银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第49篇.docx
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银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第49篇
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列不属于融资管理内容的是（ ）。
A、对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告
B、加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
C、密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响
D、加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵（质）押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额
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【知识点】：
第16章>第6节>流动性风险的分类
【答案】：
A
【解析】：
融资管理的内容有：
①分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源；②加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵（质）押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额；③加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度；④密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。
选项A属于限额管理的内容。
2.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》,下列表述正确的是（）。
A、可转换债券可计入核心一级资本
B、优先股属于核心一级资本
C、二级资本可以超过核心一级资本的100%
D、次级长期资本债券不得超过一级资本的100%
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【知识点】：
第15章>第2节>我国银行业资本监管
【答案】：
D
【解析】：
二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、（债权/股权）混合资本工具和次级长期债券构成。
核心一级资本包括：
实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
3.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。
A、3％
B、3.2％
C、3.5％
D、3.8％
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【知识点】：
第1章>第1节>宏观经济发展目标
【答案】：
B
【解析】：
城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
即；15/465=3.2％。
4.下列关于备用信用证的说法，不正确的是（）。
A、备用信用证的受益人是放款人
B、备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
C、备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类
D、在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人
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【知识点】：
第6章>第4节>保函及备用信用证
【答案】：
D
【解析】：
备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。
5.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。
A、简单化与主观性原则
B、简单化与客观性原则
C、科学化与复杂化原则
D、全面性和前瞻性原则
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【知识点】：
第16章>第2节>风险管理流程
【答案】：
D
【解析】：
良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性的原则。
即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，同时，风险识别更重要的是前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。
6.（）不属于操作风险计量方法。
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法
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【知识点】：
第16章>第5节>操作风险的计量
【答案】：
D
【解析】：
《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。
7.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
A、平均净资产回报率
B、平均总资产回报率
C、净利息收益率
D、风险调整后资本回报率
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【知识点】：
第14章>第1节>资产负债管理的对象
【答案】：
C
【解析】：
净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。
8.贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行（）计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
A、算术平均
B、加权平均
C、几何平均
D、调和平均
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【知识点】：
第2章>第3节>利息率的主要种类
【答案】：
B
【解析】：
贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
9.下列关于风险计量的说法，不正确的是（）。
A、风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础
B、风险计量包括风险分散、风险对冲、风险缓释和转移、风险规避和风险补偿
C、风险计量的结果可以应用于客户准入领域
D、风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程
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【知识点】：
第16章>第2节>风险管理流程
【答案】：
B
【解析】：
选项B属于风险控制的内容。
10.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。
A、不记名且可转让
B、一般面额固定且较大
C、不可提前支取
D、不能在二级市场转让
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【知识点】：
第3章>第2节>货币市场
【答案】：
D
【解析】：
大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。
11.《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3%
B、5%
C、10%
D、20%
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【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责
【答案】：
B
【解析】：
《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
12.“不做业务，不承担风险”属于（ ）。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险缓释和转移
D、风险规避
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【知识点】：
第16章>第2节>风险战略、风险偏好与风险策略
【答案】：
D
【解析】：
风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。
13.（ ）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。
A、流动性覆盖率
B、净稳定融资比率
C、净资产收益率
D、资产负债率
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【知识点】：
第15章>第2节>巴塞尔资本协议
【答案】：
A
【解析】：
流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
14.一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（ ）。
A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品
B、出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元
C、婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元
D、虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部
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【知识点】：
第18章>第4节>婚姻法
【答案】：
C
【解析】：
《婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（1）工资、奖金；
（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（1）一方的婚前财产；
（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。
15.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。
A、内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移
B、资金中心是指实体资金交易部门
C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法
D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价
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【知识点】：
第14章>第2节>资产负债管理工具
【答案】：
B
【解析】：
资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门。
16.按（）划分，股票可分为普通股和优先股。
A、是否记载股东姓名
B、是否有实物载体
C、股票所代表的股东权利
D、投资主体的性质不同
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【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
C
【解析】：
按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。
17.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）。
A、用于保值投机目的——期权、期货
B、用于支付——回购协议
C、用于投资、筹资——可转换公司债
D、用于商品流通——银行承兑汇票
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【知识点】：
第3章>第2节>货币市场
【答案】：
B
【解析】：
回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。
由此可见，回购协议是用来筹资的工具，而非支付工具。
18.（）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A、资本利润率
B、资本充足率
C、不良贷款率
D、资产负债率
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【知识点】：
第12章>第2节>安全性指标
【答案】：
C
【解析】：
不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
19.行业生命周期最长的阶段是（）。
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
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【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
D
【解析】：
在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。
（教材P10）
20.下列不属于用益物权的是（ ）。
A、土地承包经营权
B、建筑物区分所有权
C、建设用地使用权
D、宅基地使用权
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【知识点】：
第18章>第2节>物权基本法律制度
【答案】：
B
【解析】：
用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。
21.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则有关团队的研究成果是否应当与其共享的说法正确的是（）。
A、可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B、该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C、应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D、不应当与其共享
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与同事间的职业操守
【答案】：
C
【解析】：
“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。
该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。
22.当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。
A、增加
B、减少
C、不变
D、不确定
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【知识点】：
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】：
B
【解析】：
当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。
故本题答案选B。
23.我国公民的民事权利能力始于（ ）。
A、10周岁
B、出生
C、16周岁
D、18周岁
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【知识点】：
第18章>第1节>民法概述
【答案】：
B
【解析】：
《民法总则》第13条规定：
公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
24.（）年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A、2006
B、2007
C、2008
D、2009
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【知识点】：
第4章>第2节>开发性金融机构和政策性银行
【答案】：
C
【解析】：
2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
25.银行的最高权力机构是（）。
A、董事会
B、高级管理层
C、股东大会
D、监事会
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【知识点】：
第13章>第1节>银行公司治理的组织架构
【答案】：
C
【解析】：
股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。
26.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A、低价销售
B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C、贬低对手
D、夸张宣传
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与同业人员间的职业操守
【答案】：
B
【解析】：
丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。
27.商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A、银行账户利率风险
B、流动性风险
C、资金风险
D、汇率风险
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【知识点】：
第16章>第1节>风险的分类
【答案】：
D
【解析】：
汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
28.交通银行属于我国的（ ）。
A、政策性银行
B、大型商业银行
C、全国性股份制商业银行
D、城市商业银行
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【知识点】：
第4章>第2节>商业银行
【答案】：
B
【解析】：
我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。
29.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。
A、资金用于银行项目贷款业务
B、资金用于临时性周转资金不足
C、利率一般较为固定
D、拆借期限一般为中长期
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【知识点】：
第3章>第2节>货币市场
【答案】：
B
【解析】：
同业拆借资金市场属于货币市场。
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。
货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。
30.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。
A、为监管人员提供免费的通讯工具
B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C、为监管人员报销因现场检查支付的费用
D、为监管人员提供现场检查要求的文件
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与监管者间的职业操守
【答案】：
D
【解析】：
银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。
31.英国国会通过了（ ），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A、《国民银行法》
B、《反泡沫公司法》
C、《金融服务改革法案》
D、《金融管理法案》
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【知识点】：
第22章>第1节>银行监管起源与演变
【答案】：
B
【解析】：
为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。
但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。
32.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（ ）。
A、金融凭证诈骗罪
B、保险诈骗罪
C、集资诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
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【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
B
【解析】：
金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。
33.下列说法正确的是（ ）。
A、抵押合同生效，抵押权自动设立
B、质押财产的交付是质权设立的前提条件，也是质押合同生效的前提条件
C、在质押合同中不得约定：
质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有
D、知识产权出质后，出质人不得转让该知识产权，但是可以许可他人使用
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【知识点】：
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】：
C
【解析】：
抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法律手续后方能生效，A项说法错误。
《物权法》试图区分质押合同的生效与质权的设立，也即质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。
B项说法错误。
知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。
D项说法错误。
34.票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
A、有价性
B、要式性
C、无因性
D、债权性
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【知识点】：
第19章>第4节>《票据法》概述
【答案】：
C
【解析】：
考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
35.下列（ ）情况，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
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【知识点】：
第17章>第3节>商业银行的接管和终止
【答案】：
C
【解析】：
《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
36.金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
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【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
A
【解析】：
金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
37.“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当（）。
A、勤勉谨慎
B、对所在机构负有诚实信用义务
C、切实履行岗位职责
D、以上均正确
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【知识点】：
第24章>第2节>从业准则
【答案】：
D
【解析】：
银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
38.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此现钞买价比现汇买价要（）。
A、高
B、低
C、相等
D、不确定
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【知识点】：
第5章>第3节>外汇储蓄存款
【答案】：
B
【解析】：
现钞买入后，银行有保管的成本，且严格意义上现钞不等于现汇，银行必须支付一定的成本才能将现钞变为现汇，所以现钞买入价低。
39.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。
A、3年期整存整取的定期存款
B、6年期的教育储蓄存款
C、活期存款
D、定活两便储蓄存款
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【知识点】：
第5章>第1节>活期存款
【答案】：
C
【解析】：
除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
40.某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。
该工作人员的做法不妥当的是（）。
A、为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C、建议客户若不急用，明年初再来结汇
D、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
A
【解析】：
该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题．因此从业人员应尽力解决。
二、多选题
1.民法的基本原则有（）。
A、平等原则
B、公平原则
C、自愿原则
D、守法和公序良俗原则
E、绿色原则
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【知识点】：
第18章>第1节>民法概述
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、自愿原则和绿色原则。
2.商品的价值表现形式经历了（ ）阶段。
A、简单的价值形式
B、扩大的价值形式
C、一般价值形式
D、货币价值形式
E、特殊价值形式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>货币本质与职能
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。
3.以下关于风险的说法，正确的有（）。
A、按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等
B、交易对手违约风险相比于传统的信贷风险,更难以管理
C、操作风险包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险
D、流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险
E、国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债务人的控制范围
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第1节>风险的分类
【答案】：
B,C,D
【解析】：
按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等。
国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
4.公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。
A、可逆转性
B、对货币供应量可进行微调
C、公开市场业务可以迅速执行
D、可经常性、连续性的操作
E、中央银行主动性大
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>货币政策工具
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点。
5.以下说法错误的是（）。
A、董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任
B、除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。
C、董事会由执行董事和非执行董事组成。
执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事
D、商业银行的董事长和行长应当分设
E、董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定
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【知识点】：
第13章>第1节>银行公司治
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