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货币银行学简答论述

货币银行学简答题、论述题荟萃（附答案）

货币银行学简答题、论述题荟萃（附答案）

1、 货币有哪些主要职能？

货币的基本职能是什么？

2、 影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

3、货币市场有哪些主要特点？

4、商业银行负债业务主要包括哪些内容？

5、发展中国家货币金融发展的特征是什么？

6、利率在经济中有何作用？

7、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？

8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种？

9、如何理解通货膨胀的经济含义？

10、什么是股票价格指数？

如何编制股票价格指数？

11、何为货币政策中介指标？

如何选定货币政策中介指标？

12、货币政策传导机制一般包括哪些环节？

13、商业银行有哪些主要职能？

14、确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素？

15、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？

16、资本市场有哪些特点？

 17、如何认识银行信用与商业信用之间的关系？

 18、一般性货币政策工具主要有哪些？

 19、国际收支失衡时，通常采取哪些调节措施？

 20、金融创新主要表现在几个方面？

 21、影响货币乘数的主要因素有哪些？

 22、我国货币政策中介指标主要有哪些？

 23、金融国际化主要表现在哪些方面？

 24、国际储备有什么作用？

七、论述题（15分）

1、 试论金融与经济发展的关系

2、 试分析货币政策各种工具的效果。

你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？

3、 试论国际收支失衡的主要原因及其调节的主要措施

4、 试论当代金融创新对金融与经济发展的影响

参考答案：

一、简答题：

1、

（1）货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。

（2）价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

2、

（1）中央银行的调控手段。

（2）国家财政收支状况。

（3）生产部门结构是否合理。

 （4）国际收支是否基本平衡。

３、

（1）交易期限短。

（2）交易的目的是解决短期资金周转的需要。

  （3）所交易的金融工具有较强的货币性。

 4、

（1）存款负债。

（2）其他负债。

 （3）自有资本。

 5、

（1）货币化程度低下。

（2）金融发展呈现二元结构。

（3）金融市场落后。

（4）政府对金融业实行严格管制。

 6、在宏观经济方面：

（1）利率能够调节社会资本供给。

（2）利率可以调节投资。

    （3）利率可以调节社会总供求。

     在微观经济方面：

（1）利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。

（2）利率可以影响个人的经济行为。

 7、

（1）业务上不断创新，并向综合化方向发展。

（2）建立跨国银行，推动国际化进程。

    （3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。

    （4）兼并成为商业银行调整的有效手段。

    （5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。

 8、

（1）由政府出面建立存款保险机构。

（2）由政府与银行界共同建立存款保险机构。

    （3）在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。

 9、通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。

理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：

（1）通货膨胀与纸币流通相联系。

（2）通货膨胀与物价相联。

     （3）通货膨胀与物价总水平相联。

       （4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。

 10、

（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。

（2）股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。

 11、

（1）货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量。

（2）货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。

 12、应包括以下三个基本环节：

（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。

（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。

  （3）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。

 13、

（1）充当信用中介。

（2）将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资本。

   （3）创造信用流通工具。

   （4）充当支付中介。

 14、

（1）持有国际储备的机会成本。

（2）经济发展目标及经济开放程度。

  （3）中央银行调节国际收支的能力。

  （4）中央银行拥有的储备之外的国际清偿能力。

  （5）汇率制度和汇率政策选择。

  （6）未偿还外债总额及偿还期特点等。

 15、

（1）信用风险。

（2）来自资产与负债失衡的风险。

     （3）来自公众信任的风险。

     （4）竞争的风险。

 16、

（1）资本市场交易的金融工具期限长。

（2）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。

  （3）资金借贷量大。

  （4）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。

 17、

（1）商业信用始终是信用制度的基础。

（2）只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。

 （3）银行信用的出现又使商业信用进一步完善。

 （4）商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者之间相互促进，不能彼此替代。

 18、

（1）法定存款准备率。

（2）再贴现政策。

   （3）公开市场业务。

 19、

（1）商品调节。

（2）实施金融政策。

  （3）实施财政政策。

  （4）利用国际贷款。

  （5）直接管制。

 20、

（1）金融制度创新。

（2）金融业务创新。

     （3）金融组织结构创新。

 21、

（1）现金比率。

（2）超额准备比率。

     （3）活期存款法定准备率。

     （4）定期存款法定准备率。

     （5）定期存款与活期存款比率。

 22、

（1）货币供应量。

（2）信用总量。

     （3）同业拆借利率。

     （4）银行备付金及其比率。

 23、

（1）银行机构国际化。

（2）银行业务国际化。

     （3）金融市场国际化。

    （4）金融监督国际化。

 24、

（1）削减国际收支困难。

（2）维持本国汇率稳定。

     （3）充当对外举债的信用保证。

二、论述题

1、要点：

（1）金融与经济发展的关系可表达为：

二者紧密联系、相互融合、互相作用。

具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。

（2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：

一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。

二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。

    （3）金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。

    （4）在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。

    （5）正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。

摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。

    2、要点：

（1）法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的货币政策工具。

法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，表明政策意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。

但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。

三者需配合使用。

（2）对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。

包括：

消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。

    （3）其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。

这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。

    （4）我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。

过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。

1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。

3、要点：

国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的政治、经济、军事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。

一定时期的国际收支通常要用国际收支平衡表表示。

    国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，实际上各国的国际收支常常处于失

《货币银行学》论述题总复习

工商管理本  2009-12-2712:

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试论金融与经济发展的关系。

（1）金融与经济发展的关系可表达为：

二者紧密联系、相互融合、互相作用。

具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。

（2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：

一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。

二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。

（3）金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。

（4）在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。

（5）正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。

摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。

试分析货币政策各种工具的效果。

你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？

（1）法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的货币政策工具。

法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，表明政策意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。

但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。

三者需配合使用。

（2）对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。

包括：

消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。

（3）其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。

这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。

（4）我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。

过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。

1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。

试论国际收支失衡的主要原因及其调节的主要措施。

   国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的政治、经济、军事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。

一定时期的国际收支通常要用国际收支平衡表表示。

 国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，实际上各国的国际收支常常处于失衡状态。

失衡要么表现为顺差，要么表现为逆差。

  造成国际收支失衡的原因有：

经济发展的不平衡。

经济结构性原因。

货币价值的变动。

国民收入的变动等。

国际收支失衡时，可采取如下调节方法：

外汇缓冲政策。

金融政策。

财政政策。

利用国际贷款。

直接管制等。

当代金融创新对金融与经济发展的影响。

（1）金融创新对金融经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。

金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。

但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。

（2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。

（3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。

后果是使金融风险有增无减，金融业的安全稳定性趋于下降。

（4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。

在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。

试分析货币政策各种工具的效果。

你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？

 要点：

1．法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的货币政策工具。

法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，表明政策意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。

但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。

三者需配合使用。

（2—4分）

 2．对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。

包括：

消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。

（2—3分）

 3．其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。

这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。

（2—3分）

 4．我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。

过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。

1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。

（3—5分）

试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。

   要点：

（一）通货膨胀的定义。

（二）直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：

   1．需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；

 2．成本推动，包括工资推动，利润推动；

 3．结构因素，经济结构和部门结构的失调；

 4．其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。

   （三）我国通货膨胀的特点主要表现在两个方面：

（2——4分）

     1．短期性；

     2．非政策性 

如何理解金融对经济发展的作用。

（12分）

   在金融与经济的基本关系上，首先必须明确：

经济发展对金融起决定性作用，而金融在整体经济关系中居于从属地位，绝不能凌驾于经济发展之上。

金融作为现代市场经济的第三产业，其基本功能是满足经济发展中的投资、融资和其它服务性需求。

（4分）

   1、随着经济的发展，金融对经济发展的影响也日益增大，从积极方面看，突出地表现为对经济发展强大的、持久的推动作用，这一作用通过四个途径来实现：

（1）通过金融运作为经济发展提供各种便利条件；

（2）通过金融的基本功能为经济发展提供资金支持；（3）通过金融机构的经营运作来提高资源配置和经济发展的效率；（4）通过金融业自身的产值增长直接为经济发展做贡献。

（4分）

   2、现代金融业的快速发展在推动经济发展的同时出现的不良影响也在增大，主要有以下几方面表现：

（1）因金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展；

（2）因金融业经营不善使金融风险加大，一旦风险失控，将破坏经济发展的稳定性和安全性，引发经济危机；（3）因信用过度膨胀产生金融泡沫，剥离金融与实质经济的血肉联系，造成金融业的动荡和整体经济运转的失常；（4）资本流动国际化，使金融危机在国际间迅速蔓延，影响发展中国家的经济发展。

（4分）

   试述70年代以来金融机构的发展趋势。

（12分）

  70年代以来，西方国家的金融机构获得了迅猛的发展，呈现出以下趋势。

（1）在业务上不断创新，向综合化方向发展；即金融机构、金融工具、金融业务等领域的创新更好地满足了顾客的需要，同时，促进银行向全能化发展。

（2） 跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化。

各国银行纷纷在国外建立分支机构，从事国际银行业务和开拓境外金融业务。

   （3） 按《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和经营结构。

国际清算银行提出的这套国际金融市场主体的行为规范，为绝大多数西方发达国家的银行所遵守。

   （4） 兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段。

尤其是进入90年代以来，西方银行业内部更是不断重组，以期适应形式的变化和要求。

试述我国货币政策与财政政策的协调配合。

 要点：

1．在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础，同时这两大政策具有内在的统一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。

但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。

（2--3分）

 2．在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：

（5--8分）

 第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。

 第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。

 第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。

 第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。

 3．货币政策和财政政策的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。

但两大政策协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大政策的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。

例如，需要有产业政策、收入分配政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业（包括金融企业）的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方政府的支持配合。

（2---4分）

 （答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分）

试论金融与经济发展之间的关系

   要点：

1．金融与经济发展的关系可表达为：

二者紧密联系、相互融合、互相作用。

具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。

    2．经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：

一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。

二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。

    3．金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。

    4．在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。

正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。

摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。

试述我国货币政策与财政政策的协调配合。

在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础，同时这两大政策具有内在的统一性，为他们之间的协调配合奠定了牢固的基础。

但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。

在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：

两大政