河北省银行从业法规与综合能力中期流动资金贷款模拟试题.docx

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河北省银行从业《法规与综合能力》：

中期流动资金贷款模拟试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、对于提供抵（质）押担保的，下列说法错误的是__。

A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B．如抵（质）押物无明确的登记部门，则必须先将抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地的公证部门进行公证

C．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证复印件后，才能允许借款人提款

D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

2、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A．职工工资

B．优先股票

C．普通股票

D．普通债权

3、银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是（）。

A．为朋友提供担保

B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C．利用客户名义为自己买卖证券

D．将自己的账户与客户账户合并

4、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括__。

A．发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额

B．代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件

C．组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议

D．负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报

5、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2.5，经济风险为2，法律风险为2，税收风险为1.5，运作风险为3，安全性为1.5，则该国的国别风险为（）。

A．2.50

B．2.15

C．2

D．1.25

6、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由__的变动反映出来。

A．借款人管理层因素

B．借款人的生产经营状况

C．借款人所在行业因素

D．宏观经济因素

7、公积金个人住房贷款的利率__。

A．一般低于同期自营性个人住房贷款利率

B．按自营陛个人住房贷款利率打折执行

C．按人民银行规定的商业贷款利率的下限执行

D．按人民银行规定的商业贷款利率打七折执行

8、在委托贷款中，商业银行__。

A．获手续费收入

B．与借款人商定贷款条件

C．获利益收入

D．承担贷款风险

9、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是__。

A．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪

B．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

C．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

D．以上行为都构成犯罪

10、__是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。

A．风险转移

B．风险补偿

C．风险对冲

D．风险分散

11、__制度是指银行根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应该报上级审批的制度。

A．审贷分离

B．审贷合一

C．分级审批

D．集中审批

12、高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括__。

A．必须是新产品

B．该产品的需求价格弹性低

C．市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时

D．对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销

13、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。

A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B．事后检验是市场风险计量方法的一种

C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题

14、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__

A．少年成长期

B．青年成长期

C．中年稳健期

D．退休养老期

15、伪造、变造多户头支票属于__。

A．内部欺诈

B．系统缺陷

C．外部欺诈

D．人员因素

16、下列最适合购买债券型理财产品的人群是__。

A．年轻人

B．富人

C．白领

D．老年人

17、2002年，__开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。

A．中国工商银行

B．中国建设银行

C．中国农业银行

D．中国银行

18、“业务不合规，业务风险与效益不匹配”属于__环节的主要操作风险。

A．支付管理

B．贷款的受理与调查

C．贷款的签约与发放

D．贷款的审查与审批

19、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。

A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

20、__是承担具体风险的最终负责人。

A．董事长

B．监事会

C．银行行长

D．最大股东

21、国际上衡量国别风险的方法主要是__。

A．风险因素加权打分法

B．加权平均法

C．概率法

D．项目化评分法

22、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。

对于__，风险提示的内容应至少包括以下语句：

“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

”

A．保证收益型理财计划

B．非保本浮动收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．保本固定收益理财计划

23、某银行职员向客户解释基金时说：

“所谓银行基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了__。

A．授信尽责

B．信息披露

C．公平对待

D．信息保密

24、个人信用贷款的特点不包括__。

A．操作流程短

B．准入条件严格

C．贷款额度小

D．贷款期限短

25、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是__。

A．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析

B．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析

C．各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估

D．每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。

A．每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B．新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C．职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D．单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

2、关于个人住房贷款中的“假个贷”的防范措施说法错误的是__。

A．加强一线人员建设，严把贷款准人关

B．进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

C．业务合作中不过分依赖合作机构

D．要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本

3、个人经营类贷款的用途包括__。

A．借款人定向购买商用房、机械设备

B．满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C．满足个人控制的企业其他合理资金需求

D．借款人定向租赁商用房、机械设备

E．满足个人旅游资金需求

4、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括__。

A．少数股权

B．盈余公积

C．资本公积

D．次级债务

5、按照__的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A．贷款用途

B．贷款额度

C．贷款期限

D．贷款对象

6、《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测（）等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。

A．违约概率

B．违约损失率

C．违约风险暴露

D．违约原因

E．期限

7、在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括__。

A．未签订合同

B．合同格式条款无效

C．未履行法定提示义务

D．格式条款解释前后矛盾

E．格式条款与非格式条款不一致

8、个人存款分为__。

A．活期存款

B．整存整取

C．存本取息

D．个人通知存款

9、在银行风险管理中，风险识别的方法包括__。

A．分解分析法

B．风险补偿法

C．情景分析法

D．风险对冲法

10、下列关于贷款分类的核心定义及比较的说法，正确的是__。

A．在美国，正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息

B．在中国，关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些有可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素

C．在美国，次级贷款是指借款人的还款能力出现了问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息

D．在中国，可疑贷款是指无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失

E．在美国，损失贷款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，贷款仍然无法收回

11、不属于资本监管的新三大支柱的选项是__。

A．市场约束

B．最低监管资本要求

C．资本充足率监督检查

D．审慎性监督管理谈话

12、银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括__。

A．年龄在20周岁（含）～60周岁（含）

B．贷款具有真实的使用用途

C．具有合法有效的身份证明

D．在人民银行个人征信系统中无违约记录

E．具有稳定的收入来源

13、__是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

A．等额本息还款法

B．到期一次还本付息法

C．等额本金还款法

D．等比累进还款法

14、申请公积金个人住房贷款的人是__。

A．所有购买个人住房的个人

B．所有购买个人住房的城镇职工

C．所有购买商品住宅的个人

D．按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的个人购房人

15、关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的是__。

A．国债的信用风险最小

B．附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的

C．中长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，称为债券的利率风险

E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，称为再投资风险

16、下列支出中，不属于义务性支出的是__。

A．日常生活基本开销

B．已有负债的本利偿还支出

C．已有保险的续期保费支出

D．已有股票的追加投资支出

17、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。

A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

18、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。

A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确

C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠

D．计算量较小，且准确性提高速度较快

E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

19、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有__。

A．循环信用额度

B．具有无抵押无担保贷款性质

C．没有最低还款额要求

D．通常是长期、大额、有指定用途的信用

E．信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能

20、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国际在__上用于购买商品的货币支付能力。

A．消费市场

B．政府支出

C．零售市场

D．外汇市场

21、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是__。

A．纯金币

B．纪念金币

C．黄金存折

D．黄金基金

22、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是。

A：

B：

25％

C：

50％

D：

100％

E：

重组

23、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。

A．最大负债额

B．贷款种类

C．担保方式

D．账户状态

24、《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的__有权进行检查监督。

A．执行有关存款准备金管理规定的行为

B．与中国人民银行特种贷款有关的行为

C．执行有关人民币管理规定的行为

D．执行有关反洗钱规定的行为

E．执行有关清算管理规定的行为

25、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

D．律师事务所