银行业专业人员资格考试个人理财分类模拟题银行个人理财业务概述Word文档下载推荐.docx

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这些专业化服务活动包括（）等。

A（财务分析B（财务规划C（投资顾问D（资产管理

E（外部审计

5、以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（）。

A（货币市场B（资本市场C（外汇市场D（房地产市场

E（理财产品市场

6、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）。

A（投资者的投资偏好B（良好的经济态势

C（理财专业数量的增长D（理财人员素质的提高

E（不断高涨的证券价格

7、下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A（属于个人理财业务的综合理财服务

B（不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育

等专业顾问服务

C（目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D（不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财

E（利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡

8、以下选项中可以为个人客户提供理财服务的有（）。

A（证券公司B（信托公司C（监管机构D（投资公司

E（商业银行

9、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。

A（货币政策B（消费者收入水平

C（通货膨胀D（国际收支

E（失业保险制度

10、下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A（加大国债发行量B（降低印花税

C（养老保险制度D（提高法定存款准备金率

E（推行货币分房

11、下列理财业务的影响因素中，属于人口社会因素的有（）。

A（民族结构B（性别结构C（职业结构D（年龄结构

E（教育结构

12、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有（）。

A（开放程度B（竞争程度

C（价格机制D（技术环境

E（文化环境

13、以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。

A（银监会B（商业银行C（证监会D（保监会

E（外汇局

14、下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）。

A（商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高

端客户，改善商业银行的客户结构

B（能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求

C（由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、

全能化方向发展奠定基础

D（有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间

E（可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

15、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。

A（储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B（股票面临下跌风险

C（固定收益品价格上升，增加债券配置

D（房地产贷款成本增加，房产市场走低

E（人民币回报高，减持外汇

16、下列选项中，会对个人理财产生影响的因素有（）。

A（允许国内投资者投资港股B（财政部发行特别国债

C（医疗制度改革深入D（股指期货的推出

E（人口老龄化

17、下列选项中属于个人理财步骤的有（）。

A（评估理财环境和个人条件B（制订个人理财目标

C（咨询相关金融服务单位D（与商业银行服务部门协商

E（监控执行进度和再评估

18、对个人而言，利率水平的变动会影响（）。

A（消费支出和投资决策的意愿

B（从银行获取的各种信贷的融资成本

C（对存款收益的预期

D（现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E（购买股票还是购买债券的决定

19、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（）。

A（理财顾问服务B（理财业务

C（综合理财服务D（财富管理业务

E（私人银行业务

二、判断题

20、偏松的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌。

（）

21、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。

22、在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

23、个人理财是以银行为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。

在实现理财目标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。

24、人口环境对个人理财业务的影响表现在数量与质量两个方面。

25、美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。

26、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。

27、由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。

28、在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

29、随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。

30、个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。

31、国内金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是汇率水平。

32、税收政策影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资的规模改变投资收益率。

33、个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。

34、银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映，利率上升则引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升。

35、个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。

36、理财就是投资，投资就是理财。

37、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以更多配置储蓄产品类资产。

38、个人理财不需要对目前所处的环境和个人条件进行评估，即可制定切实可行的理财目标。

39、一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低;

反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。

40、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。

41、我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经事先获准而使用信托权力。

42、在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间将非常广阔。

43、我国对个人理财业务的性质界定与境外类似。

44、商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。

45、当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。

这反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。

46、商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。

47、在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。

48、在医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例下降，居民家庭用于治疗和药品方面的支出有所减少，也在一定程度上刺激了个人理财需求的增加。

49、商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。

50、理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。

51、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

52、私人银行业务是商业银行业务“金字塔”的塔尖。

53、非金融机构不得提供个人理财服务。

54、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

55、个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

56、个人理财实际上就是储蓄或投资。

57、商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质:

一是顾问性质;

二是受托性质。

58、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。

59、个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

答案:

1、ABE

[解析]CD两项属于形成与发展时期的特点。

2、AC

[解析]图中?

是经济周期的扩张阶段;

?

是经济周期的收缩阶段。

在经济增长比较快、处于扩张阶段时，成长性和高投机性的股票表现良好，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，因此，A项正确，B项错误。

反之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产，买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失，因此，C项正确，DE两项错误。

3、ABCE

[解析]个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

4、ABCD

[解析]个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

这些专业化服务活动表现为两种性质:

一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;

另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

因此，E项不属于商业银行个人理财业务的专业化服务。

5、ABCDE

[解析]个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。

这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。

6、BE

[解析]20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。

个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势以及不断高涨的证券价格。

7、ACDE

[解析]私人银行业务包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

8、ABDE

[解析]商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

除银行外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。

9、BCD

[解析]A项属于政策环境因素;

E项失业保险制度为影响个人理财的社会环境因素。

10、ABD

[解析]影响投资理财的宏观经济政策包括财政政策、货币政策、收入分配政策和税收政策。

A项属于财政政策;

B项属于税收政策;

D项属于货币政策;

CE两项属于社会环境中的制度环境对个人理财业务的影响因素。

11、ACE

[解析]人口结构包括自然结构和社会结构两个层面:

性别结构和年龄结构是典型的自然结构;

民族结构、职业结构和教育结构则属于人口社会结构的范畴。

12、ABC

[解析]DE两项属于宏观影响因素。

13、ACDE

[解析]个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

14、ABCD

[解析]E项，个人理财业务主要增加商业银行中间业务收入的来源，而非资产业务。

15、ABDE

[解析]利率变化对个人理财倾向的影响如表1—4所示。

表1—4利率变化与个人理财策略

预期未来利率水平上升预期未来利率水平下降

理财产品理财策略调整理财策略调整理财策略调整理财策略调整

建议理由建议理由

储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少

债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会

股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会

基金减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会

房产减少配置贷款成本增加增加配置贷款成本降低

外汇利率可能外汇减少配置人民币回报高增加配置高

16、ABCDE

[解析]个人理财的发展离不开良好的外部环境，社会环境、经济环境、金融环境、突发事件等都会对个人理财产生影响。

17、ABE

[解析]个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤:

评估理财环境和个人条件;

制定个人理财目标;

制订个人理财规划;

执行个人理财规划;

监控执行进度和再评估。

ABCDE18、

[解析]对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。

例如，是把钱存入银行还是增加消费支出，是购买股票还是购买债券，是现在借钱购买住宅还是等将来攒够了钱再买等。

利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。

19、BDE

[解析]银行往往根据客户类型进行业务分类。

按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

二、判断题

20、B

[解析]偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌;

而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。

21、A

[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。

22、A

23、B

[解析]个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，个人理财业务是商业银行个人金融服务的重要组成部分。

24、B

[解析]人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面。

25、B

[解析]题中描述的发生在个人理财业务发展的萌芽时期（即20世纪30年代到60年代）。

而发展到20世纪60年代到80年代，即形成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展。

26、B

[解析]在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式获取或承担。

27、A28、B

[解析]在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

29、A

[解析]我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美;

但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。

30、A

[解析]个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。

个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业银行的竞争力。

31、B

[解析]国内金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。

32、B

[解析]税收政策不仅影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率。

33、A34、A

35、B

[解析]个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。

个人理财业务在国外的发展大体上分为三个阶段:

20世纪30年代到60年代;

20世纪60年代到80年代;

20世纪90年代到现在。

36、B

[解析]理财和投资的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据也不同。

尽管投资和理财紧密相关，但投资不同于理财，不能将理财狭隘地理解为投资。

实际上理财的涉及面非常广泛，构成理财核心的是投资收益的最大化和个人资产分配的合理化。

理财规划包括投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、养老规划、财产规划等诸多方面。

37、B

[解析]如果预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少储蓄产品类资产的配置。

38、B

[解析]个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财的基本信息，从而制定切实可行的理财目标。

39、A

40、A

[解析]私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

41、B

[解析]美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经事先获准而使用信托权力。

相比之下，我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。

42、A43、B

[解析]我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。

一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动，同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。

目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。

44、B

[解析]商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

45、B

[解析]当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能（因此而下跌。

这反映了财政政策（而不是收入分配政策）对个人理财业务的影响。

46、A

[解析]理财业务是商业银行的主要业务之一，商业银行的理财服务按照客户等级分类，不同等级的客户享受不同层次、不同种类的服务，相比而言等级越高的客户享受的专业化服务越丰富。

47、B

[解析]在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，银行不能自行调整投资方向和方式。

48、B

[解析]在医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，居民家庭用于治疗和药品方面的支出有所增长，也在一定程度上刺激了个人理财需求的增加。

49、A

[解析]个人理财业务对于商业银行调整以贷款为主的业务结构和以存贷差为主的收入结构具有积极意义，扩大了商业银行业务范围和收入来源。

商业银行提供的个性化、全方位的服务也可以对于优质客户形成一定的吸引力。

50、B

[解析]对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。

51、B

[解析]理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动不属于理财顾问服务。

52、A

53、B

[解析]包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等，甚至一些非金融机构都可以提供个人理财服务。

54、A

[解析]个人理财业务是建立在客户和商业银行之间的授权和受权关系的服务，是针对个体所提供专业化、全方位的服务，属于商业银行个人金融服务的范畴。

55、B

题中描述的是理财顾问服务的定义。

56、B

[解析]现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，还包括了财富的保障和安排。

财富保障的核心是对风险的管理和控制。

57、A

58、B

[解析]在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产;

反之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产。

59、A

[解析]个人理财是重要的经济活动。

作为金融机构，商业银行为客户提供各类理财服务，在个人理财活动中发挥着重要作用。

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。