电子支付工具财付通的研究Word格式文档下载.docx

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关键词：

财付通电子支付第三方支付工具在线支付

TheResearchofTenPayoftheElectronicPaymentTool

ABSTRACT

Withe-commercedevelopmentinChina,third-partypaymentisincreasinglybecomingmoreimportant.Firstofall,thispaperintroducesthepopularelectronicpaymentinstrumentsTenPaybriefly,includingbasicintroduction,basicservices,openingprocedures;

thenstudyTenPayinallaspects,includingitsimplementationtechnology,features,servicescontent,paymentprocesses,convenience,safemeasures;

lastpredictthedevelopmentofTenpay.Finallysummarizesthestatusofdomesticelectronicpaymentsindustryandsomeoftheproblems,andpredictsthefuturedevelopmentofTenPay.

KeyWords:

Tenpay;

ElectronicPayment;

OnlinePayment;

第一章财付通的介绍

1.1财付通的简介

财付通（tenpay）是腾讯公司创办的在线支付平台。

财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。

1.1.1财付通Tenpay

财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。

针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；

针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。

图1-1财付通首页

1.1.2合作银行

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、上海浦东发展银行、邮政银行、农村信用合作社、中国银联、深圳发展银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、北京银行、广州市商业银行、深圳农村商业银行、交通银行、光大银行。

1.2财付通的基本业务

针对普通账户，财付通提供充值、提现、支付和交易管理。

并且，对于企业用户，财付通还提供支付清算服务和辅助营销服务。

充值：

指从绑定银行卡账户向财付通账户划款。

提现：

指从财付通账户把资金转入到银行卡、银行账户上。

支付：

将资金从买家财付通账户转入到卖家财付通账户下。

交易管理：

用户可以通过交易管理查看自己的交易状态。

信用卡还款业务：

即从财付通账户往信用卡账户划拨资金。

目前信用卡只支持兴业银行卡。

转帐还款：

信用卡还款、付到银行卡、邮政汇款、还房贷

缴费充值：

手机充值、水电煤缴费、话费宽带、充Q币Q点、开通QQ服务

其他应用：

彩票卖场、机票订购、汽车票代买

“财付券”服务：

财付通为广大拍拍网卖家、第三方商户提供的一项增值服务，拍拍网或卖家可以把财付券赠送给任意想回馈或吸引的QQ用户。

财付券可以用于在财付通交易中去抵扣商家的现金，但是不支持抵扣物流费用，您可以把它认为是一种互联网代金券。

生活缴费业务：

目前部分城市已经开通了使用财付通缴纳水费，电费，燃气费，通讯费等。

目前开通的城市由南京开通了水电燃气通讯费得缴纳，太原，西安,重庆也可以用财付通缴纳通讯费，今后会有更多的城市开通生活缴费。

机票订购：

与游易网合作提供机票在线实时查询，定购，付款功能。

提供电子客票。

支持的航空公司有中国国航、中国南航、东方航空、海南航空、深圳航空、四川航空、厦门航空、上海航空、山东航空、奥凯航空、鹰联航空、祥鹏航空、中国联合航空、东星航空等。

除了上面列举的服务之外，财付通还提供了商家工具，以方便用户使用财付通出售自己的商品。

主要的商家工具为：

“财付通交易按钮”、“网站集成财付通”、“成为财付通商户”。

虚拟物品中介保护交易功能：

如果用户玩的是腾讯旗下的网游，那么在用户出售装备，游戏币的时候，可以通过财付通里的虚拟物品中介保护交易来进行操作，此交易的步骤和现有的游戏交易平台步骤一样，操作上略做修改，买卖双方通过Email通知进行付款，发货的操作。

提现也相对简单。

此功能在处理交易纠纷方面，更加人性化。

腾讯把游戏后台的交易数据，直接运用到了交易的安全方面。

如果在买卖中，用户出现了被骗现象，那么在被骗以后，用户可以直接打电话给财付通客服进行投诉，客服会去游戏中调查买卖双方的游戏后台交易数据，只要双方确实在游戏交易过，游戏后台有交易数据记录，那么客服就会帮助受害者找回装备，或者退回货款。

此功能仅限于腾讯旗下游戏使用。

1.3开通流程

1.3.1使用QQ帐号开通财付通

图1-2使用QQ使用财付通

1.3.2使用Email注册财付通

图1-3使用Email注册财付通

第二章对财付通的研究

2.1财付通的特点

1.一站式链接：

一站式连接国内多家商业银行和金融机构，实现跨银行、跨地区的在线实时支付。

2.银行覆盖面广：

支持国内众多商业银行发行的借记卡及信用卡。

3.资金清算快捷：

每天为商户清算前一天的成功交易款项。

4.交易成功率高：

独特的单边账处理技术，可使支付交易成功率达到99.99％。

5.个性化特色服务：

针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于电子商务支付业务。

6.安装开发简单：

提供支付接入插件，商户安装及开发及其简单。

7.财务对账方便：

提供财务对账控台，可自定义查询并下载交易明细及对账报表，方便商户财务对帐。

8.系统安全可靠：

交易系统灾难备份，SSL128位加密通道。

9.全天候客户服务：

提供7×

24小时客户服务。

2.2财付通的服务内容

2.2.1基本服务

购物消费、账户明细及交易查询、代收付费业务、电话费、水电费、煤气费等、转帐业务、购买网上服务、账户资金变动通知、金融理财服务

2.2.2应用服务

应用服务是通过开放财付通，将财付通作为一个平台，引导第三方开发商参与进来，为财付通客户提供各种个性化的服务。

第三方开发商根据客户需求开发各种应用，比如网上订餐、医院挂号、租车等。

在财付通上已有的应用有249种，分成便民服务、转帐缴费、商旅出行、汽车服务、休闲娱乐、趣味游戏、保险理财、购物团购。

比较热门的应用有：

水电费缴费、话费宽带、充Q币、手机充值、违章代办等。

2.3财付通的支付流程

1．订单生成后，选择"

财付通"

，点击"

确认购买，去付款"

。

图2-1选择财付通

2.进入财付通页面后，您有三种方式进行选择：

财付通余额支付、网上银行支付、一点通支付

图2-2三种支付方式

3.选择网上银行支付，需要您输入：

QQ号，这里以招商银行为例：

图2-3选择网上银行支付

4.进入招商银行支付中心，插入您的U盾，并“选择进入专业版”。

图2-4选择网上银行专业版支付

5.填写用户密码，点击“登录”。

图2-5登录移动证书

6.确认您的银行卡号，并填写取款密码、效验码，点击“确认支付”。

图2-6填写银行卡号和密码

7.支付完成

图2-7支付完成

2.4财付通采取的安全措施

图2-8财付通五重安全保护

2.4.1资金变动通知

开通消息通知后，财付通会以手机短信、Email、QQ消息的方式通知客户，让客户随时随地掌握账户资金和信息的变动情况。

2.4.2数字证书

数字证书是使用账户资金的身份凭证，只有在客户安装了数字证书的电脑上，才能使用客户端账户资金，可保障资金不被盗用。

2.4.3双密码保护

登录密码和支付密码双重保护，为账户资金提供双保险。

2.4.4中介保护交易

资金变动买家先付款到财付通，收货满意后卖家才拿到钱；

保障买卖双方货款安全，防范欺诈。

2.4.5密码安全控件

密码安全控件对密码进行了多重加密，即可防止密码在网络传输过程中被盗取，也可防止木马程序截取键盘输入。

2.5财付通的方便性

1.业务覆盖范围广。

财付通的基本业务和第三方的应用服务几乎覆盖了客户在生活各个方面，从出行到水电费支付，事无巨细的应用带给了客户极大的便利性。

2.多种支付方式。

财付通提供三种支付方式：

财付通余额支付、网上银行支付、一点通支付。

多种支付方式使客户可以根据情况选择快捷的方式。

同时，财付通也保证了安全性。

3.移动支付。

财付通客户除了在网页上操作外，也可以选择在手机使用财付通。

2.6财付通的实现原理

作为一个第三方支付工具，财付通的实现原理和支付宝等其他支付工具大同小异。

第三方是除了银行以外的具有良好信誉和技术支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进行。

持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种电子数据的形式（例如邮件）传递账户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银行界面，而取而代之的是每次登录第三方机构的界面。

第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。

这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，已经最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。

第三章财付通的发展

电子支付市场上，存在着支付宝，快钱，易宝支付等支付工具。

行业的迅速发展加快了市场的细分和盈利模式的竞争。

目前，手续费和客户备付金是第三方支付企业利润的重要来源。

但是面对激烈的市场竞争，为了抢占更多的客户而让公司赔本，显然是在引鸩止渴。

财付通采用新的盈利模式。

在2010年7月15日，财付通推出开放平台（），第三方开发商的应用可以通过QQ客户端上的“小钱包”接入，为1亿财付通用户、10亿QQ用户服务。

买家通过财付通付费即可享受到平台上的应用服务，而财付通则通过收取开发商一定的交易费率而盈利。

类似苹果公司的AppStore盈利模式。

新的盈利模式给财付通带来新的生命，给予财付通壮大的能力。

随着3G网络的逐渐普及，手机支付市场发展迅速，银行以及运营商都纷纷加快拓展手机业务步伐，在第三方支付行业，各公司也投入了一定的资源。

财付通积极部署拓展无线互联网领域，全力构建移动支付生活。

参考文献

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[3]陶玉琼.电子商务第三方支付存在的问题及对策分析.[J].北方经济,2009，（9）:

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[4]张洁懿.网上支付企业竞争新战略.[J].中国国情国力,2008，（4）:

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