客户经理专刊第20100429期.doc
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购买保险者四种心理要不得
尽早筹划“养老金”
理解营销我们错了
20100429
目录
第20100429期
6
4
财政部：
边境小额贸易以人民币结算准予退税 4
财政部长谢旭人：
将继续实施积极财政政策 4
美国财政部宣布将首批出售15亿股花旗集团股票 4
美商务部宣布对中国产钢管征最高99.14%反倾销税 4
工信部正研究新兴产业政策措施3G有望重点发展 4
外管局批准部分银行试点电子银行个人结售汇业务 4
银监会法规部副主任：
环保首次纳入风控 5
交行在上海启动新台币人民币双向兑换 5
284亿股限售股下周解禁中信银行占比达85.78% 5
国家将出台信贷扶持政策刺激汽车消费 5
广东“十二五”规划：
百亿元支持战略新兴产业 5
6
[银行]浦发推出 五一理财产品 6
[保险]阳光人寿推出“大富翁”保险 6
[证券]国信“金理财”6号发售 6
[基金]鹏华信用增利债基27日起发行 6
7
[基金]投“基”不同于投机买基金不妨把眼光放远些 7
[保险]购买保险者四种心理要不得 7
[黄金]黄金投资热情高涨，投资黄金有窍门 8
[房地产]房贷新政下的还贷减负全攻略 9
10
一人养7人家庭如何理财抵御通胀 10
尽早筹划“养老金” 11
分居家庭在大城市团聚第一步：
先负债买房？
12
13
利率优惠不再房贷省钱有招 13
分散单一市场风险投资QDII基金三大注意 14
黄金投资与其他投资的区别 15
异地取款手续费差异大怎样选择银行卡才划算 16
新的经济形势下贷款营销策略 16
理解营销我们错了 18
财政部：
边境小额贸易以人民币结算准予退税
经国务院批准，将现行云南边境小额贸易出口货物以人民币结算准予退（免）税政策扩大到边境省份（自治区）与接壤毗邻国家的一般贸易，并进行试点。
财政部网站
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财政部长谢旭人：
将继续实施积极财政政策
中国财政部部长谢旭人上周五在二十国集团（G20）会议称，中国将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。
财华社
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美国财政部宣布将首批出售15亿股花旗集团股票
美国财政部26日宣布，将开始出售其持有的花旗集团股票，第一批出售规模在15亿股，占美国政府持有花旗股份的约20%。
经济参考报
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美商务部宣布对中国产钢管征最高99.14%反倾销税
美国商务部周五宣布，最终决定向自中国进口的无缝钢管产品征收最高99.14%的反倾销税。
美国商务部表示，初步调查发现，中国制造商以低于公允价值的价格将其产品销售给美国的进口商。
因此美国商务部决定中国输美的无缝碳钢管和合金钢管的惩罚性关税税率设置在32%至98%之间。
和讯网
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工信部正研究新兴产业政策措施3G有望重点发展
工信部22日举行的一季度工业通信业运行新闻发布会上，工信部通信发展司副司长祝军透露，目前正在研究制定信息网络等战略性新兴产业的政策和措施，而3Ｇ领域将有望成为重点发展领域。
祝军表示，1－3月，我国3Ｇ网络投资完成60.4亿元，其中ＴＤ完成20.6亿元，全年950亿元的投资会按照计划完成。
深圳商报
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外管局批准部分银行试点电子银行个人结售汇业务
为更好地支持银行业务创新，方便个人办理结售汇业务，近日，国家外汇管理局先后批准中国银行、招商银行及中国工商银行试点开办电子银行个人结售汇业务。
外管局网站
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银监会法规部副主任：
环保首次纳入风控
银监会法规部副主任王科进在日前举行的“中经求是论坛”上表示，最近银监会颁布的项目融资、固定资产贷款管理办法中，首次把“环保”作为一个风险来管理。
即在进行金融信贷时，对该项目是不是符合国家环保政策作为重要考虑指标。
未来银行将首先支持新能源产业及节能降耗、推广节能设备、降低污染物排放这类项目，与此同时，银行对“高耗能、高污染”企业的风险信贷控制力也在逐渐加大。
据了解，近几年，银行业制定信贷发放政策方面，一直将支持低碳经济、绿色产业和节能环保作为重要任务之一。
中证网
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交行在上海启动新台币人民币双向兑换
交通银行日前在上海正式启动新台币人民币双向兑换业务，上海109家取得结售汇经营资格的交行网点，包括世博园区内的3家网点，均可为在沪台胞及赴台大陆居民办理新台币和人民币双向兑换业务。
第一财经日报
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284亿股限售股下周解禁中信银行占比达85.78%
A股市场，下周累计涉及283.64亿股限售股解禁，创年内解禁新高！
下周两市虽然涉及限售股解禁达到283.64亿股，为年内新高，但是主要的解禁方来自大盘蓝筹股中信银行，其第一大股东中国中信集团公司持有243.3亿股原始股将于4月28日解禁，占下周解禁总数的85.78%。
考虑到维稳因素，该股东减持的可能性不大。
每日经济新闻
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国家将出台信贷扶持政策刺激汽车消费
鉴于中国汽车业迅速复苏，主管部门正考虑2011年取消小排量乘用车购置税减半征收的优惠政策。
而为保证汽车消费稳定增长，主管部门打算推出汽车信贷扶持政策，鼓励车企设立汽车金融公司，从而提高消费者贷款购车比例。
国家信息中心信息资源开发部主任徐长明表示，主管部门正考虑出台鼓励车贷的相关政策，如鼓励汽车金融公司发行企业债等。
上海证券报
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广东“十二五”规划：
百亿元支持战略新兴产业
4月22日，广东省经信委召开的新闻发布会透露，广东目前已选取11个产业作为重点发展的战略性新兴产业，并按照实现规模化的时序，分近期突破、布局发展两个层次来推进。
此外，广东还将制定出台关于加快促进战略性新兴产业发展的决定和意见；建设一批重点项目和重大基地，实施“双百计划”，即重点培育100个战略性新兴产业项目，培育和认定100家战略性新兴产业骨干企业。
在资金扶持上方面，广东省计划在“十二五”期间拿出100个亿来支持战略性新兴产业的发展。
第一财经日报
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[银行]浦发推出 五一理财产品
浦发银行近日推出了保证收益型产品——“汇理财稳利系列五一假日理财计划”，使客户在悠闲过节的同时仍可通过该产品获得高额收益。
该产品根据起点金额的不同共分为三款：
10万起点档的年化收益率为1.8%，100万起点档的年化收益率为1.9%，500万起点档的年化收益率更是达到2.0%，相当于活期存款利率的5倍多。
据悉，10万起点的产品，客户可以通过柜面或网银进行购买，其余产品只能通过柜面进行购买。
该产品4月27日至29日开始发售，4月30日起计息，5月4日凌晨可返还本金及收益，并不影响客户节后资金的使用。
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[保险]阳光人寿推出“大富翁”保险
阳光人寿即将推出一款具有典型“催富”特点的产品，凡购买该产品的客户，不仅能让自己成为“大富翁”，更能让自己的子女成为名副其实的“富二代”。
以一个0岁婴儿为例，其父母只需在其成长的前10年每年投入11.3万元，此后便可保证孩子终生富贵，如果该婴儿健康生存至80周岁，按中档红利水平假设测算，合同满期时，终身享受的保单生存总利益可达1346万元。
这款产品的正式名称叫做“阳光人寿大富翁两全保险（分红型）。
该产品面向出生满30天－55周岁的人群，提供3年、5年、10年3种交费方式，主打保险理财。
客户短线投入，即可获得长线回报，并且能充分满足本金安全、稳健增值的理财需求，轻轻松松实现财务自由。
同时“大富翁”还具备保单贷款功能，为客户提供流动资金，缓解燃眉之急，而通过与附加定期寿、附加意外等附加产品的组合，在满足客户理财需求的基础上，为客户提供全方位的保障。
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[证券]国信“金理财”6号发售
国信证券旗下的第六只集合理财产品——国信“金理财”6号已获中国证监会批准，4月26日至5月28日在招商银行、华夏银行以及国信证券营业部多渠道公开募集。
国信“金理财”6号产品在推广期限量发行50亿份，投资范围：
权益类资产0－95%，其中权证投资比例不超过3%；固定收益类资产5%－100%，其中现金、银行存款及到期日在一年以内的政府债券等现金类资产在封闭期和开放期均不少于5%。
获得2009年度券商集合理财收益率排名第一的国信“金理财”价值增长投资经理潘剑将出任“金理财”6号的投资经理。
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[基金]鹏华信用增利债基27日起发行
鹏华基金旗下第三只债券型基金——鹏华信用增利债券型基金4月27日至5月26日，通过交行、建行、中行等银行及各大证券公司发行。
该基金是今年以来首只发行的债券型基金。
相比一般债券型基金，鹏华信用增利债基的最大特点在于其大比例的信用债投资。
该基金对债券等固定收益类品种的投资比例不低于基金资产的80%，其中对金融债、企业债、公司债、短期融资券、可转债、分离交易可转债、资产支持证券等非国家信用债券的投资比例不低于固定收益类资产的80%；股票等权益类品种的投资比例不超过基金资产的20%。
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[基金]投“基”不同于投机买基金不妨把眼光放远些
虽然投“基”不同于投机，投机是短期行为；而投资基金应该是一项长期行为。
为什么要投资基金？
基民们恐怕都有各自的理由。
现在银行一年定期存款利率是2.25%，而居民消费价格指数（CPI）在2.5%上下浮动，随着通胀预期的加强，机构预计2010年我国CPI将达到3.3%－3.8%。
存钱虽然稳妥，但显然是不划算的，无法抵御通胀。
“如果买房就好了，房价近几年已经涨了四五倍。
”但这是事后诸葛亮。
2007年股市大涨的时候，又有多少人抵押了房产买股票呢？
再说，投资房产得资金量大，不是一般投资者所能办得到的。
而房产变现也不像股票基金那么容易，其最大的风险就是受政策的打压。
譬如现在遏制房地产投机的政策一个较一个更严厉，投资房产反而面临巨大风险。
炒股、炒期货呢？
对于没有这方面知识的投资者，或者是没有时间看盘，或是不愿冒风险的投资者不会涉足这个市场，因此说，投“基”还是一个不错的选择。
基金虽然有风险，但相比股市、期市小；收益比存款、国债高。
而且，基金又有适合各种不同风险偏好的产品。
激进些的投资者可以购买股票型基金，博取高收益；稳健些的投资者可以购买债券型基金，获取相对收益。
这也是选择投“基”的理由吧。
什么时候买基金呢？
有些基民买进基金不久就跌了，心中肯定不爽，认为是买早了，等股市再跌两百点再买就好了。
其实买基金选时很困难，比起2007年10月中大盘在6000多点高位时（那时都认为能涨到1万点），现在买不算早；比起2008年10月底大盘在1660多点低位时（那时有股评家看到1000点以下了），现在买好像又晚了些。
高点低点就发生在前两年，又有多少基民能够卖在高点、买在低点呢？
如果有那个眼力，不如自己炒股了。
基金是给懒人投资的工具，只要是暂时不用的闲钱，什么时候买基金都不是问题；而基金又是趋势投资，关健是你对中国未来的经济发展是否抱有信心。
如果中国经济短期内能复苏，未来又能够高速发展，那么中国股市重返6000点乃至到达1万点也不是梦，基金的收益也会水涨船高。
中国经济发展如果遇到曲折，那也只是时间问题，大的趋势不会改变，投身资本市场才能分享经济增长带来的硕果。
此外，不同于存款利率，基金的收益是呈复利式增长。
据报道，在美国存100美元，如果存在银行，33年后连本带息可以达到8000美元，可是投入基金，33年后可以达到几百万美元。
除了基金投资收益高，也是复利式增长在其中起到了作用。
当然，前提是美国有一批值得长期投资的公司。
虽然我国的资本市场还处在幼稚阶段，但是它会逐渐走向健全的。
因此，投资基金也要把眼光放远些，不要在意短期的波动。
北京商报
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[保险]购买保险者四种心理要不得
现在的社会发展很快，保险业的繁荣也是顺其自然的事情，从另一方面也凸显了消费者购买保险的意识在增强，但是保险也是特殊的商品，在购买保险时如果出现以下几种心理难免会对保险产生一种误解。
1、侥幸心理
少数消费者在参加一年期意外伤害保险到期后，看到投保后没出事，自己也没有从中获得经济收益，就觉得“吃亏”、“不上算”，产生了今后出事恐怕也轮不着自己的侥幸心理，因而不再续保。
而保险业恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一的风险对于个人来说就是百分之百地损失，千万大意不得。
津门曾有一座老式楼房失火，8人在火灾中受伤，其中只有一人投保了意外险，得到了保险公司及时补偿，更多的人则是事前想到过投保，均因侥幸心理而放弃，遭灾后不能获得赔偿，众人对此追悔万分。
2、从众心理
投保时看别人，随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额，认为一旦有事大家可以利益均等，找到一种心理平衡。
购买保险从众一样不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，比如家中经济收入怎样，财产价值多少，工作环境如何，身体状况怎样，加上个人对理财方式的认同等，这些情况有很大差别，以他人为样板来决定自己投保，往往是该保的没保、该保足的没保足，如此就失去了保险的意义。
最好的办法是到保险公司咨询一下，让对方从专业角度进行设计，既符合个人要求，又能规避风险，寻求经济保障和生活保障，也给自己省了不少的心。
3、获利心理
投保后最大利益就是使自己产生一种安全感，将日后灾害事故造成的损失风险转移到保险公司，从而解除自身后顾之忧，决不是投保就可以产生高于保费数百倍的利益，毕竟不发生灾害事故才是投保人的共同心愿。
但确有个别人投保就想得到一笔数目可观的赔款，为此甚至不惜弄虚作假，铤而走险，制造事故，骗取赔款，结果不仅没有得到赔款，却因触犯法律受到严厉制裁，可谓搬起石头砸了自己的脚。
退一步讲，保险是一种安全投资，换回的是温馨与安宁。
倘若明白了这一点，才会在投保时多一分冷静，少一些浮躁。
4、盲目心理
购买保险须有的放矢，不能凭脑瓜一热，“扔进篮中就是菜。
”比如现在逐步升温的健康保险，对于竞争压力增大、工作负担增加、身体承受风险的许多人来说确有投保必要，使个人的健康得到风险保障。
但前提必须是看清条款责任范围，明白健康险种和一般人身险的共同点与不同点，哪些状况可以投保，哪些状况属于除外责任。
还有关于日后万一出险怎样获得人身给付的相关规定要求，均是以后索赔的关键之处，盲目投保必然影响自身利益。
总的来说，购买保险要对自己的情况准确估计，不能想当然，随随便便的去购买保险就更不能了，保险只是保险，不能算上投资，如果想通过保险发家，还是仔细掂量为好，毕竟保险很大的赔额发生时是以身故为条件的。
和讯网
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[黄金]黄金投资热情高涨，投资黄金有窍门
近年来，投资者参与黄金投资的热情高涨。
在当前全球通胀预期加深的背景下，黄金的避险功能被强化，导致黄金需求增加，黄金价格处于高位，因此投资者参与黄金投资需要注意以下几点。
其一，黄金投资在个人投资组合中所占比例不宜过高。
黄金属于中长线投资工具，投资者要有长期投资的心理准备，不要过多看短期走势，不要存在侥幸心理。
当前，金价已上涨不少，投资者须谨慎出手。
此外，尽管黄金具有避险功能，但是黄金投资回报率较低，黄金投资在个人投资组合中所占比例不宜过高。
其二，非专业的黄金投资者不要频繁短线操作。
非专业的黄金投资者想通过“短线操作”方式来炒金获利，可能会以失望告终。
一些欠缺黄金投资经验的投资者在开盘买入或卖出某种黄金投资标的后，一有盈利就平盘收钱；可是，黄金投资“获利平仓”做起来很容易，但捕捉获利的时机却是一门学问。
因此投资者应根据黄金价格走势确定平仓时间，即如果市场形势进一步朝着对自己有利的方向发展，投资者应耐着性子做到“小利不赚”，从而使投资利润延续。
其三，切忌通过非法渠道炒金。
近年来，一些地下炒金公司利用我国黄金市场的监管盲区，以非法方式大肆敛财，一些投资者因“伦敦金”杠杆交易等非法渠道炒金而遭受巨大经济损失。
投资者在进行黄金投资时应选择受法律保护、有明确政策规范的合法投资渠道，以避免不必要的投资损失。
目前我国比较安全的黄金投资渠道：
一是商业银行或黄金公司提供的实物黄金业务；二是商业银行提供的纸黄金业务；三是上海期货交易所提供的黄金期货买卖业务；四是上海黄金交易所的Ｔ＋Ｄ延期交收业务。
新华网
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[房地产]房贷新政下的还贷减负全攻略
房贷新政实施后，二套房贷首付和利率大幅提高，有银行规定存量客户也要到期上浮利率。
不少房奴担心自己的贷款负担从此大大加重。
对此，一些银行的专业人士提出了房贷“减负”的建议。
省贷新招·存量贷，提前还贷是上选
目前，各家银行推出了五花八门的房贷新品和相关的理财产品，都打出了节省利息的旗号。
但工行个贷中心贷款经理陈先生表示，最好的节省利息办法就是提前还款，让欠银行的钱尽可能地少。
不过，他同时指出，对于手中资金并不充裕而且随时都可能有大额支出的借款人来说，在贷款本身负债率并不高的情况下最好不要提前还款。
另外，对于房贷已还一半时间，采用本金不变剩余还款利息逐月递减的借款人来说，提前还贷省息意义不大。
此外，贷款人必须了解银行贷款合同中对提前还款的规定。
不少银行规定一年后提前还款可以免收违约金，但一年内必须缴纳违约金。
违约金的比例也有高有低，有的规定收取不低于实际还款额三个月的利息，有的则收取提前还款额的3%。
去年，很多银行将存量客户利率下降至七折时明确规定了一定年限内不能提前还款，否则会收取较高的违约金。
如果违约金比提前还款省的利息还多就不合算了。
如果不能一次性提前还完所有余款，可以选择提前还部分，并在保持月供不变的情形下，缩短剩余还款时间。
因为影响贷款利息的因素有三个，除了贷款利率和贷款金额，还有贷款时间，贷款时间越短，支出的利息就越少。
省贷新招·首套房，巧妙选择房贷产品
理财专家告诉记者，虽然银行的贷款产品很多，利息计算公式也很复杂，但贷款者只需掌握一个基本的计息原理。
那就是贷款利息=贷款利率×占用贷款资金的时间×占用贷款资金的金额。
想节省利息，就得从公式中的三个因素想辙，要么降低利率，要么减少贷款时间，要么减少贷款金额。
比如，常见的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法。
前者按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，但其中本金的比例是由小到大。
后者每月等额偿还本金，那么贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，支出的总利息比等额本息法少。
此外，市场上还有加快还贷频率的贷款产品，像深发展、兴业银行的“双周供”等。
这些产品还款周期短，适合于收入周期与还款周期相匹配、家庭现金流充沛、对还贷压力不敏感的客户。
而“气球贷”等房贷产品，则把一笔长期贷款，压缩在一个较短期限内。
由于贷款期限短，相应贷款利率也低。
但贷款期结束时，需要贷款人一次偿还较高金额，适合人群为有提前还款需求者，预期未来较短年限（最长10年）内资金实力显著增强或是后期将有大额资金进账者。
省贷新招·二套房，可选固定利率贷款
目前，加息的预期越来越浓，银行理财师推荐二套房贷使用规定利率贷款。
“固定利率房贷确实可以帮助购房者在加息周期中节约贷款利息支出。
不过，对于贷款购买首套房的市民，不宜办理固定利率房贷，如果市民按揭购买第二套房，那么办固定利率房贷则比较划算。
”这位专业人士认为，现在都在严格执行第二套房贷款政策，购房者的贷款利率必须上浮10%。
如果以目前个人房贷基准利率5.94%计算，上浮10%以后就为6.534%，假如央行在今年内像某些专家预期的那样加息0.54个百分点，那么明年第二套房贷款利率至少要达到7.074%，在这种情况下，显然办固定利率房贷更划算。
而对购买首套房的市民来说就不一样了，若可以享受七折利率优惠，执行的贷款利率要比固定利率房贷低很多，时下5年以上个人房贷的基准利率为5.94%，打七折后为4.158%，就算今年加息4次，每次加0.27个百分点，明年执行的贷款利率也才5.238%。
不过，部分银行也已经严格执行新政精神，对固定利率房贷作了特别要求。
如一家国有银行广东省分行相关人士表示，贷款人选择固定利率贷款购置第二套住房的，贷款利率不得低于总行最新发布的同期同档次固定利率的1.3倍。
因此，贷款人买二套房时，一定要仔细比较一般利率与固定利率之间的差值。
省贷新招·理财品，按月提取还房贷
目前持有联名卡的北京公积金缴存职工可以约定按月提取公积金。
职工可视个人情况选择每月一提、每季度一提、每半年一提或者每年一提。
房贷专业机构“伟嘉安捷”提醒贷款者，要尽早办理相关手续给自己新增收入来源，每月提取公积金，可以用来还房贷，缓解月供压力。
此外，无论借款人是否提取过公积金，公积金缴存卡是否有余额都不会影响日后的公积金贷款申请及办理其他事宜。
省贷新招·公积金，巧用理财产品省利息
目前各银行还为贷款者推出了相关的理财产品，打理平时的闲钱。
贷款客户向房贷账户中存入闲散资金，即被视为提前偿还贷款本金，当日即可从计息基数中抵消，从而实现节省利息。
目前，深发展、建行、招行、中行、民生等银行也有此类产品，如“存抵贷”、“存贷通”、“房贷理财账户”等。
适合一些资金流动量大，且流动频繁的房贷客户。
以工行的“存贷通”为例，如果客户的贷款是80万元10年，假设还有30万元活期存款，银行规定抵扣起点为5万元，抵扣比率80%。
目前5年期以上贷款基准利率为5.94%，活期存款利率为0.36%，开通“存贷通”账户后，因为客户已享受贷款利率下浮30%的优惠政策，贷款执行利率就是5.94%×0.7=4.158%。
那么贷款可获得的抵扣额为：
（30－5）×80%=20万元，抵扣后，客户可以得到的年增值收益为20×（4.158%－0.36%）=0.7596万元。
即“存贷通”一年可以节省7596元的利息。
中财网
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一人养7人家庭如何理财抵御通胀
[客户情况]：
李小姐，青岛职员，38岁
[资产状况]：
李小姐月工薪收入6000，其他收入1000，家庭月支出3000。
现有存款50万，投资金融资产50万，自住房产55万，无房贷。
个人保险：
单位投5险；公司给投门诊医疗保险，门诊费用可报销90%，住院全部报销；自己投中国人寿康宁定期寿险直70岁，保额为6万元。
家人保险：
公司给孩子投保门诊医疗保险，门诊费用报销50%，住院全部报销；配偶40岁，无业，自己投养老保险，另外购买平安保险2份。
[理财需求]：
1.为10岁的小孩准备好到大学教育的教育经费；2.双方老人均任何保障和养老金，准备5年以后赡养老人的费用；3.计划55岁退休，准备好退休金以保证退休后的生活品质；期望投资50万，抵御通胀，达到理财目标。
案例分析：
1.存款比例50%，过高，李女士全家都参加了社会基本医疗保险，没必要留存太多存款，保留6个月生活费的存款，即1.8万存款应付流动性支出就足够了，建议同时办理信用卡以备不时之需。
2.家庭主要收入靠李女士一人，即一人养7人，家庭风险承受能力中等偏低，所以李女士收入的稳定和家庭固有资产的稳定性非常重要，家庭存款要以稳健为基本原则进行投资，建议李女士在已购保险的基础上增加购买人身意外险，这是对全家老小爱的承诺。
3.已投资金融资产预期风险和收益不确定，难以对未来有一个相对准确和理性的估计，建议李女士注意回避高风险的产品，少投资或不投资股票，投资基金产品要本着长期投资的理念，定期审视所选产品的表现是否低于同类产品市场平均水平，但不要频繁转换产品，减少转换成本和错过好的市场时机的机会。
可以考虑在市场特别热的时候将资金转移到年预期收益率在5-10%的中低风险的固定收益类信托理财产品，以降低市场系统风险对家庭资产的冲击。
理财建议：
1.10岁小孩的大学教育经费：
目前我们国内高校的学费一般为每年5000左右，生活费用每年1万元左右，4年共需6万元，按3%的通胀率计算，8年后需7.6万，考虑到孩子高中期间考大学的费用，应至少准备10万。
建议一：
将8万存款投资债券型基金，稳健的利息收入刚好抵消通胀。
建议二：
每月定投1000元投资到配置型股票基金。
2.5年后双方
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