42个人理财.docx

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42个人理财

开放教育形成性考核

个人理财

（专科）

学校名称：

学生学号：

学生姓名：

考核成绩：

内蒙古广播电视大学

姓名：

学号：

得分：

教师签字：

《个人理财》作业1（1-3章）

一、填空：

1、人类社会自从有了___________，就开始有了个人理财的需求。

但早期的个人理财局限于如何______、______方面。

2、个人理财的核心是根据理财者的______与______来实现需求与目标。

3、个人理财的重要作用有______、______、______三个方面。

4、个人理财的理论基础来自于______，______理论是个人理财最基础的理论。

5、个人理财业务流程包括______、______、______、______、______和执行和监控财务策划计划等六个步骤。

6、从结构上看，常用的书面财务策划方案包括___、、______、______等四个部分。

7、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的________，进而提高__________的活动。

8、人民币理财产品具体可分为__________和__________两大类。

9、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的_______优势、____优势

和__优势，在最大限度地规避风险的前提下获得尽可能多的收益。

10、个人银行理财产品的________和________是个人投资者始终关注的问题。

金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈___关系。

11、个人银行理财产品的风险主要有____________、____________、____________、____________、____________五类。

12、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有____________、____________、____________、____________等显著特点。

13、境内外资银行在中国的理财产品主要有____________和___________两类。

二、不定项选择题：

1、应用到个人理财中的理财学理论主要有（　）。

A．资产组合理论B.资本资产定价理论C.期权定价理论D.生命周期理论

2、影响客户财务状况的宏观经济因素有（　）。

A.金融市场发展B.财政与金融政策C.经济周期D.利率及汇率E.税收政策

F.社会保障制度G.物价水平和通货膨胀

3、财务策划师所确定的最优资产组合应当包括（）。

A.经济资源B.专业知识C.法律法规D.人力资本

4、引起财务策划评估因素是（　）。

A.资本规模B.投资组合类型C.重大国家政策D.客户个人财务状况变化幅度

5、财务策划师应遵循的处理与解决争端的基本原则是（　）。

A.尊重客户B.本着诚恳与耐心的态度C.本着客观与公正的原则D.充分了解客户的观点与要求，但这不表明一定要接受其观点E.遵循公司以及行业中已有的争端处理程序

6、个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的好处是（　）。

A.可以节约信息成本B.可以减少投资的盲目性C.商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保障D.商业银行在债券市场、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的操作经验E.商业银行营业网点众多，分布广泛

7、个人银行理财产品的特点有（　）。

A.转账性B.收益稳定，风险较小C.同质性D.综合性与多样性

8、传统储蓄类个人理财产品主要包括（　）。

A.活期储蓄B.定期储蓄C.结构性存款D.收益递增型存款

三、名词解释

1、个人理财：

2、客户市场划分：

3、个人银行理财：

4、外汇理财产品：

5、储蓄：

6、伦敦银行同业拆放利率（LIBOR利率）：

四、简述题：

1、个人理财对理财者有哪些重要作用？

2、阿斯拜尔商业机构把性格特征模型分为那九种类型？

3、个人财务规划师在为客户提供财务规划服务之前应收集哪些信息？

4、在个人投资中，在确定具体的投资产品过程中应遵循哪些原则？

5、财务策划师在财务策划计划的评估过程中应遵循哪几个步骤？

6、个人银行理财规划一般有那几个步骤组成？

五、论述题

试述财务策划方案的核心内容。

姓名：

学号：

得分：

教师签字：

《个人理财》作业2（4-6章）

一、填空题

1、个人证券理财行为实施的关键在于_________和_________。

2、个人证券理财的作用可以概括八个字，即________、________。

3、债券按计息方式分类，可分为_______、_______、_______和__________。

4、股票类理财产品的收益，主要来源于________和__________。

5、个人保险理财产品分为___________和___________两大类。

6、保险理财产品的突出特点是既有_______又有_________________。

7、年金保险，在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的，年金领取日往往就是_________________日。

8、保险理财产品的保险费通常分为和两部分。

9、创新性保险产品面临的主要风险有、、。

10、典型的个人外汇理财产品的实质是投资者通过从而获得高于普通外币储蓄存款的收益。

11、对外汇投资者来说，要承受的风险主要有、、。

二、不定项选择题：

1、个人证券理财应遵循的原则有（　）。

A.安全性B.独特性C.流动性D.收益性

2、根据发行主体的不同，债券可分为（　）。

A.政府债券B.固定利率债券C.金融债券D.浮动利率债券E.公司债券

3、依据基金运作方式的不同，一般可将基金分为（　）

A.股票基金B.债券基金C.开放式基金D.封闭式基金

4、根据投资目标的不同，基金可以细分为（）

A.混合型基金B.成长型基金C.货币市场基金D.收入型基金E.平衡型基金

5、个人证券理财产品的收益主要有两种，即（）

A.货币收益B.价差收益C.利息收益D.节税收益

6、影响债券类理财产品收益的因素主要有（）

A.基础利率B.市场利率C.债券的票面利率D.债券的市场价格E.债券的信用等级F.债券的流动性

7、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（）

A.银行个人外汇理财产品B.个人外汇交易

C.投资B股D.外汇信托产品

8、我国外币储蓄存款账户分为（）两种。

A.外汇账户B.美元账户C.外钞账户D.欧元账户

9、个人外汇交易按照是否可以透支分为（）两种。

A.柜台外汇交易B.实盘外汇交易C.虚盘外汇交易D.网上外汇交易

10、个人外汇交易基本程序有（）

A.申请B.报价C.交易D.证实与交割

三、名词解释

1、个人证券理财：

2、债券：

3、股票：

4、证券投资基金：

5、个人保险理财：

6、年金保险：

7、个人保险理财产品：

8、个人外汇理财：

9、外汇储蓄存款：

10、个人外汇交易：

四、简答题：

1、证券投资基金的特点是什么？

2、确定科学的个人证券理财策略应考虑哪些因素？

3、个人保险理财产品的主要特点是什么？

4、一个完整的个人保险理财规划，应包括哪些内容？

5、当前国内商业银行能够提供的外汇理财产品主要有哪几种？

五、论述题：

论述个人证券理财产品的风险

姓名：

学号：

得分：

教师签字：

《个人理财》作业3（7-9章）

一、填空题：

1、理论界较为一致的看法是现代信托源于_______，至今已有500多年的发展历史。

2、信托关系大致由__________、________、________三方面的权利义务构成。

3、信托最本质的特征是______________。

4、个人信托类产品主要包括_______、________、_________、_________四种。

5、个人信托理财产品的风险主要来自_________、_______、________、_________、_________五个方面。

6、房地产与其它经济物品或财产相比有________、_________、_______、______、_________、_______和房地产实体构成的二元性等特征。

7、房地产投资的风险类型一般有_______、_________、________、____________。

8、___________是以人为本的教育，不把教育的社会功利性作为最终目标。

9、教育投资可以分为________和_________两类，对子女的教育投资可以分为________和________。

10、传统的教育投资工具主要包括_________、_________和_________等。

二、不定项选择题：

1、信托的基本职能是（）

A．财产管理职能B.资金融通职能C.投资职能D.公益服务职能

2、信托的本性有（）

A.所有权与利益相分离B.信托财产的独立性C.有限责任D.无限责任

3、个人信托理财的特点（优点）包括（）

A.家族保障B.继承安排C.绝对保密D.资产保障E.资产统筹及管理F.税务规划G.灵活运用

4、根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可将信托公司为个人提供的信托业务分成以下四

大类（）

A.资金信托业务B.财产信托业务C.信用信托业务D.权利信托业务

E.特定目的信托业务

5、个人信托理财产品的收益来源于（）

A.实业投资的股权收入B.信托贷款的利息收入C.证券投资的股票红利D.债券的利息收入E.受益权的转让收入

6、影响城市土地价格的经济因素有（）

A.国民经济水平和发展趋势B.社会稳定状况C.金融环境D.税负

7、短期教育策划工具有（）

A.住房抵押贷款B.教育信托基金C.个人储蓄D.学校贷款

三、名词解释

1、信托：

2、个人信托：

3、个人信托理财规划：

4、学历教育：

5、教育经费：

四、简述题：

1、简述信托的构成要素

2、个人信托流程实施步骤有哪些？

3、如何防范个人信托理财产品的风险？

4、简述房地产投资方式

5、房地产投资有哪些特征？

六、论述题：

试述子女教育投资策划技术

姓名：

学号：

得分：

教师签字：

《个人理财》作业4（10—13章）

一、填空题：

1、目前我国退休人员的收入保障主要来自三个方面，一是___________，二是__________，三是_________。

2、退休养老保险的特征是_________、________和________。

3、我国的养老保险由____、____、____、____、____等五个层次组成。

4、退休养老投资理财应逐步趋向稳健，理财应首先考虑______，减轻，避

免使养老资金蒙受损失。

5、艺术品市场的主要参与者有_________、____、____、___和____。

6、艺术品投资业务流程是________、________和________。

7、个人理财有两个方面的含义。

一方面，它是指个人在现有财富的基础上，通过各种投资方案，_________的过程；另一方面，它也要求在收入既定的情况下，通过各种可能的方法减少收入形成过程中的__________。

8、税收筹划主要是利用________、_________、_________进行的节税法律行为，合理避税不是恶意逃税。

9、对于个人的纳税筹划，不仅仅是指个人收入形成环节的纳税筹划，还应该考虑个人____环节的涉税情况及筹划。

二、不定项选择题：

1、退休养老保险的基本类型有（）

A.投保资助型养老保险B.强制储蓄型养老保险C.国家统筹型养老保险

D.个人储蓄型养老保险

2、影响退休策划需求的因素有（）

A.预期寿命的增长B.性别差异C.提早退休D.社会保障与养老金资金紧张

E.其它不确定因素

3、艺术品投资主要种类有（）。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古典家具D.古钱币

4、艺术品投资风险主要有（）

A.投资大B.流通性差C.变现性差D.艺术品保管有一定的难度

5、个人理财策划师职业的特点是（）

A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.至高无上的社会地位

D.信誉是个人理财策划师最重要的资产

三、名词解释

1、退休养老保险：

2、艺术品投资：

3、税收筹划：

四、简述题：

1、简述养老保险的作用

2、简述退休养老投资原则

3、怎样控制养老投资风险？

4、制定退休计划常见的误区有那些？

5、简述艺术品投资的特性

五、论述题：

论述个人理财师应具备的素质