初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试题C卷含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》自
我检测试题C卷含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任
B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任
C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
D.股东以其全部在资产对债权人承担责任
2、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
3、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（）。
A.非公开发行也称为私募发行
B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为
C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式
D.可以使用广告宣传
4、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
5、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
6、呆账发生后的处理原则不包括（）。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
7、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。
A.第二产业
B.第三产业
C.第一产业
D.不同的业务属于不同的产业范围
8、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
9、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债
10、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
11、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。
A.光票托收
B.进口托收
C.跟单托收
D.出口托收
12、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。
A.普通诉讼时效
B.一般诉讼时效
C.特别诉讼时效
D.最长诉讼时效
13、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
14、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（）。
A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
15、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（）。
A.向主管部□领导私下赠送10000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券
16、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（）。
A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”
B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
D、“投资有风险，请慎重”
17、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（）。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币
B.使用可以是以外表合法的方式使用。
也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等
C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
18、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。
A．循环信用证
B．背对背信用证
C．对开信用证
D．预支信用证
19、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
20、在定期存款中，最典型的代表是（）。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
21、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
22、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
23、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（）。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租
B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租
C.银行不得擅自使用抵债资产
D.抵债资产收取后一律不能对外出租
24、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
25、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。
A．7
B．15
C．20
D．25
26、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。
A、执行中国人民银行规定利率。
B、按照国内同业拆借利率执行。
C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。
D、参照国际金融市场利率制定。
27、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
28、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A．将假币赠与他人
B．将假币兑换成他种货币
C．以假币作为资信证明
D．使用假币参与赌博
29、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
30、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。
A.法案规定央行将不具有直接检查监督权
B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来
D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
31、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。
A.国家发展与改革委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
32、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
33、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。
A:
再贷款
B:
购买央行票据
C:
外汇抵押贷款
D:
发行商业银行票据
34、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（）。
A.越大
B.越小
C.无影响
D.先大后小
35、（）时合同成立。
A.发出要约时
B.承诺生效时
C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
D.撤回承诺
36、下列说法中不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）=净利润/资本
B.资产利润率（ROA）=净利润/资产
C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）
D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）
37、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（）功能。
A.风险分散功能
B.优化资源配置功能
C.经济调节功能
D.货币资金融通功能
38、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
39、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。
A．实收资本
B．核心资本
C．监管资本
D．经济资本
40、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
41、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
42、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A．风险准备金
B．保险金
C．存款保险准备金
D．存款保证金
43、中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
44、上市银行的董事会应该对（）负责。
A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
45、（）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。
。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
46、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：
总分行型组织构架
B：
事业部型组织构架
C：
矩阵型组织构架
D：
统一法人制组织构架
47、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。
A．存款计息方式有积数计息和逐笔计息
B．银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期
C．不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定
D．储户不能选择计息方式
48、定期存款的代表是（）。
A:
教育存款
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
存本取息
49、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（）。
A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
50、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（）。
A.顺差
B.逆差
C.平衡
D.不确定
51、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：
商业银行不良资产率应（ ）。
A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
52、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
53、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。
A.复苏、萧条、衰退和繁荣
B.繁荣、萧条、衰退和复苏
C.繁荣、衰退、萧条和复苏
D.繁荣、衰退、复苏和萧条
54、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.工会
B.董事会
C.理事会
D.会员大会
55、下列关于托收的说法，正确的是（）。
A．托收属于银行信用
B．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C．跟单托收广泛用于非贸易结算
D．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
56、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A.事业单位
B.政府部门
C.国家机关
D.国有企业
57、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。
A:
10
B:
20
C:
50
D:
80
58、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产
59、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。
A．整存整取定期存款的起存金额为5元
B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取
60、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。
A.1；5；10
B.10；1；5000
C.10；5；1000
D.5；10；50
61、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A．代理股票资金清算
B．发行金融债券
C．买卖政府债券
D．代理股票买卖
62、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.持有、使用假币
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪
63、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
64、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
65、定期存款的典型代表是（）。
A:
存本取息
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
零存整取
66、治理通货紧缩的对策不包括（）。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
67、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
68、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）。
A.要约邀请
B.承诺
C.要约
D.诺成
69、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。
A:
行长
B:
副行长
C:
财务负责人
D:
独立董事
70、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。
A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还
D．信用记录良好
71、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。
A.利润总额
B.税前利润
C.税后利润
D.净利润
72、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（）。
A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降
C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降
D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升
73、下列不属于二级资本包括的内容的是（）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本
74、（）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。
A.流动性覆盖率
B.净稳定融资比率
C.净资产收益率
D.资产负债率
75、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况
B.能够根据资金供求随时调整利率水平
C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D.便于计算成本和收益
76、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.职务侵占罪
B.票据诈骗罪
C.高利转贷罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
77、信用风险的控制手段不包括（）。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价
78、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
79、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
80、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。
A．实际履行原则
B．情势变更原则
C．协作履行原则
D．全面履行原则
81、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
82、中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.理事会
B.会员大会
C.常务理事会
D.秘书会
83、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。
A:
1年
B:
2年
C:
3年
D:
5年
84、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
85、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
86、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）以上。
A：
10%
B：
25%
C：
30%
D：
40%
87、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
88、电话银行的服务功能不包括（）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务
89、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A.储蓄存款保险制度
B.储蓄存款保密制度
C.储蓄存款登记制度
D.储蓄存款实名制
90、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。
A.完全竞争的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全垄断的行业
E.区域垄断的行业
2、商业汇票与银行汇票的区别在于（）。
A.出票人不同
B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发
C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用
D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具
E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺
3、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（）。
A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额
B.提前支取时必须全额支取
C.利息高于活期储蓄
D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息
E.分次存入，到期一次支取本息，免利息税
4、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（）。
A．最低资本要求
B．外部监管
C．市场约束
D．盈利能力
E．内部控制
5、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。
A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．现汇交易
D．期汇交易
E．定期外汇交易
6、基金的基本当事人包括（）。
A．证券交易所
B．基金投资人
C．基金管理人
D．基金托管人
E．律师
7、依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（）。
A.中国进出口银行
B.中国民生银行
C.金融资产管理公司
D.农村资金互助社
E.中国银行
8、银监会提出的具体监管目标是（）。
A:
保护广大存款者和消费者的利益
B:
增进市场信心
C:
提高银行业的利润
D:
增进公众对现代金融的了解
E:
努力减少金融犯罪
9、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。
A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.依法独立承担民事责任
C.不能独立承担民事责任
D.它负责处置的不是政策性金融资产
E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构
10、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（）。
A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行
B.资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行
C.资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行
D.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行
E.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行
11、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（）。
A.符合条件的超额贷款损失准备
B.符合条件的优先股
C.符合条件的可转债
D.符合条件的次级债
E.符合条件的普通股
12、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。
A.企业发行的商业票据
B.政府发行的国库券
C.企业发行的股票
D.人寿保险单
E.企业发行的企业债券
13、下列关于银团贷款的表述，正确的有（）。
A.实行牵头行决策，风险自担原则
B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
C.有助于分散银行风险
D.代理行不得由牵头行担任
E.贷款条件相同、贷款合同同一
14、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守"风险提示"条款要求的有（）。
A.在营销理财业务时提示免责条款
B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式
E.提示理财产品中对客户不利的方面
15、当银行业从业人员离职
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