中国邮政储蓄银行南海支行与中小企业融资合作方案.docx
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中国邮政储蓄银行南海支行与中小企业融资合作方案
中国邮政储蓄银行南海支行
与中小企业融资合作方案
一前言
为推动中小企业的经济实现可持续发展，促进南海经济逐步走向规范化，中国邮政储蓄银行南海支行特制订此合作服务方案，希望能更好地为中小企业提供最优质的金融服务，使更多中小企业能充分享受我行丰富的特色产品优惠和政策性融资待遇，在经营管理、资金管理等方面带来实质性的便利和收益，最终促进南海中小企业的经济健康、快速、稳健发展。
二中国邮政储蓄银行简介
2007年3月，原国家邮政局邮政储汇局改组成立中国邮政储蓄银行，总部设在北京，注册资本金200亿元，2008年末总资产2.3万亿元，资产质量优异。
邮政储蓄业务自1986年恢复开办，邮政汇款业务已逾百年历史，中国邮政储蓄银行成立后，充分发挥网络资源的优势，完善金融服务功能，推进公司银行、零售银行和资金资本市场业务，为广大城乡居民、工商企业和金融同业提供多种类、多层次的优质金融产品和服务。
（一）发展历程：
1986年：
国家决定恢复办理邮政储蓄业务，为城乡居民提供存款、汇兑、支付结算、代理保险、代发养老金等基础金融服务。
邮政储蓄机构吸收的居民储蓄存款转存在中国人民银行。
2007年1月：
广东省开办商务汇款业务，逐步与商业客户建立合作关系，发挥网络优势，为电信、移动、联通、中石油、中石化等网络型企业提供资金归集服务。
2007年3月：
中国邮政储蓄银行有限责任公司成立，承继原国家邮政局邮政储汇局的资产和负债，全面经营商业银行业务。
2008年1月：
36家一级分行全部挂牌成立，邮储银行拥有36000家网点，成为全国网络最大的全功能型商业银行。
2009年-2010年：
随着快速发展，中国邮政储蓄银行成功与社保局、烟草专卖局、体育彩票、国美电器、四川长虹公司、南方电网、南海燃气集团、佛山汽车燃气公司、中油BP等大型企事业单位合作。
（二）经营优势：
（1）资产优势
中国邮政储蓄银行于2007年3月20日成立，新组建的邮储银行无不良资产包袱，组织架构明确，产权结构明晰，目前总资产突破三万亿元，资金规模居全国第五位。
（2）渠道优势
邮储银行全国拥有营业网点3.6万个，汇兑网点4.5万个，具有覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的金融服务网络，可为客户提供方便、快捷的电子化金融服务。
（3）业务优势
邮政银行佛山南海支行实现了由单一的基础金融产品向现代全功能商业银行综合产品体系的转变，所经营的产品由基础金融服务向小额贷款、商务贷款、住房贷款、信用卡、理财、网购支付、结售汇、多币种外币存款等服务个人客户的新业务发展，以及向公司存款、结算、票据贴现、债券投资、资产托管、小企业贷款、公司流动贷款、固定资产贷款、项目贷款、贸易结算等服务公司客户业务发展。
邮储银行业务品种齐全、服务贴心，值得信赖。
（4）服务优势
邮储银行始终遵循“以客户为中心”的服务理念。
为满足客户的需求，我行实行365天无休服务，力求为客户提供最方便最贴心的金融服务。
三融资服务篇
（一）如意信贷篇：
我行可为客户提供“小企业贷款”、“个人商务贷款”、“小额无抵押贷款”、“”个人消费性贷款”和个人二手房贷款”业务，致力于为客户提供优质、高效的信贷服务，满足客户的融资需求，帮助客户提高生活品质，开创事业和人生的美好未来。
1、称心小企业贷款篇
小企业贷款授信额度2000万元，授信期限4年。
（1）抵押物及抵押率：
商品房不低于84%，商用房、自建房、国有土地、商铺不低于72%，工业厂房、别墅不低于60%；
（2）申请受理需提交资料：
①营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正、副本）；
②贷款卡、开户许可证、特殊行业生产经营许可证；
③公司章程及历次验资报告；
④法定代表人及配偶的有效身份证件、结婚证、户口簿；
⑤抵押物权房产证、房产共有证、国土证；
（3）贷款还款方式：
①等额本息还款法
②阶段性等额本息还款法，单笔贷款期限最长不超过2年
③按月还息，到期一次性还本还款法
（4）贷款利息具体说明：
①等额本息还款法：
期限
贷款金额
每月支付本息合计
总利息
折算月利率
1年
10万
8662．64
3951．62
0．601%
2年
10万
4491．55
7797．24
0．610%
②阶段性还款法：
期限
贷款金额
1-6个月实付利息
第7个月后本息合计
总利息
折算月利率
2年
10万
609．58
5882．82
9609．20
0.610%
③按月还息，到期一次性还本还款法：
期限
贷款金额
1-12月实付总利息
折算年利率
1年
10万
7296．18
0．601%
（5）产品特点：
●一次授信，循环使用
●抵押率高
●还款方式灵活
●全额用款，避免资金截流
●提前还款，免手续费
●随时需要，随时提款
●评估费用低
●阳光政策，无额外费用
2、灵活个人商务贷款篇
商务贷款授信额度500万元，额度循环使用，随借随还，授信期限最长5年，额度存续期10年。
（1）抵押率准值：
商品房不低于70%，商住两用房、自建房、商铺、别墅不低于60%；
（2）申请受理需提交资料：
①抵押物房产证、国有土地证；
②营业执照、组织机构代码证、国税、地税——正或副本；
③贷款人及配偶身份证、结婚证、夫妻双方户口簿；
④有限公司、合伙企业必须提交公司章程、验资报告。
（3）贷款还款方式：
（以10万测算）
①等额本息还款：
期限
每月还款额
总利息
1年（含）
8677.77
4133.28
3年（含）
3117.40
12226.40
5年（含）
2024.53
21471.80
②阶段性还款：
以10万为例，36个月，12个月阶段性等额本息
期数
本息金额（元）
本期利息（元）
1
658.53
658.53
2
637.29
637.29
：
：
：
：
：
：
10
658.53
658.53
11
658.53
658.53
12
594.81
594.81
13
4506.67
637.29
14
4506.67
612.63
：
：
：
：
：
：
35
4506.67
56.9
36
4506.68
28.54
合计
115913.77
15913.77
以10万为例，36个月，6个月阶段性等额本息
期数
本息金额（元）
本期利息（元）
1
658.53
658.53
2
637.29
637.29
3
658.53
658.53
4
637.29
637.29
5
658.53
658.53
6
658.53
658.53
7
3672.7
637.29
8
3672.7
617.94
：
：
：
：
：
：
34
3672.7
69.33
35
3672.7
46.36
36
3672.71
23.25
合计
114089.7
14089.7
③一次性还款（放款额度低于100万）：
以10万为例，12个月，一次性还本付息法（新客户）
期数
本息金额（元）
本期本金（元）
本期利息（元）
1
107316.22
100000
7316．22
10万，半年期，一次性还本付息法（老客户）
期数
本息金额（元）
本期本金（元）
本期利息（元）
1
103410.92
100000
3410.92
备注:
老客户是指在我行贷款（含所有贷种）超过1年以上的客户
④按月（季）付息到期一次性还本法
以10万为例，12个月，按月付息到期一次性还本法
期数
本期利息
小计
1-12期利息
628*12
7544
本金
100000
100000
合计
107544
以10万为例，12个月，按季付息到期一次性还本法
期数
本期利息
小计
1-4季利息
1884*4
7536
本金
100000
100000
合计
107536
（5）产品特点：
●一次授信，10年受益
●循环使用、随时需要随时提款
●还款方式灵活
●全额用款，避免资金截流
●提前还款，免手续费
●评估费用低
●阳光政策，无额外费用
3、贴心小额无抵押贷款篇
单一商户授信额度最高20万元；农户最高5万元。
（1）贷款模式：
①商户保证：
A申请3（含）-20万，提供担保人1-2人
B申请3万以下，提供担保人1人
②商户联保：
由3个商户组成联保小组，成员之间相互承担连带保证责任
（2）申请受理需提交资料：
①担保人：
身份证复印件、收入证明
②营业执照（正、副本）、国税、地税、组织机构代码证；
③贷款人及配偶身份证、结婚证、夫妻双方户口簿；
（3）贷款还款方式：
①一次还本付息：
贷款10万元，利息约42元/天，单笔贷款时限为3个月；
②等额本息还款法：
（如每月准时还款，我行则减免第12月利息113.81元，即实际总利息为8366.13元）
期限
贷款金额
每月支付本息合计
总利息
1年
10万
9040.00
8479.94
③阶段性等额本息还款法：
期限
贷款金额
1-3个月实付利息
第4个月后本息还款合计
总利息
1年
10万
1317.50
11831.41
10392.68
（4）产品特点：
●3天放款，无需抵押
●一次授信，2年循环使用
●还款方式多样
●贷款模式灵活
●随时需要，随时提款
●提前还款，免手续费
●额度充裕，无附加费用
4、省心个人消费贷款篇
个人综合消费授信金额应在3万元（含）至300万元（含）之间，授信金额占我行认可抵押物价值的比例不超过60%，住宅楼龄不超过20年。
（1）贷款用途分类：
①支付住房装修费用，最高60万元，期限最长10年，且不得超过所装修住房当前市场价格的25%。
②购买自用车，最高50万元，期限最长5年，优质单位职工条件的最高200万元，且均不得超过车辆价格的70%。
③支付高等教育学杂费，最高50万元，期限最长9年，且不得超过消费用途凭证所载明的合理交易价格的70%。
④其他合法销售支出，最高50万元，期限最长3年，且不得超过消费用途凭证所载明的合理交易价格的70%。
（2）贷款利率:
根据客户信用评级,基准利率至上浮30%不等.
（3）贷款申请条件：
①具有完全民事行为能力的自然人，年龄18至60周岁；
②本地连续工作一年以上，具有稳定的工资性收入来源。
工作单位为企业的，注册资本应不低于人民币100万元；
③本人及配偶社会记录和信用状况良好。
（4）申请受理需提交资料：
①贷款人及配偶身份证、结婚证、夫妻双方户口簿；
②收入证明与职业证明、还款能力证明；
③抵押房屋所有权证书；
④贷款用途证明。
5、安心个人二手房按揭贷款篇
个人二手房贷款授信额度最高可贷500万元，住宅楼龄最高20年，最长贷款期限30年，如名有房下出售可提供出售证明当首次置业。
（1）贷款申请条件：
①具有完全民事行为能力的自然人，年龄18至60周岁；
②本地工作一年以上；
③在当地居住满一年并有缴纳社保或税收；
（2）贷款成数与利率：
成数：
普通住宅最高可贷70%，商住两用房最高60%，商铺最高50%；
利率:
基准利率下浮15%.
（3）申请受理需提交资料：
①贷款人及配偶身份证、结婚证、夫妻双方户口簿；
②收入证明与职业证明；
③房产买卖合同；
④首期款支付凭证或备足证明；
⑤首次置业证明；
⑥售房人及配偶身份证、结婚证、夫妻双方户口簿；
无休服务，真诚体现
期待与你共创辉煌的明天
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