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一、“三项整治”和信贷资金风险排查违规责任人处理意见

1、对管理层的间接责任人按“自查从宽，排查从严，抽查从重”的原则进行处理。

2、直接责任人主动暴露的从轻处理。

3、对信贷风险排查方案下发后，在2010年11月1日至2011年8月31日期间，新形成的违规贷款，对责任人从重处理。

4、对2011年4月1日至2011年8月31日期间，新形成的违规贷款，按照“案件防控工作包保责任书”对包保人实行责任追究。

5区别对待，宽严相济：

⑴对于责任人处理前，违规贷款已经全部收回，没有形成损失的，减轻处理；⑵本次处理按规定应给予解除劳动合同处分的，有下列情形之一的，给予留用察看处分：

①违规责任人本人承诺，经县级联社认定，2012年3月末前能够全额落实抵（质）押物、保全资产的，并保证2012年末前能够全额收回的；②违规责任人本人承诺，经县级联社认定，2012年3月末前能够通过债务重组，重新落实债务人，并保证2012年末前能够全额收回的。

③违规责任人本人承诺，经县级联社认定，2012年末前以现金形式全额收回的；对于在2012年3月末前和2012年12月末前的规定时限内，没有实现承诺的，分别进行追加处理，给予解除劳动合同处分。

6、不属于违规行为形成的不良贷款，按照相关规定，对责任人做出相应处理。

有下列情形的，责任不做处理：

⑴在农村信用社改革过程中，为了发行和兑付票据“以贷收贷，以贷收息”的）要求形成会议记录，三长联签，向省、市联社备案）。

⑵省联社成立前发放的存量大额不良贷款，按照省联社规定采取本金压缩，利息收回方式以贷收贷的，或省联社成立后发放的存量大额不良贷款，经省联社同意采取本金压缩、利息收回方式以贷收贷的）要求形成会议记录，三长联签，向省、市联社备案）。

⑶因诉讼失效或手续不全的贷款，为了保全资产，在重新落实有效担保的基础上“以贷收贷，以贷收息”（要求形成会议记录，三长联签，向省、市联社备案）；⑷已形成的多户贷一户用贷款，为了落实债权，实行债务重组，将借款人更名为实际用款人而发生以贷收贷的（要求形成会议记录，三长联签，向省、市联社备案）；⑸因借款人出现信用风险，诉讼至法院或移交公安机关协助清收的，内部人员未参与的；⑹县联社在此次上报违规贷款中，已附说明报错的，不属于违规贷款的；⑺其他不属于违规贷款的情形，需上报省联社同意后，方可列入非违规贷款范畴（要求形成会议记录，三长联签，向省、市联社备案）

二、“十二五”时期，全省农村信用社的发展战略是：

坚持宗旨，规模跨越，优化管理，精品服务。

坚持宗旨就是坚持服务“三农”的宗旨，继续巩固和提高农村金融主力军地位，规模跨越就是实现跨越式的发展速度，在风险全面可控的前提下，资产规模实现翻番，继续保持省内农村金融市场规模总量的领先地位；优化管理就是突出人才引领战略，按照现代金融企业制度，建立严格的管理流程，保障各项风险指标达到监管标准，实现各项业务高标准发展；精品服务就是强化科技支撑，创新服务手段，增强服务功能，提高服务水平，服务能力和质量位居金融机构前列。

三、“十二五”期间的改革发展要突出把握好以下六个问题：

一是突出科学发展，二是突出风险控制，三是突出体制、机制的改革，四是突出人才和科技战略，五是突出客户至上的服务理念，六是突出改善员工工作生活条件。

四、2011年全省农村信用社工作总体要求是：

认真贯彻落实省委十届十四次全会、省委经济工作会议精神，全面落实科学发展观，紧紧围绕省委提出的建设“八大经济区”经济发展战略和实施“十大工程”，结合农信社实际，解放思想，抓住机遇，突出发展和质量两大主题，积极推进改革，严格控制风险，提高服务水平，实现全省农村信用社健康快速发展。

五、2011年全省农村信用社经营发展的主要预期目标：

不良贷款率控制在9.15%;资本充足率实现8%;弥补亏损挂账19.3亿元,全省投资股占比达到75%以上;全省整体风险评定等级力争达到3C.

六、全省农村信用社金融机构实施三步并走的总体思想是：

改进、改造、改制：

加快改进，推进改造，稳妥改制。

七、三重一大：

八、四公，双考和四公开

九、五个一律开除

十、贷款五公开：

公开借款农户、借款额度、借款用途、借款期限、经办人。

两承诺：

凡符合贷款条件并核发贷款证的农户，贷款有求必应；凡是在贷款过程中吃、拿、卡、要或故意刁难贷户的信贷人员，坚决严肃查处。

十一、制定的三年主要监管指标总体规划和风险评定等级总体目标。

总体规划是：

至2013年，全省农村合作金融机构总体要达到基本监管标准，资本充足率8%以上，不良贷款率8%以下，拔备覆盖率100%以上，基本消灭成年亏损挂账，

十二、审慎监管标准：

资本充足率10.5%以上,不良贷款率3%左右,拔备覆盖率150%以上,全额弥补历年亏损挂账,单一客户贷款集中度10%以上,单一集团客户授信集中度15%以下,杠杆率不低于4%,拔贷比不低于2.5%.

十三、五包：

包发展、包质量、包效益、包股权、包达标。

十四、三个专项整治是：

开展借名、假冒名贷款，抵质押贷款及置换，核销贷款三个领域的风险专项整治。

十五、信贷人员三熟记：

熟记农贷政策、熟记新规内容、熟练掌握操作流程。

十六、上追两级：

即重大案件责任追究到案发机构的上两级领导。

双线问责：

即对经营管理条线问责的同时，还要对稽核监督条线问责。

一案四问责：

即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问相关知情人责任、问发案单位上级领导人责任。

十七、推进排查整治工作，一定要过好三关：

责任意识关、感情关、利益关。

十八、银监会放宽“两个容忍度”：

对今年风险整治中发现的冒名贷款暂不纳入案件统计，对业务系统上线集中暴露的案件，给予一定的容忍度。

十九、四个区别对待：

即：

历史原因和新近形成的区别对待；恶意违规和非恶意违规区别对待；主动说明问题和检查发现区别对待；违规没有损失和造成损失区别对待。

二十、高管人员的“三个引咎辞职”：

二十一、假名贷款：

即凭证署名的借款人不存在，内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在农村中小金融机构骗取贷款的行为。

二十二、冒名贷款：

即实际借款人冒他人之名借款。

凭证署名借款人存在，但并不知情（或予以否认），本人也未在申请书及借款合同上签字确认，内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，骗取农村中小金融机构贷款的行为。

二十三、借名贷款：

借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清理时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务（或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务）。

二十四、不良贷款处置过程中的六个严禁：

严禁虚“清”假“活”、严禁违规倒贷、严禁以贷收息、严禁增加损失、严禁恶意抵债、严禁核销作假。

上述六个严禁也是不良贷款管理的高压线。

二十五、精细化管理就是经营方式由“粗放式”向“集约化”转变。

二十六、解放思想、转变观念，促进农村信用社又又好又快发展讲话中重点：

1、治散、治乱、纠错、纠偏

2、九个着重：

着重在选人用人、吸引人才上解放思想；着重在激励约束上解放思想；着重在市场拓展上解放思想；着生在科技创新上解放思想；着重在产权改革上解放思想；着重在管理方式上解放思想；着重在优化服务上解放思想；着重在产品创新上解放思想；着重在文化建设上解放思想。

3、“十二五”发展规划中，对我省未来的

发展战略：

践行宗旨、规模跨越、优化管理、精品服务

市场定位：

坚持“立足三农”的宗旨，继续巩固和发展“农村金融主力军”的地位，努力成为支持县域经济、中小企业和个体私营经济发展的重要金融力量。

3、十大创新工程：

体制创新工程、机制创新工程、管理创新工程、产品创新工程、服务创新工程、科技创新工程、人才创新工程、环境创新工程、文化创新工程、保障创新工程。

4、把握的四项原则：

一是尊重客观规律，二是坚持实事求是，三是坚持实践标准，四是做到风险可控。

5、强化政策支持，省联社做到：

管方向，建制度，强队伍，严自律，控风险，搭平台。

市联社文件

资金管理工作必须着重抓好以下“六个关键环节”：

一是保稳定，二是调结构，三是降成本，四是促营销，五是强服务，六是促运营。

2012年文件：

1、三大平台：

资金运营、存款营销、帮扶互助。

2、三个中心：

小企业贷款服务中心、票据贴现中心、新业务研发中心。

3、不良贷款攻坚点活动中五个逐笔、一个逐级：

逐笔落实责任人、逐笔落实管理人、逐笔落实清收方式、逐笔落实还款时间、逐笔落实清收政策、逐级成立清收组织机构。

4、“四大战略”：

大力实施质量提升、市场拓展、风险管控、人才强社四大战略。

市联社姜振波理事长在2011年工作会议上提出，今后在贷款管理上要严格执行三个一律，即（对参与违规放款的信用社员工一律辞退）、（信用社主任一律免职或开除）、（触犯法律的一律移交司法机关）。

就是不揽权，多揽事；不拆台，多补台；不越位，多尽职；不干扰，多支持；不埋怨，多谅解。

省联社王建成理事长在全省农村合作金融机构二届二次社员代表大会暨2012年工作会议上的讲话

一、十个新字：

一是促进地方经济发展实现新跨越

二是产权制度改革迈出新步伐

三是为实现可持续发展夯实新基础

四是为高风险机构处置探索新思路

五是经营机制转换取得新成效

六是现代化金融服务手段和功能取得新突破

七是科技信息支撑保障能力再上新台阶

八是案件防控治理步入新阶段

九是党建、班子及队伍和企业文化建设呈现新起色

十是启动实施了十二五时期发展新战略

二、七个不足：

一是发展速度还不快。

二是发展质量还不高。

三是发展基础还不牢。

四是结构性风险还很明显。

五是农贷经营模式还较落后。

六是发展优势还不突出。

七是发展地位还不相称。

三、现在面临的四个难度加大：

一是“两个不低于”目标难度加大；二是实现不良贷款“双降”难度加大；三是即要实现加快发展，又要防范各类风险难度加大；四是实际利差空间将会缩小，确保实现盈利目标难度加大。

四、四个有利条件：

一是党中央、国务院高度重视“三农”工作，，强农惠农富农政策力度逐年加大。

二是加强“八化”建设为整体规划和目标的龙江特色现代大农业。

三是延长对农户小额贷款利息收入免征营业税收政策；农行涉农和中小企业贷款计提损失准备允许税前扣除；适当提高涉农贷款风险容忍度；适度宽松的市场准入、弹性存贷比等优惠政策。

四是综合实力和抵御风险能力得到增强。

五、稳中求进。

“稳”就是防新、降陈。

具体是指：

大幅提高新发贷款质量，严控新发风险、严防新发案件、大力压降陈欠不良。

“进”就是加快发展。

稳是前提，是大局。

进是目的，是关键。

不能光稳不进。

1、防新。

就是确保新增贷款质量。

一是改善信贷管理体制改革。

二是全面开展重新评级授信。

三是加强信贷队伍建设。

四是加强贷款非现场监测。

五是加强信用环境建设（两手抓：

一手抓整治，一手抓培育）。

2、降陈。

坚决打赢不良贷款清收攻坚战。

一是责任到人，确保寄居。

二是细化台账，分类清收。

三是宽严相济，灵活清收。

四是突出抓好两个专项清收（联合打击行动，扩大清收处置成果，同时，对去年暴露的案件和可能形成的案件，以案件为单位，预计总体风险回收率低于80%，要移交公安机关经侦部门协助清收。

五是大力推行市场化处置方式。

六是争取政策清收。

七是加大表外不良贷款清收力度。

八是加强清收队伍建设。

六、突出抓好的重点工作：

1、千方百计组织资金。

一是必保指令性计划，增加指导性计划，与三年考核目标相对应的指令性计划，考核目标、考核标准不变。

二是下达的高于指令性计划部分要重点放在全员营销方面，各级联社领导、机关员工要下达相应的对公存款任务，信用社员工也要加大对公存款、储蓄存款任务，通过增加效益工资等激励机制调积极性。

三是省联社采取设立指令性计划与指导性计划之间差额增量奖励，按增加绝对额。

四是在保证信贷有效规模和存贷比前提下，加大资金营运力度，对员工吸纳对公存款、低成本资金50万元以上的，可按资金营运收例，予以专项绩效工资。

五是科学监测考核，采取时间和日均计划相结合，指令性和指导性计划相结合的考核方式，将存款计划直接下达到县级。

2、调整优化贷款结构。

涉农、小微确保实现“双增”目标。

贷款增量重点向大型号农机专业合作社、百强农民专业合作社、粮食和牧草生产加工专业合作社、特色农业、品牌农业、科技含量高的设施农业、泥草房改选、小城镇建设、土地规模化经营等方面大力倾斜。

各城区机构要重点支持成长性中小微企业和个体私营等实体经济。

今年将继续实施“改进、改造、改制”三步并走的股份制改革战略。

改进：

四级上机构资本充足率应高于6%，不良贷款率应低于8%，拨备充足率达到100%以上，拨备覆盖率达到80%以上。

改造：

以股权优化、高风险社重组并进方式实施改造。

改制：

推动辖内好的和高风险状况一步到位得以处置的机构组建农村商业银行。

七、“五个亮起来”：

1、是业务创新要亮起来。

一是信贷业务创新。

二是中间业务创新。

三是电子银行业务创新。

四是信息科技系统创新。

2、阳光信贷要亮起来。

强化以五公开为主的自我约束措施，主动接受社会和贷户监督，树立信贷队伍廉洁敬业的良好形象。

3、机构网点要亮起来。

4、柜面服务要亮起来

5、社会口碑要亮起来。

八、六个“坚决扭转”：

一是坚持扭转普遍违规违法倒逼法不责众的问题。

二是坚持扭转惯性违规诱致姑息迁就的问题。

三是坚决扭转违规成本过低的问题。

四是坚决扭转追下不追上的问题。

五是坚决扭转包保责任不到位、出了问题与已无关的问题。

六是坚决扭转违规发现不主动、不及时，积累大额风险后导致处理与资产保全两难的问题。

九、六抓、六提高：

一是抓学习，提高思想力；二是抓团结，提高战斗力；三是抓表率，提高影响力；四是抓民主，提高决策力；五是抓作风，提高执行力；六是抓自律，提高约束力。

十、2012年全省农村信用社工作总体要求是：

省联社公示银监会提出的“七不准”、内容：

不得以贷转存，不得存贷挂钩，不得以贷收费，不得浮利分费，不得借贷搭售，不得一浮到顶，不得转嫁成本。

“四公开”：

即收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开，优惠政策公开。

黑龙江省农村信用社案件预防联保责任制度的原则是：

谁担保、谁监督、谁负责。

省联社与公安厅开展的“联合打击”活动，主要工作任务是落实“三追”：

追人、追赃和追责。

三性四自方针：

安全性、流动性、效益性。

自主经营、自担风险、自负盈亏，自我发展。

两高一剩是指：

高耗能、高排放，产能过剩行业

内部控制的三道防线是：

自控防线，互控防线，监督控防线

媒体曝光事件的处理原则：

属地处理，分级负责。