银行监管法律法规测试复习题.docx
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银行监管法律法规测试复习题
一、判断题
1、行政行为要做到合法，必须符合权限合法、程序合法、主体合法、内容合法。
（√）
2、一事不再罚原则是行政处罚的原则之一。
（√）
3、国务院银行业监督管理机构实施行政处罚的种类有吊销经营金融业务许可证、罚款、行政拘留、没收违法所得等。
（╳）
4、我国《公司法》规定的公司类型包括股份两合公司和有限责任公司。
（╳）
5、公开、公平、公正和诚实信用是股份发行的原则。
（╳）
6、重大误解的民事行为和限制民事行为能力人实施的行为，属于可撤销、可变更的民事行为。
（╳）
7、《票据法》规定的支票有转帐支票和信用支票。
（╳）
8、不可抗力属于诉讼时效中止的事由。
（√）
9、公立学校的教学楼能用于抵押。
（╳）
10、留置是担保法规定的担保方式。
（√）
11、票据金额更改的，票据有效。
（╳）
12、侵权行为是债的发生原因。
（√）
13、《商业银行法》修改后，从事银行卡业务为商业银行增加的业务种类。
（√）
14、行政复议中，申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。
（√）
15、银监会及其派出机构对已立案的涉嫌违法行为，由监督检查部门进行全面、综合、客观、公正、的调查，收集有关证据；必要时，依法进行现场检查。
（√）
16、次级债券的本金和利息的清偿顺序先于商业银行其他负债（╳）
17、《有效银行监管的核心原则》不适用于10集团以外的国家。
（╳）
18、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本应抵御信用风险、市场风险和操作风险。
（╳）
19、中华人民共和国的法定货币是人民币。
（√）
20、中国人民银行制定的各种利率是法定利率，具有法律效力，任何单位和个人无权变动。
（√）
21、转账结算凭证在经济往来中，具有同现金相同的支付能力。
（√）
22、任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。
（√）
23、《储蓄管理条例》中所称“储蓄机构”是指经中国人民银行或其分支机构批准，各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构。
（√）
24、储蓄机构经批准可以办理代发工资、代收房租、水电费、电话费等服务性业务。
（√）
25、人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的浮动汇率制度。
（×）
26、国家对经常性国际支付和转移给予限制。
（×）
27、根据贷款通则，贷款人是指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。
（╳）
28、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
（√）
29、长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。
（√）
30、贷款通则规定，借款人在银行申请贷款，必须满足的一个条件是在银行开立基本存款账户。
（╳）
31、根据贷款通则，对实行整体股份制改造的借款人，应当明确其所欠贷款债务由改造后公司全部承担；对实行部分股份制改造的借款人，应当要求改造后的股份公司按占用借款人的资本金或资产的比例承担原借款人的贷款债务。
（√）
32、重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。
（√）
33、为了维护金融秩序，保持社会稳定，同时也是为了保护小额投资者利益，防范道德风险，培养投资者风险意识，今后任何时期我国处理停业整顿、托管经营、被撤销金融机构（不包括期货经纪公司、保险公司）中的个人债券及客户证券交易结算资金问题等问题，都必须遵循“依法清偿、适当收购”的原则。
（╳）
34、同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按保证合同约定的保证份额，承担保证责任。
没有约定保证份额的，保证人分别承担保证合同约定责任的一半。
（╳）
35、商业银行分支机构在制定和调整实行市场调节的服务价格时，应当充分考虑个人和企事业的承受能力。
（╳）
36、商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款和取款业务收费。
（╳）
37、金融机构开始出现支付风险时，应立即召开董事（理事）会或股东（代表）大会，并通知中国人民银行当地分支行派员参加，研究确定支付风险的自我救助方案。
首先应要求人民银行提供再贷款支持。
（╳）
38、中国人民银行分支行对辖内金融机构的存款人到人民银行反映情况或投诉的，应热情接待，依法解释，但不得作出“保证还款”的承诺或误导。
（√）
39、我国《境内机构对外担保管理办法》规定：
担保人不得为经营亏损企业提供对外担保。
（√）
40、发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的市值不计付利息。
（√）
41、从ATM机跨行取款所得的手续费，按机具所有行70％，信息交换中心30％的比例进行分配。
（√）
42、储值卡的面值或卡内市值不得超过1000元人民币。
（√）
43、在我国境内设立的外资金融机构高级管理人员任职资格的管理适用《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的相关规定。
（╳）
44、金融机构高级管理人员离任后如不再担任高级管理人员则不需进行离任审计。
（╳）
45、对金融资产管理公司高级管理人员的备案范围，比照政策性银行办理。
（╳）
46、违反《金融违法行为处罚办法》及其他有关法规、规定受到撤职处分的金融机构高级管理人员，监管部门将取消其1至10年（包括10年）直至终身高级管理人员任职资格。
（╳）
47、《商业银行设立同城营业网点管理办法》中所指的自助银行包括不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机（ATM）（√）
48、同城支行经批准开业的，申请人应持工商行政管理部门颁发的《营业执照》到相应监管部门领取《金融机构营业许可证》。
（╳）
49、商业银行同城支行的业务范围由商业银行在监管部门批准该银行经营的业务范围内授权决定，但不得超出其上一级行的业务范围。
（√）
50、依法被撤销金融机构的清算组可以决定小额储蓄存款人可以不申报债权，由清算组根据被撤销金融机构的会计账册和有关凭证，对储蓄存款予以确认和登记。
（√）
51、被撤销的金融机构财产的清理和处置应缴纳税金和行政性收费。
（╳）
52、金融机构领取和更换金融许可证，应当向银监会或其派出机构缴纳审查费、注册费等相关费用（√）
53、《商业银行授权、授信管理办法》中，授权人是指商业银行一级分行。
（╳）
54、授信额度不是计划信用额度，也不是分配的信用规模。
（√）
55、商业银行对客户提供的各类信用余额之和等于对该客户的最高综合授信额度。
（╳）
56、授信工作尽职是指商业银行授信工作人员按照《商业银行授信工作尽职指引》规定履行了最高标准的尽职要求。
（╳）
57、商业银行关键岗位应当实行定期的人员轮换和强制休假制度。
（√）
58、股份制商业银行风险评级结果是对股份制商业银行风险状况进行的定量分析。
（╳）
59、商业银行不得向关联方发放无担保贷款。
（√）
60、商业银行总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经高级管理层同意。
（╳）
61、非法金融机构的筹备组织，不视为非法金融机构。
（×）
62、监管机构在调查非法金融机构和非法金融业务活动时，即使在证据可能灭失或者以后也难以取得的情况下，也不可以先行登记保存证据。
（×）
63、金融企业应当按照交易或事项的实质和经济现实进行会计核算，不应当仅仅按照它们的法律形式作为会计核算的依据。
（√）
64、金融企业的营业利润，是指营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额。
（√）
65、银监会及其派出机构对外披露监管统计信息可以披露汇总数据，也可以披露单家金融机构数据。
（ × ）
66、银监会按季对外披露银行业金融机构境内外合并资产、负债、账面利润、加权平均资本充足率、五级分类不良贷款的汇总和分类情况。
（× ）
67、银行业金融机构法定代表人或主要负责人对本机构监管统计数据的真实性负责。
（ √ ）
二、单选题
1、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到（）内予以回复。
C
A 二个月 B七个工作日 C三十日 D十日
2、我国有权制定行政法规的机关是（）A
A国务院 B国务院各部委 C省市人大 D中央军委
3、在金融行政管理法律关系中，金融行政管理机关与相对人的法律地位是（）的。
B
A 平等的 B不平等的 C完全一致 D不一定平等
4、目前，商业银行按照行政授权实施的行政管理行为涉及现金管理和（）两种行为。
A支付清算 B国库管理 C收缴假币 D储蓄业务 C
5、行政处罚的法定依据只能是法律、法规或（）。
A 规章 B规范性文件 C民族自治条例 D司法解释 A
6、下列行政机关中，不能成为行政复议机关的是（）。
A 县级人民政府 B中国人民银行分行 C乡镇人民政府 D银监局 C
7、下列关于公司的表述不正确的是（）。
A有限责任公司的董事会对股东会负责 B股东大会是股份有限公司的权力机构C经理是公司的法定代表人 D股份有限公司股份的发行必须同股同利C
8、公司在设立时所依据的法律规范是（）。
A《全国所有制企业法》 B《企业法人登记条例》
C《公司法》 D《个人独资企业法》 C
9、公司合并时，合并前的债权债务（）。
A 消灭 B由新设公司承担 C 由债权人承担 D由公司和债权人共同承担B
10、短期贷款按季结息的，每季度末月的（ ）日为结息日
A10 B 15 C 20 D 5 C
11、下列不属于汇票的绝对应记载事项的是（ ）。
A付款人名称 B出票地 C出票日期 D出票人签章 B
12、依法应办理抵押登记的，抵押合同的生效时间为（ ）。
A 抵押交付之日 B登记之日 C签订之日 D当事人协商之日 B
13、出票人在汇票上记载“不得转让”字样的（ ）。
A 票据无效 B此项记载无效 C 汇票不得转让D 可以背书转让 C
14、某行政机关对公民某甲作出罚款3000元的裁决，某甲不服，向上一级行政机关申请复议，复议决定把罚款3000元改为罚款1000元。
某甲仍不服，向人民法院起诉。
这一行政讼诉的被告应为（）。
A 作出原裁判的机关 B复议机关
C 作出原裁判的机关和复议机关 D作出原裁判的机关或者复议机关 B
15、在下列各项中属于提起行政诉讼应当具备的条件是（）。
A 原告是与本案有直接利害关系的公民、法人或者其他组织 B对行政处罚不服
C 对行政复议决定不服 D属于人民法院管辖范围和受诉人民法院管辖 D
16、下列案件属于行政诉讼受案范围的有（ ）。
C
A人民政府对其工作人员的开除决定
B人民政府关于在某日某时某道路禁止通过的决定
C人民政府责令某企业停止生产治理环境污染的决定
D行政裁决机关的终局裁决行为
17、商业银行贷款应遵守资本充足率不得低于（ ）%的资产负债比例管理的规定。
A 4 B6 C10 D8 D
18、国务院（ ）、监察等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
A财政 B审计 C税务 D工商 B
19、银行业金融机构的（ ）经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。
A慎重 B谨慎 C审慎 D合法 C
20、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（ ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A五 B八 C十 D十五 A
二、单选题
21、我国商业银行法规定设立城市商业银行的注册资本最低限额是（ ）。
A 50亿 B 10亿 C 1亿 D 5000万 C
22、关于违法向关系人发放贷款罪，下列说法中错误的是（ ）。
A本罪的犯罪主体是特殊主体 B行为人在主观方面只能是“过失”
C行为人在客观方面违反了法律，行政法规规定 D客观上造成了较大损失。
B
23、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）责任保证承担保证责任。
A 一般 B连带 C一般或连带 D一般和连带 B
24、无处分权的人处分他人财产的合同属于（ ）。
A为自始无效合同 B为效力待定合同 C为可变更可撤销合同 D以上都不是 B
25、票据上有伪造、变造的签章的，（ ）票据上其他真实签章的效力。
A影响 B不影响 C部分影响 D可能影响 B
26、关于商业银行的判断，有错误的一项是（）
A商业银行的注册资本并不必须是实缴资本；
B商业银行的接管银行业监督管理机构决定，并组织实施；
C商业银行贷款，应当最受资产负债比例管理的规定，其资本充足率不得低于8％；
D商业银行的分立、合并，适用《公司法》的规定 A
27、下列（ ）行为，适用我国《合同法》的规定。
A 婚姻 B 借贷 C 收养 D监护 B
28、国务院银行业监督管理机构应当（ ）监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。
A公开 B保密 C适当公开 D适当保密 A
29、赔偿请求人对复议决定不服或逾期不作出赔偿与否的决定的，赔偿请求人可以向下列（ ）机关申请作出赔偿决定。
A 赔偿义务机关所在地的基层人民法院赔偿委员会
B 赔偿义务机关所在地的中级人民法院的赔偿委员会
C 复议机关所在地的基层人民法院赔偿委员会
D 复议机关所在地的同级人民法院赔偿委员会 D
30、金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法（ ）。
A不予追究 B酌情而定 C追究责任 D重新考核 C
31、《商业银行次级债券发行管理办法》规定，公开发行次级债券时要求商业银行核心资本充足率不低于（B）
A 4% B5% C6% D8%
32、商业银行以私募形式发行次级债券或募集次级定期债务时，其核心资本充足率要：
（C）
A 不低于8% B不低于6% C不低于4% D不低于2%
33、______负责对次级债券在银行间债券市场的发行和交易进行监管管理。
（B）
A 银监会 B 人民银行 C 上海证交所 D深圳证交所
34、《商业银行次级债券发行管理办法》规定，次级债券的承销人的注册资本应______（B）
A 不低于1亿元人民币 B 不低于2亿元人民币
C不低于5亿元人民币 D 不低于10亿元人民币
35、《商业银行资本充足率管理办法》规定，未设立董事会的，由___承担资本充足率管理的责任。
（C）
A监事会B独立董事C行长D外部监事
36、商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除_______ （B）
A 一般准备 B 专项准备 C特殊准备 D拨备
37、商业银行计算核心资本充足率时，应从核心资本项目中扣除商业银行对非自用不动产和企业资本投资的（C）
A 25% B40% C 50% D75%
38、商业银行每_____向银监会报送一次并表后的资本充足率（B）
A 3个月 B 6个月 C 9个月 D 1年
39、依《商业银行资本充足率管理办法》规定，资本严重不足的商业银行，其资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足____。
（C）
A 4% B3% C2% D 1%
40、我国管理人民币的主管机关是：
（B）
A.银行业监督管理委员会；
B.中国人民银行；
C.各商业银行
D.国务院
41、特定版别的人民币停止流通，应当报请哪个机构批准：
（A）
A.国务院；
B.中国人民银行；
C.商业银行
D.银行业监督管理委员会；
42、《中华人民共和国人民币管理条例》于哪一年颁布实施：
（C）
A.1985年；
B.1993年；
C.2000年；
D.2002年
43、对于停止流通的人民币，办理人民币存取款业务的金融机构在收兑后应如何处理？
（A）
A.交存当地人民银行；
B.上交公安机关；
C.自行销毁；
D.交存系统内上级机构
44、单位活期存款每年结息次数：
（B）
A.12次；B.4次；C.2次；D.1次
45、某企业1996年5月10日从银行取得5年期基本建设贷款100万元，利率14.94%，8月23日，人民银行调整存贷款利率，5年期贷款利率下调至11.7%，该企业的100万元利率应如何调整？
（B）
A.从1996年8月23日起执行11.7%利率；
B.从1997年1月1日起执行11.7%利率；
C.从1997年5月10日起执行11.7%利率；
D.利率不调整，一直执行14.94%。
46、以下哪一项是由中国人民银行制定和调整的贷款利率：
（C）
A.浮动利率；
B.内部资金往来利率；
C.同业存款利率；
D.贴现和转贴现利率
47、以下哪一项是由中国人民银行制定和调整的利率：
（A）
A.贴现和转贴现利率；
B.金融机构存、贷款利率；
C.罚息利率；
D.同业存款利率；
48、乔军于2000年3月购买了10万元1年期大额可转让定期存单，到期未取，直到2001年6月才支取，这10万元存款所获得的利息应该是：
（C）
A.根据10万元实际存款天数，按原约定利率获取利息；
B.分段记息，按原存单约定利率计付1年期利息，逾期部分按取款日挂牌公告活期利率计付利息；
C.按10万元1年期原约定利率获取利息，逾期期间不计付利息；
D.全部按活期利率计息
49、根据《现金管理暂行条例》规定，银行开户单位之间的经济往来，应该：
（C）
A.使用现金结算；
B.必须转账结算；
C.除按《条例》规定的范围可以使用现金外，应当通过开户银行进行转账结算；
D.自由决定使用现金或进行转账结算
50、机关、团体、部队、全民所有制和集体所有制企业事业单位购置国家规定和专项控制商品，采取：
（D）
A.尽量采取现金结算;
B.转账和现金两种方式结算均可使用；
C.现金结算；
D.转账结算；
51、银行对个体工商户和农村承包经营户发放的贷款，应当：
（A）
A.以转账方式支付；
B.以现金支付；
C.视贷款户要求给予现金或转账支付；
D.尽量使用现金支付
52、按照《现金管理暂行条例》规定，国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取哪种方式结算：
（B）
A.现金结算；
B.转账结算；
C.现金与转账并用；
D.尽可能使用现金结算
53、储户李某2004年3月存入银行10万元1年期存款，利率1.98%，10月人民银行提高储蓄存款利率，1年期存款利率上调至2.25%，这笔存款到期提取时，银行应如何计付利息？
（A）
A.按存单开户日挂牌公告的1.98%计付利息；
B.根据调整前后的不同利率分段计息；
C.按照调整后的利率2.25%计付利息
54、刘晶2001年5月在银行存款5万元，存期2年，利率2.43%，2002年2月人民银行调整利率，2年期存款利率下调为2.25%，活期存款利率由0.99%下调为0.72%，3月刘晶将这5万元全部提前取出，这笔存款的利息应如何计算？
（B）
A.按存款日挂牌公告的活期储蓄存款利率0.99%计付利息；
B.按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率0.72%计付利息；
C.按原约定的定期储蓄存款利率2.43%和实际存款的天数计付利息；
D.按2.25%的存款利率计付利息
55、《储蓄管理条例》在哪一年颁布实施？
（B）
A.1987年；
B.1993年；
C.1995年；
D.2003年
56、储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应该：
（A）
A.由储蓄机构依法承担赔偿责任；
B.由储户个人负担；
C.银行与储户协商确定；
D.视具体情况决定
57、银行储蓄存款记息每年按（ ）天计算：
（A）
A.360天；
B.365天；
C.366天；
D.355天
58、下列关于存本取息定期存款的描述哪一项是正确的：
（B）
A.本金分两次存入，起存金额5000元；
B.本金一次存入，起存金额5000元；
C.存期有一年、两年和三年三个档次；
D.存款到期本金和利息均一次性支取
59、下列关于零存整取定期存款的描述哪一项是正确的：
（A）
A.每月存款金额固定，多存不限；
B.每月存款金额可以变动，多存
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