,应当向中国证监会和中国银监会报送申请材料，申请人隐瞒有关情况或者提供虚假申请材料的,中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可,并给予警告,申请人在（）内不得再次申请基金托管资格。
A.三个月B.六个月C.一年D.两年
14.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。
A.当地银监会派出机构B.外汇局
C.人民银行分支行D.海关派出机构
15.商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。
仅适合有投资经验客户的理财产品投资起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币），且不得向无投资经验客户销售。
A．5万元 B.10万元 C.20万元 D.50万元
16.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在（）进行。
A．网络 B.电话 C.传真 D.营业网点当面
17.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
18.“信息披露”中所需要披露的信息是指（ ）。
A.从业人员推荐的产品设计原理
B.银行战略发展方向
C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
19.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（ ）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
20.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？
（）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
21.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。
A．商业银行 B．客户
C．商业银行和客户共同 D．理财计划负责人
二、多选题
1.出口保理是指银行作为出口保理商应出口商申请，提供（）等部分或全部服务的过程。
A.进口商资信调查B.出口商信用风险担保
C.应收账款催收D.销售分类账管理
E.出口保理融资F.进口商信用风险担保
2.一个信贷经理在评估是否授予客户进口保理额度是应考虑以下哪些方面的影响？
（）
A.出口方国家的经济状况B.出口商的财务状况
C.进口方国家的经济状况D.进口商所在行业的经济景气度
3.银行一重要客户已被授予进口保理额度，一段时间后，该客户显示处财务困难的迹象，问下一步应采取什么措施？
（）
A.取消额度B.告知要采取法律行动
C.注意客户动向，加强收款D.帮助客户度过难关
4.银行须落实企业开户真实性的核查工作，需指定专人通过（）方式向单位核实开户的真实性，并做好有关书面记录。
A.上门核实,B.电话核实,C.电子邮件核实,D.委托快递公司核实
5.金融机构确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模，需要考虑以下哪些因素？
（）
A.经营目标B.资本实力
C.风险管理能力D.信贷资产证券化业务的风险特征
6.金融机构在开展信贷资产证券化业务之前，除了法律风险和声誉风险外，还应当充分识别和评估以下可能面临的哪些风险？
（）
A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.操作风险
7.信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合以下条件：
（）
A.具有较高的同质性B.能够产生可预测的现金流收入
C.需为流动资金贷款D.借款人不得为民营企业
8.资产证券化中，外部信用增级包括（）等方式。
A.备用信用证B.担保C.保险D.超额抵押
9.特定目的信托受托机构（以下简称受托机构）是因承诺信托而负责管理特定目的信托财产并发行资产支持证券的机构，有下列情形之一的，受托机构职责终止：
（）
A.被依法取消受托机构资格 B.被资产支持证券持有人大会解任
C.依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产D.受托机构辞任
10.资产支持证券的承销可采用协议承销和招标承销等方式。
承销机构应为金融机构，并须具备下列条件：
（）
A.注册资本不低于2亿元人民币
B.具有较强的债券分销能力
C.具有合格的从事债券市场业务的专业人员和债券分销渠道
D.最近两年内没有重大违法、违规行为
11.根据《商业银行中间业务暂行规定》，咨询顾问类业务包括：
（）
A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务
C.财务顾问业务D.现金管理业务
12.资产管理顾问业务,指为机构投资者或个人投资者提供全面的资产管理服务,包括（）和信息提供、风险控制等。
A.投资组合建议B.投资分析C.税务服务D.项目评估
13.在代客境外理财业务，商业银行有下列情形之一的，应当在其发生后5个工作日内报中国银监会和外汇局备案。
（）
A.变更托管人及托管代理人B.公司注册资本和股东结构发生重大变化C.涉及诉讼或受到重大处罚D.中国银监会和外汇局规定的其他情形
14.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知（），由投资者自主作出选择。
A.投资计划B.商业银行的业务资格C.相关风险D.产品特征
15.基金托管人至少应当履行以下职责（）
A.安全保管基金财产
B.按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户
C.对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立
D.保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
16.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为：
（）
A.理财顾问服务 B.综合理财服务 C.储蓄存款产品 D.信贷产品
17.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括：
（）
A.结算前信用风险限额 B.结算信用风险限额
C.信用风险计提限额 D.其他风险限额
18.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的：
（）
A.收益率 B.损失补偿 C.期限 D.销售起点金额
19.商业银行开展以下（）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。
A.保证收益理财计划
B.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品
C.需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务
D.代理国债发行
20.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（）。
A.由商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
21.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
E.未按规定进行客户评估的
三、判断改错题
1.客户在银行预申请出口保理额度的目的仅仅是对进口商的资信调查。
（）
2.出口保理融资放款款的期限一般为应收账款期加90天。
（）
3.出口信用保险公司的赔偿期限一般是货款到期日后180天，出口保理的赔偿期限一般是货款到期日后90天。
（）
4.金融机构可不必与客户签订电子银行服务协议或合同，明确双方的权利与义务。
（）
5.自助设备装清钞一个人就可操作，既可以节省人力，又可节约时间。
（）
6.网银开户，内部用户必须做到用户名和密码的专人专用。
（）
7．基金托管人与基金管理人不得为同一人，不得相互出资或者持有股份。
（）
8．基金财产独立于基金管理人、基金托管人的固有财产。
基金管理人、基金托管人不得将基金财产归入其固有财产。
（）
9．基金财产的债权，不得与基金管理人、基金托管人固有财产的债务相抵销；不同基金财产的债权债务，不得相互抵销。
（）
10.信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的信托转让信贷资产的金融机构。
（）
11．发起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。
（）
12．信用增级机构应当确保受托机构在资产支持证券发行说明书中披露信贷资产证券化交易中的信用增级安排情况，并在其显著位置提示投资机构：
信用增级仅限于在信贷资产证券化相关法律文件所承诺的范围内提供，信用增级机构不对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。
（）
13．特定目的信托受托机构不得用所有者权益项下的资金或者信托资金投资由其发行的资产支持证券，但受托机构依据有关规定（或合同）进行提前赎回的除外。
（）
14.在信托合同有效期内，受托机构若发现作为信托财产的信贷资产在入库起算日不符合信托合同约定的范围、种类、标准和状况，应当要求发起机构赎回或置换。
（）
15．商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及BBB级以下证券。
（）
16.获得了基金托管、企业社会保障基金、保险公司外汇资金境外投资和保险公司股票托管等托管资格的中资商业银行，自然获得代客境外理财业务的相关托管资格，不需另行申请。
（）
17.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。
（）
18.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
（）
19.中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
（）
20.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。
（）
21.商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。
（）
四、简答题
1.试比较出口保理与出口信用保险的优势。
2．《中华人民共和国证券投资基金法》规定的基金托管人应当履行的主要职责有哪些？
3.申请基金托管资格的商业银行清算、交割系统应当符合什么要求？
:
4.银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具备哪些条件？
5.金融机构应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其从事信贷资产证券化业务活动的有关信息，披露的信息应当至少包括哪些内容？
6.哪些人员不得担任基金托管人的专门基金托管部门的从业人员？
7.商业银行个人理财业务人员应满足哪些资格要求？
8.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括哪些内容？
9.商业银行开展个人理财业务在什么情形发生时，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚？
10.《电子银行业务管理办法》所称电子银行业务是指什么业务，包括哪些方面？
11.根据《信贷资产证券化试点管理办法》，贷款服务机构依照服务合同约定管理作为信托财产的信贷资产，履行哪些职责？
12.根据《银行与信托公司业务合作指引》，银信理财合作应当符合哪些要求？
参考答案
一、单项选择题
1.D2.A3.A4.D5.C6.B7.C8.A9.A10.D11.C12.D13.C14.B15.B16.D17.A18.D19.C20.D21.B
二、多项选择题
1.ACDEF2.CD3.CD4.AB5.ABCD6.ABCD7.AB8.ABC9.ABCD10.ABCD11.ABCD12.ABC13.ABCD14.ACD15.ABCD16.AB17.AB18.CD19.ABC20.ABCDE21.ABCDE
三、判断改错题
1.客户在银行预申请出口保理额度的目的仅仅是对进口商的资信调查。
（X）
改正：
客户在银行预申请出口保理额度，银行负责进口商进行资信调查，并根据授信要求收集相关信息撰写初审报告，并与授信管理部门沟通并初步判断是否批准进口保理额度。
2.出口保理融资放款款的期限一般为应收账款期加90天。
（√）
3.出口信用保险公司的赔偿期限一般是货款到期日后180天，出口保理的赔偿期限一般是货款到期日后90天。
（√）
4.金融机构可不必与客户签订电子银行服务协议或合同，明确双方的权利与义务。
（X）
改正：
金融机构必须与客户签订电子银行服务协议或合同，明确双方的权利与义务。
5.自助设备装清钞一个人就可操作，既可以节省人力，又可节约时间。
（X）
改正：
自助设备装清钞必须坚持双人操作的原则
6.网银开户，内部用户必须做到用户名和密码的专人专用。
（√）
7．基金托管人与基金管理人不得为同一人，不得相互出资或者持有股份。
（√）
8．基金财产独立于基金管理人、基金托管人的固有财产。
基金管理人、基金托管人不得将基金财产归入其固有财产。
（√）
9．基金财产的债权，不得与基金管理人、基金托管人固有财产的债务相抵销；不同基金财产的债权债务，不得相互抵销。
（√）
10.信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的信托转让信贷资产的金融机构。
（√）
11．发起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。
（√）
12．信用增级机构应当确保受托机构在资产支持证券发行说明书中披露信贷资产证券化交易中的信用增级安排情况，并在其显著位置提示投资机构：
信用增级仅限于在信贷资产证券化相关法律文件所承诺的范围内提供，信用增级机构不对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。
（√）
13．特定目的信托受托机构不得用所有者权益项下的资金或者信托资金投资由其发行的资产支持证券，但受托机构依据有关规定（或合同）进行提前赎回的除外。
（√）
14.在信托合同有效期内，受托机构若发现作为信托财产的信贷资产在入库起算日不符合信托合同约定的范围、种类、标准和状况，应当要求发起机构赎回或置换。
（√）
15．商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及BBB级以下证券。
（√）
16.获得了基金托管、企业社会保障基金、保险公司外汇资金境外投资和保险公司股票托管等托管资格的中资商业银行，自然获得代客境外理财业务的相关托管资格，不需另行申请。
（√）
17.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。
（√）
18.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
（X）
改正：
保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益等。
19.中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
（√）
20.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。
（√）
21.商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。
（√）
四、简答题
1.试比较出口保理与出口信用保险的优势。
答：
（1）出口信用保险公司一般要求出口商将其全部销售交易都要投保（包括信用证等付款方式），而保理无全额投保的要求，比较灵活。
（2）对发达国际的一些客户，保理费一般要比出口信用保险费率要低。
对于欠发达国家，保理费率优势不明显。
保理费率一般为0.2%-1%之间。
（3）出口信用保险下，进口商信用风险一般由保险公司和出口商共同承担，在出现坏账时，保险公司只赔偿70-90%，而且索赔手续繁琐、耗时。
在保理服务中，保理公司承担全部信用风险。
（4）出口信用保险公司的赔偿期限一般是贷款到期日后180天，出口保理一般是货款到期日后90天。
（5）出口保理中保理商有财务账务管理、账款催收追缴的服务，出口信用保险没有这些服务。
（6）银行作为出口保理商可以提供无追索权的买断或有追索权的融资等服务。
出口信用保险公司不提供融资。
2．《中华人民共和国证券投资基金法》规定的基金托管人应当履行的主要职责有哪些？
答：
（一）安全保管基金财产；
（二）按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户；
（三）对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立；
（四）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；
（五）按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；
（六）办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项；
（七）对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见；
（八）复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格；
（九）按照规定召集基金份额持有人大会；
（十）按照规定监督基金管理人的投资运作；
（十一）国务院证券监督管理机构规定的其他职责。
3.申请基金托管资格的商业银行清算、交割系统应当符合什么要求？
:
答：
申请基金托管资格的商业银行应当具有健全的清算、交割业务制度，清算、交割系统应当符合下列规定:
（一）系统内证券交易结算资金在两小时内汇划到账；
（二）从交易所安全接受交易数据；
（三）与基金管理人、基金注册登记机构、证券登记结算机构等相关业务机构的系统安全对接；
（四）依法执行基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜。
4.银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具备哪些条件？
答：
（一）具有良好的社会信誉和经营业绩，最近3年内没有重大违法、违规行为；
（二）具有良好的公司治理、风险管理体系和内部控制；
（三）对开办信贷资产证券化业务具有合理的目标定位和明确的战略规划，并且符合其总体经营目标和发展战略；
（四）具有适当的特定目的信托受托机构选任标准和程序；
（五）具有开办信贷资产证券化业务所需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统、管理信息系统以及风险管理和内部控制制度；
（六）最近3年内没有从事信贷资产证券化业务的不良记录；
（七）银监会规定的其他审慎性条件。
5.金融机构应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其从事信贷资产证券化业务活动的有关信息，披露的信息应当至少包括哪些内容？
答：
（一）从事信贷资产证券化业务活动的目的；
（二）在信贷资产证券化业务活动中担当的角色、提供的服务、所承担的义务、责任及其限度；
（三）当年所开展的信贷资产证券化业务概述；
（四）发起机构的信用风险转移或者保留程度；
（五）因从事信贷资产证券化业务活动而形成的证券化风险暴露及其数额；
（六）信贷资产证券化业务的资本计算方法和资本要求；
（七）对所涉及信贷资产证券化业务的会计核算方式。
金融机构应当在每个会计年度终了后的4个月内披露上述信息。
因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前15个工作日向银监会申请延期。
6.哪些人员不得担任基金托管人的专门基金托管部门的从业人员？
答：
（一）因犯有贪
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