最新银行从业人员消费者权益保护考试题库398题含标准答案.docx

最新银行从业人员消费者权益保护考试题库398题含标准答案.docx

《最新银行从业人员消费者权益保护考试题库398题含标准答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《最新银行从业人员消费者权益保护考试题库398题含标准答案.docx（41页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

最新银行从业人员消费者权益保护考试题库398题含标准答案

2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库398题[含参考答案]

一、填空题

1．中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和（审慎经营规则），进行现场检查和非现场监管。

2．通过银行网银申购基金不仅操作简单、功能全面，更可享受优惠的（基金申购费率）

3．消费者权益保护工作中完善三项制度应当本着（统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效）的原则。

4．银行业消费者权益保护工作应当遵循（预防为先、教育为重、依法维权、协调处置）的原则。

5．银行卡作为一种最为普遍和常用的金融产品，其（储蓄、理财、取款、转账、消费）等各项实用功能已成为百姓生活的重要金融工具。

6．关于账户管理方面有很多小窍门，如果善于利用银行的优惠政策，可以巧妙的免除（小额）账户管理费等银行服务费用。

7．银监会机关各部门及派出机构要本着（统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效）的原则，构建消费者权益保护工作机制。

8．银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行（首问负责制），有效提升现场投诉处理能力。

9．银行业金融机构（董事会）应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。

10．银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、（押品评估）等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

11．银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理（中间业务）或其他金融服务而收取费用。

12．银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

13．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的密码修改手续费和（密码重置）手续费。

14．调整个人转让住房营业税政策，对个人购买住房不足（5年）年转手交易的，统一按其销售收入全额征税。

15．商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具（投保提示书），要求客户仔细阅读并理解。

16．商业银行应当充分了解客户的（风险偏好、风险认知能力和承受能力），对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

17．商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。

18．各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。

双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。

19．银行对消费者的（个人账户信息）和（交易信息），依法保密的义务。

20．消费者享有由于保险产品的瑕疵、购买过程中的（宣传误导）以及售后服务的缺陷而对代理银行或者保险公司投诉并申请相关主张的权利。

21．（结构性）理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的一种金融产品。

22．（保险）产品在应对人身、财产等方面的意外损失的同时，也通过多样化的支付方式，向客户提供了理财的功能。

23．消费者享有知悉其购买的（产品或服务）的真实情况的权利，例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。

24．消费者应当充分了解基金定期定额投资和（零存整取）等储蓄存款的区别。

定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益，也可能遭受损失。

25．消费者应定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序，不打开来历不明的（程序、链接、邮件），不在网吧等公共场所使用网上银行。

26．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（向救灾专用账户捐款）的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。

27．银行业金融机构在完善内部流程管理,确保有效防范风险的前提下,应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸（上门服务）。

28．银行理财产品宣传的（预期收益率），是银行根据投资标的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。

29．按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和（开放式产品）。

30．（银行理财产品）是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

31．消费者登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”、（“预留验证信息”、“头像”）等信息，实际情况是否相符，发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系。

32．银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策规定，遵循（公开、诚实、信用）的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社尝责任相统一。

33．（外币兑换）是对个人客户提供的一种柜面服务，包括买入外币、卖出外币和一种外币兑换成另外一种外币。

34．（个人结汇）是指个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给银行，银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。

35．消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的收费细则支付相关费用。

36．贵金属业务是指银行与消费者签订协议。

通过（网点柜台或网银、电话银行、客户端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。

37．消费者在购买银保产品时，银行应当遵循（公正、平等、诚实、信用）的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务。

38．消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行作为交易对象，自主决定所购买的银保产品（购买方式、购买金额、购买时间）。

39．网上银行提供了丰富的基金资讯，您可通过网银查看（基金仓位构成）、基金净值等，对比寻找最佳投资目标。

40．中国银监会于2013年8月30日发布了（银行业消费者权益保护工作指引），标志着我国银行业消费者权益保护工作体系逐步趋于成熟。

41．国外商业银行的大部分收费标准会根据（社会物价水平和成本）适时调整，整体上处于持续增长之中。

42．会员银行应在产品和服务的设计开发与销售等环节，积极进行产品创新和服务创新，推行（无障碍信息和通信技术系统），满足残障人士日益增长的金融服务需求。

43．完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位置安放（无障碍设施标识），保障残障人士顺利办理业务。

44．特殊群体消费者权益保护原则是（以人为本、公平公正、方便快捷、适度营销）。

45．特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户，主要包括（残障、老年、孕妇、严重体弱）等特殊客户。

46．客户在充分知情的前提下由客户根据自身情况（自主）选择银行服务。

47．银行应充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费（告知义务），提供收费信息服务的透明度。

48．中国银行业协会会员单位应制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高（投诉处理满意度）。

49．中国银行业协会会员单位应优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作，普及银行业务知识，增强消费者的风险意识和（风险防范）能力。

50．中国银行业协会会员单位应完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者（个人账户信息），依法保障存款安全。

51．人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和（利率）。

52．关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注忧惠措施的（生效日期和终止日期）。

53．银行业金融机构应当加强对员工的日常培训，提升员工为残疾人客户服务的意识，普及（无障碍服务知识）。

54．开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的原则。

55．投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。

但最长不得超过（60）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。

56．发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”，即（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。

57．银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。

58．银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等。

59．银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。

60．汇兑凭证记载的汇款人名称、收款人名称，其在银行开立存款账户的，必须记载其（账号），欠缺记载的，银行不予受理。

61．支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商业汇票、银行本票和支票）。

62．（支付结算）是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完成资金给付或清算的行为。

63．人民币活期储蓄存款起存金额为

（1）元。

64．外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。

65．消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。

66．信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过（2万）元。

67．消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。

68．根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的（消费交易欠款）免收透支利息，取现、转账交易不免息。

69．消费者权益保护的工作原则是（预防为先、教育为主、依法维权、协调处置）。

70．2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》），以此加强对会员银行的经营行为约束。

71．进入21世纪以来，韩国的消费者政策从保护消费者转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。

72．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》）等。

73．澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（《银行营运守则》、《金融服务改革法令》、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》）等。

74．2009年，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。

75．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及（商业贿赂），拒绝黄、赌、毒。

76．从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。

77．银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。

78．银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。

79．银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。

80．消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。

81．银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。

82．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。

83．银行服务价格信息公示内容应至少包括（服务项目、服务价格、币种）。

84．商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（合规收费、以质定价、公开透明、减费让利）的总体原则。

85．（投保人）与保险公司之间订立保险合同，并按照合同约定负有支付保费的义务。

86．金融机构对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和（强制性休假）制度，建立严格的内部监督管理制度。

87．中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签订书面合同和（保密协议）。

88．金融机构的电子银行安全评估，应接受（中国银监会）的监督指导。

89．消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。

90．商业银行对于电子资金转移与支付业务应明确统一的（电子银行业务管理）部门,持续具备各相应的专业能力和管理能力,明确风险管理责任。

91．在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动应主动及时办理相关变更手续。

92．消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银行的渠道种类（网上银行、手机银行、电话银行）等。

93．持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（超限费）。

94．在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行仅对（指令执行的准确与否）负责，而不对收付指令的正确与否负责。

95．投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（15）个工作日。

96．保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用合同》，向租用人有偿出租保管箱供其存放（贵重物品、有价证券、文件资料）等物品的一项商业银行中间业务。

97．记帐式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发生波动消费者要承担一定的利率变动风险。

98．储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。

99．银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密，未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。

100．在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。

101．消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。

102．（个人征信）是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

103．（个人质押贷款）是指借款人以未到期权利凭证作质押，从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。

104．贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（自营贷款）。

105．（个人贷款）是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。

106．持卡人发现信用卡丢失，应及时进行（挂失），经发卡银行核准后，防范可能造成的损失。

107．（个人购汇）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

二、单选题

108．为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失在发卡系统中对制成卡均处于（B）状态。

A.激活B.冻结C.正常D.启用

109．2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订《中华人民共和国证券投资基金法》，新修订版本（C）起施行。

A2012年12月28日B2011年12月28日

C2013年6月1日D2013年2月1日

110．高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：

其中单笔认购理财产品不少于（C）万元人民币的自然人。

A、30B、50C、100D、20

111．风险评级为（A）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

A、五级B、四级C、三级

112．商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，（C），并可根据实际情况进一步细分。

A、由低到高至少包括三个等级

B、由低到高至少包括四个等级

C、由低到高至少包括五个等级

113．商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

（B）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A、超过半年B、超过一年C、超过两年

114．商业银行在综合理财服务活动中，可以向（A）销售理财计划。

A、特定目标客户群B、所有客户群C、有限目标客户群

115．个人理财业务年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（B）报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底前B、2月底前C、3月底前

116．以下哪个物品不适宜存入保管箱（D）。

A.黄金B.存折C.房产证D.名酒

117．办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利（B）

A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格

B.转租他人

C.选择身份识别方式

118．（D）是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的产品。

A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.通知存款

119．人民币存本取息储蓄存款起存金额（D）元。

A.5B.50C.5000D.5万

120．《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款，如遇利率调整，均按（A）所定利率计付利息，不分段计息。

A.开户日或转存日B.调整后利率

C.调整前利率D.由银行自行确定

121．（B）还款法是每期本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.按期付息。

122．办理保管箱业务时以下哪一项不是客户应尽的义务（D）

A.提供真实有效身份证件

B.按期缴纳租金、缴存押金

C.保管密码、印鉴及其它身份识别方式

D.确保箱体设备安全可靠

123．银行要做好充分的信息披露工作，使消费者能根据自身（C）、消费习惯、经济能力选择合适的贵金属投资产品。

不夸大投资收益，不诱导消费者进行非理性投资

A投资习惯B投资喜好C风险偏好D风险承受能力

124．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（A），并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A、客户承担B、银行承担C、各自承担D、平均承担

125．（D）是以信托贷款等方式为消费者提供融资服务解决方案，包括股票质押信托融资、信托贷款融资等。

A信贷融资B项目融资

C贷款融资D信托融资

126．（A）是指商业银行针对境内外个人消费者外汇金融需求提供的服务。

A个人外汇业务B个人外币业务

C个人外汇汇款业务D外汇收汇业务

127．市场调节价中（B）是指服务收费必须“明码标价”，充分履行告知义务。

使客户明确了解服务内窖、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。

A公正透明B公开透明C公开标价D公正标价

128．（A）是坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。

A积极主动原则B专项原则

C效率原则D客观公正原则

129．（D）是在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变利率固定期结束后利率执行方式转化为浮动利率。

A.基准贷款利率B.浮动贷款利率

C.固定贷款利率D.混合利率

130．消费者（A）如果泄露、遗忘，应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施。

A自设密码B动态密码C指令密码D认证密码

131．（A）是人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有普遍的参照作用。

A.基准贷款利率B.浮动贷款利率

C.固定贷款利率D.混合利率

132．（D）力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理。

避免投诉升级。

对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝次投诉。

A专业原则B积极主动原则

C合规谨慎原则D效率原则

133．银行接到（A），或者投诉事项重大．涉及众多消费者利益并可能引发群体性事件的，应当及时向监管机构报告

A大规模投诉B一般性投诉

C突发性投诉D重大性投诉

134．服务突发事件发生后，事发（B）主要负责人需及时到达现场，启动本单位应急处理预案，同时按程序报告系统内上级机构。

A监督机构B营业网点C政府有关部门D上级机构

135．《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则，应提高制度建设的科学性和（B）。

A、实用性B、适用性C、效率性

136．大额取款（C）以上需提前预约且需要携带本人有效身份证件。

A.1万B.3万C.5万D.10万

137．（D）作为特殊的代收代付业务中，银行同时作为收付指令的发出人和执行人。

A.代付企业工资B.代付企业福利

C.代收水电费D.信用卡约定还款

138．服务突发事件分类中（A）指致使多个营业网点不能正常营业．影响银行正常服务的群体性服务突发事件。

A特大服务突发事件（I级）B重大服务突发事件（II级）

C较大服务突发事件（III级）D一般性服务突发事件

139．贷款人不得将贷款调查的（C）事项委托第三方完成。

A、任何B、重要

C、全部D、主要

140．银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（B）元人民币，每日累计金额不应超过（B）元人民币。

A、1000、3000

B、1000、5000

C、2000、5000

D、2000、10000

141．某银行在消费者高先生申请贷款时，要求其必须先在该行存入30万元，否则不予贷款。

高先生可以什么为由向银监会投诉该银行（B）。

A.以贷转存B.存贷挂钩

C.借贷搭售D.转嫁成本

142．商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。

从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的（B）。

A、安全保护B、安全认证

C、信息安全D、身份认证

143．为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险保护（B），促进银行业健康发展，制定《中华人民共和国银行业监督管理法》。

A、商业银行、存款人和其他客户的合法权益；

B、存款人和其他客户的合法权益；

C、存款人和其他银行客户的合法权益；

D、银行客户的合法利益。

144．商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。

未经（A），不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

A、客户授权B、客户同意

C、客户知悉D、上级批准

145．发卡银行应当提供投诉处理服务，根据信用卡产品（服务）特点和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序，明确投诉处理的管理部门，公开披露（B）。

A、投诉处理人员B、投诉处理渠道

C、投诉处理结果D、投诉处理内容

146．商业银行（C）负责本行的信息披露。

A、董事长B、行长C、董事会D、单位主要负责人

147．商业银行应建立适合创新服务需要的（C），做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引