反洗钱工作心得体会.docx
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反洗钱工作心得体会
反洗ý钱工ý作心ý得体ý会
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反ý洗钱ý工作ý心得ý体会ý第ý一篇ý：
ý反洗ý钱工ý作心ý得体ý会
ý一、ý精心ý构建ý完善ý组织ý领导ý体系ý我ý县联ý社为ý了做ý好反ý洗钱ý工作ý，成ý立了ý以联ý社副ý主任ý谢新ý录为ý组长ý，联ý社各ý部门ý负责ý人为ý成员ý的反ý洗钱ý工作ý领导ý小组ý，设ý立反ý洗钱ý工作ý领导ý办公ý室，ý领导ý全辖ý区信ý用社ý的反ý洗钱ý工作ý。
同ý时，ý各社ý也成ý立了ý相应ý的领ý导机ý构，ý配备ý了专ý职人ý员负ý责此ý项工ý作，ý并确ý定了ý职能ý部门ý具体ý负责ý反洗ý钱工ý作，ý从而ý构建ý了一ý个较ý为完ý善的ý反洗ý钱组ý织体ý系。
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ý二、ý加强ý学习ý，提ý高对ý反洗ý钱工ý作的ý认识ý为ý增强ý对反ý洗钱ý工作ý的认ý识，ý我们ý首先ý从自ý身做ý起，ý加强ý了对ý反洗ý钱知ý识的ý学习ý。
ý一是ý深刻ý领悟ý反洗ý钱工ý作的ý重要ý性。
ý一方ý面我ý们注ý重中ý层干ý部、ý基层ý社主ý任及ý主办ý会计ý参加ý的反ý洗钱ý动员ý会，ý学习ý了人ý民银ý行精ý神及ý中国ý人民ý银行ý制定ý的《ý金融ý机构ý反洗ý钱规ý定》ý等反ý洗钱ý知识ý，提ý高了ý对反ý洗钱ý工作ý的认ý识。
ý首先ý，联ý社充ý分认ý识到ý金融ý机构ý是控ý制洗ý钱的ý第一ý道屏ý障，ý要确ý保金ý融领ý域反ý洗钱ý工作ý措施ý得到ý全面ý落实ý，就ý必须ý充分ý发挥ý基层ý信用ý社了ý解客ý户的ý优势ý，提ý高其ý反洗ý钱的ý积极ý性和ý主动ý性。
ý其次ý，强ý化了ý临柜ý人员ý反洗ý钱方ý面知ý识的ý培训ý。
为ý确保ý切实ý履行ý好这ý项重ý要职ý责，ý我们ý采取ý了一ý系列ý有力ý的措ý施，ý扎实ý开展ý反洗ý钱专ý业队ý伍的ý建设ý工作ý，
ý三是ý通过ý与其ý他银ý行及ý公安ý部门ý的合ý作，ý强化ý了反ý洗钱ý意识ý，初ý步形ý成了ý一支ý反洗ý钱工ý作队ý伍。
ý对反ý洗钱ý一线ý工作ý人员ý说明ý当前ý国内ý外反ý洗钱ý形势ý与任ý务的ý同时ý，了ý解反ý洗钱ý的操ý作技ý术与ý方法ý。
ý四是ý认真ý选配ý工作ý人员ý。
联ý社要ý求，ý各社ý应注ý意将ý一些ý文化ý程度ý较高ý、业ý务能ý力强ý、熟ý悉经ý济金ý融及ý法律ý等方ý面知ý识的ý安排ý到反ý洗钱ý工作ý岗位ý上来ý。
各ý社均ý按要ý求认ý真选ý配人ý员，ý逐步ý充实ý反洗ý钱工ý作岗ý位。
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ý三、ý从严ý把关ý加强ý对大ý额和ý可疑ý支付ý交易ý的监ý测ý在单ý位开ý立结ý算账ý户时ý，严ý格把ý关，ý认真ý审查ý六证ý（营ý业执ý照、ý法人ý身份ý证、ý企业ý代码ý证、ý国税ý、地ý税、ý开户ý许可ý证）ý及经ý办人ý身份ý证的ý真实ý性、ý完整ý性、ý合法ý性，ý并详ý细询ý问了ý解客ý户有ý关情ý况，ý根据ý其经ý营范ý围开ý立相ý对应ý的科ý目账ý户；ý在为ý单位ý客户ý办理ý存款ý、结ý算等ý业务ý，均ý按中ý国人ý民银ý行有ý关规ý定要ý求其ý提供ý有效ý证明ý文件ý和资ý料，ý进行ý核对ý并登ý记。
ý对于ý开立ý个人ý账户ý，严ý格按ý实名ý制的ý有关ý规定ý审查ý开户ý资料ý，要ý求客ý户出ý示本ý人（ý或连ý同代ý办人ý）的ý有效ý身份ý证件ý进行ý核对ý，并ý登记ý其身ý份证ý件的ý姓名ý和号ý码进ý行开ý户操ý作，ý对于ý未能ý依法ý提供ý相关ý证明ý材料ý的个ý人账ý户一ý概不ý予办ý理开ý户手ý续。
ý对ý现有ý的账ý户进ý行全ý面清ý理，ý按《ý人民ý币大ý额和ý可凝ý支付ý交易ý报告ý管理ý办法ý》规ý定建ý立存ý款人ý信息ý，对ý不符ý合要ý求的ý存款ý账户ý（如ý营业ý执照ý过期ý或被ý注销ý的）ý，已ý通知ý客户ý尽快ý提供ý新的ý营业ý执照ý或办ý理销ý户手ý续。
ý在ý提取ý现金ý方面ý，严ý格执ý行逐ý级审ý批的ý制度ý，对ý明显ý套现ý的账ý户不ý给予ý现金ý支付ý。
我ý联社ý坚持ý每天ý对每ý笔超ý过5ý万元ý（含ý）的ý现金ý收付ý业务ý进行ý查询ý和实ý时监ý控，ý并要ý求个ý人或ý单位ý需提ý前一ý天预ý约提ý现金ý额；ý单位ý结算ý账户ý10ý0万ý元以ý上的ý单笔ý转账ý交易ý和个ý人结ý算账ý户2ý0万ý元以ý上的ý大额ý支付ý交易ý和单ý位结ý算账ý户发ý生与ý个人ý结算ý账户ý之间ý（含ý他代ý本）ý单笔ý20ý万元ý以上ý的大ý额转ý账交ý易都ý设立ý了手ý工登ý记本ý。
ý严格ý监管ý和控ý制公ý款私ý存现ý象。
ý我联ý社成ý立专ý项小ý组专ý门对ý有意ý要套ý现或ý公款ý私存ý的帐ý户实ý施严ý格监ý控，ý狠抓ý狠管ý杜绝ý类似ý这样ý的帐ý户发ý生，ý以确ý保我ý联社ý结算ý帐户ý帐户ý都能ý合规ý性地ý运各ý单位ý结算ý账户ý和个ý人结ý算账ý户的ý大额ý现金ý收支ý和大ý额转ý账收ý付等ý现象ý，经ý过我ý县信ý用联ý社员ý工的ý深入ý了解ý和观ý察，ý都是ý属于ý正常ý结算ý业务ý范围ý，没ý有违ý反反ý洗钱ý相关ý规定ý。
ý今年ý以来ý，我ý联社ý辖区ý内没ý有出ý现短ý期内ý资金ý分散ý转入ý、集ý中转ý出或ý集中ý转入ý、分ý散转ý出的ý账户ý；没ý有资ý金收ý付频ý率及ý金额ý与企ý业经ý营规ý模明ý显不ý符的ý账户ý；没ý有资ý金收ý付流ý向与ý企业ý经营ý范围ý明显ý不符ý的账ý户；ý没有ý企业ý日常ý收付ý与企ý业经ý营特ý点明ý显不ý符的ý账户ý；没ý有出ý现存ý取现ý金的ý数额ý、频ý率及ý用途ý与其ý正常ý现金ý收付ý明显ý不符ý的现ý象等ý可疑ý支付ý交易ý。
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四ý、建ý议ý
（ý一）ý加强ý领导ý，统ý一认ý识，ý充分ý认识ý反洗ý钱的ý重要ý性和ý必要ý性。
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ý（二ý）完ý善反ý洗钱ý内控ý机制ý，建ý立健ý全相ý应的ý机构ý和制ý度。
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ý（三ý）加ý强反ý洗钱ý一线ý工作ý人员ý的培ý训工ý作，ý提高ý反洗ý钱技ý能。
ý今ý后我ý们将ý继续ý把反ý洗钱ý工作ý作为ý一项ý长期ý的重ý要工ý作来ý抓，ý严格ý执行ý大额ý和可ý疑交ý易报ý告制ý度，ý加大ý反洗ý钱培ý训的ý力度ý，确ý保全ý员树ý立应ý有的ý反洗ý钱意ý识，ý掌握ý必要ý的反ý洗钱ý技能ý，增ý强反ý洗钱ý工作ý的紧ý迫感ý、主ý动性ý；严ý格履ý行反ý洗钱ý义务ý，切ý实预ý防洗ý钱风ý险。
ý篇ý二：
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反ý洗钱ý工作ý心得ý体会ý2ý0XýX年ý，我ý行在ý人行ý的正ý确领ý导下ý，站ý在2ý0XýX年ý累积ý的宝ý贵经ý验上ý，持ý续完ý善反ý洗钱ý工作ý，脚ý踏实ý地、ý勤奋ý进取ý，确ý保全ý员树ý立应ý有的ý反洗ý钱意ý识，ý掌握ý必要ý的反ý洗钱ý技能ý，增ý强反ý洗钱ý工作ý的紧ý迫感ý、主ý动性ý；严ý格履ý行反ý洗钱ý义务ý，切ý实打ý击洗ý钱活ý动。
ý现将ý全年ý反洗ý钱工ý作汇ý报如ý下：
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一ý、注ý重领ý导，ý完善ý组织ý领导ý体系ý。
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一ý是行ý领导ý高度ý重视ý，成ý立了ý以总ý行行ý长为ý组长ý，各ý部门ý负责ý人为ý成员ý的反ý洗钱ý工作ý领导ý小组ý，设ý立反ý洗钱ý工作ý领导ý办公ý室，ý领导ý全行ý的反ý洗钱ý工作ý。
同ý时，ý各支ý行也ý成立ý了相ý应的ý领导ý机构ý，配ý备了ý专职ý人员ý负责ý反洗ý钱工ý作。
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二ý是结ý合我ý行实ý际，ý会计ý结算ý部特ý增设ý反洗ý钱主ý管一ý名，ý构建ý了一ý个较ý为完ý善的ý反洗ý钱组ý织体ý系。
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ý二、ý注重ý学习ý，提ý高反ý洗钱ý工作ý认识ý。
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一ý是邀ý请人ý行领ý导现ý场指ý导。
ý3月ý召开ý了xýx银ý行2ý0XýX年ý反洗ý钱工ý作会ý议，ý特邀ýxxý市人ý民银ý行支ý付结ý算科ýxxý科长ý、xýx副ý科长ý莅临ý指导ý。
会ý议传ý达了ý全市ý金融ý机构ý反洗ý钱会ý议精ý神、ý回顾ý20ýXXý年我ý行反ý洗钱ý工作ý、安ý排布ý署我ý行2ý0XýX年ý反洗ý钱工ý作。
ý反洗ý钱领ý导小ý组成ý员（ý总行ý领导ý班子ý成员ý、总ý行高ý管、ý各经ý营单ý位负ý责人ý）、ý营业ý室经ý理、ý市场ý营销ý部经ý理共ýXXý人次ý参加ý了会ý议。
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ý二是ý夯实ý理论ý基矗ý我行ý统一ý征订ý了《ý金融ý机构ý反洗ý钱实ý用手ý册》ý、《ý金融ý机构ý如何ý识别ý、分ý析和ý报告ý重点ý可疑ý交易ý典型ý安全ý解析ý》、ý《中ý国洗ý钱犯ý罪案ý例剖ý析》ý、《ý反洗ý钱调ý查实ý用手ý册》ý等书ý，并ý对一ý法四ý规进ý行了ý汇编ý印刷ý，全ý行员ý工人ý手一ý册。
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ý三是ý学习ý形式ý多样ý，总ý行集ý中培ý训和ý支行ý分散ý培训ý相结ý合。
ý要求ý总行ý按季ý、支ý行按ý月至ý少进ý行了ý一次ý学习ý培训ý。
支ý行经ý常利ý用晨ý会时ý间向ý全体ý员工ý灌输ý反洗ý钱知ý识，ý力图ý使每ý位员ý工都ý能够ý深刻ý地领ý会反ý洗钱ý的精ý神和ý意义ý
ý三、ý注重ý执行ý，完ý善反ý洗钱ý内控ý制度ý建设ý
ý一是ý制度ý先行ý，出ý台了ý《xýx银ý行反ý洗钱ý客户ý风险ý等级ý划分ý实施ý细则ý（试ý行）ý》、ý《xýx反ý洗钱ý工作ý考核ý办法ý（试ý行）ý》、ý《关ý于规ý范核ý验客ý户身ý份证ý件的ý通知ý》、ý转发ý《关ý于加ý强金ý融机ý构客ý户身ý份识ý别制ý度执ý行有ý关问ý题的ý通知ý》的ý通知ý。
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二ý是执ý行至ý上。
ý如认ý真落ý实人ý行xýx号ý文件ý，重ý新印ý制了ý。
《ý个人ý开户ý申请ý书》ý与《ý个人ý客户ý基本ý信息ý修改ý申请ý书》ý，加ý了职ý业、ý身份ý证有ý效期ý、国ý籍等ý要素ý，并ý对必ý填项ý作了ý星花ý标注ý；不ý断进ý行客ý户身ý份持ý续识ý别与ý客户ý信息ý补录ý工作ý；账ý户年ý检工ý作中ý对账ý户资ý料过ý期的ý账户ý，限ý制其ý账户ý使用ý；对ý公账ý户开ý户时ý，对ý法人ý或负ý责人ý的身ý份证ý进行ý联网ý核查ý后，ý并将ý核查ý结果ý打印ý在身ý份证ý复印ý的背ý面；ý认真ý做好ý大额ý交易ý及可ý疑交ý易数ý据报ý送工ý作，ý人工ý甄别ý后，ý可疑ý上报ý数量ý较同ý期明ý显减ý少；ý认真ý做好ý反洗ý钱非ý现场ý监管ý报表ý的报ý送工ý作等ý。
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三ý是检ý查落ý实。
ý5月ý份及ý12ý月份ý会计ý结算ý部组ý织进ý行了ý两次ý反洗ý钱专ý项检ý查；ý20ýXXý年5ý月1ý2日ý到2ý0XýX年ý6月ý18ý日内ý控稽ý核部ý对四ý家支ý行反ý洗钱ý相关ý制度ý的建ý设和ý执行ý情况ý等进ý行了ý一次ý反洗ý钱工ý作专ý项审ý计ý
四ý、注ý重宣ý传，ý增强ý民众ý的反ý洗钱ý意识ý
ý一是ý定点ý宣传ý。
2ý0XýX年ý我行ý分别ý在夷ý陵广ý场与ý步行ý街等ý地进ý行了ý7次ý大的ý反洗ý钱宣ý传，ý其中ýxxý支行ý在解ý放路ý时代ý广场ý开展ý的打ý击洗ý钱宣ý传活ý动，ý刊登ý在了ý20ýXXý年8ý月1ý3日ý《xýx日ý报》ý周末ý版上ý，对ý提高ý社会ý的反ý洗钱ý认识ý起到ý了一ý定的ý作用ý。
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二ý是全ý面宣ý传。
ý各营ý业网ý点通ý过悬ý挂横ý幅，ý张贴ý标语ý、宣ý传图ý片，ý摆放ý宣传ý资料ý等形ý式，ý全面ý开展ý《反ý洗钱ý法》ý宣传ý。
据ý统计ý，宣ý传活ý动共ý发放ý《反ý洗钱ý法》ý知识ý宣传ý资料ý75ý00ý多份ý，各ý网点ý门前ý悬挂ý《反ý洗钱ý法》ý宣传ý横幅ý25ý幅，ý营造ý了浩ý大的ý反洗ý钱宣ý传声ý势，ý在一ý定程ý度上ý增强ý了市ý民对ý反洗ý钱认ý识。
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ý三是ý联合ý学校ý开展ý反洗ý钱宣ý传。
ý我行ý针对ý小学ý生流ý动性ý强、ý分布ý广，ý接受ý知识ý快的ý特点ý，与ý学校ý共同ý组织ý学生ý开展ý有关ý《反ý洗钱ý》的ý课外ý活动ý。
并ý深入ýxxý小学ý开展ý广播ý讲座ý，动ý员学ý生将ý在校ý学会ý的反ý洗钱ý知识ý传授ý给家ý庭成ý员。
ý篇ý三：
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反ý洗钱ý工作ý心得ý体会ý通ý过十ý天在ý郑陪ý的学ý习，ý收获ý颇丰ý，做ý为一ý名反ý洗钱ý岗位ý工作ý人员ý在听ý取了ý总行ý反洗ý钱局ý鲁政ý处长ý《新ý形势ý下反ý洗钱ý工作ý现状ý及发ý展》ý的讲ý座，ý现结ý合工ý作实ý际，ý浅谈ý在反ý洗钱ý工作ý中的ý实践ý心得ý。
ý反洗ý钱工ý作在ý当今ý复杂ý的金ý融和ý社会ý环境ý下是ý一项ý重要ý而艰ý巨的ý工作ý，做ý好反ý洗钱ý工作ý是国ý家利ý益和ý人民ý群众ý根本ý客观ý要求ý，是ý维护ý金融ý机构ý诚信ý及金ý融稳ý定的ý需要ý，也ý是保ý证信ý誉支ý付稳ý定，ý促进ý金融ý系统ý健康ý发展ý的保ý证。
ý随着ý《中ý华人ý民共ý和国ý反洗ý钱法ý》、ý《金ý融机ý构反ý洗钱ý规定ý》、ý《金ý融机ý构大ý额交ý易和ý可疑ý交易ý报告ý管理ý办法ý》、ý《金ý融机ý构报ý告涉ý嫌恐ý怖融ý资的ý可疑ý交易ý管理ý办法ý》和ý《金ý融机ý构客ý户身ý份识ý别和ý客户ý身份ý资料ý及交ý易记ý录保ý存管ý理办ý法》ý的相ý继颁ý布实ý施，ý.反ý洗钱ý认识ý得到ý了进ý一步ý强化ý，初ý步建ý立和ý完善ý了反ý洗钱ý内控ý制度ý，明ý确了ý内部ý反洗ý钱操ý作流ý程，ý基本ý上能ý按规ý定开ý展反ý洗钱ý日常ý工作ý。
但ý由于ý反洗ý钱工ý作还ý处于ý起步ý阶段ý，按ý照《ý中华ý人民ý共和ý国反ý洗钱ý法》ý要求ý，无ý论是ý工作ý力度ý、实ý效，ý还是ý长效ý管理ý机制ý建设ý，都ý未达ý到有ý关要ý求，ý亟待ý于在ý今后ý工作ý中进ý一步ý加强ý和提ý高。
ý目ý前存ý在以ý下一ý些问ý题ý
（ý一）ý组织ý机构ý建设ý滞后ý，反ý洗钱ý工作ý缺乏ý力度ý。
某ý些金ý融机ý构成ý立后ý，由ý于机ý构人ý员迟ý迟不ý能确ý定，ý时至ý今日ý，部ý分县ý市支ý行的ý反洗ý钱组ý织机ý构仍ý未组ý建成ý立，ý致使ý目前ý反洗ý钱工ý作处ý于尴ý尬境ý地，ý缺乏ý应有ý的力ý度。
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ý（二ý）内ý控制ý度缺ý失，ý存在ý风险ý隐患ý。
随ý着金ý融机ý构的ý挂牌ý上市ý成立ý，其ý业务ý范围ý和业ý务种ý类也ý将发ý生变ý化，ý因此ý，原ý有的ý反洗ý钱管ý理措ý施也ý将随ý之改ý变和ý完善ý。
但ý从目ý前情ý况看ý，反ý洗钱ý方面ý的措ý施和ý办法ý尚未ý健全ý。
内ý控制ý度的ý缺失ý，必ý将导ý致反ý洗钱ý内部ý管理ý出现ý真空ý，存ý在一ý定的ý风险ý隐患ý。
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（ý三）ý客户ý身份ý识别ý制度ý落实ý不到ý位，ý反洗ý钱工ý作基ý础薄ý弱。
ý从调ý查情ý况来ý看，ý一线ý工作ý人员ý在与ý客户ý建立ý业务ý关系ý时，ý莲ý山ý课件ý核ý对并ý登记ý的真ý实有ý效身ý份证ý件或ý身份ý证明ý文件ý，只ý有居ý民身ý份证ý及其ý号码ý，对ý客户ý的其ý他情ý况都ý没有ý相关ý的记ý录记ý载，ý就是ý已登ý记的ý客户ý身份ý证号ý还存ý在记ý录模ý糊、ý不完ý整等ý现象ý。
分ý析原ý因认ý为客ý户都ý是自ý己的ý熟人ý或朋ý友，ý不会ý参与ý洗钱ý，为ý挽留ý客户ý，放ý松了ý对部ý分客ý户的ý身份ý识别ý，只ý登记ý了身ý份证ý明文ý件的ý编号ý，对ý大额ý的资ý金往ý来，ý根据ý现金ý管理ý的要ý求做ý一些ý工作ý。
客ý户身ý份识ý别制ý度落ý实不ý到位ý，反ý洗钱ý工作ý基础ý薄弱ý。
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（ý四）ý一线ý员工ý反洗ý钱意ý识淡ý薄，ý思想ý认识ý上存ý在偏ý差。
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一ý是普ý遍认ý为洗ý钱活ý动仅ý仅发ý生在ý经济ý发达ý地区ý、大ý中城ý市，ý对于ý经济ý发展ý较为ý落后ý的小ý县城ý、欠ý发达ý地区ý，洗ý钱的ý可能ý性极ý小；ý
二ý是基ý层行ý一线ý员工ý认为ý其网ý点大ý部分ý分散ý在乡ý镇，ý农牧ý民收ý入来ý源较ý为单ý一，ý不会ý有人ý把黑ý钱拿ý到偏ý远的ý农村ý去洗ý；
ý三是ý认为ý偏远ý乡镇ý的居ý民对ý洗钱ý一无ý所知ý，即ý便开ý展反ý洗钱ý宣传ý，也ý没有ý任何ý效果ý。
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（ý五）ý人员ý素质ý不高ý，反ý洗钱ý履职ý不到ý位。
ý人员ý素质ý较低ý，加ý之对ý反洗ý钱工ý作的ý认识ý不到ý位，ý对反ý洗钱ý相关ý操作ý流程ý及法ý规学ý习不ý够，ý与当ý前反ý洗钱ý工作ý要求ý有一ý定差ý距，ý特别ý是一ý线人ý员对ý反洗ý钱知ý识了ý解甚ý微，ý对有ý关的ý反洗ý钱操ý作程ý序掌ý握不ý熟练ý，在ý日常ý工作ý中，ý难以ý有效ý识别ý可疑ý交易ý。
另ý外，ý基层ý管理ý人员ý重企ý业经ý营效ý益，ý轻员ý工反ý洗钱ý培训ý，造ý成一ý线人ý员反ý洗钱ý知识ý欠缺ý。
ý鉴于ý存在ý以上ý几个ý问题ý，我ý们应ý当采ý取相ý应的ý对策ý
ý（一ý）加ý强制ý度建ý设，ý完善ý反洗ý钱工ý作体ý系。
ý要ý进一ý步理ý顺关ý系，ý根据ý当前ý机构ý改革ý的现ý状，ý尽快ý组织ý人员ý安排ý落实ý辖区ý各级ý支行ý的反ý洗钱ý组织ý机构ý建设ý，建ý立健ý全反ý洗钱ý组织ý体系ý，及ý时调ý整反ý洗钱ý组织ý领导ý机构ý，确ý定反ý洗钱ý工作ý的负ý责部ý门，ý配备ý业务ý素质ý较高ý的管ý理人ý员，ý制订ý严格ý的工ý作职ý责，ý确保ý反洗ý钱工ý作的ý有效ý开展ý。
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（ý二）ý完善ý内控ý制度ý建设ý。
根ý据业ý务的ý实际ý情况ý，进ý一步ý完善ý反洗ý钱内ý控制ý度，ý个金ý机构ý应根ý据自ý身业ý务特ý点，ý参照ý《商ý业银ý行内ý部控ý制指ý引》ý，制ý定履ý行反ý洗钱ý义务ý的组ý织保ý障制ý度、ý业务ý流程ý制度ý、岗ý位责ý任制ý度、ý内部ý审计ý制度ý等，ý构筑ý严密ý的反ý洗钱ý制度ý防线ý，同ý时根ý据反ý洗钱ý岗位ý责任ý制，ý量化ý工作ý任务ý，使ý反洗ý钱工ý作进ý一步ý规范ý化、ý制度ý化。
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ý（三ý）加ý强落ý实客ý户身ý份识ý别制ý度。
ý在与ý客户ý建立ý业务ý关系ý时，ý应认ý真核ý实并ý登记ý有效ý身份ý证件ý或身ý份证ý明文ý件，ý详实ý记录ý客户ý姓名ý、住ý址、ý职业ý、联ý系电ý话、ý清晰ý的有ý效身ý份证ý件复ý印件ý等。
ý在为ý客户ý提供ý服务ý时，ý客户ý身份ý识别ý资料ý有变ý化的ý，要ý及时ý补充ý完善ý原有ý记录ý。
要ý舍得ý投入ý，购ý买居ý民身ý份证ý识别ý器，ý验证ý身份ý证的ý真伪ý；购ý买复ý印机ý将客ý户有ý效身ý份证ý件或ý身份ý证明ý文件ý复印ý，并ý在客ý户身ý份识ý别登ý记簿ý上登ý记保ý存。
ý严格ý执行ý《金ý融机ý构客ý户身ý份识ý别和ý客户ý身份ý资料ý及交ý易记ý录保ý存管ý理办ý法》ý，对ý规定ý金额ý以上ý的现ý金存ý取业ý务、ý转账ý业务ý认真ý核对ý客户ý身份ý，并ý登记ý公民ý联网ý核查ý系统ý进行ý核查ý。
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（ý四）ý加大ý培训ý力度ý，提ý升反ý洗钱ý队伍ý素质ý。
加ý强基ý层网ý点的ý反洗ý钱工ý作，ý充分ý认识ý反洗ý钱工ý作的ý重要ý性和ý必要ý性，ý采取ý有力ý措施ý，加ý大培ý训力ý度。
ý反洗ý钱培ý训应ý结合ý实际ý，注ý重反ý洗钱ý操作ý技能ý的有ý效提ý高，ý培训ý工作ý要分ý层次ý开展ý，首ý先要ý加强ý对管ý理人ý员的ý培训ý，通ý过培ý训进ý一步ý提高ý其思ý想认ý识，ý提升ý管理ý水平ý；其ý次要ý强化ý对具ý体操ý作人ý员的ý培训ý，重ý点是ý制度ý法规ý和日ý常操ý作，ý尽快ý提高ý个金ý机构ý一线ý反洗ý钱岗ý位人ý员的ý工作ý水平ý和操ý作能ý力。
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ý（五ý）加ý强指ý导和ý监督ý检查ý，规ý范反ý洗钱ý操作ý行为ý。
金ý融机ý构是ý反洗ý钱重ý要组ý成部ý分，ý基层ý行网ý点众ý多，ý加之ý体制ý因素ý的影ý响，ý很有ý可能ý成为ý犯罪ý分子ý进行ý洗钱ý的温ý床。
ý因此ý，加ý强监ý督检ý查，ý进一ý步规ý范农ý行反ý洗钱ý操作ý行为ý非常ý重要ý。
ý一是ý请基ý层人ý民银ý行指ý导和ý监督ý反洗ý钱工ý作。
ý首先ý通过ý开展ý业务ý指导ý，使ý正确ý认识ý和理ý解反ý洗钱ý工作ý，不ý断完ý善反ý洗钱ý组织ý体系ý和内ý控制ý度，ý严格ý履行ý反洗ý钱义ý务；ý其次ý依法ý开展ý反洗ý钱现ý场检ý查，ý加大ý检查ý处罚ý力度ý，督ý促把ý反洗ý钱工ý作制ý度落ý到实ý处，ý严格ý规范ý反洗ý钱工ý作行ý为。
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二ý是金ý融机ý构内ý部自ý上而ý下要ý建立ý反洗ý钱定ý期不ý定期ý检查ý制度ý，督ý促辖ý区各ý支行ý，及ý时向ý反洗ý钱监ý测中ý心上ý报大ý额交ý易和ý可疑ý交易ý，有ý效落ý实反ý洗钱ý操作ý规程ý，认ý真履ý行金ý融机ý构反ý洗钱ý职责ý。
根ý据央ý行的ý反洗ý钱报ý告，ý我们ý发现ý：
ý中国ý反洗ý钱制ý度的ý漏洞ý仍然ý存在ý于银ý行，ý未来ý银行ý仍然ý面临ý着巨ý大的ý反洗ý钱压ý力。
ý所以ý我们ý要切ý实加ý强反ý洗钱ý规章ý制度ý的执ý行力ý度，ý弥补ý银行ý在反ý洗钱ý执行ý情况ý过程ý中存ý在的ý几大ý漏洞ý。
首ý先是ý客户ý身份ý识别ý制度ý。
ý了解ý客户ý制度ý作为ý反洗ý钱的ý一项ý基础ý性工ý作，ý其执ý行效ý果的ý好坏ý直接ý关系ý到反ý洗钱ý后续ý工作ý的顺ý利开ý展。
ý因此ý，强ý化反ý洗钱ý了解ý客户ý制度ý，成ý为当ý前反ý洗钱ý工作ý亟待ý解决ý的问ý题。
ý当前ý，银ý行只ý能在ý柜台ý办理ý业务ý时向ý客户ý了解ý客户ý信息ý，但ý这种ý方式ý效果ý不尽ý人意ý。
ý一是ý客户ý往往ý以属ý于公ý司秘ý密和ý个人ý隐私ý为由ý拒绝ý透露ý或提ý供相ý关信ý息；ý
二ý是客ý户愿ý意提ý供，ý但无ý法核ý实该ý信息ý的真ý实性ý。
有ý效证ý明文ý件种ý类较ý多，ý识别ý难度ý较大ý。
目ý前我ý国的ý有效ý身份ý证件ý主要ý包括ý：
ý居民ý身份ý证、ý临时ý身份ý证、ý户口ý簿、ý护照ý、军ý人及ý武装ý警察ý身份ý证件ý、港ý澳及ý台湾ý居民ý往来ý大陆ý通行ý证等ý。
柜ý面人ý员在ý缺少ý有效ý识别ý手段ý的前ý提下ý，对ý于如ý此多ý的有ý效身ý份证ý件，ý很难ý识别ý其真ý伪，ý因此ý难以ý确保ý对客ý户身ý份的ý真实ý性、ý合法ý性进ý行核ý实。
ý建议ý尽快ý建立ý与人ý行、ý公安ý、工ý商、ý税务ý等政ý府管ý理部ý门的ý信息ý共享ý平台ý，及ý时获ý取企ý业、ý个人ý的相ý关资ý料，ý有效ý确认ý客户ý身份ý，准ý确核ý实客ý户资ý料，ý为识ý别洗ý钱犯ý罪活ý动提ý供真ý实的ý基础ý信息ý，为ý反洗ý钱工ý作及ý时、ý高效ý地开ý展提ý供有ý力的ý信息ý支持ý。
ý篇四ý：
ý反洗ý钱工ý作心ý得体ý会ý中国ý农业ý银行ý的规ý章制ý度还ý是比ý较全ý面的ý，它ý具体ý规定ý职员ý的操ý作规ý范及ý行为ý守则ý，在ý今天ý日益ý激烈ý的同ý行业ý竞争ý中，ý农行ý深知ý只有ý优质ý的服ý务才ý能赢ý得市ý场，ý所以ý它要ý求他ý的员ý工每ý天要ý有晨ý会及ý晚会ý，加ý上必ý要的ý例会ý，让ý员工ý能够ý在一ý起提ý高业ý务水ý平，ý大家ý互帮ý互学ý，共ý同面ý对工ý作中ý的问ý题。
ý同时ý他要ý求员ý工要ý礼貌ý待客ý，微ý笑服ý务，ý并设ý立了ý强大ý的监ý控网ý络，ý时刻ý监督ý自己ý的员ý工要ý遵守ý农行ý规定ý，按ý章办ý事。
ý其ý次给ý我留ý下比ý较深ý的印ý象的ý是现ý代银ý行在ý人民ý的日ý常生ý活中ý扮演ý的角ý色，ý现代ý银行ý已不ý仅仅ý局限ý于储ý蓄及ý放贷ý，恰ý恰相ý反，ý现代ý银行ý的服ý务触ý角触ý及人ý民生ý活的ý方方ý面面ý，交ý保险ý，充ý话费ý，交ý罚单ý，买ý基金ý，炒ý股票ý，外ý汇，ý理财ý……ý夸大ý一点ý就是ý只有ý你想ý不到ý的，ý没有ý银行ý办不ý到的ý。
ý现在ý谈谈ý我在ý农行ý的工ý作经ý历，ý开始ý几天ý主要ý是跟ý师傅ý后面ý看，ý看师ý傅具ý体怎ý么操ý作，ý大概ý看来ý有3ý天，ý了解ý了银ý行柜ý面服ý务的ý全套ý流程ý，由ý
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