吉林省下半银行法律法规反洗钱监测分析中心考试题.docx
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吉林省2016年下半年银行《法律法规》：
反洗钱监测分析中心考试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、对通货膨胀的衡量可以通过__上涨幅度的衡量来进行。
A．一般物价水平
B．食品价格
C．生活用品价格
D．生产资料价格
2、贷款按照期限可分为__。
A．人民币贷款和外币贷款
B．生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款
C．短期贷款和中长期贷款
D．浮动利率贷款和固定利率贷款
3、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是__。
A．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
B．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
C．各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估
D．每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价
4、银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不恰当的是__。
A．对客户提出的不合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．热情地为客户服务，提供咨询方案
D．为客户信息保密
5、下列关于同业拆借的说法，错误的是__。
A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
6、对于银行和企业，决定资产价值的主要是。
A：
资产账面价值
B：
预计的市场价格
C：
当前的市场价格
D：
资产历史成本
E：
著作权
7、《汽车贷款管理办法》于（）颁布。
A．1993年
B．1997年
C．1998年
D．2004年
8、根据《贷款通则》的有关规定，贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送__。
A．催收通知单
B．展期通知单
C．罚息通知单
D．还本付息通知单
9、是指商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。
A：
安全性
B：
流动性
C：
效益性
D：
便捷性
E：
重组
10、通常被认为是商业银行破产的直接原因。
A：
流动性风险
B：
信用风险
C：
操作风险
D：
市场风险
E：
重组
11、自营营销渠道的主要缺点是__。
A．可将产品直接销售给客户
B．运用得当可降低银行的流通费用
C．运用得当可加快银行产品的流通速度，增加收益
D．当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力
12、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖等业务，属于__。
A．柜台业务
B．个人信贷业务
C．资金交易业务
D．法人信贷业务
13、__是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。
A．提款期
B．宽限期
C．还款期
D．贷款展期
14、结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括三项内容，其中不包括__。
A．健全流程
B．设置监管人员
C．加强对制度的执行和监测
D．建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度
15、反映风险客观上对客户影响的概念是__。
A．风险认知度
B．风险偏好
C．实际风险承受能力
D．风险水平
16、存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。
（假定年天数以365天计算）
A．3.07%
B．3.04%
C．1.01%
D．1.00%
17、下列不属于商业银行高级管理层的是__。
A．行长
B．副行长
C．财务负责人
D．独立董事
18、一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
A．6.3%
B．11.6%
C．22.1%
D．20%
19、如果借款人出于某种原因（如贷款项目效益较好）提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。
A．借款人
B．银行
C．借款人与银行共同
D．借款人与银行协商解决
20、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是。
A：
提供新产品或服务
B：
进入或退出市场
C：
是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
D：
建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
E：
重组
21、下列各项中，是贷款人的权利的有__。
A．如实提供银行要求的资料
B．按借款合同约定用途使用贷款
C．按借款合同的约定及时清偿贷款本息
D．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务
22、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的
C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的
D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容
23、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。
A．5Cs系统
B．5Ps系统
C．CAMELs分析系统
D．51ts系统
24、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
25、存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制订的__。
A．现成的条款
B．霸王条款
C．格式合同
D．存款证明
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、贷前调查特别要对贷款的__进行调查。
A．信用等级
B．股东结构
C．合法合规性
D．安全性
E．效益性
2、根据个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩，个人理财业务从业人员可以区分为__。
A．理财经理
B．高级理财经理
C．关系经理
D．助理理财经理
E．资深理财经理
3、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括__。
A．资本构成
B．盈利能力
C．风险敞口
D．客户信息
E．机构设置
4、无权代理的构成要件为__。
A．行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B．行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C．第三人须为善意且无过失
D．行为人的行为不违法
E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力
5、流动资金循环贷款实行__原则。
A．总量控制
B．分次发放
C．逐笔归还
D．良性循环
6、对基金的申购赎回诉述中，错误的是__。
A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C．“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则
D．开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
7、个人住房贷款贷后管理的风险主要包括__。
A．房屋他项权证办理不及时
B．在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测
C．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
D．逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失
E．未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
8、客户品质分析主要是对__进行的分析。
A．客户品质基础
B．客户经营管理状况
C．客户财务
D．客户信用状况
E．授信额度
9、中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括__。
A．重组
B．代管
C．撤销
D．依法宣告破产
10、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于__。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别的企业债
11、以下哪种公司的个股风险比较大__
A．周期性明显，固定成本高
B．周期性不明显，价格成本弹性小
C．公司规模大
D．激进型公司
E．保守型公司
12、市场准入的主要目标包括__。
A．提高银行的盈利能力
B．保护银行股东的利益
C．保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
D．维护银行市场秩序
E．保护存款者的利益
13、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对__提出意见或建议。
A．贷款额度
B．是否同意贷款
C．贷款期限
D．贷款利率
E．还款方式
14、下列交易中，属于大额交易的是__。
A．当日累计4000美元的现金支取
B．单笔9000美元的现金汇款
C．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账
D．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账
15、下列关于流动性比率与指标的说法，正确的有（）。
A．现金头寸指标越高，意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强
B．核心存款指标越高，商业银行的流动性越好
C．大额负债依赖度主要适用于分析主动负债比例比较低的中小商业银行
D．流动资产与总资产的比率越低，流动性越高
E．贷款总额与核心存款的比率越低，流动性风险越高
16、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是__。
A．具有完全民事行为能力
B．持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证
C．有合法的有效居住身份
D．有稳定的收入和还本付息的能力
17、严格进行贷后检查的内容不包括__。
A．借款人的履约状况、信用状况
B．判断借款人是否进行信贷策略调整
C．借款人的现金流情况进行持续检查
D．贷款担保变动状况
18、邮票收藏的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
其投资增值程度取决于__。
A．邮票的发行量
B．时间的长短
C．正确的眼光
D．足够的耐心
19、老张去银行兑换一些美元。
银行工作人员告诉他，当日1美元兑换7.7308人民币，工作人员的这种说法用的是__。
A．直接标价法
B．间接标价法
C．应付标价法
D．应收标价法
E．远期汇率
20、下列关于货币政策工具的说法正确的是__。
A．中央银行买卖证券的目的不是为了盈利
B．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
C．法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
D．2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度
E．中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现
21、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是__。
A．风险管理部门必须具备高度独立性（以提供客观的风险规避策略）
B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通
22、实现抵押权的主要方式为__。
A．以抵押物折价受偿
B．要求债务人变卖其他财产受偿
C．要求担保人变卖其他财产受偿
D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
23、采用追随式定位方式的银行（）。
A．在市场上占有极大的份额
B．产品创新优势
C．反应速度快和营销网点广泛
D．资产规模中等
24、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是__。
A．GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标
D．CDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量
25、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有__。
A．各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同
B．所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任
C．理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务
D．“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。
E．A和B正确
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