银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题上半年有答案.docx
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题上半年有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2016年上半年
一、单项选择题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。
1.我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是______。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会
答案：
D
2.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为______。
A.汇款
B.支票
C.汇票
D.本票
答案：
C
[解答]汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为银行汇票、商业汇票两种。
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
3.没有金融票证制作权的假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是______。
A.有形变造
B.有形伪造
C.无形伪造
D.无形变造
答案：
B
[解答]有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。
变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。
4.离岸银行业务是吸收______资金，服务于______的金融活动。
A.非居民，非居民
B.居民，非居民
C.非居民，居民
D.居民，居民
答案：
A
[解答]离岸金融业务是指银行吸收非居民，主要包括：
境外（含港、澳、台地区）的个人、法人（含在境外注册的中资企业）、政府机构、国际组织的资金，为非居民服务的金融活动。
5.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由______填写。
A.其他人员
B.客户
C.商业银行管理层
D.销售人员
答案：
B
6.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是______。
A.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写
B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
C.有效识别客户身份
D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
答案：
A
[解答]不能替客户填写，应该提醒客户及时填写。
7.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是______。
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金预付
D.客户倾向于选择收益高的理财产品
答案：
D
[解答]商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，必须监控的行为有：
客户频繁开立、撤销理财账户；客户风险承受能力与理财产品风险不匹配；商业银行超过约定时间进行资金预付；其他应当关注的异常情况。
8.下列关于信用证支付方式主要特点的表述，错误的是______。
A.信用证是一项独立文件
B.开证行是信用证第一付款人
C.开证申请人是信用证第一付款人
D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证
答案：
C
[解答]信用证是指开证银行应申请人（买方）的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
信用证就是一项独立的文件，开证行负第一付款责任，开证行是信用证第一付款人。
9.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控______来影响社会经济活动。
A.国内生产总值
B.国民生产总值
C.货币需求量
D.货币供给量
答案：
D
[解答]货币政策是指中央银行为实现既定的目标，运用各种工具调节货币供应量来调节市场利率，通过市场利率的变化来影响民间的资本投资，影响总需求来影响宏观经济运行的各种方针措施。
10.流动资金贷款不得用于______等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.固定资产、股权
B.股权、扩大再生产
C.原材料
D.固定资产、扩大再生产
答案：
A
[解答]《流动资金贷款管理暂行办法》明确规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
11.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由______负责。
A.管理行
B.参加行
C.牵头行
D.代理行
答案：
D
[解答]银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。
12.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是______。
A.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损
B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件
C.挪用客户资金或资产
D.理财产品出现高盈利
答案：
D
[解答]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第72条规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：
（1）发生群体性事件、重大投诉等重大事件；
（2）挪用客户资金或资产；
（3）投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损；
（4）理财产品出现重大亏损；
（5）销售中出现的其他重大违法违规行为。
所以正确选项为D。
13.在社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采用的政策组合是______。
A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策
B.扩张性财政政策与紧缩性货币政策
C.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策
D.扩张性财政政策与扩张性货币政策
答案：
D
[解答]当社会总需求严重不足，生产资源大量闲置，解决失业和刺激经济增长成为宏观调控的首要目标时，适宜采取以财政政策为主的“双扩张”政策配合模式。
“双扩张”政策，即扩张性财政政策和扩张性货币政策。
14.下列关于地方政府债券，表述错误的是______。
A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇
B.是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券
C.是地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具
D.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设
答案：
A
[解答]地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务凭证（选项C正确），是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券（选项B正确）。
地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设（选项D正确）。
同中央政府发行的国债一样，地方政府债券一般也是以当地政府的税收能力作为还本付息的担保。
地方政府债券的信用度仅次于国债，根据《关于地方政府债券利息免征所得税问题的通知（财税[201315号）》规定，对企业和个人取得的2012年及以后年度发行的地方政府债券利息收入，免征企业所得税和个人所得税。
故选项A错误。
15.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为______。
A.无权代理
B.授权代理
C.有权代理
D.法定代理
答案：
A
[解答]本题主要考查了无权代理的概念。
无权代理是指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为的现象。
可见，无权代理并非代理的种类，而只是徒具代理的表象却因其欠缺代理权而不产生代理效力的行为。
无权代理的特征包括：
行为人以他人的名义独立对第三人为意思表示，其行为符合代理行为的表面特征；无权代理行为的法律效果是不确定的，并非绝对不能产生代理的法律后果；行为人不具有代理权。
16.某银行工作人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时工作马虎，没有识别出来而予以贴现。
犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。
该工作人员行为涉嫌构成______。
A.票据诈骗罪
B.诈骗罪
C.对违法票据承兑、付款、保证罪
D.伪造金融票证罪
答案：
C
[解答]对违法票据承兑、付款、保证罪是指金融机构工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或保证，造成金融机构重大损失的行为。
对违法票据承兑、付款、保证罪的构成要件是：
（1）对违法票据承兑、付款、保证罪的客体是复杂客体，即国家对票据的管理制度和金融机构资金的安全。
（2）对违法票据承兑、付款、保证罪的客观方面表现为在票据的业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。
这里的票据，是指汇票、本票和支票。
17.我国的货币市场主要包括______。
A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场
B.债券市场、股票市场、票据市场
C.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场
D.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场
答案：
D
[解答]货币市场是指交易期限在1年以内以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。
18.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是______。
A.金融租赁公司
B.信托公司
C.农村信用社
D.金融资产管理公司
答案：
C
[解答]非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。
19.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是______。
A.通知存款
B.定期存款
C.协定存款
D.活期存款
答案：
A
[解答]本题主要考查的是通知存款的概念。
通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。
外币最低起存金额为1000美元等值外币。
20.擅自设立金融机构罪犯罪的客体指______。
A.货币
B.自然人
C.金融机构准入管理制度
D.金融机构
答案：
C
[解答]擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。
本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。
21.以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是______。
A.银行间同业拆借市场
B.资本市场
C.票据市场
D.货币市场
答案：
B
[解答]本题考查的是资本市场的概念。
资本市场又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的金融工具为媒介，进行长期资金交易活动的市场。
22.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是______。
A.总资产回报率
B.净利息收益率
C.风险调整后的资本回报率
D.净资产回报率
答案：
C
[解答]风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。
23.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是______。
A.只能是自然人
B.可以是金融工具
C.只能是法人
D.只能是金融企业
答案：
B
[解答]金融犯罪的对象，可以是“人”，包括自然人、单位、公众等；也可以是各种金融工具，包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。
24.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是______。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.国家风险
答案：
B
[解答]声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。
25.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是______。
A.通货膨胀率
B.失业率
C.国内生产总值
D.国际收支顺差
答案：
C
[解答]衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）。
国内生产总值是指一个国家在某一段时期（通常为一年）内所生产的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量一个国家经济运行规模的最重要指标。
26.中国银行业协会的主要职能不包括______。
A.维权
B.监管
C.自律
D.服务
答案：
B
[解答]中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
27.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。
某日甲员工请假看病，下列行为中符合职业操守要求的是______。
A.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
B.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
C.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
D.甲自行将保险钥匙委托第三名员工保管
答案：
A
[解答]银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
甲应根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病。
28.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对______进行管理与控制。
A.借款人交易对手账户
B.贷款资金的支付
C.派生存款
D.还款准备金账户
答案：
B
[解答]贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
29.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于______。
A.风险缓释
B.风险分散
C.风险规避
D.风险补偿
答案：
A
[解答]信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。
抵质押品的风险缓释作用体现在客户发生违约时，银行可以通过处置抵押物提高回收金额，降低违约损失率。
30.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是______。
A.原始存款
B.现金漏损率
C.超额准备金率
D.法定存款准备金率
答案：
A
[解答]商业银行派生存款的能力与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比。
31.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列关于抵押的表述，正确的是______。
A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
B.债权消灭，抵押权继续存在
C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
D.土地所有权可以抵押
答案：
A
[解答]抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。
故B项错误。
《担保法》第35条，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。
财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。
故C项错误。
《担保法》也明确规定任何土地的所有权都不能用以抵押。
故D项错误。
32.通常，法定存款准备金率的制定者是______。
A.中央银行
B.商业银行
C.银行为协会
D.货币政策委员分
答案：
A
[解答]法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。
中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者。
33.票据丧失的补救措施不包括______。
A.挂失止付
B.提起诉讼
C.重新补办
D.公示催告
答案：
C
[解答]《中华人民共和国票据法》第15条，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。
收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。
失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，直接依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。
34.根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是______。
A.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
B.总公司、分公司都具有法人资格
C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格
答案：
A
[解答]分公司是指一个公司管辖的分支机构，是指公司在其住所以外设立的以自己的名义从事活动的机构。
分公司不具有企业法人资格，其民事责任由总公司承担。
虽有公司字样但并非真正意义上的公司，无自己的章程，公司名称只要在总公司名称后加上分公司字样即可。
子公司具有法人资格，其民事责任依法自行承担。
35.我国统计部门公布的失业率为______。
A.城镇登记失业率
B.城市人口失业率
C.城镇自然失业率
D.全体人口失业率
答案：
A
[解答]失业率是指失业人口占劳动人口的比率。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
36.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容是______。
A.制定完善的处理操作程序
B.明确赔偿标准和金额
C.专职部门受理和处理客户投诉
D.合理的投诉途径及投诉方式
答案：
B
[解答]商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：
（1）有专门的部门受理和处理客户投诉；
（2）建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等；
（3）为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用本行统一标准，公平和公正地处理投诉；
（4）向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮件、信函以及现场投诉等并公布投诉处理规则；
（5）准确记录投诉内容，所有投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音；
（6）评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户投诉；
（7）定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。
37.下列银行卡中，______不可预借现金。
A.贷记卡
B.信用卡
C.准贷记卡
D.借记卡
答案：
D
[解答]信用卡分为贷记卡和准贷记卡，有透支额度，可以预借现金。
借记卡是先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。
38.在债券回购交易中，债券买方的收益是______。
A.买卖差价
B.买卖差价和利息收入
C.投资收益
D.利息收入
答案：
B
[解答]债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。
资金融入方（正回购方）在将债券卖给资金融出方（逆回购方）以融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的金额向逆回购方买回相等数量的同品种债券的交易行为。
因此，买入债券的逆回购方收益为买卖差价与利息收入。
39.采用加押电传进行付款方式是______。
A.电汇
B.信汇
C.邮汇
D.票汇
答案：
A
[解答]电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。
40.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，商业银行核心一级资本充足率不得低于______。
A.5%
B.2%
C.4.5%
D.4%
答案：
C
[解答]根据第三版巴塞尔资本协议的要求，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：
（1）核心一级资本充足率不得低于4.5%；
（2）一级资本充足率不得低于6%；（3）资本充足率不得低于8%。
41.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是______。
A.指定代理
B.委托代理
C.法定代理
D.表见代理
答案：
A
[解答]指定代理，是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。
42.某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于______的规定。
A.勤勉尽职
B.保护商业秘密与客户隐私
C.专业胜任
D.诚实信用
答案：
D
[解答]诚实信用是指品行正直，以高标准职业道德规范行事。
A项，勤勉尽职是指对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉；B项，保护商业秘密与客户隐私是指保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私；C项，专业胜任是指具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
43.伪造、变造金融证罪侵犯的客体是______。
A.国家对票据的管理制度
B.国家对金融票证的管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家的银行管理制度
答案：
B
[解答]伪造、变造金融票证罪的客体，是国家的金融票证管理制度。
44.在普通支票左上角划两条平行线的划线支票，只能______，不能______。
A.透支，取现
B.取现，透支
C.转账，取现
D.取现，转账
答案：
C
[解答]在普通支票的左上角划两条平行线，为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。
45.公司增加或减少注册资本，须由公司______作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A.公司经理
B.董事会
C.监事会
D.股东大会或股东会
答案：
D
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