银行反洗钱心得体会.docx

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银行反洗钱心得体会

银行反洗钱心得体会

第一篇：

银行反洗钱心得体会

昨天又参加了央行组织的反洗钱工作培训一天的培训时间实在太短了由于时间有限很多报告人都没有将问题讲到位听后感到意犹未尽。

一是自己由于才疏学浅很多反洗钱工作问题都一知半解研究不深万不敢和领导、教授面前造次二是较为羞怯恐怕一言有失无意中得罪了人。

所以很多问题当场没有厘清较为缺憾。

昨天上午先由周科长首先发言对上海市反洗钱自评估工作进行了点评听完后感到自己的工作和其他银行比差距还是很大的特别是自评估指标选择和实际评估方面还是较为粗放。

二家优秀的外资银行（三井、三菱）差不多每年都是优秀使我自叹弗如。

非常想了解人家是怎么做的可惜这两家均未做报告。

然后由三家中、外资银行分别发表工作经验由于时间过短报告内容均虎头蛇尾我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。

印象比较深的是招商银行他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明感到实际工作中较难做到如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或”;往来款”我们银行怎么对其交易背景进行核实。

就是做了核实工作怎么能证明客户提交的理由一定正确？

我的观点是商业银行与客户是平等的商业银行不是监管单位没有能力和手段监控客户交易怀疑是要有根据的。

哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准提交理由也存在一定问题（真的要洗钱理由一定冠冕堂皇）商业银行在没有取得确凿的证据前报告的可疑交易是苍白无力的。

招商银行还有一个例子就是atm机提现每天提现2万元连续3天共支取6万元表面上很可疑但是银行有可能取得证据吗？

只是猜想这类案件最后的结果往往是不了了之。

我一直在考虑应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源前面的例子就是证明如果金额不大调查取证的价值就不大反洗钱工作本来力量就有限纠结于几万元的案件像价值不大。

我虽然不太懂法但是知道现在盗窃500元以下的犯罪不进行刑事处罚法理之间是相通的反洗钱调查是否可借鉴？

渣打银行确实是一家全球性的银行反洗钱工作条理清晰、架构完整只是昨天时间较少没有讲得很清楚。

下午的培训更加精彩。

先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式我已经聆听几次陈教授的教诲。

陈教授实际上是给我们上了一堂普法课两小时的课程插科打诨、完全脱稿教授就是不一样。

但教授的一个讲法似有点问题就是刑法191条洗钱罪的定义。

今天特地查了一下解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪第一是提供资金账户教授称是针对银行的。

实际不然实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱大部分情况是银行不知情客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。

还有就是理财产品用于洗钱。

理财产品与定期存款、活期存款像在我的视野里对客户身份识别的方式是一样的究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具没有搞清楚还要补补课。

反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩没想到处长大人还能光临小博并且引用了1年前本人的观点真是三生有幸啊！

今天特地又翻出来那篇章对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激回忆当时情况是看了一篇报道（还是道听途说忘记了）一些地方人民银行将反洗钱工作处罚作为树立威信或不可告人目的的工具实在有悖反洗钱工作的工作立场所以就那个啥的写上了。

还有一点就是您与教授都讲到了如果案件发生并追溯到商业银行怎么看银行都会存在问题这就需要检查人的主观判断了。

还有鲁处昨天两个观点实在叫我摸不着头脑没有理解？

第一_______年2号令第七条实际受益人问题今后将要求银行进行识别。

（不能仅通过身份证明件了解）鲁处举个例子称江浙两省很多私企为了避嫌请其他人作法定代表人但实际控制人不是法定代表人。

这个就比较麻烦连公司登记机关都无法掌握的线索要银行去了解现实中不知怎么去做？

个人账户更加讨厌就说贪污吧利用人头账户洗钱银行怎么搞得清实际受益人？

鲁处的另外一个例子外国一个人控制了几十家基金会也不是没有办法查清吗？

第二就是银行冻结客户账户问题金融机构如果发现客户交易异常是不是有权限冻结客户账户？

法律上有明确的规定如果执行冻结措施无法可依银行又将卷入法律纠纷。

反洗钱法也规定如果临时冻结客户账户是要由人民银行同意的。

曾几次打电话想与鲁处沟通怎奈都无人接听若能再次光临是否方便给一个能联系上的通讯方式呢？

银行反洗钱心得体会

（2）：

首先增长了自身知识改善了我的知识结构。

本次培训主要安排了十个方面的讲题既包括有具体业务知识像”;新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”也包括有宏观方面课题如”;宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容如”;履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”等等担任授课人员既有总行领导也有教授学者他们深入浅出、形象生动的讲解从方方面面帮助我们增长了见识。

有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵。

众所周知当前社会是一个学习型社会我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高此种形势下此次培训为我们提供的知识养分对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做本职工作尽管说有些杯水车薪但无疑是雪中送炭益处多多。

其次加强了同行交流汲取了有益经验。

本次培训还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。

此次参加培训的150名学员分别来自全国各地虽然说我们大家都在基层央行工作但毕竟各地实际情况千差万别在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。

事实也确实证明了这一点通过小组座谈讨论使我对今后如何立足本职岗位高效做工作有了进一步认识；通过听取大会经验交流发言使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞国库业务工作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验有了一定程度的了解。

在此意义上可以说此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道。

再次明晰了身份定位把握了工作方向。

无论是在总行领导的授课中还是学员之间的讨论过程中[莲山~课件]大家都普遍提到在我们的日常工作中中级职称在很多人而言不过是一个”;影子身份”。

这主要是指我们自身对于“中级职称”的意识还不够强在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员应该如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作；而作为很多单位也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能更地为中级职称人员应对挑战、创先争优创造更有利条件。

其实在全国人民银行系统中级职称人员占了半数他们的作用发挥得如何直接影响到我们整体的工作效果。

这次由总行人事司部署、郑州培训学院组织实施的中级职称人员业务培训可谓审时度势抓住了关键。

这本身就向我们广大中级职称人员释放了一个”;认识自我、建功立业”的强烈信号而通过十天来的学习交流又进一步促使我们明确了在今后工作中如何更地把握自我、如何更地发挥自身作为一名中级职称人员作用在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业。

当然了此次培训还使我有缘结识了来自五湖四海的基层央行朋友收获了友谊。

使我有缘领略领导、学者们的风采不只是学识上的风采更兼职业道德、人格方面的魅力。

比如像授课的总行领导虽说他们身居一定地位但他们非常平易近人上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬、回答学员们的问题时非常耐心而且循循善诱特别像马林巡视员三个小时一直站着给学员们授课力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的相关知识；而像一些院校的专家学者们他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神也极大地感染和激励着我们。

这些方面虽然不是具体的理论知识但它作为一种精神财富会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良作用。

难忘的十天培训时间转瞬即逝在此由衷地感谢总行人事部门为基层央行员工提升素质提供了宝贵时机感谢郑州培训学院相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心。

也希望中级职称培训班能长期举办下去越办越。

第二篇：

银行员工反洗钱知识学习心得体会

昨天又参加了央行组织的反洗钱工作培训一天的培训时间实在太短了由于时间有限很多报告人都没有将问题讲到位听后感到意犹未尽。

一是自己由于才疏学浅很多反洗钱工作问题都一知半解研究不深万不敢和领导、教授面前造次二是较为羞怯恐怕一言有失无意中得罪了人。

所以很多问题当场没有厘清较为缺憾。

昨天上午先由周科长首先发言对上海市反洗钱自评估工作进行了点评听完后感到自己的工作和其他银行比差距还是很大的特别是自评估指标选择和实际评估方面还是较为粗放。

二家优秀的外资银行（三井、三菱）差不多每年都是优秀使我自叹弗如。

非常想了解人家是怎么做的可惜这两家均未做报告。

然后由三家中、外资银行分别发表工作经验由于时间过短报告内容均虎头蛇尾我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。

印象比较深的是招商银行他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明感到实际工作中较难做到如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”我们银行怎么对其交易背景进行核实。

就是做了核实工作怎么能证明客户提交的理由一定正确？

我的观点是商业银行与客户是平等的商业银行不是监管单位没有能力和手段监控客户交易怀疑是要有根据的。

哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准提交理由也存在一定问题（真的要洗钱理由一定冠冕堂皇）商业银行在没有取得确凿的证据前报告的可疑交易是苍白无力的。

招商银行还有一个例子就是atm机提现每天提现2万元连续3天共支取6万元表面上很可疑但是银行有可能取得证据吗？

只是猜想这类案件最后的结果往往是不了了之。

我一直在考虑应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源前面的例子就是证明如果金额不大调查取证的价值就不大反洗钱工作本来力量就有限纠结于几万元的案件像价值不大。

我虽然不太懂法但是知道现在盗窃500元以下的犯罪不进行刑事处罚法理之间是相通的反洗钱调查是否可借鉴？

渣打银行确实是一家全球性的银行反洗钱工作条理清晰、架构完整只是昨天时间较少没有讲得很清楚。

下午的培训更加精彩。

先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式我已经聆听几次陈教授的教诲。

陈教授实际上是给我们上了一堂普法课两小时的课程插科打诨、完全脱稿教授就是不一样。

但教授的一个讲法似有点问题就是刑法191条洗钱罪的定义。

今天特地查了一下解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪第一是提供资金账户教授称是针对银行的。

实际不然实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱大部分情况是银行不知情客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。

还有就是理财产品用于洗钱。

理财产品与定期存款、活期存款像在我的视野里对客户身份识别的方式是一样的究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具没有搞清楚还要补补课。

反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩没想到处长大人还能光临小博并且引用了1年前本人的观点真是三生有幸啊！

今天特地又翻出来那篇章对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激回忆当时情况是看了一篇报道（还是道听途说忘记了）一些地方人民银行将反洗钱工作处罚作为树立威信或不可告人目的的工具实在有悖反洗钱工作的工作立场所以就那个啥的写上了。

还有一点就是您与教授都讲到了如果案件发生并追溯到商业银行怎么看银行都会存在问题这就需要检查人的主观判断了。

还有鲁处昨天两个观点实在叫我摸不着头脑没有理解？

第一07年2号令第七条实际受益人问题今后将要求银行进行识别。

（不能仅通过身份证明件了解）鲁处举个例子称江浙两省很多私企为了避嫌请其他人作法定代表人但实际控制人不是法定代表人。

这个就比较麻烦连公司登记机关都无法掌握的线索要银行去了解现实中不知怎么去做？

个人账户更加讨厌就说贪污吧利用人头账户洗钱银行怎么搞得清实际受益人？

鲁处的另外一个例子外国一个人控制了几十家基金会也不是没有办法查清吗？

第二就是银行冻结客户账户问题金融机构如果发现客户交易异常是不是有权限冻结客户账户？

法律上有明确的规定如果执行冻结措施无法可依银行又将卷入法律纠纷。

反洗钱法也规定如果临时冻结客户账户是要由人民银行同意的。

曾几次打电话想与鲁处沟通怎奈都无人接听若能再次光临是否方便给一个能联系上的通讯方式呢？

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首先增长了自身知识改善了我的知识结构。

本次培训主要安排了十个方面的讲题既包括有具体业务知识像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”也包括有宏观方面课题如“宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容如“履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”等等担任授课人员既有总行领导也有教授学者他们深入浅出、形象生动的讲解从方方面面帮助我们增长了见识。

有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵。

众所周知当前社会是一个学习型社会我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高此种形势下此次培训为我们提供

的知识养分对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做本职工作尽管说有些杯水车薪但无疑是雪中送炭益处多多。

其次加强了同行交流汲取了有益经验。

本次培训还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。

此次参加培训的150名学员分别来自全国各地虽然说我们大家都在基层央行工作但毕竟各地实际情况千差万别在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。

事实也确实证明了这一点通过小组座谈讨论使我对今后如何立足本职岗位高效做工作有了进一步认识；通过听取大会经验交流发言使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞国库业务工作、促（本来源：

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在此意义上可以说此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道。

再次明晰了身份定位把握了工作方向。

无论是在总行领导的授课中还是学员之间的讨论过程中[莲山~课件]大家都普遍提到在我们的日常工作中中级职称在很多人而言不过是一个“影子身份”。

这主要是指我们自身对于“中级职称”的意识还不够强在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员应该如何更有效地加强学习、如何更高

效地开展工作；而作为很多单位也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能更地为中级职称人员应对挑战、创先争优创造更有利条件。

其实在全国人民银行系统中级职称人员占了半数他们的作用发挥得如何直接影响到我们整体的工作效果。

这次由总行人事司部署、郑州培训学院组织实施的中级职称人员业务培训可谓审时度势抓住了关键。

这本身就向我们广大中级职称人员释放了一个“认识自我、建功立业”的强烈信号而通过十天来的学习交流又进一步促使我们明确了在今后工作中如何更地把握自我、如何更地发挥自身作为一名中级职称人员作用在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业。

当然了此次培训还使我有缘结识了来自五湖四海的基层央行朋友收获了友谊。

使我有缘领略领导、学者们的风采不只是学识上的风采更兼职业道德、人格方面的魅力。

比如像授课的总行领导虽说他们身居一定地位但他们非常平易近人上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬、回答学员们的问题时非常耐心而且循循善诱特别像马林巡视员三个小时一直站着给学员们授课力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的相关知识；而像一些院校的专家学者们他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神也极大地感染和激励着我们。

这些方面虽然不是具体的理论知识但它作为一种精神财富会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良作用。

难忘的十天培训时间转瞬即逝在此由衷地感谢总行人事部门为基层央行员工提升素质提供了宝贵时机感谢培训学院相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心。

也希望中级职称培训班能长期举办下去越办越。

第三篇：

邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会

邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作做反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求是维护金融机构诚信及金融稳定的需要也是保证信誉支付稳定促进邮储银行健康发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化初步建立和完善了反洗钱内控制度明确了内部反洗钱操作流程基本上能按规定开展反洗钱日常工作。

但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求无论是工作力度、实效还是长效管理机制建设都未达到有关要求亟待于在今后工作中进一步加强和提高。

现结合工作实际浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得

目前邮储银行还存在以下一些问题

（一）组织机构建设滞后反洗钱工作缺乏力度

邮政储蓄银行成立后由于机构人员迟迟不能确定时至今日邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立致使目前反洗钱工作处于尴尬境地缺乏应有的力度。

（二）内控制度缺失存在风险隐患

随着邮政储蓄银行的挂牌成立其业务围和业务种类也将发生变化因此原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。

但从目前情况看邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。

内控制度的缺失必将导致反洗钱内部管理“出现真空”存在一定的风险隐患。

（三）客户身份识别制度落实不到位反洗钱工作基础薄弱

从调查情况来看邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时核对并登记的真实有效身份证件或身份证明件只有居民身份证及其号码对客户的其他情况都没有相关的记录记载就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。

分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友不会参与洗钱为挽留客户放松了对部分客户的身份识别只登记了身份证明件的编号对大额的资金往来根据现金管理的要求做一些工作。

客户身份识别制度落实不到位反洗钱工作基础薄弱。

（四）一线员工反洗钱意识淡薄思想认识上存在偏差

一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其点大部分分散在乡镇农牧民收入来源较为单一不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知即便开展反洗钱宣传也没有任何效果。

（五）人员素质不高反洗钱履职不到位

邮政储蓄银行分设之前原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮电老职工内部招工进来有的初中没毕业就匆匆上岗了；二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的学历大多也是初中毕业；三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。

人员素质较低加之对反洗钱工作的认识不到位对反洗钱相关操作流程及法规学习不够与当前反洗钱工作要求有一定差距特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练在日常工作中难以有效识别可疑交易。

另外基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益轻员工反洗钱培训造成一线人员反洗钱知识欠缺。

鉴于存在以上几个问题我们应当采取相应的对策

（一）加强制度建设完善反洗钱工作体系

建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系根据当前机构改革的现状尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设建立健全反洗钱组织体系及时调整反洗钱组织领导机构确定反洗钱工作的负责部门配备业务素质较高的管理人员制订严格的工作职责确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设

根据邮政储蓄银行业务的实际情况进一步完善反洗钱内控制度邮政储蓄机构应根据自身业务特点参照《商业银行内部控制指引》制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等构筑严密的反洗钱制度防线同时根据反洗钱岗位责任制量化工作任务使反洗钱工作进一步规化、制度化。

（三）加强落实客户身份识别制度

在与客户建立业务关系时应认真核实并登记有效身份证件或身份证明件详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。

在为客户提供服务时客户身份识别资料有变化的要及时补充完善原有记录。

要舍得投入购买“居民身份证识别器”验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明件复印并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。

严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份并登记公民联核查系统进行核查。

（四）

加大培训力度提升反洗钱队伍素质

加强基层邮储银行点的反洗钱工作充分认识反洗钱工作的重要性和必要性采取有力措施加大培训力度。

反洗钱培训应结合实际注重反洗钱操作技能的有效提高培训工作要分层次开展首先要加强对管理人员的培训通过培训进一步提高其思想认识提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训重点是制度法规和日常操作尽快提高邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强指导和监督检查规反洗钱操作行为

邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分基层邮政储蓄银行点众多加之邮政储蓄体制因素的影响很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。

因此加强监督检查进一步规邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。

一是请基层人民银行指导和监督邮政储蓄银行反洗钱工作。

首先通过开展业务指导使邮政储蓄银行正确认识和理解反洗钱工作不断完善反洗钱组织体系和内控制度严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查加大检查处罚力度督促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处严格规反洗钱工作行为。

二是邮政储蓄银行内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度督促辖区各支行及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易有效落实反洗钱操作规程认真履行金融机构反洗钱职责。

根据央行的反洗钱报告我们发现：

中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。

所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。

首先是客户身

份识别制度。

“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作其执行效果的坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。

因此强化反洗钱“了解客户制度”成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息但这种方式效果不尽人意。

一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供但无法核实该信息的真实性。

有效证明件种类较多识别难度较大。

目前我国的有效身份证件主要包括：

居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。

柜面人员在缺少有效识别手段的前提下对于如此多的有效身份证件很难识别其真伪因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。

建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台及时获取企业、个人的相关资料有效确认客户身份准确核实客户资料为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

其次就是大额和可疑交易报告制度。

建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。

最后就是内控制度的建设。

我们在借鉴其他银行反洗钱工作经验的基础上结合我们自身业务的特点建立起一套履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等。

第四篇：

邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会

邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作做反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求是维护金融机构诚信及金融稳定的需要也是保证信誉支付稳定促进邮储银行健康发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定

》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的