等级考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第73套.docx
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等级考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第73套
2020年等级考试《中级法律法规与综合能力》考前练习
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。
A.货币危机
B.银行危机
C.金融机构危机
D.系统性金融危机
2.票据的流通性是指（）。
A.必须根据法律规定的必要形式制作
B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准
C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
3.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。
A.货币政策最终目标
B.货币政策工具
C.货币政策中介目标
D.货币政策操作目标
4.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。
现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。
对此，下列表述正确的是（）。
A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权
B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权
C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权
D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权
5.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A.平均分配
B.随机分配
C.自上而下
D.自下而上
6.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系
7.（）是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险
8.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
9.下列不属于信托终止的条件的是（）。
A.受益人对委托人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现
10.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。
A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D.仲裁实行的是一裁终局制度
11.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。
A.解除合同
B.变更合同
C.行使后履行抗辩权
D.行使撤销权
12.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。
A.危害金融安全管理制度的犯罪
B.危害金融业务管理制度的犯罪
C.危害金融运行管理制度的犯罪
D.危害金融政策管理制度的犯罪
13.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
A.50%
B.75%
C.80%
D.90%
14.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价
15.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理
16.债务人财产的除外不包括（）。
A.取回权
B.别除权
C.抵销权
D.保留权
17.董事会对（）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门
18.利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量（）增值程度的数量指标。
A.流动资本
B.借贷资本
C.经营资本
D.自有资本
19.下列关于资本的说法，不正确的是（）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量
D.监管资本又称为风险资本
20.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
A.票面利率
B.市场利率
C.流通性
D.债券面额
21.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。
A.为了取得较高盈利
B.满足调节国际收支需要
C.应付存款人提取存款
D.满足货币发行需要
22.金融工具不具有的性质是（）。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性
23.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。
A.3日
B.7日
C.5日
D.10日
24.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
25.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务
26.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接
27.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款
28.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产
29.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.持有、使用假币
30.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。
A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
31.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
32.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。
（）
A.10；20
B.10；50
C.20；50
D.20；100
33.下列关于信用证的表述，正确的是（）。
A.一项独立于贸易合同之外的契约
B.处理的实际是与单据有关的货物
C.一种无条件的银行支付承诺
D.一项附属于贸易合同之外的契约
34.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。
A.托收承付和汇兑
B.信用卡和银行本票
C.汇兑和贴现
D.票据的发行、担保、承兑和贴现
35.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。
A.剩余价值
B.资本
C.使用价值
D.商品
36.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
37.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。
A.集资诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.破坏银行管理罪
D.吸收客户资金不入账罪
38.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。
A.投资银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.中央银行
39.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.接管组织
B.人民法院
C.中国人民银行
D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层
40.（）是货币市场最重要的基准利率之一。
A.同业拆借利率
B.零息债券的贴现率
C.债券回购利率
D.付息债券的票面利率
41.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化
42.我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.人民币标价法
43.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争
44.下列属于我国财务公司业务的是（）。
A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.对成员单位贷款
D.吸收存款
45.商业银行监事会例会每年至少应当召开（?
?
）次。
A.一
B.两
C.三
D.四
46.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。
A.朋友
B.其他同事
C.公检法部门
D.新闻媒体
47.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
48.构成金融安全网的三大支柱不包括（）。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度
49.影响债券定价的内部因素不包括（）。
A.债券的面值
B.市场利率
C.是否可提前赎回
D.税收待遇
50.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。
A.甲企业履行债务
B.乙企业履行债务
C.甲或者乙企业履行债务
D.甲企业和乙企业履行债务
51.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。
A.发放固定资产贷款或投资
B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要
D.弥补联行汇差头寸的不足
52.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.金融债券
53.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定
54.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
55.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
56.根据《中国人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
57.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人
B.外国居民
C.国外企业
D.非本国居民
58.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。
A.债务人和债项
B.保证人和债项
C.债务人和保证人
D.保证人和被保证人
59.现代商业银行的特点不包括（）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能
60.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A.权重法
B.蒙特卡洛模拟法
C.资本计量的高级方法
D.标准法
61.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行缺乏实现发展目标的资源
D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
62.下列属于其他一级资本的是（）。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
63.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。
A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
64.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。
A.区域发展条件分析
B.区域发展分析
C.区域经济分析
D.区域发展背景分析
65.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。
A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可
66.净利息收益率是净利息收入与（）之比。
A.生息资产平均余额
B.总资产平均余额
C.流动资产平均余额
D.净资产平均余额
67.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案
68.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（?
?
）。
A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2．5％和0～2．5％
C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％
D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险
69.通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。
A.随机分配
B.平均分配
C.自上而下
D.自下而上
70.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。
A.六个月以内
B.一年以内
C.一年以上
D.二年以上
单选题答案：
1：
D2：
C3：
C4：
C5：
D6：
A7：
C
8：
C9：
A10：
C11：
A12：
B13：
C14：
A
15：
C16：
D17：
B18：
B19：
D20：
B21：
C
22：
B23：
A24：
C25：
C26：
B27：
C28：
A
29：
C30：
D31：
C32：
C33：
A34：
D35：
A
36：
C37：
B38：
B39：
A40：
A41：
B42：
A
43：
C44：
C45：
D46：
C47：
A48：
A49：
B
50：
A51：
A52：
D53：
A54：
D55：
A56：
A
57：
D58：
C59：
A60：
C61：
A62：
B63：
C
64：
C65：
A66：
A67：
B68：
A69：
C70：
B
单选题相关解析：
1：
国际货币基金组织将金融危机分为四大类：
①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。
随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。
2：
A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。
3：
货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。
货币政策中介目标的作用在于：
表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。
4：
《物权法》明确规定：
同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。
留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。
5：
自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。
原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。
6：
增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。
这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。
它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。
在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。
如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。
7：
商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。
8：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。
操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。
9：
根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：
①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。
A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。
10：
实践中，仲裁协议有两种形式：
①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。
这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。
11：
《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。
不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。
12：
根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
13：
固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。
14：
溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。
15：
资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。
16：
债务人财产的除外包括：
①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。
17：
董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
18：
利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。
19：
D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。
20：
市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
21：
商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。
22：
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。
金融工具的特点有：
①流动性；②收益性；③风险性。
23：
行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。
当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。
24：
C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。
25：
发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：
个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
26：
间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。
融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。
27：
存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
28：
对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。
29：
C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。
30：
公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。
同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
31：
商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：
①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。
其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
32：
银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者
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