银行从业资格考试试题含答案be.docx

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银行从业资格考试试题含答案be

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。

A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动，不承担责任

2．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

3．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

4．下列选项中，（A）不属于银行核心资本。

A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积

5．下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币

C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同

6．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

7．中期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、1/3B、1/4C、1/2

8．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

9．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。

A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日

10．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五B、十C、二十D、十五

11．在我国，储蓄存款是指（A）。

A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款

12．（B）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券

13．下列不属于不良贷款的有（A）。

A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款

14．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款

15．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款

16．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

17．在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）

A.扩张性财政政策，抑制通胀B.紧缩性财政政策，抑制通胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通胀

18．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表

19．股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。

A、股东（出资人）的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期

C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧

20．短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。

A、高B、低C、无法确定D、相等

21．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。

A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款

22．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。

A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款

23．王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。

假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。

A、975B、1000C、1025D、1050

24．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场

【答案】A

【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

25．期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。

A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性

【答案】A

【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。

因此，两者属于同方向但非线性关系。

26．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人

【答案】B

【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

27．只能在期权到期日执行的期权属于（）。

A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权

【答案】B

【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

28．我国主权财富基金的发端是（）。

A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

29．若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5B.10C.20D.50

【答案】C

30．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案

31．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.1990

二、多项选择题

32．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。

A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

B、违反国家外汇管理规定的；

C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；

D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；

33．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码

34．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定

35．国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有（ABD）特点。

A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税

36．票据延伸业务包括票据（ACD）等票据市场派生业务

A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询

37．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务

C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务

38．下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ABCD）。

A、开户时不约定存期B、一次存入本金，随时可以支取

C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款

39．书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式

40．根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。

A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款

41．银行实行扁平化管理的优点在于：

（ABCD）。

A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失

B、银行能快速响应不断变化的市场需求

C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快

D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃

42．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

43．贷款三查制度是（ABC）。

A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查

44．贷款发放必须符合（ABD），支持借款人合法合规经营。

A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。

45．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是（AD）。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上（含3年

C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本

46．下列属于债券与股票的相同点是（BCD）。

A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券

【解析】债券与股票的相同点有：

（1）债券与股票都属于有价证券。

（2）债券与股票都是筹措资金的手段。

（3）债券与股票收益率相互影响。

债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。

47．关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。

A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股

B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票

C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道

【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。

48．股票这种有价证券从性质来看有（ACD）的性质。

A.要式证券B.设权证券C.证权证券D.资本证券

49．优先股的优先权主要表现在（BC）。

A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权

50．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。

A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债

51．证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有（

A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人：

C,D

【解析】《证券法》第一百二十九条规定，证券公司设立收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理机构批准。

三、判断题

52．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）

53．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。

（×）

54．中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。

（×）

55．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。

（×）

56．根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。

（×）

57．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）

58．在证券资产管理业务中，证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。

（×）

59．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

（×）

60．临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

（×）

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61．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（√）

62．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。

（√）

63．若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

（×）

64．为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。

（×）

65．个人人民币活期存款1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，按季结息。

（√）

66．负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

（×）

67．单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。

（×）

68．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

69．我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证券公司承销的，应当由承销团承销。

（×）

【解析】我国《证券法》规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。

70．证券市场与货币市场关系密切，证券市场是货币市场上资金的需求者。

（√）

71．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

72．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。

（×）

73．实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。

（×）

74．H股是指在香港注册并在香港上市的内地公司所发行的股票。

（×）

75．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）

76．股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券（×）

77．工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机（×）

78．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

（×）

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲

债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

79．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。

（×）

80．转增股本后，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。

（×）

【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化，唯一的变化是发行在外的总股数增加了。