等级考试《初级法律法规与综合能力》每日一练第7套.docx
《等级考试《初级法律法规与综合能力》每日一练第7套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《等级考试《初级法律法规与综合能力》每日一练第7套.docx（25页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
等级考试《初级法律法规与综合能力》每日一练第7套
2020年等级考试《初级法律法规与综合能力》每日一练
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
D.有限责任公司的注册资本无最低限额要求
2.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.价格风险
3.（?
?
）是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人
4.某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。
A.诚实信用
B.保护商业秘密与客户隐私
C.专业胜任
D.勤勉尽职
5.王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％（假定一年为360天），王先生能取回的全部金额是（?
?
）。
A.1000．45元
B.1000．60元
C.1000．56元
D.1000．48元
6.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。
A.3．10
B.5．30
C.12．4
D.16．5
7.对于无权代理，相对人可以催告被代理人在（）予以追认。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.12个月内
8.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D.通货紧缩是物价稳定的表现
9.因重大误解而订立的合同应予（）。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
10.合同撤销权的行使范围是（）。
A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
11.（?
?
）是现代银行信用风险管理基本要求和体现。
A.权重法
B.内部评级法
C.影子价法
D.指数法
12.某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。
该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（）。
A.立即销毁
B.退还给该客户
C.卖给其他公司
D.保存5年以上
13.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就是最常用、最重要的风险缓释措施。
A.出售风险头寸
B.购买保险
C.互换
D.担保
14.（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。
A.夫妻共同财产制
B.夫妻个人财产制
C.法定夫妻财产制
D.约定夫妻财产制
15.下列选项中不属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
16.江某冒用李某的信用卡，在自动取款机上提取了大量现金。
下列关于江某行为的表述，正确的是（）。
A.江某构成侵占罪
B.江某构成信用证诈骗罪
C.江某构成信用卡诈骗罪
D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利
17.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
18.法人成立中的实体合法不包括（）。
A.成立的目的合法
B.程序合法
C.组织机构合法
D.设立方式合法
19.北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。
货币在此时执行的职能是（）。
A.支付手段
B.价值尺度
C.流通手段
D.贮藏手段
20.净利息收益率是指（）。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
21.利息率与货币需求呈（）关系。
A.正相关
B.负相关
C.没有关联
D.不确定
22.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人
23.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司
24.负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（）。
A.中国人民银行
B.国务院
C.银保监会
D.国家外汇管理局
25.（）是区域社会经济发展的物质基础。
A.区域劳动人口的数量
B.自然条件和自然资源
C.科学技术条件
D.基础设施的规模
26.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。
A.为出口商提供打包融资服务
B.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
C.在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担次要付款责任
D.为信用证使用各方提供相关咨询业务
27.国务院银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（?
?
）。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维持利率稳定
C.维护公众对银行业的信心
D.提高银行业竞争能力
28.房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续缴纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。
这种民事法律行为的（）形式。
A.推定形式
B.沉默形式
C.口头形式
D.书面形式
29.一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（?
?
）。
A.婚姻关系存续期间一方专用的生活用品
B.出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元
C.婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元
D.虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部
30.商业银行应当于每一会计年度终了（?
?
）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.1
B.3
C.4
D.6
31.下列（?
?
）情况，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
32.民法中的“帝王原则”是指（）原则。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
33.下列不属于行业组织内容的是（）。
A.市场结构
B.市场绩效
C.市场行为
D.市场关系
34.（）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
35.上海证券交易所成立于（）。
A.1990年11月26日
B.1990年12月1日
C.1990年12月19日
D.1991年11月26日
36.下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小
37.下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务
38.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。
A.是否有特定的集资对象
B.是否具有非法占有他人财物的目的
C.是否依托金融机构
D.是否达到一定数额
39.（）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。
A.1994
B.1992
C.1995
D.2000
40.银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（?
?
）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.6
41.以下各项中银行基本不再开立的是（）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单信用证
D.不可转让信用证
42.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险
43.经济周期的四个阶段是（）。
A.繁荣、成熟、萧条、崩溃
B.繁荣、萧条、衰退、崩溃
C.繁荣、衰退、萧条、复苏
D.起步、成长、成熟、衰退
44.银行业从业人员面对客户的时候，（）是不应该做的。
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D.为客户信息保密
45.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。
李某的行为构成（）。
A.非国家工作人员受贿罪
B.挪用资金罪
C.集资诈骗罪
D.背信运用受托财产罪
46.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
47.资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。
A.一年以上
B.一年以内（含一年）
C.半年以上
D.半年以内（含半年）
48.银行业从业人员处理客户投诉时，（）。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见．只能搁置
D.不应当理会客户错误的投诉和建议
49.按（）划分，股票可分为普通股和优先股。
A.是否记载股东姓名
B.是否有实物载体
C.股票所代表的股东权利
D.投资主体的性质不同
50.下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。
A.成长期
B.衰退期
C.停滞期
D.初创期
51.下列说法中，错误的是（）。
A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。
又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀
52.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。
A.简单化与主观性原则
B.简单化与客观性原则
C.科学化与复杂化原则
D.全面性和前瞻性原则
53.根据投资主体的性质不同，股票可分为（）。
A.实体股票和记账股票
B.普通股和优先股
C.记名股票和无记名股票
D.国家股、法人股、社会公众股
54.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
A.发行主体
B.利率是否固定
C.利息支付方式
D.募集方式
55.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（?
?
）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
56.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
57.在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
58.关于商业银行资本的描述，正确的是（）。
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
59.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常使用（）。
A.汇款、信用证、汇票
B.汇款、信用证、托收
C.本票、信用证、托收
D.汇票、汇款、托收
60.中央银行的职能不包括（）。
A.发行的银行
B.银行的银行
C.政府的银行
D.服务的银行
61.不属于其他金融机构的是（）
A.期货公司
B.金融控股公司
C.小额贷款公司
D.第三方支付公司
62.约定不明确留置财产后的债务履行期间，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
63.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消．进而锁定整体收益率。
A.利率风险和购买力风险
B.利率风险和再投资风险
C.利率风险和流动性风险
D.利率风险和汇率风险
64.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
A.平均净资产回报率
B.平均总资产回报率
C.净利息收益率
D.风险调整后资本回报率
65.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
66.票据转让的主要方式是（）。
A.交付
B.变更
C.背书
D.付款
67.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料
68.商业银行的代理业务不包括（）
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
69.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下（）。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
70.贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行（）计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
A.算术平均
B.加权平均
C.几何平均
D.调和平均
单选题答案：
1：
C2：
A3：
A4：
A5：
C6：
A7：
A
8：
C9：
B10：
B11：
B12：
D13：
D14：
D
15：
B16：
C17：
A18：
B19：
B20：
A21：
B
22：
A23：
D24：
A25：
B26：
C27：
B28：
A
29：
C30：
B31：
C32：
A33：
D34：
D35：
A
36：
D37：
C38：
B39：
C40：
C41：
A42：
C
43：
C44：
C45：
B46：
B47：
A48：
A49：
C
50：
C51：
B52：
D53：
D54：
C55：
B56：
B
57：
A58：
D59：
B60：
D61：
A62：
B63：
B
64：
C65：
A66：
C67：
C68：
C69：
A70：
B
单选题相关解析：
1：
根据《公司法》相关规定可知，公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。
工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。
公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。
现行法规对有限责任公司的注册资本无最低要求，D项正确。
2：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。
3：
贷款人是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。
4：
考查银行业从业人员职业操守基本准则的内容。
诚实信用是指品行正直，以高标准职业道德规范行事。
D项，勤勉尽职是指对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉；C项，专业胜任是指具备岗位所需的专业知识、资格与能力；B项，保护商业秘密与客户隐私是指保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
5：
积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。
计算公式：
利息=累计计息积数×日利率，累计计息积数=每日余额合计数，日利率=年利率÷360
所以到3月1日王先生所能取得的利息=1000×
28
×
0．72％÷
360=0．56元，故本利和为1000.56。
6：
提前支取的定期存款计息方式如下：
支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。
积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率。
其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（31／360）=3．10（元）。
7：
对于无权代理，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。
8：
与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。
9：
因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。
10：
根据《合同法》第74条规定：
合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。
11：
内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。
12：
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
13：
风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。
风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易（如互换、期权）等。
14：
约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。
15：
国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
16：
信用卡诈骗罪有关内容。
B是信用证,C是信用卡。
信用证和信用卡不一样
17：
在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。
主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门组成。
18：
实体合法是指符合法律规定的实体要件，包括成立的目的、组织机构、设立方式、经营范围等均须符合法律规定。
19：
本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品价值大小．故本题答案选B。
20：
目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
21：
利息率与货币需求呈负相关关系。
利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。
22：
此题考查票据业务中相关主体。
出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
23：
银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
24：
中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。
25：
自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。
26：
在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。
27：
《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：
①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
28：
推定形式是指行为人口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。
29：
《婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（1）工资、奖金；
（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（1）一方的婚前财产；
（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。
30：
商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
31：
《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
32：
诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。
诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。
33：
行业组织是指同一行业内企业的组织
升级会员 